Личный финансовый план образец excel

Если Вам понравился наш образец и статья в целом, пожалуйста, оставьте свой комментарий и по возможности расскажите своим друзьям и товарищам о нас в социальных сетях, просто кликнув по кнопкам.

P.S. Если после прочтения статьи и изучения образца финансового плана, Вам не удалось ответить на вопрос

Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП — инструкция и пример в excel

Эта статья о том, как составить личный финансовый план в excel. Зачем он нужен? ЛФП – это инструмент долгосрочного финансового планирования. Он показывает различные пути к достижению важных для вас целей — чтобы вы могли выбрать из них оптимальный.

2. Как ЛФП позволяет планировать личные финансы

По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые задачи. Например, они могут выглядеть так:

что включает в себя ведение ЛФП

И поскольку решение этих задач требует крупных средств – человек приходит к необходимости личного финансового планирования.

Зачем оно нужно?

Чтобы успеть в срок накопить достаточно средств для решения каждой задачи. Почему здесь без плана не обойтись?

Потому что в суете каждодневной жизни у нас нет времени думать о далёких, крупных задачах. Мы можем выполнять какие-то очень простые, лёгкие действия.

И задача финансового планирования в том и состоит, чтобы разбить далёкие, масштабные задачи на простейшие, элементные шаги. Которые было бы легко совершать в обычной жизни. И которые в итоге приведут человека к достижению нужных целей.

Какую ценность несёт для вас подобный план?

2.1 Проверяет достижимость цели

Отправляясь к далёкой цели – прежде нужно понять, а можно ли вообще достичь нужной цели именно этим путём?

С одной стороны, нас есть ограниченные ресурсы: это время накоплений, и денежный поток для инвестирования. А с другой стороны — масштабные цели, которых хочется достичь.

Точный математический расчёт в рамках ФП покажет, достижимы ли цели при выделенных ресурсах.

К сожалению – на практике часто бывает, что это не так. Люди выделяют мало денег и времени для создания капитала. Но при этом достичь желают очень крупных целей.

Вычисления позволяют быстро понять, насколько реалистичны ваши ожидания относительно будущего.

2.2 Предложит изменения, при которых цели будут достижимы

Поскольку ожидания людей относительно своего финансового будущего часто завышены – нужны коррективы, которые при выделенных ресурсах всё же позволят достичь финансовых целей.

Какие изменения возможны? Есть две стратегии – либо уменьшить цель, либо увеличить ресурсы. Либо использовать оба подхода.

Допустим, мы с клиентом обсуждаем личное пенсионное планирование. Это — важнейшая задача любого человека в трудоспособном возрасте. Включите мое видео с рассказом об этом:

Нередко пенсионные расчёты показывают, что планируемый капитал не обеспечит человека нужной рентой к выходу на пенсию.

Что можно сделать?

Можно инвестировать больше, либо увеличить срок накоплений. Возможно — стоит снизить желаемый размер пенсионной ренты.

Изменяя эти параметры, мы рассчитаем дополнительные варианты плана. Которые затем будем обсуждать с моим клиентом. Вдумчивый анализ различных вариантов финплана поможет нам выбрать оптимальное для клиента решение.

Например, решение может быть следующим. Человек увеличивает денежный поток для инвестирования на 10% ежемесячно, и завершает карьеру на 3 года позже. И тогда он сможет обеспечит себя желаемой рентой.

Вот зачем нужны подобные расчёты. Планируя своё будущее, мы должны понимать — каким оно будет в тех или иных предположениях. Именно эти сценарии и рассчитывает ЛФП.

Например, успею ли я создать фонды для высшего образования детей, если сейчас возьму ипотеку? И на сколько позже в таком случае мне придётся выйти на пенсию? А если я, накопив более половины стоимости квартиры, возьму ипотеку через два года? Тогда процентная ставка будет меньше – как это отразится на моём финансовом будущем?

План рассчитывает подобные сценарии для последующего анализа. Чтобы в итоге выбрать оптимальное для человека решение.

2.3 Даст пошаговый алгоритм действий

Семьи имеют далёкие, крупные финансовые цели – и определённые средства, которые они готовы выделять ежемесячно для достижения этих целей. Как увязать текущий денежный поток с достижением отдалённых целей?

Очевидно — нужен чёткий алгоритм действий. Это и есть финплан семьи. Выполняя простейшие действия, приведённые в нём – вы будете неуклонно двигаться к своим целям. Занимаясь при этом своей текущей жизнью.

3.1 Сбор необходимых данных

Для составления ЛФП вам нужно ответить на ряд вопросов, которые перечислены ниже.

