Можно ли восстановить кредитный договор

Кредитный договор на ипотеку – важный документ, содержащий все условия заема, поэтому важно знать, что делать, если эта бумага была потеряна. Договор оформляется в двух экземплярах в письменной форме и подписывается двумя сторонами. После этого он вступает в силу.

В дальнейшем все вопросы и разногласия между банком и заемщиком решаются в соответствии с договором. Поэтому необходимо бережно хранить данный документ не только в течение периода кредитования, так и после полной выплаты на протяжении 3 лет, то есть, в течение срока исковой давности (подробнее о нем по этой ссылке).

Обязательно следует понимать, что экземпляр ипотечного кредитного договора клиента всегда должен быть в наличии. И если он был утерян, то сразу же следует приступать к процедуре восстановления.

Некоторые ошибочно считают, что если у них нет оригинала, но есть реквизиты для оплаты, график платежей, то этого вполне достаточно.

Однако, это не так, и возможны разнообразные негативные последствия. К примеру, кредитор может в одностороннем порядке повысить ставку, а заемщик не сможет узнать, какие были условия договоренности с банком. Кроме того, договор понадобится и при судебной защите прав клиента.

Каким образом можно восстановить договор по ипотеке

Для начала нужно обратиться в банк, где происходило оформление ипотеки, и сообщить о своем намерении получения дубликата документа. Новый экземпляр должен быть предоставлен в надлежащей форме, содержать не только текст с условиями, но и печати и подписи руководителей.

Кредитно-финансовая организация обязана выдать дубликат по первому требованию клиента в течение недели со дня соответствующего обращения. При этом за предоставление нового документа может быть предусмотрена комиссия.

Как узнать реквизиты, чтобы внести очередной платеж

Бывают ситуации, когда потерян не только договор, но и реквизиты банка, по которым заемщик вносит плановые платежи. Если же у клиента сохранились квитанции за предыдущие месяцы, то все необходимые данные можно посмотреть в них.

В остальных случаях можно просто обратиться в банк с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, чтобы уточнить номер счета плательщика, дату, до которой нужно внести оплату, а также иную информацию.

Чтобы не пропустить очередной взнос, имеет смысл на своем мобильном телефоне подключить соответствующее напоминание.

Также многие банки сами оказывают такую услугу, предварительно высылая смс об оплате. Дополнительную информацию, к примеру, о графике работы финансового учреждения, телефоны «горячей линии» и т.п., можно найти на официальном сайте банка в интернете.

Еще один способ быстро узнать реквизиты – дозвониться в call-центр и попросить сообщить их, при этом придется пройти идентификацию по паспортным данным.

Важно! В течение трех лет после полной выплаты займа необходимо хранить не только ипотечный договор и квитанции по погашению, но также и справку об отсутствии задолженности по кредиту (ее обязательно следует запросить в учреждении после полной выплаты).

Это понадобится на тот случай, если банк или кредитор пожелает обратиться в суд за защитой своих прав. По истечение трех лет все бумаги можно уничтожить, так как срок исковой уже истек.

Что делать, если банк не выдает дубликат

Полезные советы

• Согласно закону, клиент должен хранить не только ипотечный договор, но и все квитанции, подтверждающие полное погашение задолженности. Срок хранения – 3 года.
• Уточните, предоставляет ли кредитор услугу «Автоплатеж», когда средства на погашение будут перечисляться автоматически с указанного счета.
• Бережно и внимательно относитесь с важными документами по ипотеке, чтобы избежать многих проблем и волнений.

Таким образом, очень важно при утере договора по ипотеке, сразу же обращаться к кредитору, чтобы сделать копию.

Что делать, если потерян кредитный договор?

В процессе переезда, капитального ремонта или в силу иных обстоятельств могут пропасть ценные документы. Что делать, если человек потерял кредитный договор? Ведь соглашение содержит информацию о графике и сроках платежей, условиях договорных обязательств между клиентом и банком, и, наконец, служит защитой интересов заёмщика при возникновении спорных ситуаций. Как в данном случае действовать?

Как восстановить кредитный договор?

Процесс восстановления документа теоретически сводится к получению второго экземпляра. Казалось бы, нет ничего проще. Как получить копию кредитного договора в банке? Если шансов найти документ нет — нужно обратиться в банк, который выдал кредит.

Там следует написать заявление установленной формы, где указать причину, по которой производится запрос дубликата. Данная заявка должна быть зарегистрирована и передана руководству. В течение 7 календарных дней клиенту должны дать ответ.

Либо за этот срок сделать дубликат, либо письменно обосновать причину своего отказа. Если просьбу отклонили, следует обращаться в суд с исковым заявлением. Банк накажут и обяжут изготовить дубликат.

