Решение суда о признании банкротом физического лица

Закон, позволяющий физическим лицам признавать себя банкротами в добровольном порядке, действует уже третий год, однако темные пятна на карте этого вопроса все еще остаются. К примеру, многие заемщики не знают, как правильно инициировать банкротство физических лиц, куда обращаться, чтобы добиться положительного решения.

Не меньше вопросов связано и непосредственно с судебным разбирательством – как выносят решение суда, какие последствия для должников, как оспорить решение и т.д. Во всем этом необходимо разбираться по порядку, обращая внимание на детали процесса.

Понятие процедуры банкротства

В первую очередь, необходимо понимать, что скрывается под обозначением «банкрот». Многие закладывают в данное понятие самые негативные смыслы, но на деле банкротство – это невозможность на данный момент выполнить свои финансовые обязательства, имеющиеся перед организациями разных типов (банки, финансовые учреждения, государственные службы, коммунальные службы и т.д.).

Однако согласно действующему законодательству не все могут признавать банкротство. Обращаться в суд есть право только в том случае, когда физическое лицо имеет задолженность более 500 тысяч рублей, а последнее действие выполнялось не раньше, чем за 90 дней до подачи заявления.

В сумму 500 тысяч рублей входит размер общего долга, включающий основной долг, пеню, штрафные санкции и т.д., причем учитывается задолженность суммарно перед всеми кредиторами.

Не забывайте, что и кредитор имеет право подать в суд, на тех же основаниях, поэтому промедление грозит серьезными последствиями.

Особенности признания финансовой несостоятельности

Для того чтобы инициировать банкротство физических лиц, обращаться стоит в арбитражный суд, в регионе прописки должника. Заемщик подает заявление, составленное согласно образцу, который найти можно у профессиональных юристов, либо в интернете.

Однако к заявлению подается целый пакет документов, собрать который непросто. Обычно туда входят не только документы, касающиеся личности должника или кредитного договора, но также и различные справки, срок действия которых ограничен. С ними нередко возникают проблемы, поэтому заемщики обращаются за помощью к кредитным юристам, помогающим собрать всю необходимую документацию в кратчайшие сроки и подать заявление в судебную инстанцию.

Прохождение заседания и вынесение решения

Когда заявление зарегистрировано в арбитражном суде, на протяжении 1 месяца должник должен получить ответ. Возможны три варианта развития событий:

• Заявление принято, назначена дата первого заседания.
• Заявление возвращено из-за мелких нарушений, на исправление которых заемщик получает 1 месяц.
• В принятии заявления отказано, обязательно указываются причины.

Ответ направляется по месту прописки должника специальным извещением с уведомлением в получении.

Если же в суд обратились кредиторы, их заявление принято, должника также должны известить, отправляя на адрес его прописки заказное письмо. Если же должник не проживает по указанному адресу, процесс будет начат без его присутствия.

Важно! Когда подается заявление в суд, необходимо к нему приложить прошение о пересмотре начисленной пени, иначе общий размер долга останется без изменений.

Истец имеет право указать саморегулируемую ассоциацию арбитражных управляющих, из числа которых назначается специалист для ведения дела, однако в данном случае возможны некоторые проблемы. Когда речь идет о банкротстве юридических лиц, то арбитражные управляющие получают ежемесячно по 30 тысяч рублей, а банкротство физических лиц, независимо от того, сколько длится суд, сулит им 10 тысяч рублей в конце всей процедуры. Поэтому в большинстве случаев арбитражные управляющие просят дополнительное вознаграждение, иначе они вправе отказаться.

Размер вознаграждения доходит до 150 тысяч рублей за процесс.

Процедура банкротства обычно проходит в два этапа:

• Назначается стадия наблюдения, арбитражный управляющий описывает имущество, заказывает его оценку, определяет, что можно, а что нельзя изымать (статья 496 ГПК), а затем передает материалы дела в суд.
• Назначается конкурсное производство, где имущество должника продается с аукциона по оценочной стоимости (если на то есть законное право у приставов).

Когда у заемщика нет имущества, которое можно реализовать на аукционе, судебная инстанция может постановить делать выплаты из зарплаты, но оставляя заемщику прожиточный минимум.

Возможные последствия от процедуры

Кроме указанных выше последствий, а именно, потери имущества или принуждения выплачивать задолженность из зарплаты, для должника возможны и другие решения, которые ограничивают его свободы.