Каким средствами вы уже обладаете?
Как долго продлится ваша накопительная программа? Чем длиннее срок, тем больший капитал вы создадите;
Какую сумму вы готовы периодически инвестировать? Чем выше ваш денежный поток для инвестирования, тем крупнее будет ваш капитал;
Какова планируемая доходность вашего инвестиционного портфеля? Чем выше ставка доходности, тем быстрее растёт капитал.

Предположим, что все нужные данные у нас есть: ясны финансовые цели – и мы знаем, когда и сколько денег в будущем понадобится семье, чтобы их достичь. Мы также знаем, какой денежный поток семья готова выделить для инвестирования, и размер стартового капитала.

Наконец, с учётом срока накопления и вашего отношения к риску мы определили оптимальную структуру инвестиционного портфеля, и оценили его вероятную доходность. И тогда пора приступать.

3.2 Разработка плана

И мы сразу видим, будут ли цели человека вовремя достигнуты в будущем. Если да — мы переходим к обсуждению конкретных финансовых инструментов, которые позволят ему реализовать свой план.

Если же нет — тогда я варьирую различные параметры плана, и предлагаю человеку несколько различных сценариев. Из которых мы вместе с человеком выбираем финальный. И затем обсуждаем конкретные инструменты для достижения его целей.

3.3 Пример расчёта

Важнейшей для многих людей финансовой задачей является создание личного пенсионного капитала. Составляя финплан — персональный финансовый советник обязательно обсуждает с человеком эту задачу.

Посмотрите моё видео по теме:

4. На какой срок составляется ЛФП

Давайте поговорим о том, на какой срок составляется персональный финансовый план. Чаще всего это достаточно долгий срок, от 5 лет и более. Я бы даже сказал, что подобные планы стоит составлять на срок более 10 лет.

Потому что в рамках этого плана человек планирует достижение своих долгосрочных финансовых целей. Это крупные, стратегические задачи — поэтому их решение требует времени, и тщательного планирования.

Есть и еще один важный момент. Дело в том, что при создании капитала очень важное значение имеет то время, которое есть у человека для накоплений. Потому что время за счет сложного процента серьезно умножает те суммы, что человек сберегает для создания необходимых ему фондов.

Но чтобы ваш капитал начал расти экспоненциально расти за счет силы сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Поэтому иногда ЛФП также называют личным инвестиционным планом. Это название подчеркивает, что с помощью этого инструмента человек планирует свое будущее на долгосрочную перспективу.

6. И в завершение

Фин. план даст вам реалистичную картину будущего. Он позволяет понять, как распределить денежные потоки, в какие активы вам нужно инвестировать — чтобы решить свои важнейшие задачи.

План также даёт вам два преимущества.

Вы уверены, что цели достижимы в заданный срок

План — это точный математический расчёт вашего будущего капитала. И если расчёты показывают достаточность капитала — значит у семьи в нужное время будут средства для решения необходимых задач.

План даёт чёткий алгоритм действий

План преобразует далёкие цели в ряд простейших шагов. Выполняя которые — семья будет двигаться к своим целям. Современные инвестиционные контракты позволяют автоматизировать эти шаги.

Имея выверенный план, и эффективные инструменты для реализации этого плана — семья уверенно движется к своим финансовым целям. Тем самым вы в полной мере управляете своим финансовым будущим.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Бюджеты

Воплощайте свои идеи в жизнь с помощью настраиваемых шаблонов и новых возможностей для творчества при подписке на Microsoft 365.

Отслеживайте финансы вашей организации с помощью шаблона бюджета в виде таблицы или диаграммы

Если вы ищете шаблон бюджета для отслеживания личных финансов или средств предприятия, ваш поиск увенчался успехом. Шаблон таблицы бюджета поможет точно отслеживать ваши расходы.

Доступны шаблоны бюджетов для различных вариантов использования, включая бюджеты для домохозяйств, свадеб, организаций, событий и учебных заведений. Шаблон семейного бюджета позволяет отслеживать ежемесячный доход, расходы и движение денежных средств, а также визуально представлять сведения.

Или можно использовать шаблон бюджета домашнего хозяйства в Excel. В этом шаблоне бюджета указываются прогнозные значения в сравнении с фактическими затратами по отдельным статьям и автоматически вычисляется разница.

В шаблонах бюджетов мероприятий расходы разделяются по статьям, включая затраты на место проведения, угощения, развлечения и т. д., чтобы вы точно знали на что тратятся деньги. Для общих целей воспользуйтесь кольцевым шаблоном бюджета. Один из более наглядных шаблонов, кольцевой бюджет является отличным способом просмотра затрат.