Все просрочки, допущенные в момент, пока будет идти разбирательство, не должны облагаться пеней.

С юридической точки зрения дубликат является базовым документом, полностью заменяющим утерянный, и может быть представлен к рассмотрению в любых ситуациях. Главное, он должен быть оформлен так же грамотно, как и исходный вариант соглашения и полностью дублировать тот экземпляр, который находится в самом банке. Можно сделать соответствующий запрос и убедиться в идентичности документов.

Можно ли не восстанавливать кредитный договор?

Ситуации, когда банк потерял кредитный договор, случаются не так часто, как это происходит с его клиентами. Но такое иногда бывает, и компания старается сразу же восстановить документ, посылая письменное уведомление второй стороне соглашения с просьбой предоставить свой вариант. Отказываться от этого не стоит, ведь здесь есть обоюдный интерес.

Конечно, можно не тратить время на восстановление договора, как многие и делают — особенно, если срок его действия заканчивается, и осталось совершить всего несколько платежей. Такие поступки неразумны и чреваты тем, что в случае возникновения конфликтных вопросов или спорных ситуаций, связанных с закрытием кредита и сверкой по перечислениям, заёмщику будет нечем доказывать свою правоту. Кроме того, после погашения долга нужно свериться с банком, что претензий нет, и сумма выплачена в полном объёме.

Здесь также потребуется договор.

Как уточнить реквизиты для оплаты кредита?

Выяснить, куда теперь осуществлять платежи, можно несколькими способами:

1. Взять предыдущую квитанцию об оплате долга и посмотреть там реквизиты получателя, номер кредитного соглашения и сумму, которую следует внести. Этих данных будет достаточно, чтобы совершить текущий платёж и не допустить просрочки.
2. Через интернет – у каждой крупной компании есть свой официальный сайт. Необходимо зарегистрироваться и создать личный кабинет. Там будет вся необходимая информация. Если вы владелец дебетовой пластиковой карточки, тут же можно и заплатить.
3. Позвонить оператору на горячую линию – сказать регион проживания и ответить на другие вопросы сотрудника. Такие звонки можно делать круглосуточно и абсолютно бесплатно.
4. Подать личный запрос в кредитное бюро.

Порядок действий для заёмщика

Потеря кредитного договора — ситуация некритичная и довольно распространённая. Действия заёмщика должны быть следующими:

1. Не затягивать с решением проблемы и немедленно обращаться в банк. Прекрасно, если человек помнит, где именно он подписывал договор – в каком филиале организации.
2. Поясните сотруднику компании свои обстоятельства и попросите его распечатать ваш экземпляр еще раз. Возможно, такая услуга будет оказана на платной основе. Большинство банков берут за это совсем незначительные деньги. Вероятность того, что в просьбе будет отказано – есть. Ваши действия в этом случае – звонок на горячую линию финансовой организации (не выходя за пределы отделения).
3. Работник учреждения может назначить конкретный день, когда можно будет прийти и забрать свой экземпляр. В этом случае на нём должна стоять отметка «дубликат».
4. Если подошёл срок текущего платежа, откладывать его не стоит. Достаточно просто попросить у оператора квитанцию или платёжные реквизиты и произвести перевод на месте.

После получения второго экземпляра соглашения убедитесь в том, что всё оформлено правильно, содержание документа соответствует первоначальному варианту, присутствуют печати и подписи руководителя.

Для каких целей нужен кредитный договор

Согласно ГК РФ, каждая сделка подтверждается заключением устного или письменного договора. Не является исключением и кредит, по которому обязательно оформляется письменный кредитный договор. Специальные нюансы есть для оформления кредитов онлайн.

В этом случае заемщик соглашается на условия получения денег посредством получения на телефон смс-уведомлений, или идентификации через системы онлайн-банкинга. Тем не менее, в большинстве случаев клиенту все равно потребуется личный визит в отделение банка, где ему и будет выдан на руки письменный договор.

Наличие на руках договора позволяет в любой момент уточнить условия пользования кредитом. Также документ может потребоваться:

• для определения точных сроков платежей по графику, реквизитов банка;
• для досрочного расторжения договора, если для этого есть основания;
• для расчета суммы долга и процентов при досрочном погашении кредита;
• для страхования объекта недвижимости — при кредите по ипотеке;
• для защиты в суде при взыскании просрочки;
• для проверки правильности расчетов при продаже долга коллекторам.

Имеет ли банк право требовать денег
за выдачу копии договора? Закажите
звонок юриста

Естественно, это далеко не полный перечень ситуаций, когда может потребоваться оригинал кредитного договора. Например, его нужно приложить к заявке на рефинансирование, так как будет проверяться наличие действующих кредитных обязательств.

