Как узнать причину судебной задолженности

Ситуации, когда приставы взыскивают долг по исполнительному листу, о выдаче судом которого даже сам должник не в курсе — встречаются в практике не так уж редко. Даже самые ответственные граждане не всегда могут отследить этот момент и попасть в ситуацию, когда в один день все счета арестовали, а деньги, откуда это было возможно сделать, списали.

Давайте разбираться, как происходит судебное взыскание задолженности, и какие стадии проходит исполнительный лист, с момента его выдачи и до списания долга со счета должника.

Взыскание задолженности в судебном порядке

Когда человек взял деньги в долг и не выполняет добровольно свои обязательства, терпение кредитора иссякло и перспектив разрешить вопрос мирно и без суда не предвидится, то для защиты прав кредиторов законом предусмотрена возможность производить взыскание задолженностей в судебном порядке.

Когда кредитор собрал все необходимые подтверждающие нарушение его прав документы и подал исковое заявление, судом возбуждается производство по делу.

Суд, действуя объективно и беспристрастно, разрешает спор, возникший между истцом-кредитором и ответчиком-должником.

Судебное производство заканчивается вынесением судебного акта. Так, судебный акт может содержать как решение об отказе в удовлетворении требований истца, так и решение об удовлетворении требований в полном объеме или в их части.

По каким задолженностям можно
подать документы в суд?
Спросите юриста

Получить решение суда и думать, что должник одумается и сразу кинется платить по обязательствам, не стоит. Для того, чтобы взыскатель мог как можно быстрее получить долг, предусмотрены принудительные способы взыскания:

1. Взыскание долга самостоятельно через банковскую организацию;
2. Процедура принудительного взыскания долга судебными приставами.

Рассматривать первый способ принудительного взыскания мы не будем, он заслуживает отдельной статьи. Здесь мы поговорим о взыскании долга через приставов.

Приставы возбуждают исполнительные производства на основании исполнительных документов. И воспользоваться принудительным взысканием через ФССП может, как взыскатель задолженности по кредиту, так и взыскатель алиментов и так далее.

Но просто решения суда о взыскании в пользу кредитора долга недостаточно. Кредитору необходимо получить исполнительный лист, выданный на основании этого решения. Для этого необходимо после вступления решения суда в законную силу подать в суд заявление о выдаче исполнительного листа.

Исполнительный лист дублирует судебное решение в части присужденного сторонам, например, когда по решению судебная задолженность признана в размере 50 000 рублей, то и в листе должна быть указана та же самая сумма.

Также документ должен содержать и другие предъявляемые к нему требования: сведения о суде, о деле, дату принятия судебного акта и вступления его в законную силу, сведения о должнике и взыскателе (ФИО, ИНН, СНИЛС и так далее), дата выдачи исполнительного документа и другое.

Когда исполнительный лист будет на руках у взыскателя, чтобы запустить принудительное взыскание долга через приставов, в управление ФССП необходимо подать соответствующее заявление о возбуждении исполнительного производства и вместе с ним направить сам исполнительный лист. После этого дело остается за приставами.

Что будут делать приставы для взыскания
долга по исполнительному листу?
Спросите юриста

Как убедиться, что на мне нет никаких задолженностей у приставов?

Когда на имя должника возбуждается исполнительное производство, то согласно законодательству, он должен получить соответствующее извещение о данном факте. Но получают его далеко не все — здесь играют роль и почтовые перебои, и отсутствие должника по месту прописки и другие факторы, влияющие на неполучение извещения должником.

Проверить себя и удостовериться, что на ваше имя нет никаких исполнительных производств, о которых вы не знаете, можно через официальный сайт УФССП.

На главной странице «Узнай о своих долгах», в поле «Данные для поиска» необходимо ввести ФИО предполагаемого должника и нажать кнопку «Найти». Затем также нужно ввести его дату рождения.