Среди таковых можно выделить следующие:

• наложение ареста на имущество (действует как во время проведения процедуры, так и после ее завершения);
• запрет на выезд заграницу (решение суда о банкротстве физического лица отменяет действие данного запрета);

Кроме того, по завершении процесса:

• На протяжении 5 лет должник не сможет повторно обратиться в судебную инстанцию с подобным прошением.
• Тот же срок заемщик обязан сообщать о факте своего банкротства при попытке взятия займа.
• 3 года с момента вынесения решения суда, должник не имеет права принимать участие в организации юридического лица или занимать руководящие должности.

Все перечисленные последствия существенно ограничивают свободы физических лиц, и отменить их невозможно.

Порядок оспаривания судебных решений

Даже если судебная инстанция уже приняла решение, у заемщика все еще остается возможность оспорить данное решение.

Если должник на заседании присутствовал, то порядок подачи апелляционного заявления о банкротстве физических лиц следующий:

1. На протяжении 7 дней (календарных) с момента вынесения решения заемщик имеет право ходатайствовать об отмене принятого решения.
2. Когда 7 дней прошло, но заемщик не подавал прошение об отмене решения, наступает 10-дневный срок, когда должник имеет право обратиться в апелляционный или кассационный суд.

Если же решение принято было заочно, то кроме двух указанных возможностей у заемщика есть еще 10 дней после истечения срока для обращения в апелляционный или кассационный суд, для отмены вынесенного решения.

Когда вы не знаете, как поступить в той или иной ситуации или же вам отказывают в ваших законных правах, следует обращаться за помощью к профессиональным кредитным юристам. Дела о банкротстве физических лиц обычно складываются в пользу заемщиков, если от начала и до конца их ведет опытный адвокат.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

1. Условия порядка проведения процедуры Банкротства

Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно порядку проведения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать следующими условиями:

Подробней об условиях банкротства читайте в статье: «Банкротство физического лица».

Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.

2. Основные стадии процедуры банкротства

1. Сбор документов;
2. Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
3.

Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
4. Признание судом гражданина Банкротом;
5. Формирование реестра требований кредиторов;
6.

Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим;
7. Вынесение судом решения о списании долгов физического лица.

Сбор документов на банкротство

Прежде чем инициировать процедуру банкротства физ. лица
Вам необходимо собрать весь перечень документов, которые предусмотрены законом о банкротстве.

Для Вашего удобства мы подготовили перечень документов, необходимых для списания долгов. После того, как вы собрали все необходимые документы.

Признание гражданина банкротом

На первом судебном заседании судья рассмотрит заявление гражданина на банкротство. Если гражданин подпадает под условия ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным.

При признании заявления обоснованным судья может ввести одну из процедур банкротства.
В ст.213.2 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» в числе судебных процедур банкротства указаны:

Процедура реструктуризация вводится на срок не более чем три года. Указанная процедура вводится при наличии постоянного дохода гражданина и согласия кредиторов.

Однако основная цель процедура банкротства для должников – списание долгов.

Достижение этой цели возможно при признании заявления обоснованным и введении процедуры реализации имущества гражданина. Обоснованным заявление признается тогда, когда доказано, что Вы не можете дальше платить по кредитам. Или Ваши доходы меньше, чем платежи по кредитам.

С этого момента Вы признаетесь банкротом и наступают следующие правовые последствия:

• Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов;
• Приостанавливаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами;
• Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены к Вам только через Арбитражный суд.

С этого момента, любые требования кредиторов могут быть заявлены только в деле о банкротстве. Таким образом, все письма банков, звонки и требования коллекторов с этого момента незаконны.

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физического лица является наиболее востребованной в Российской Федерации. По данным 2017 года ее вводили в 3-х делах из 4-х.
В остальных случаях вводили процедуру реструктуризации.

Формирование реестра требований кредиторов

После признания Вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего. Прежде всего, финансовый управляющий гражданина делает публикации о Вашем банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше).

После этого начинается формирование реестра Ваших кредиторов. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.

Требования кредиторов при банкротстве физических могут быть заявлены только через суд. Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Задача финансового управляющего и должника на данном этапе состоит в проверке обоснованности заявлений кредиторов. Финансовый управляющий анализирует каждое заявления Ваших кредиторов и по каждому из них предоставляет суду свою позицию. Если требование кредитора завышено, то это будет отражено в отзыве финансового управляющего.

В дальнейшем судья рассмотрит заявления кредиторов и возражения финансового управляющего. По результатам рассмотрения он вынесет определение о включении в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр требований кредиторов.

Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим

После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.

Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.

Помимо этого, финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества. Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены. Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.

После этого, финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина. Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.446 ГПК РФ, реализовано быть не может.

По результатам проведенных мероприятий финансовый управляющий подготавливает отчет о возможности освобождения гражданина от долгов. Данное заключение является основанием для принятия арбитражным судом определения об освобождении должника от денежных обязательств перед его кредиторами.