Не менее важны приложения к кредитному договору. Прежде всего, это может быть график платежей с разбивкой по месяцам. По нему видно, сколько нужно платить каждый месяц, как уменьшается общая сумма задолженности. Точный перечень приложений зависит от вида кредита, условий кредитования банка.

Можно ли не платить банку, если потерян кредитный договор

Потеря оригинала договора не освобождает от обязанности платить кредит, не меняет сроки и суммы ежемесячных платежей. У банка всегда есть в наличии документы, подтверждающие выдачу кредита. Даже если сам банк потерял кредитный договор (что бывает крайне редко), то для взыскания долга можно использовать другие доказательства.

Это может быть заявка, выписка по счету, документы о зачислении платежей по графику, переписка с заемщиком.

Потерял договор с банком, где взять
реквизиты для оплаты долга? Закажите
звонок юриста

Чем грозит утрата кредитного договора

Никаких штрафов или дополнительных комиссий за утрату кредитного договора не будет. Проблемы могут возникнуть у заемщика в следующих случаях:

• если без договора он не сможет узнать реквизиты для перечисления платежа (эта проблема легко устраняется, так как реквизиты можно быстро узнать в банке: в отделении, позвонив в колл-центр, через онлайн-сервисы и мобильные приложения);
• если банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, а заемщик несвоевременно узнает об этом (такие случаи встречаются крайне редко, так как одностороннее изменение условий сделки запрещено законом «О потребительском кредите»);
• если дело о взыскании просрочки передадут в суд (в этом случае будет сложнее защищаться от взыскания, проверять расчеты исковых требований).

Договор может потребоваться заемщику для оспаривания его условий. Например, если банк не указал полную стоимость кредита в договоре, документ потребуется для подачи иска в суд, заявления финансовому омбудсмену. Также по договору можно уточнить порядок досрочного погашения кредита.

Банк не вправе расторгать договор и требовать возврата всей суммы долга, если заемщик сообщит о потере договора. Кредитор сам заинтересован в своевременном и полном возврате денег, поэтому наверняка предоставит заемщику дубликат соглашения, актуальные реквизиты и график платежей. О том, как восстановить договор или получить его реквизиты, расскажем ниже.

Основания прекращения кредитного договора

Банк и заемщик не могут требовать расторжения договора по причине утраты бумажного оригинала документа. Основания для расторжения договора совсем другие:

• нарушение закона при оформлении кредита (например, если заемщик представил заведомо подложные документы и сведения);
• существенное нарушение закона при исполнении обязательств (например, если заемщик систематически не платит по кредиту);
• если заемщик подал заявление об отказе от кредита или о его досрочном погашении (в данном случае может потребовать предварительное уведомление банка, в зависимости от срока подачи заявления).

С заявлением на выдачу копии договора нужно обращаться в отделение банка, где оформлялся кредит. Реквизиты для погашения кредита тоже можно получить в банке и через интернет. Также можно обратиться в колл-центр кредитной организации.

Для прекращения договора желательно иметь на руках оригинал или дубликат документа. Без этого сложно ссылаться на его содержание и конкретные пункты. Также в договоре всегда прописан его номер и дата заключения. Эти сведения нужно указывать в заявлении на закрытие кредита, в иске об оспаривании сделки.

Где взять кредитный договор, если он потерян?

Второй экземпляр кредитного договора хранится только в банке. При взыскании через суд документ прикладывается к иску, включается в материалы дела. Также кредитный договор могут передать коллекторам при продаже долга.

Косвенно о своих текущих, прошлых и просроченных обязательствах можно узнать из кредитной истории. Согласно закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», в отчете по кредитной истории есть данные обо всех договорах на кредиты и займы, их основных условиях. Но отчет по кредитной истории нельзя использовать вместо договора.

Если вы будете ссылаться где-либо на договор, нужно приложить копию именно этого документа.

Банк отказывается выдавать копию
кредитного договора, что делать?
Закажите звонок юриста

В банке

Сложно представить ситуацию, когда банк откажется восстановить кредитный договор, выдать его копию или заверенный дубликат. Поэтому при утрате документа вы можете:

• получить основные данные договора и реквизиты для платежей через систему онлайн-банкинга, в личном кабинете на сайте — например, у каждого крупного банка (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк и т.д.) через онлайн-сервисы можно получить не только сведения о кредитах, но и скан-копии договоров;
• обратиться с заявлением непосредственно в отделение или филиал банка — их адреса и контактные данные можно найти на сайте, а Почта банк, соответственно, принимает заявления в своих мини-офисах в почтовых отделениях;
• обратиться с заявлением на выдачу копии через онлайн-сервисы, если банк работает только через интернет — типичным примером является Тинькофф банк, который максимально задействует возможности интернета.