Каждый шаблон бюджета в Excel содержит функции электронной таблицы, диаграммы и настраиваемые стили. Скачайте бесплатный шаблон бюджета, чтобы всегда быть в курсе текущего финансового положения.

ДЕЛАЙ и МЕЧТАЙ

Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.

Страница первая — ЦЕЛИ

Конечно в самом начале у нас идут ЦЕЛИ. Это сделано для того, чтобы в первую очередь мы видели те желания, ради которых работаем!

Вписывайте цели, считайте, через сколько вы достигнете их. Как правильно вписывать цели, а так же, как правильно рассчитать время достижения подробно описано в статье: “Знаете как считать деньги и вписывать желания в бюджет?”. Посмотрите статью, в ней вы найдете полезные лайфхаки, что делать, если желание откладывается или наоборот, выполняется быстрее.

В ячейку “Доход” впишите ваш месячный доход, в той валюте, в которой получаете. У меня везде по умолчанию стоят рубли.

Переходим к второй странице Шаблона и видим лист, который часто вводит людей в уныние —

Страница вторая — ПЛАНИРОВАНИЕ РАСХОДОВ

Только на первый взгляд кажется, что все сложно. Но нет, все просто и таблица будет считать все сама

Нумерация: первый столбец, где внизу указаны проценты. Я не использую нумерацию в категориях, чтобы иметь возможность переставлять их, как мне удобно. А вот проценты на желания и цели проставляю. Так удобнее ориентироваться, если процентное соотношение по целям разное.

Ежемесячные расходы: категории расходов, которые вы тратите или откладываете. Сейчас категории стоят по определению из статьи Как составить ЛФП, но вы можете их менять.

План: планирование ваших расходов. Как запланировать так, чтобы на все хватило описано в статье Подробное руководство по составлению Семейного бюджета.

Факт: тут по формуле вычисляется среднее значение за все месяцы.

Даты: сейчас таблица начинается с ноября, 2021 года, вы можете поставить более актуальные даты.

Как пользоваться:

Впишите доход за месяц в ячейку под датой. В первом месяце формула не стоит, но дальше будьте внимательны. Вписывать сумму дохода надо не в саму ячейку, а в строку с формулой. Посмотрите пример.

Сейчас я поставила доход в 34 000 рублей. А вы, вместо синей цифры, впишите свой доход за последний месяц.

Заполните строки с тратами. И в последней строчке увидите остаток, который у вас остался за месяц

Он автоматически переносится на следующий месяц и плюсуется к доходу.

Третья страница — АКТИВЫ И ПАССИВЫ

Переходим в третьей и последней вкладке нашей таблицы — Активы и Пассивы.

Активы — те деньги, которые приносят нам еще денег. Вклады в банках, доходные вложения, ценные бумаги, квартира для сдачи и т.д. Я заполнила строку с одним банковским вкладом, чтобы вы видели пример.

Поставьте сумму вклада, если он есть. Потом укажите процент и таблица автоматически рассчитает вам годовой доход.

Пассивы — противоположная активу часть ваших денег. Сюда впишите валюту (в рублях) наличкой, недвижимость, автомобиль, накопления, которые хранятся дома и т.д.

Итого — сумма активов и пассивов. Именно такой суммой вы владеете.

Лайфхаки пользования таблицей

Проявите творчество! Поставьте оформление в любимых цветах, используйте смайлы Google для обозначения ваших категорий. Привнесите свою индивидуальность в таблицу и вы заметите, как начнете пользоваться ей с удовольствием. Например, для обозначения категорий своих целей я пользуюсь ✈️ (путешествия), (недвижимость), (капитал и инвестиции) и (я называю эту категорию «то, о чем давно мечтала, но денег было жалко» ).

Если вы захотите обновить шаблон используйте функции и формулы Google таблиц. Упростите себе жизнь и не рассчитывайте все вручную!

Если вы все сделали верно, то у вас не возникнет вопроса: Как планировать бюджет? Всего за вечер вы будете понимать что, сколько и куда откладывать, чтобы достичь своих финансовых целей.

Главное — не откладывайте на потом!

И это еще не все! Хотите узнавать о новых статьях и полезных ресурсах? Тогда подписывайтесь на мой телеграм Делай и Мечтай. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю новые идеи дополнительного дохода, идеи финансов и новые проекты! Вступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!

Если у вас есть предложения, изменения в таблице или вы хотите поделиться своим опытом — пишите в комментарии под этой статьей или в комментариях телеграма.