После на экране появится информация об отсутствии производств или, наоборот, полная информация по всем существующим исполнительным производствам на имя должника, в том числе номера исполнительных производств, реквизиты исполнительных документов и их суммы.

Как проще всего оплатить
судебную задолженность?
Спросите юриста

Как узнать причину судебной задолженности?

Если сведения о долге на имя гражданина все же есть на сайте УФССП или человек о возбуждении производства выяснил через Госуслуги или вовсе, когда уже были заблокированы все счета и даже сняты деньги, первый его вопрос — откуда взялся долг и какова причина задолженности.

Более подробно разобраться в ситуации, можно с помощью сайта УФССП и портала ГАС «Правосудие».

На сайте УФССП можно выяснить суд, в котором был вынесен судебный акт и номер дела.

Далее нужно зайти на портал ГАС «Правосудие»:

1. Перейти в раздел «Мировые судьи» или «Федеральные суды общей юрисдикции» (здесь выбираем суд, в котором по сведениям с сайта УФССП рассматривалось дело);
2. Перейти в подраздел «Поиск дела», в Федеральных судах это подраздел «Поиск по делам и текстам судебных актов»;
3. Заполнить известную информацию о деле;
4. Нажать кнопку «Найти», появится информация о деле. Если категория спора позволяет открытую публикацию судебного акта, то в соответствующей графе можно найти само решение суда и ознакомиться с ним.

Ситуация, когда должник не в курсе ни судебного разбирательства, ни исполнительно производства происходит по той же причине — неполучение корреспонденции (был в отпуске, переехал, не открывает почтовый ящик и так далее).

Суд выдает взыскателю исполнительный лист, с которым он обращается в службу судебных приставов. Приставы ищут счета должника в банках и накладывают на них арест. И списывают средства со счетов и карт до полного погашения долга. Если у должника нет счетов в банках, то пристав ареcтует и реализует имущество должника.

Если долг передан судебным приставам

Если после судебного заседания по делу о взыскании кредитной задолженности или после наложения на лицо административного штрафа, его никто не дергает и не заставляет платить, это не значит, что можно расслабиться.

Взыскатель вправе подать исполнительный лист к исполнению ФССП в течение 3 лет с момента вступления судебного решения в законную силу.

По некоторым случаям закон предусматривает специальные сроки возврата денег по исполнительному документу. Так, например, в случае с административными штрафами, исполнительный лист будет действовать не 3 года, как по общему правилу, а 2 года.

Судебные приставы наделены законом специальными полномочиями, которые позволяют им воздействовать на должника в целях исполнения требований взыскателя.

Когда взыскатель направил заявление с исполнительным документом приставам — начинается его работа. Пристав издает постановление о возбуждении исполнительного производства, и он вправе начинать исполнительные действия, направленные на эффективное взыскание долга.

Исполнительные действия — это те действия, которые пристав предпринимает в рамках исполнительного производства для поиска счетов и имущества должника, а также взыскания долга.

К ним относятся следующие меры:

• Запрос в соответствующих органах и организациях информации о счетах, имуществе и доходах должника (ФНС, ПФР, банки и так далее);
• При выявлении постоянного пополнения зарплатного счета должника, с него будут автоматически удерживаться 50% поступающих денежных средств, до момента полного погашения долга;
• При нахождении других счетов должника в банках пристав вправе списать с них всю сумму — но не более той, что указана в исполнительном листе. Иногда приставы налагают арест на кредитные карты должника и на счета, на которых перечисляются социальные пособия;
• Поиск и арест имущества должника (автомобили, квартиры, ценности и так далее), его реализация и погашение задолженности вырученными от этого денежными средствами.

Так, пока производство у судебных приставов возбуждено, то происходит принудительное взыскание задолженности. Законом предусмотрен двухмесячный срок погашения долга, в течение которого пристав должен предпринять все действия, направленные на взыскание задолженности по исполнительному производству.

