Нужно ли осаго если есть каско

Страхование автомобиля на сегодняшний день — обязательная процедура, без которой не обойтись. При этом люди часто интересуются, делать ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. Давайте разберемся в нюансах видов автострахования и найдем ответ на поставленный вопрос.

Понятие и особенности ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителей транспорта в обязательном порядке. Простыми словами — это страхование вины водителя в случае, если он нанесёт урон имуществу или причинит вред здоровью других лиц.

В Российской Федерации ОСАГО (автогражданка) происходит в обязательном порядке и гарантирует финансовое возмещение ущерба, нанесённого человеком, сидящим за рулём автомобиля. Это означает, что без страхового полиса ОСАГО за руль садиться нельзя.

Ведение автомобиля без соответствующей страховки считается нарушением Закона. Если это произошло — налагается штраф даже при условии, что страховой полис оформлен на водителя, но при себе его у него нет.

Сумма страхового покрытия по состоянию на 2018 г такова:

• при возникновении вреда здоровью каждого пострадавшего — 500 000 рублей;
• при порче имущества каждого пострадавшего — 400 000 рублей.

Важные особенности КАСКО без ОСАГО

В отличие от ОСАГО, КАСКО оформляется на добровольной основе и представляет интересы владельца конкретного транспортного средства. При этом действие полиса не распространяется на багаж и вину перед третьими лицами (за нее как раз отвечает автогражданка).

Иными словами, КАСКО возмещает убытки непосредственно держателя полиса, связанные с:

• угоном автомобиля — возмещается полностью стоимость транспортного средства;
• случайным повреждением автомобиля — покрывается цена ремонта;
• ущербом, нанесенным автомобилю третьими лицами — при этом возмещаются убытки, даже если неизвестны виновники произошедшего;
• ДТП (дорожно-транспортным происшествием) — страховка в этом случае полностью берёт на себя ремонт автомобиля;
• повреждениями силами природы (ураганы, наводнения, крупные осадки) — ремонт так же происходит за счёт страховой компании (СК).

Впрочем, есть полисы, где оговорена страховая сумма выше цены автомобиля. Правда, выплата по такой страховке с каждым платежом будет становиться всё меньше и меньше. Можно заключить такой договор, при котором сумма компенсации останется неизменной, но это будет стоить ещё дороже.

Ключевые отличия

Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса. То есть эти страховки в некотором роде «помогают» друг другу, но не являются взаимозаменяемыми.

ОСАГО действует тогда, когда есть вина застрахованного человека, а КАСКО компенсирует убытки, связанные с различного рода повреждениями транспортного средства или его угона. При этом цена КАСКО гораздо выше стоимости автогражданки.

Допустим, вы стали участником ДТП, но виновником происшествия является другой человек. В этом случае, он с помощью страховки возмещает ущерб, нанесённый вам и вашему автомобилю. Точно так же происходит, если вы были виноваты.

Но при этом покрывается только вред, нанесённый другому автовладельцу. Свои убытки вам оплатят, только если у вас есть страховка КАСКО. В ином случае придётся компенсировать их самостоятельно.

Какие еще существуют отличия между этими видами страхования:

• Правила оформления и расчёта автогражданки устанавливаются государством и являются одинаковыми для всех СК, в то время как условия КАСКО регламентируются страховщиками самостоятельно;
• Выплаты при ОСАГО имеют чёткие, установленные Законом лимиты, а при КАСКО зависят от многих параметров и выбранных страхователем опций;
• ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО — к добровольным.

Сравнительная таблица

Для того, чтобы нагляднее были видны особенности и отличия обоих видов страхования, давайте рассмотрим небольшую сравнительную таблицу с их основными характеристиками.

Основные параметры и особенности страховок:

Разобраться в особенностях обоих видов страхования можно, посмотрев это видео:

Надо ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне. КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного.

Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.

Поэтому оформлять автогражданку нужно в обязательном порядке, а КАСКО — если есть желание и необходимость. В идеале можно взять обе страховки, но это будет стоить существенно дороже.

Порядок оформления полисов

Если вы решили взять обе страховки вместе, вам необходимо определиться, будете вы это делать в одном страховом учреждении или же в разных. Учитывайте, что стоимость автогражданки везде примерно одинакова, а вот стоимость КАСКО может хорошо различаться.

Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки:

• возраст, стаж водителя и безаварийность его езды, то есть то, насколько часто он попадает в ДТП — если аварий нет, то есть шанс получить хорошую скидку;
• класс автомобиля (его тип и марка) — чем он выше, тем дороже выйдет полис;
• мощность мотора — такой же принцип;
• количество водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
• регион регистрации машины — в каждой области действуют свои тарифы и коэффициенты расчёта;
• срок действия страховки — чем на большее количество времени она берётся, тем выгоднее ценовая политика.

Перечень основных документов для физических лиц, оформляющих ОСАГО:

• паспорт водителя;
• водительские права;
• техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
• диагностическая карта, характеризующая техническое состояние автомобиля;
• действующий страховой полис (при наличии).

Если вы — юридическое лицо, то вам ещё понадобится доверенность на право управлять автомобилем от имени компании (выдаётся директором фирмы или его заместителем) и печать самой организации.

После сбора пакета документов необходимо пойти в выбранную страховую компанию и заполнить установленной формы заявление о страховании. Далее организация проверяет все указанные в заявлении данные и если всё хорошо, заключает с водителем договор и выдаёт полис. Оригинал документа с печатями при этом остаётся у водителя.

В одной компании

Оформить обе страховки можно в одной компании. Зачастую, так и происходит: компания, регистрирующая автогражданку, предлагает водителю и другие виды автострахования. Это может быть выгодно по следующим причинам:

• экономится время на оформление документов;
• появляется вероятность получить хорошую скидку;
• облегчается процедура оформления — вы заполняете документы сразу на два полиса, и сотрудники компании выдают их вам одновременно.

При этом имейте в виду, что если понадобится получить компенсацию сразу по двум видам страхования, могут возникнуть проблемы. Если сумма убытков будет слишком велика, компания может сделать попытку уклониться от уплаты, доказав отсутствие мотивов для выплаты.

В разных СК

Оформлять страховку в разных местах можно, если у вас уже есть автогражданка и вы хотите получить только КАСКО. Здесь можно столкнуться с таким моментом, что стоимость в «родной» СК будет слишком высокой, а вот конкуренты могут предложить скидку или более выгодный пакет страховых услуг.

Также имейте в виду, что перед тем, как сделать свой выбор в пользу той или иной компании, следует проверить её благонадёжность и репутацию. Сделать это можно, почитав отзывы на различных сайтах или пообщавшись с людьми, которые застрахованы в интересующей вас организации.

Нюансы при покупке новой машины

После приобретения новой машины её владельцу даётся 10 дней для того, чтобы сделать автогражданку. При этом неважно, какой куплен автомобиль – подержанный или новый. Только стоит иметь в виду, что если случится ДТП, а страховки ещё не будет — возмещать ущерб придётся из своего кармана.

При покупке машины в кредит в некоторых банках есть обязательное условие — страхование КАСКО на период до полной выплаты кредитной суммы. Отказ от страховки означает отказ в кредитовании.

Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное?

Как стало понятно, ОСАГО — это страховка на обязательной основе, а КАСКО — на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять. Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).

При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП. Это случается, если:

• вред был сделан умышленно;
• водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
• виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
• за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
• случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.

Помните, что ОСАГО — обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет. Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.

Надо ли делать ОСАГО если есть КАСКО в 2022 году

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Где оформлять полисы

Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.

Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;

хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.

Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.

В заключении

КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО?

Сегодня каждому автомобилисту понятно, что страхование автомобиля – не роскошь и обязанность, а необходимость. Машин на дорогах стало так много, и, надо отметить, что число их постоянно увеличивается, поэтому проще простого оказаться участником дорожно-транспортного происшествия. Хорошо, если обойдется без жертв.

Но техника при том получает немалые повреждения, а владельцам ее предстоят значительные траты на ее восстановление.

А потому можно и нужно себя обезопасить. Автострахование – как раз и есть очень важный способ сделать это.

Важно! Страховой полис – это гарантия возмещения ущерба в тех случаях, когда машина повреждена или даже похищена, в зависимости от выбранной страховки.