Кому он необходим

Планирование необходимо всем. Независимо от вашего уровня дохода и запросов, учет и контроль финансов существенно облегчит вам жизнь в будущем. В первые месяцы самоконтроль – достаточно болезненный процесс, особенно для тех, кто любит себя побаловать.

Не всегда жизнь пестрит яркими красками, и иногда просто необходимо приобрести что-то для поднятия настроения, улучшения самочувствия. Такие расходы тоже должны быть заложены в финансовый план. Просто нужно не выходить за пределы обозначенной суммы.

В первую очередь, составление финансового плана нужно тем, кто хочет приобрести какое-то благо, на которое средств недостаточно. Не имея четкого представления о том, какие шаги следует предпринять, человек становится раздражительным и глубоко несчастным, так как без определенного алгоритма действий мечта так и останется мечтой.

Этапы построения ЛФП

Далее мы разберем подробней, как составить личный финансовый план. Это займет около 2-3 часов. Наиболее удобный вариант – таблица в Excel. Там вы можете использовать простейшие формулы, добавлять новые графы и даже составлять диаграммы. Инструкция по составлению личного финансового плана включает несколько этапов.

Постановка целей

Определите цель. Она должна соотноситься с доходами и быть сформулирована четко. Например, телефон Samsung последней модели, который вы хотите приобрести в ближайшие 3 месяца.

Для этого изучите стоимость данного смартфона на рынке и рассчитайте, сколько денег ежемесячно следует выделить, чтобы приобрести телефон вашей мечты. Брать кредит на такие краткосрочные цели невыгодно, так как переплата будет высока, а гаджет быстро упадет в цене.

Для долгосрочных проектов можно воспользоваться кредитами банков. Например, покупка квартиры в ипотеку иногда оказывается разумнее, чем копить нужную сумму годами. Если вы приобретаете недвижимость под сдачу – из денег, вырученных от аренды, можно гасить кредит. Тогда срок окупаемости будет значительно меньше.

Финансовый анализ

Этот пункт является основной задачей личного финансового плана. Он самый объемный. Он включает в себя анализ активов и пассивов, а также их структуры.

Активы – это то, чем вы владеете и то, что приносит вам доход, например:

заработная плата;
банковские счета, открытые под проценты;
недвижимость, земельный участок или автомобиль для сдачи в аренду;
инвестиции в ценные бумаги и др.

Пассивы – это ваши обязательства и то, что забирает у вас деньги. К пассивам можно отнести:

расходы на коммунальные услуги;
кредиты;
расходы на автомобиль, которым вы пользуетесь лично;
затраты на лечение, обучение и др.

В идеале активы должны превышать пассивы. Некоторые финансисты относят к пассивам собственное жилье и авто, так как это требует ремонта. На мой взгляд, это не совсем правильная точка зрения: при таком раскладе у многих людей активы могут включать только зарплату или отсутствовать вовсе.

Насчет автомобиля можно согласиться, если вы ездите на нем лет 20 и покупаете самые дешевые запчасти – тогда реализовать его можно будет только по программе утилизации. Но большинство людей обновляет машины раз в 3-7 лет, а значит, это имущество относится все-таки к активам. Просто его стоимость уменьшается с каждым годом.

А что касается недвижимости – то это определенно актив, так как жилье всегда растет в цене. Если, конечно, вы не проживаете в старом и ветхом строении, подлежащем сносу.

Разница между доходами и расходами должна идти в накопления. Если расходы превышают доходы, необходимо разобраться, почему это происходит.

Итак, мы определили, как учитывать кредит и депозит в личном финансовом плане: депозит относится к активам, кредит – к пассивам. А как прийти к тому, чтобы быть «в плюсе»? Об этом – следующий пункт.

Корректировка целей и оптимизация

Жизнь часто вносит коррективы в наши планы. От некоторых планов приходится отказываться, что-то менять на более доступное. К примеру, вам урезали зарплату. Следовательно, покупку нового авто придется отложить или приобрести недорогую модель на вторичном рынке.

Но бывает и наоборот – появляются новые источники дохода, или вы погасили кредит. Тем самым вы можете позволить себе большее. Или ребенок вырос, закончил обучение и устроился на работу – освободились дополнительные средства. Такие изменения должны оперативно фиксироваться в финансовом плане, чтобы избежать необдуманных трат.

Оптимизация – необходимая часть планирования. В первую очередь речь идет об оптимизации расходов. Этот навык требует времени и терпения.