Однако, по различным обстоятельствам, на практике срок того, сколько же приставы будут взыскивать долг, не всегда можно предугадать.

После истечение срока на взыскание возможно три варианта:

Задолженность по исполнительному листу взыскана в полном объеме.

Когда долг погашен, приставом также взимается исполнительный сбор, который составляет 7% от суммы задолженности. Он не может быть меньше 1 000 рублей для физического лица. Когда он также возмещен — исполнительный лист закрывается.

С должника нечего взять.

Когда должнику нечем оплачивать долг и, предприняв все исполнительные действия, приставу-исполнителю так и не удалось закрыть задолженность по исполнительному листу, такая задолженность считается безнадежной.

На основании п. 3 ч.1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве» производство оканчивается по причине отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, а сам исполнительный лист возвращается взыскателю.

Однако, при этом взыскатель не лишается права в течение 3 лет повторно инициировать взыскание по этому исполнительному листу.

Наступление предусмотренных законом оснований для окончания или прекращения исполнительного производства.

Статьи 43 и 47 ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливают основания, когда исполнительное производство может быть окончено и прекращено. Например, в случае отзыва исполнительного листа взыскателем, производство будет прекращено. Увидеть перечень всех оснований можно в самом законе.

Как кредитор или пристав узнают
о появлении у должника имущества?
Закажите звонок юриста

Что делать, если задолженность в ФССП

Должнику, задолженность которого уже на исполнении у приставов, нужно действовать оперативно. Не стоит забывать, что помимо того, что пристав арестует все ваши счета, он будет списывать с них деньги, что не доставит человеку удовольствия. Если есть возможность действовать добровольно — нужно действовать и оплатить задолженность самостоятельно.

Оплатить долг, который уже находится у приставов, лицо может следующими способами:

1. Через личный кабинет на портале ГосУслуги;
2. Через сайт УФССП (кнопка «оплатить» напротив производства);
3. Через терминал, или банкомат, указав соответствующие сведения;
4. «По старинке» через квитанцию и кассу банка.

Главное действие пристава после оплаты долга — закрытие исполнительного производства. Этот момент важно отследить. Но не забудьте пристава об оплате уведомить, чтобы он ваш платеж «не проспал».

Куда эффективнее всего будет пожаловаться
на судебного пристава? Спросите
юриста

Все заплатил, но производство не закрыто

Если имущественные долги у приставов погашены, но производство так и «висит» — это является нарушением, с которым можно и нужно разобраться.

По закону, пристав обязан завершать исполнительное производство сразу же, как денежные средства поступили на счет. Однако на практике это далеко не так.

Такая заторможенность в действиях пристава-исполнителя является нарушением прав и законных интересов лица. Кроме того, остаются заблокированными его счета, что доставляет достаточно неудобств. Чтобы подействовать на должностное лицо и ускорить процесс завершения производства необходимо подать жалобу старшему приставу-исполнителю или прямиком в прокуратуру.

Как узнать почему и на каком основании были списаны деньги со счёта?

Наша судебная система, в части взыскания долгов, работает как часы. Кредитор обращается в суд с требованием взыскать с должника задолженность, получает исполнительный лист или судебный приказ и обращается к судебным приставам или в банк, где у должника открыт расчетный счёт. В случае обращения к приставам, они выносят постановление о возбуждении исполнительного производства и дают должнику пять дней для добровольного погашения задолженности.

В случае обращения в банк, кредитор имеет право взыскать сумму задолженности с любых счетов, открытых на имя должника. Как правило, должники узнают о том, что у них имеется задолженность только после списания денежных средств со счёта или получения постановления о возбуждении исполнительного производства. О том, как узнать почему списали денежные средства со счёта, как узнать содержание судебного приказа и обжаловать его в случае несогласия с заявленными требованиями расскажем в статье.

Как узнать почему списали деньги со счёта в банке?