В России существует два основных вида страхования авто, а именно: ОСАГО и КАСКО. И часто автовладельцы задаются вопросами:

1. Нужно ли ОСАГО, если есть другой полис;
2. Какой из видов лучше выбрать;
3. Чем отличаются КАСКО и ОСАГО;
4. Каким полисом пользуются при ДТП;
5. Чем грозит отсутствие обязательной страховки и входит ли ОСАГО в КАСКО.

По некоторым признакам эти полисы различаются значительно, но цель у каждого одна и та же – возместить участникам ДТП затраты по страховому случаю.

Коротко об ОСАГО

Прежде всего, это полис обязательного страхования (№40-ФЗ ст. 15). Благодаря ему, потерпевшая сторона получит компенсацию от страховой компании.

Договор этот бывает с ограниченным списком лиц и с неограниченным. Первый случай предусматривает допуск лишь того водителя, что упомянут в полисе. С другим человеком за рулем автовладельцу грозит штраф (КоАП РФ ч.1 ст.12.37), если, конечно, на дороге машину остановит сотрудник ДПС.

Для оформления автостраховки требуются:

• водительские права;
• паспорт;
• диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации;
• полис с заканчивающимся сроком действия.

Случаи по обязательному страхованию

У автовладельцев, застраховавших риски от ДТП, есть реальные шансы избежать значительных денежных трат при устранении причиненного ущерба. СК, с которой заключен договор, произведет автовладельцу выплаты, если потерпевшей стороной является именно он.

Однако обязательное автострахование распространяется далеко не на все риски, к тому же ограничены и размеры выплат. Ущерб возмещается только в случае аварии при наличии справки из ГИБДД. Остальные события, итогом которых стали негативные последствия, в качестве страхового случая не воспринимаются.

Кстати, если страховщик задержит выплату, ему придется платить штраф в размере 1 % от суммы возмещения.

Важно! Отсутствие полиса грозит штрафом до 800 рублей.

Причина тому может быть любой (от «забыл дома» до «не оформлялся вообще»), но за каждую – наказание (КоАП РФ ч.2 ст. 12.3, 12.37).

Коротко о КАСКО

Это полис добровольного страхования (ГК РФ ст. 927), расширенный вариант страховки. Он позволит получить компенсации не только после аварии, но и при прочих неприятных ситуациях, типа угона автомобиля и полученных повреждениях.

Важно! КАСКО гарантировано будет выплачиваться, даже если автовладелец – виновник происшествия, даже если справки из ГИБДД нет.

К сожалению, не каждый может позволить себе оформить этот полис добровольного страхования, приобретая кредитное авто. Но его стоимость за пять лет может сравняться с ценой транспортного средства. Потому и стараются многие автовладельцы избежать его продления.

А при этом рискуют нарваться на штраф за отсутствие КАСКО. Кто-то находит выход в страховании своего транспортного средства только от угона. Кто-то обращается в суд, отстаивая свои права, ссылаясь на положения закона (ФЗ № 2300-1 ст.16, п.2).

Обе страховки в одной страховой компании

Именно ограниченность выплат по ОСАГО вынуждает автовладельцев заключать дополнительный полис КАСКО. Договор этот можно заключить в той же самой компании.

Преимущества этого шага, как минимум, в экономии времени. Сразу на два вида страховки вводятся данные. Автовладелец просто предъявляет документы, оплачивает страховки, и на руки получает полисы. К тому же, СК дает скидки, когда заключается сразу два договора.

Автострахование в разных страховых компаниях

Можно говорить о преимуществах и в этом случае. КАСКО — страхование не из дешевых. А потому автовладелец лично выбирает, где ему предпочтительнее и выгоднее страховаться.

Есть еще одно обстоятельство, влияющее на выбор. Прошло то время, когда для получения компенсации обращаться приходилось в две страховые компании: свою и второго участника-виновника аварии. Теперь же возмещение ущерба, если авария с участием двух авто незначительная, можно получить, обратившись лишь в свою СК.

Так что место, где заключаются договоры КАСКО и ОСАГО, могут иметь значение.

Когда авария серьезная, с пострадавшими, придется обратиться в компанию виновного в ДТП, если оба участника происшествия имеют действующие полисы обязательного страхования. В этом случае будут компенсированы средства не только на восстановление ТС, но и на лечение пострадавших, правда, с ограничением по суммам (в договоре все прописано).