К примеру, вы платите 37 500 руб. (500 $ или 14 500 грн.) в год на КАСКО. Не много ли это? Может быть, стоит проанализировать расценки различных страховых компаний, воспользоваться онлайн-калькулятором, узнать о скидках и т.д.

Другой пример: возьмите квитанцию об оплате коммунальных услуг. Не забыли ли вы оформить отказ от радиоточки, которой не пользуетесь, или от платы за лифт, если живете на 1-2 этаже? Сложив все эти мелочи, вы получите немалую сумму за год.

И, конечно, стоит отказаться от некоторых спонтанных трат во имя поставленной цели. Новая кофточка или пара туфель сделает женщину счастливой на пару дней, не более. Для мужчин: новый спиннинг порадует также недолго. И вы не замечаете, как эти расходы отдаляют вас от мечты. Подумайте, что важнее?

Создание резервного фонда

Резервный фонд, или финансовая подушка – это ваше спокойствие. Резервный фонд формируется из разницы между доходами и расходами и в идеале должен составлять не менее трехмесячного размера доходов. Эту сумму следует держать на депозите и постоянно преумножать.

К примеру, получили премию – отложите хотя бы ¼ часть в резервный фонд. Или вам вернули старый долг – направьте средства туда же. Следите за изменением процентных ставок и других условий по вкладам.

Резервный фонд – одна из важнейших частей личного финансового плана.

Формирование портфеля инвестиций

Это – заключительный этап, к которому вы придете уже экономически зрелым, уверенным в завтрашнем дне человеком. У вас есть накопления, вы умеете оптимизировать расходы и увеличивать доходы. Теперь можно подумать об инвестициях.

Можно воспользоваться услугами финансовых брокеров или изучать рынок инвестиций самостоятельно. Существуют вложения с низким риском, например, покупка государственных облигаций. Доходы здесь будут также минимальны, но стабильны.

Есть и более рисковые инвестиции – в акции различных компаний.

Для разных целей можно использовать разные виды инвестиций. При подсчете прогнозируемых доходов обязательно учитывать средний уровень инфляции.

Образец заполненного ЛФП

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
I. ЦЕЛЬ: АВТОМОБИЛЬ VOLKSWAGEN PASSAT			2 475 000 руб. (33 000 $ или 957 000 грн.)
II.ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ
Активы		Пассивы
Зарплата	112 500 руб. (1 500 $ или 43 500 грн.)	Коммунальные платежи	11 250 руб. (150 $ или 4 350 грн.)
Доход от фриланса	26 250 руб. (350 $ или 10 150 грн.)	Расходы на моб. связь и интернет	1 875 руб. (25 $ или 725 грн.)
Премия	11 250 руб. (150 $ или 4 350 грн.)	Бензин	7 500 руб. (100 $ или 2 900 грн.)
Доход от сдачи квартиры в аренду	37 500 руб. (500 $ или 14 500 грн.)	Питание	18 750 руб. (250 $ или 7 250 грн.)
Развлечения	9 750 руб. (130 $ или 3 770 грн.)
Бытовые расходы	3 750 руб. (50 $ или 1 450 грн.)
Уход за собой	7 500 руб. (100 $ или 2 900 грн.)
Одежда	11 250 руб. (150 $ или 4 350 грн.)
ИТОГО:	187 500 руб. (2 500 $ или 72 500 грн.)	ИТОГО:	71 625 руб. (955 $ или 27 695 грн.)
СТАРТОВЫЙ ВЗНОС:
АВТОМОБИЛЬ KIA RIO			615 000 руб. (8 200 $ или 237 800 грн.)
III. РАСЧЕТ НАКОПЛЕНИЙ ЗА ГОД			1 390 500 руб. (18 540 $ или 537 660 грн.)
( 187 500 руб. (2 500 $ или 72 500 грн.) — 71 625 руб. (955 $ или 27 695 грн.) )*12 мес.= 1 390 500 руб. (18 540 $ или 537 660 грн.) в год
IV. РАСЧЕТ СРОКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ЦЕЛИ			16,0517799
( 2 475 000 руб. (33 000 $ или 957 000 грн.) — 615 000 руб. (8 200 $ или 237 800 грн.) )/( 187 500 руб. (2 500 $ или 72 500 грн.) — 71 625 руб. (955 $ или 27 695 грн.) )=16 месяцев

Как видно из таблицы, приобрести желаемый автомобиль можно за 16 месяцев. Если мы хотим осуществить это за год – придется сокращать расходы. Корректировке подлежат расходы на развлечения и одежду. Другой вариант – увеличить доходы путем взятия дополнительной подработки на фрилансе.

Как составить личный финансовый план?