Как мы уже сказали, банк может списать денежные средства со счёта, если кредитор обратится в банк с судебным приказом или другим исполнительным документом. По закону “Об исполнительном производстве” банк не вправе отказать кредитору в удовлетворении требований. При наличии денежных средств на счёте банк производит их списание в пользу кредитора.

Если вы увидели, что со счёта пропали деньги, то для получения информации об основаниях списания рекомендуем придерживаться следующей инструкции:

1. Обратитесь на горячую линию банка, в котором у вас открыт счёт.
2. Сообщите дату, время и сумму списания денежных средств, если вам известна эта информация.
3. Запросите информацию об основаниях списания денежных средств.

Если на горячей линии банка вам не смогут помочь, то имеет смысл обратиться в отделение банка, где вы открывали счёт, либо просто в ближайшее отделение и действовать в соответствии со следующей инструкцией:

1. Предъявите сотрудникам банка свой паспорт, чтобы они установить вашу личность, а также определили являетесь ли вы клиентом или нет.
2. Расскажите об обстоятельствах, при которых вам стало известно о списании денежных средств со счёта.
3. Сообщите дату, время и сумму списания денежных средств, если вам известна эта информация.
4. Запросите информацию об основаниях списания денежных средств.

Под информацией об основаниях списания денежных средств подразумеваются реквизиты исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа или иного исполнительного документа): серия; номер; дата выдачи; сумма требований; орган, выдавший документ. Если в банке имеется скан-копия исполнительного документа, попросите ее распечатать вам для ознакомления.

Если сотрудники банка откажутся предоставлять указанную информацию, напишите им заявление с требованием предоставить информацию об основаниях списания денежной суммы с указанием всех реквизитов исполнительного документа. Заявление необходимо будет написать в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник банка поставит отметку о принятии (дата получения, Ф.И.О. сотрудника банка, подпись, печать).

Заявление с отметкой сотрудника банка сохраните у себя. В течение 30 дней со дня подачи заявления банк должен будет дать официальный ответ на ваше обращение и рассказать почему и на каком основании с вашего счёта были списаны денежные средства. Если по истечении указанного срока банк не предоставит ответ, советуем обратиться непосредственно в банк и потребовать копию ответа на ваше заявление (если они ранее его отправляли по почте).

Могут ли долг списать с кредитной карты?

Приставы и банк, в котором открыты счета должника, не вправе списывать денежные средства с кредитной карты в счёт погашения задолженности. Если все же списание произошло, обратитесь к приставу с заявлением о возврате денежных средств на кредитный счёт. В заявлении укажите, что списаны были денежные средства, которые принадлежат банку, а не вам.

Почему со счёта были списаны детские пособия?

В ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” указано, что взыскание не может быть произведено в отношении пособий гражданам, имеющим детей. Если списание всё же произошло – необходимо обратиться к приставу с заявлением о возврате денежных средств.

Дополнительно потребуется указать, что эти денежные средства ничто иное, как пособия на детей.

Как узнать на каком основании приставы возбудили исполнительное производство?

В зависимости от того, получали вы постановление о возбуждении исполнительного производства или нет порядок дальнейших действий будет разным.

Если вы не получали постановление о возбуждении исполнительного производства, не получали судебный приказ и узнали о задолженности после того, как со счёта были списаны деньги, рекомендуем придерживаться следующей инструкции:

1. Узнайте информацию о задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов или на портале Госуслуг (потребуется регистрация). Информация о задолженности, доступная на указанных сайтах, включает в себя: Ф.И.О. должника; дата и место рождения; номер и дата возбуждения исполнительного производства; реквизиты исполнительного документа (вид, дата принятия, номер, наименование органа, выдавшего исполнительный документ); размер непогашенной задолженности; наименование, адрес и телефон отдела судебных приставов, а также Ф.И.О. пристава-исполнителя.
2. Сохраните полученную информацию или распечатайте страницу сайта. В дальнейшем она может вам пригодиться.
3. Обратите внимание на реквизиты исполнительного документа. Там содержится вся необходимая информация о том, на каком основании приставы возбудили исполнительное производство. В качестве исполнительного документа могут выступать: судебный приказ, исполнительный лист, постановление судебного пристава-исполнителя, акт органа, осуществляющего контрольные функции.
4. Обратитесь в отдел судебных приставов с заявлением об ознакомлении с материалами исполнительного производства.
5. Ознакомьтесь с материалами исполнительного производства путем их фотографирования.

