При выдаче кредита банк всегда рискует. Если заемщик потеряет работу или заболеет, он не сможет вовремя погасить долг, и кредитор понесет убытки. Страхование кредита защищает от таких рисков. В случае болезни или смерти клиента кредит возвращается страховщиком. Поэтому при подаче заявки на кредит банки часто предоставляют заключение страхового полиса за вознаграждение. Какие преимущества дает страхование самому клиенту? От каких сил он защищен и что делать, если он может отказаться от покупки полиса? На все вопросы в статье даны ответы.
Из этой статьи понятно, что страхование — это не полис.
В каких случаях нужно обязательно страховать кредит
Страхование кредита бывает обязательным и необязательным. Это обязательное страхование, если вещи, купленные на кредитные средства, остаются в залоге у банка до полного погашения долга. Обязательным является страхование квартиры или автомобиля, приобретенного по программе автокредитования. Обязательное страхование необходимо продлевать ежегодно, пока кредит не будет закрыт.
Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. Банк может порекомендовать ему страховую компанию, но навязывание услуг конкретной организации недопустимо.
Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование от безработицы не являются обязательными. Заемщик сам решает, приобретать ли ему такой полис. Страховка заключается для того, чтобы защитить не только себя, но и своих близких. Если с заемщиком что-то случится, обязательства по погашению кредита переходят к координатору, поручителю или наследникам.
Пока действует страховой полис, клиент защищен от форс-мажорных обстоятельств. В случае болезни, травмы или даже смерти страховая компания покрывает все расходы по погашению кредита. Самому заемщику и его родственникам-родителям платить ничего не придется.
Виды кредитного страхования
Что касается страхования CCP, то независимо от того, как был приобретен автомобиль — в кредит, лизинг или за наличные. Водители не имеют права передвигаться по дорогам без страхового полиса. Если авария произошла из-за халатности автовладельца, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшему. При отсутствии полиса все расходы на ремонт автомобиля возлагаются на виновника аварии.
Чем больше рисков покрывает страховой полис, тем выше его стоимость. Однако и страховая сумма будет выше. На какую сумму застрахован автомобиль? Это компенсация, которую получает клиент при наступлении страхового случая. При страховании кредита максимальная сумма возмещения составляет стоимость кредита, включая проценты.
Что выгоднее: кредит со страховкой или без
Влияет ли страхование на оформление кредита? Условия зависят от внутренней политики банка. Финансовое учреждение может установить прямую зависимость между процентной ставкой и наличием страховки. Тем, кто решит приобрести страховку, заявка на кредит будет одобрена сразу же, и они получат скидку на процентную ставку. Клиенты, которые отказываются от участия в страховании, — это те, кто предоставляет дополнительный порядок документов и имеет поручителя. Кроме того, у них выше риск отклонения заявки.
Как решить, что выгоднее: кредит со страховкой или без нее? Прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита, произведите несложный расчет. Сравните сумму, которую вам придется выплатить за весь срок, со страхованием, но по сниженной процентной ставке. Посчитайте, сколько будет стоить кредит без страховки, но с обычной процентной ставкой. Помните, что страховка — это защита от принуждения, а также от дополнительных расходов. Она избавляет вас и вашу семью от необходимости погашать долг перед банком, если возникнут непредвиденные обстоятельства. Этим занимается компания, выдавшая страховой полис.
На что обратить внимание при оформлении страховки
Внимательно прочитайте полис и изучите список рисков. Чтобы закрыть полис, вам нужно будет заполнить анкету. Какие вопросы обычно задают?
Семейное положение при наличии детей. Место ведения бизнеса. В этом элементе много уточняющих вопросов. Если профессиональная деятельность связана с вредным, опасным производством, часто командировки.
Рост, вес, хронические заболевания. В анкете перечислены наиболее распространенные заболевания. Заявитель должен знать информацию о себе.
Если у него есть хронические заболевания и вредные привычки, заемщик должен честно ответить. Он должен сказать, какими видами спорта занимается. Если среди его увлечений есть экстремальные виды спорта с угрозами, страховая премия будет выше.
Страховые компании имеют право отказать в выполнении договора. Например, полисы не будут продаваться людям, страдающим психическими расстройствами. Решил ли клиент скрыть диагноз? При наступлении страхового случая страховщики могут провести собственное расследование. Если выявляется обман, в выплате отказывают.
Для каждого вида страхования существует свой список случаев. Подписывая договор, заемщик соглашается со всеми условиями.
Оформить страховку можно двумя способами: онлайн и офлайн. В первом случае заемщик заходит на сайт страховщика, выбирает продукт и подает заявку. Приложите скан документа, оплатите услугу онлайн и получите готовый полис по электронной почте. Во втором случае вы приходите в офис компании непосредственно с паспортом. Подписываете договор и получаете на руки страховой полис. И электронный, и печатный договор имеют одинаковую юридическую силу.
Можно ли отказаться от страховки
Что касается необязательного страхования, то гражданин имеет право отказаться от услуги. Сотрудники банка настаивают на заключении договора? Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ, ФАС или Роспотребнадзор. В отношении финансовых учреждений проводится проверка.
Есть и другие способы решения вопроса. Заключить договор и расторгнуть сделку в течение 14 дней с момента подписания договора. Этот 14-дневный срок является периодом S O-CALLED withdrawal period. В течение этого срока все граждане имеют право отказаться от услуги и вернуть свои деньги. Период расторжения договора распространяется только на физических лиц. В то же время некоторые виды договоров не могут быть аннулированы. Это страхование жизни и здоровья для путешествий и страхование, по которому граждане не имеют права работать.
Решили отказаться от кредитной страховки? Обратитесь в компанию, в которой вы приобрели полис, предъявите полис, отправьте паспорт и напишите заявление об отказе от услуги. Страховщик обязан рассмотреть заявление, расторгнуть договор и перевести уплаченную премию на счет клиента. Условия кредита остаются неизменными. Процентная ставка, сумма и срок остаются такими же, как первоначально были указаны в кредитном договоре.
Заемщик досрочно погашает кредит, но действие страхового полиса не прекращается. В этом случае гражданин также может вернуть часть средств за неиспользованный период. Правила возврата регулируются законом о страховании кредитов.
Документы, необходимые для возврата страховки по кредиту.
Свяжитесь со страховой компанией и напишите заявление о частичном погашении долга. Сотрудники произведут расчеты и перешлют оставшуюся сумму.
Пример: Алексей взял потребительский кредит и добровольно обеспечил свою жизнь и здоровье на один год. Сумма дозы составила 50 000 рублей. Заемщик погасил долг за семь месяцев. Пятимесячный полис остался неиспользованным. Клиент продал полис, сдал документы и написал заявление. 20. 8 тысяч рублей были возвращены Алексею.
Примечание: При наступлении страхового случая и выплате компенсации клиент не сможет вернуть часть уплаченной суммы, если кредит был погашен досрочно.