Нужен ли страховой полис ОСАГО, если есть страховка КАСКО

Страхование ОСАГО является самым популярным видом страхования в РФ. Многие автовладельцы оформляют только ОСАГО, тогда как другие дополнительно пользуются системой КАСКО.

Страхование ОСАГО является самым популярным видом страхования в РФ. Многие автовладельцы оформляют только ОСАГО, тогда как другие дополнительно пользуются системой КАСКО. Нюанс в том, что ОСАГО является обязательным видом страхования, тогда как КАСКО можно оформлять в качестве дополнительной, но не обязательной меры.

Например, часто автомобиль страхуют по КАСКО, если покупался в кредит. КАСКО позволяет уменьшить дополнительные нежелательные риски.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, как уже говорилось, является обязательным страхованием. Оно оформляется, чтобы обезопасить не только автомобилиста, но и других участников дорожного движения. Например, рассматриваемая страховка помогает возместить убытки, если оформивший её человек создал аварийную ситуацию на дороге, в которой пострадали другие машины.

Ущерб возместят пострадавшему.

Страховой полис дает не безграничный лимит компенсаций. Выделяемые суммы строго ограничены. Каждый потерпевший может получить не более 400 тыс. рублей, если речь о возмещении имущества. Когда разговор о компенсации вреда здоровью, сумма немного вырастет – до 500 тыс. руб.

Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО

ОСАГО не передает деньги на руки человеку, оформившему рассматриваемый полис. Помните зачем нужно ОСАГО? Для того чтобы покрыть ремонт автомобиля, который пострадал по вашей вине. Именно на это пойдут деньги. Правда ни одна из сторон рассматриваемые средства не получит.

СтрахованиеКАСКО в этом плане более лояльно, поскольку в договоре можно прописать в каком виде хотите получить помощь. Например, скажите, что хотите получить деньги или же средства сразу же пойдут на оплату ремонта, без посредников. В случае, когда выбираете оплату ремонта, проводить его можно в любом выбранном автосервисе, договорившись об этом со страховой, с которой заключили договор страхования.

Лимиты здесь также стоят, но они обуславливаются условиями договора, а не директивными требованиями государства. Денежная выплата прописана в договоре, но выделяется не максимальная сумма, а выплата в размере ущерба. Ущерб оценивается экспертом страховой.

Рассмотрим, зачем полис осаго и каско:

КАСКО	ОСАГО
Позволяет застраховаться если авто будет утеряно	Страхует то, что автомобилист понесет ответственность перед другими участниками движения, если станет виновником аварии
Имеет добровольный характер	Страхование обязательно
Страхователь сам выбирает способ возмещения, согласовав его с СК	Страховая компания сама указывает, как будет компенсироваться ущерб

Что такое электронный полис ОСАГО, преимущества

Зачем осаго классического типа мы более или менее разобрались, теперь нужно выяснить, что собой представляет страхование е-ОСАГО. Это электронный аналог полиса, что можно оформить дистанционно, сэкономив время на поездки в страховую компанию. Когда заявка отправлена и обработана, страховой полис пришлют на указанный электронный адрес.

Документ можно распечатать и в бумажном виде возить в автомобиле. Но достаточно сохранить его на смартфоне и предъявлять по мере необходимости.

Е-ОСАГО по своим возможностям и юридической силе идентичен стандартному документу. Но он более практичен, поскольку его невозможно потерять, забыть дома и т.п. Если не взяли с собой бумажную распечатку, его можно найти через приложение Тинькофф или на платформе tinkoff.ru.

Если остановили работники ГИБДД, можете показать страхование е-ОСАГО со смартфона. Это не противоречит закону. Кроме того, этот документ может использоваться, чтобы поставить автомобиль на учет ГИБДД.

Проверка ОСАГО на подлинность, что делать, если полис поддельный

Многих интересует – нужно ли делать каско, если есть ОСАГО? Это зависит от ситуации, но это не обязательно. А вот ОСАГО должен быть у каждого, и очень неприятно, если полис оказывается поддельным. Чтобы проверить это, воспользуйтесь платформой Российского союза автостраховщиков.

Также нужные сведения можно проверить в «Помощник ОСАГО», используя компьютер или смартфон.

Чтобы убедиться в подлинности документа, введите номер и серию полиса. Если система покажет что полис – фикция, нужно оформлять настоящий. А если оформляли через посредников, подайте на них заявление в полицию.