Как обжаловать судебный приказ?

Ознакомившись с материалами дела и непосредственно самим судебным приказом, можно обдумать вопрос подачи заявления (возражений) об отмене судебного приказа.

Статья 128 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Извещение должника о вынесении судебного приказа

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Отмена судебного приказа

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

Из указанных правовых норм следует, что десятидневный срок на обжалование начинает течь с момента получения должником судебного приказа. Если ранее вы не получали судебный приказ и узнали о существовании задолженности только после того как с банковской карты списали денежные средства, то считается, что срок, установленный для обжалования, не наступил. Течение срока начнётся только после ознакомления с материалами исполнительного производства или судебного дела.

Как написать возражения на судебный приказ?

1. В правой части заявления напишите наименование и адрес суда. Далее заполните информацию о себе, как должнике: Ф.И.О., адрес, контактный телефон. Затем укажите имеющуюся информацию о взыскателе: Ф.И.О. (если кредитором является физическое лицо), наименование организации (если кредитором выступает юридическое лицо) и адрес.
2. Далее по середине бланка напишите наименование документа: “Заявление (возражения) об отмене судебного приказа”.
3. Затем в основной части документа изложите обстоятельства, при которых вам стало известно о наличии задолженности. Обязательно напишите, когда вы получили судебный приказ.
4. Далее следует указать основания для отмены судебного приказа. Это могут быть любые причины. Например, несогласие с начисленной неустойкой, расчётом задолженности, выполненной взыскателем и любые другие доводы, которые на ваш взгляд, являются основанием для безусловной отмены судебного приказа. В принципе можно ограничиться только предложением “С судебным приказом не согласен”. Этого будет достаточно, так как закон не обязывает приводить какие-либо веские доказательства для отмены судебного приказа.
5. Затем напишите о необходимости восстановления срока для отмены судебного приказа. Хотя данный срок не является пропущенным, в тоже время некоторые судьи требуют указывать в заявлении (возражениях) об отмене судебного приказа ходатайство о восстановлении пропущенного срока.
6. После этого останется только подписать заявление в экземплярах и приложить документы, которые подтвердят дату фактического получения судебного приказа. Если вы писали заявление об ознакомлении с материалами исполнительного производства, то можно приложить копию этого заявления с отметкой отдела судебных приставов о принятии.
7. Зарегистрируйте заявление в приемной суда и попросите работника суда, ответственного за прием корреспонденции, поставить на вашем экземпляре заявления отметку о принятии. Как правило, отметка состоит из печати приемной суда, номера заявления и подписи сотрудника. По данным идентифицирующим признакам вы сможете отслеживать статус вашего заявления.

В случае если суд посчитает, что срок, установленный для отмены судебного приказа, не пропущен, то будет вынесено определение об отмене судебного приказа. Судебный приказ будет отменен, а взыскателю будет разъяснено право на обращение в суд в рамках искового производства.

Образец заявления (возражений) об отмене судебного приказа

Если вам требуется помощь в составлении документов для суда, то можете оформить заказ на составление заявления (возражений) об отмене судебного приказа или просто обратитесь к нашему консультанту на сайте.

