Тема коллекторов — очень обсуждаемая. Практически любой человек, не вернувший вовремя кредит, неизбежно сталкивается с представителями агентств по взысканию просроченных задолженностей. Но чего именно ждать должнику от этих встреч?
О деятельности коллекторов ходит множество противоречивых слухов, как вполне правдивых, так и подчас фантастических. Предлагаем отделить зерна от плевел и разобраться детальнее в том, как работают коллекторы, кто их контролирует, какие долги попадают к ним на взыскание и в чем специфика их взаимодействия с взыскателями.
Кто такие коллекторы: основные понятия и особенности работы
По сути, коллектор — это человек, работающий в коллекторском агентстве, то есть в организации, которая занимается возвратом кредитору просроченных заемщиком долгов. Деятельность коллекторов регулируется законами № 230-ФЗ и № 151-ФЗ. В них прописаны особенности взаимодействия коллекторов и должников.
Кто контролирует
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — уполномоченный орган по контролю за деятельностью коллекторских контор. Приставы проверяют взыскателей на соответствие уставному капиталу, требованиям по страхованию и другим критериям. Если все в порядке, агентство получает свидетельство о праве на работу, и его включают в специальный реестр ФССП (1) .
В этот определяющий перечень могут входить только те юрлица, у которых деятельность по взысканию задолженности — основная. Физические лица, предприниматели и самозанятые коллекторами по закону быть не могут.
Сведения в реестре — открытые. Любой человек может проверить организацию, требующую невыплаченные долги, на ее фактическое наличие в этом списке. Исключенные коллекторские бюро тоже там есть, но с указанием даты, когда фирма была лишена права взыскивать просроченные долги.
Отличия от приставов
Действительно, одна из функций ФССП — как раз взыскание долгов с неплательщиков. Но у коллекторов нет и десятой части их полномочий. Приставы могут делать запросы в государственные инстанции о наличии у человека ценной собственности, накладывать арест на счета и имущество, запрещать выезд за границу.
Также они вправе забрать на реализацию имущество за долги. Коллекторам же по сути разрешено только общение с должниками — так называемые психологические методы убеждения. Принудительное взыскание — удел приставов, а не коллекторов.
Функции коллекторов
Как уже было сказано, полномочия взыскателей сводятся к общению с должником. Как правило, на первом этапе коллекторы ограничиваются отправкой SMS с напоминанием о сумме долга. Далее они начинают звонить должнику, его поручителям (если есть), могут приходить по месту прописки или трудоустройства.
Обязанности
ПОДПИСЬ: Полномочия коллекторских агентств
Законодательство накладывает на коллекторские конторы определенные обязательства, в перечень которых входит необходимость совершать следующие действия:
- Записывать звонки и голосовые сообщения при взаимодействии с должниками, предварительно предупреждая о том, что ведется запись.
- Вести перечень работников, у которых есть доступ к сведениям о должниках, и соблюдать конфиденциальность.
- Хранить аудиоразговоры, бумажные документы, письма должникам (либо от них) в течение трех лет после отправления или получения.
- Информировать ФССП об изменениях в учредительной документации в течение 30 дней после регистрации этих изменений.
- Передавать отчеты (2) и доклады о работе в ФССП.
Права
- Отправлять сообщения должнику по обычной и электронной почте, в социальных сетях. То есть не запрещено искать человека по имеющимся в доступе контактам. Разрешено напоминать о сумме долга, возможных последствиях неуплаты — без угроз и обмана. не чаще 2 раз в неделю и восьми — в месяц, обязательно не позднее 22:00. Родственникам и друзьям звонить можно, но только если они — поручители по этому же долгу.
- Приходить домой для личной беседы с неплательщиком — самое частотное раз в неделю.
- Подавать в суд на должника, если долг выкуплен агентством, а не взыскивается на основании договора агентирования.
Какие долги выкупают коллекторы
Коллекторы по большей части специализируются на взыскании задолженностей по кредитам и микрозаймам. По закону они имеют право выкупать долги:
- по кредитным договорам;
- по займам в МФО;
- по договорам подряда и поставки.
Выкупить долги можно у физического лица и организации. Например, если вы задолжали старому знакомому несколько десятков тысяч рублей, и тот отчаялся требовать их с вас, он вполне может обратиться к коллекторам. Другой вопрос — готовы ли они сами с кредитором-частным лицом сотрудничать? Чаще — нет.
Какие долги выкупить нельзя
- . Право взыскания «коммуналки» есть только у поставщиков этих услуг и управляющих компаний.
- Алименты по суду. Если родитель не содержит своего ребенка (или сын — престарелого отца, муж — недееспособную жену и т.д.), таким человеком по решению суда занимаются приставы, а не коллекторы.
- Обязательства при разводе.
- Возмещение материального и морального ущерба.
Как коллекторов исключают из реестра
ФССП может исключить коллекторское бюро из перечня организаций, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, если поступило обращение от самого агентства с обоснованием причин и оснований, то есть по собственной инициативе коллекторов. Как правило, такое случается нечасто — только когда контора уходит с рынка.
А вот если зафиксированы грубые нарушения коллекторами закона, если в адрес фирмы направляются обоснованные жалобы — исключение неизбежно.
Коллекторов исключают из реестра, если агентство ликвидировано, реорганизовано, исключено из НАПКА, либо судом принято решение о прекращении деятельности конторы. Коллекторы обязаны остановить работу сразу — с момента исключения из реестра.
Что нужно знать при общении с коллекторами
Если кредитор привлек для работы коллекторов, он обязан уведомить должника в течение 30 дней. Вы можете и сами связаться с банком или МФО, в которых у вас непогашенные кредиты или займы, и узнать всю информацию.
При встрече и по телефону коллекторы обязаны сообщать наименования изначального кредитора и коллекторского агентства, а также представиться по фамилии, имени и отчеству. Вы вправе требовать показать паспорт, доверенность, копию свидетельства о праве на работу.
Такое деловое начало общения не просто продиктовано законом. Сейчас финансовый рынок полон мошенников, и соблюдение требований позволит избежать их уловок и, как следствие, денежных потерь.