Как узнать базовый тариф осаго 2022

Содержание

Изменения 2022 года
Что такое базовая ставка
По регионам РФ
По страховым компаниям
На грузовик
На мотоцикл
Такси
Новые тарифы ОСАГО 2022
Новые коэффициенты ОСАГО 2022
Коэффициент территории (прописки)
Коэффициент бонус-малус
Коэффициент допущенных водителей
Коэффициент возраста-стажа

Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться.

Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства.

Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

Изменения 2022 года

Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2022 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки не увеличился.

Новые ставки по ОСАГО 2022 года:

Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

территориальный, по прописке владельца;
возраст и стаж каждого допущенного водителя;
мощность автомобиля;
по использованию прицепа;
за условие «неограниченное количество водителей по договору».

Что такое базовая ставка

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.

Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

По регионам РФ

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

размера страхового портфеля;
чистой прибыли в каждом регионе;
убыточности.

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

По страховым компаниям

Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

имеют наработанную базу;
исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

На грузовик

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

На мотоцикл

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

Новые тарифы ОСАГО 2022

Как сообщал ранее портал Avtospravochnaya.com , в конце октября 2021 года ЦБ предложил расширить границы тарифного коридора по ОСАГО.

Это нужно для того, чтобы страховые компании могли снижать тариф хорошим водителям и увеличивать стоимость страховки для автомобилистов с повышенным уровнем рисков.

Соответствующий проект указания ЦБ был опубликован для оценки регулирующего воздействия.

28 декабря 2021 года Минюст зарегистрировал соответствующее указание Банка России №6007-У от 8 декабря 2021 года.

Согласно документу , с 9 января 2022 года расширение базовых ставок тарифов ОСАГО составит:

10% — для легковых автомобилей физических лиц ;
4,9% — для общественного транспорта (автобусы, совершающие регулярные перевозки пассажиров, троллейбусы и трамваи);
30% — для других категорий транспортных средств, в том числе и такси .

Так, согласно поправкам, базовые тарифы для наиболее популярных категорий транспорта в 2022 году составят :

для легковых автомобилей физлиц 2224-5980 руб. (было 2471-5436 руб.);
для автобусов на регулярных перевозках 3714-7762 руб. (сейчас 3905-7399 руб. );
для такси 2014-12505 руб. (сейчас 2877-9619 руб.);
для мотоциклов 438-2013 руб. (сейчас 625-1548 руб.).

Таким образом, наибольший рост традиционно составил для автомобилей такси.

Актуальные базовые тарифы ОСАГО 2022 представлены ниже.

Новые коэффициенты ОСАГО 2022

С учетом проведенного ЦБ анализа, пересмотрены также значения коэффициентов:

территории (зависит от прописки);
бонус-малус (безаварийный коэффициент);
допущенных водителей (неограниченная страховка);
возраста и стажа водителя.

По расчётам ЦБ, в результате этих поправок для взрослых и опытных водителей дополнительная скидка составит до 8%, для аккуратных и безаварийных — еще до 8%. Молодые и неопытные водители и лихачи будут платить больше. Что касается коэффициента территории — проведена его дополнительная калибровка по регионам.

Коэффициент территории (прописки)

Согласно поправкам, предусмотрена с 9 января 2022 года предусмотрена установка следующих коэффициентов для населённых пунктов и регионов:

№ п/п

Территория преимущественного использования транспортного средства

Коэффициент для транспортных средств

Коэффициент для самоходных машин

Республика Адыгея (Адыгея)