Последствия неуплаты долга, признанного судом

Санкции, применимые к неплательщику, установлены Федеральным законом № 229-ФЗ:

• возможность взыскания в счет долга заработной платы, иных выплат и платежей, получаемых должником;
• изъятие имущества, наложение на него ареста, перерегистрация права на имущество, в том числе ценные бумаги, на имя взыскателя;
• принудительное освобождение жилого, нежилого помещения, земельного участка от пребывания в нем неплательщика;
• временное ограничение ряда прав: выезд за границу, если сумма задолженности более тридцати тысяч рублей, управление автомобилем при долге от десяти тысяч рублей.

В случае уклонения от уплаты долга, неисполнения решения суда и незаконных действий в отношении имущества, которое было описано в счет долга, физическое лицо может быть привлечено к ответственности по нормам Административного и Уголовного кодексов РФ:

• штраф до 200 тысяч рублей;
• обязательные работы на общий срок до 480 часов;
• принудительные работы до 2 лет;
• арест до 6 месяцев;
• лишение свободы от 1 до 2 лет.

Банкротство физических лиц – законная возможность списания долгов

Признание долга в суде накладывает на гражданина обязанность его погашения. Нередко жизненная и финансовая ситуация складываются так, что сделать это невозможно. Но, как и признание долга проходит в судебном порядке, так и несостоятельность физического лица перед кредитором может быть также признана судом.

С 1 октября 2015 года в силу вступили поправки в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», по которым физические лица получили право на признание финансовой несостоятельности. Одна из первых в Самаре и России дела о банкротстве стала сопровождать финансово-юридическая компания PRAVDA.

Банкротство – признанная в арбитражном суде несостоятельность физического или юридического лица, которое в последствии получает полное освобождение от долговых обязательств.

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица поднимается при следующих моментах:

• совокупная сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• за последние три месяца перед подачей искового заявления на признание банкротства не было совершено ни одного платежа по кредитам, в результате чего накопились просрочки по платежам;
• общая сумма ежемесячных платежей гражданина по долговым обязательствам превышает его среднемесячный заработок.

Важно понимать, что современное российское законодательство фактически обязывает граждан ставить вопрос об их финансовой несостоятельности перед судом. В противном случае неуплата долгов приводит к административным и даже уголовным наказаниям. Практика ведения дел о несостоятельности физических лиц говорит о том, что банкротство – это законный способ списания судебных задолженностей, прибегнуть к которому стоит при первых же признаках финансовых затруднений при уплате кредитов.

Чего не стоит дожидаться при наличии больших долгов и сложностей с их оплатой:

• назначения бесконечных пени и штрафов, которые только углубляют долговую яму;
• выставления на продажу имущества, включая недвижимость. Потеря имущества не освобождает должника от обязанности погашения долга, а также всех санкций из-за просрочек по платежам;
• подключения к «выбиванию» долга коллекторских организаций, методы которых нередко выходят за границы законности.

Основные моменты проведения процедуры банкротства

Первый и один из самых немаловажных моментов проведения процедуры признания несостоятельности – это приостановка для банков и иных финансовых организаций права на начисление пени за просрочки по выплатам.

Юридически процедура должна осуществляться при обязательном участии финансового управляющего. Он назначается для ведения дела и представления интересов физического лица перед судом и кредиторами из числа участников СРО арбитражных управляющих. Его участие в деле оплачивается из средств должника:

• 25 тысяч рублей в качестве оплаты услуг вносится на депозит при начале дела;
• 7 % с суммы реализации имущества с целью погашения долгов, если должник имеет какие-либо активы.

Необходимо понимать, что с суммы гонорара управляющий должен будет уплатить налог, взносы в СРО, страховку в фонд страхования ответственности финансовых управляющих, понести еще ряд расходов, связанных с ведением дела. По этой причине финансовые управляющие не спешат браться за дела физических лиц.

Поэтому выходом из ситуации является обращение к трехсторонней схеме выхода из долговой ямы: одновременное привлечение к делу финансового управляющего и юридической компании с опытом ведения дел о банкротстве физических лиц. Стоит обратить внимание на то, сколько компания провела успешных дел по списанию долгов и кредитных обязательств и как давно она на рынке.