В отделении банка можно сразу уточнить у менеджера, куда подавать заявление на восстановление договора, в какой форме его заполнить. Естественно, лучше обращаться в то подразделение, где вы получали кредит и подписывали соглашение. Но это не обязательное требование — база данных всего банка доступна в любом отделении.

К сожалению, нельзя заставить банк выдать копию документа, если вы его потеряли. Поэтому при отказе на заявление придется получать информацию другими способами (онлайн-банкинг и т.д.). Обязательно посмотрите предыдущие платежки.

Там есть реквизиты кредитного счета, там же могут быть и данные о номере договора. Для оплаты текущих платежей этой информации может оказаться достаточно.

Хочу рефинансировать кредит, как проще
всего узнать данные текущего договора?
Закажите звонок юриста

Также рекомендуем посмотреть на сайте банка общие правила кредитования по разным программам. Например, если потерял кредитный договор Сбербанка по ипотеке, то общие условия этой программы всегда можно найти на сайте. Они могут меняться в части процентов, требований к заемщикам и документам, но основной блок данных обычно сохраняется.

По заявлению заемщика банк может выдать простую копию договора или его дубликат. Копия обычно заверяется подписью и печатью уполномоченного сотрудника банка. Дубликат отличается от обычной копии.

Когда банк выдаст документ с отметкой «дубликат», он будет иметь силу первоначального договора. Если вы вдруг найдете оригинал первоначального документа, использовать его после выдачи дубликата нельзя.

В суде

Если у вас образовалась просрочка, банк вправе подать на взыскание в суд. К заявлению на судебный приказ или к иску обязательно прикладывается заверенная копия кредитного договора.

Как ответчик по делу вы можете знакомиться с любыми его материалами, снимать копии и делать выписки. Для этого достаточно подать заявление в канцелярию суда. Копию можно использовать не только в защите по иску, но и для погашения задолженности, взаимодействия с приставами.

Если ранее банк отказал вам в выдаче кредитного договора, можно подать иск в суд и оспорить отказ. Но это бессмысленно делать, так как стороны сделки сами несут риск потери документов. Еще раз повторим, обращайтесь в банк, так как отказ в выдаче копии соглашения является исключением. Судебная практика по таким вопросам отсутствует.

Как узнать реквизиты для оплаты кредита

Это сделать не менее просто, чем получить копию потерянного договора. Реквизиты для платежей можно узнать:

• в отделении банка;
• в личном кабинете на сайте банка;
• позвонив в колл-центр;
• в системе онлайн-банкинга на сайте или в мобильном приложении.

Хочу начать вносить платежи по кредиту
онлайн, как это сделать? Закажите
звонок юриста

При работе с онлайн-сервисами квитанции на оплату обычно формируются автоматически. Вам достаточно подтвердить свою личность по паролю, по смс-уведомлению или другим способом. Банк сам обновляет информацию о реквизитах, поэтому они всегда актуальны.

Если у вас возникли вопросы, связанные с платежами по кредитам и восстановлением договора, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

• Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
• Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
• Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
• Договор скрепляется синей печатью кредитора.
• Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

• Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
• После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
• Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
• Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года.

После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Потерян кредитный договор, что делать?

Важным документом, в котором содержатся все условия займа, является кредитный договор, который обязательно оформляется в письменной форме в двух экземплярах и подписывается сторонами соглашения. Кредитный договор вступает в силу после подписания и все разногласия между заёмщиком и банком должны решаться в соответствии с условиями подписанного ими договора. Поэтому заёмщик должен хранить договор в течение всего периода кредитования и ещё 3 года после выплаты кредита (срок исковой давности).

Поэтому непраздными становятся вопросы, что делать при потере кредитного договора и как его восстановить. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

Итак, в первую очередь заёмщик должен понимать, что его экземпляр кредитного договора должен быть в наличии независимо от ситуации. И если по какой либо причине кредитный договор утерян, нужно незамедлительно начать процедуру восстановления договора.

Бывают случаи, когда заёмщик потерял кредитный договор, но у него остались реквизиты банка по оплате кредита, имеется график платежей и он считает, что этого достаточно и договор можно не восстанавливать. Стоит предупредить о возможных негативных последствиях в этом случае. Например, банк в одностороннем порядке поднимает процентную ставку по кредиту, при отсутствии кредитного договора на руках, заёмщик не сможет узнать какие условия в договоре по этому поводу.

Важно! При судебной защите прав заёмщика кредитный договор также необходим.