Страховка от потери работы

Защита семейного бюджета при потере работы в нестабильное время на рынке труда.

Преимущества продукта

• Своевременная финансовая помощь;
• Простая и быстрая процедура оплаты;
• Доступная цена.

Территория и срок страхования:

• Территория страхования: Российская Федерация.
• Срок страхования 15 месяцев, из них: — Период страхования: 12 месяцев;
  — Период ожидания: 3 месяца (страхование начинает действовать после периода ожидания);
  — Период охлаждения: 14 календарных дней (дата начала действия — 15-й календарный день следующий за датой оплаты);
  — Временная франшиза: 60 календарных дней;
  — Период выплат (возмещения): не более 3х месяцев;
  — Периодичность страховой выплаты: ежемесячно, начиная с 61 календарного дня расторжения трудового договора.

Стоимость полиса и страховые суммы

Размер выплаты: в размере убытков, которые понес Страхователь, за каждый календарный месяц нахождения в статусе «безработного».

Страховые риски

• Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
• Сокращение штата;
• Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
• В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
• В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
• Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
• Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
• Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).

Как оформить продукт

Шаг 1:

Требования к клиенту

• Женщины от 21 до 56 лет;
• Мужчины от 21 до 61 года;
• Имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года.

Имеющие действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ

Вопросы и ответы

• Мужчины, возраст которых составляет от 21 года до 60 лет;
• Женщины, возраст которых составляет от 21 года до 55 лет.

Нет, Страхователями по продукту «Сохрани доход» могут быть только граждане, имеющие действующий бессрочный трудовой договор.

1. В течение 24 часов уведомить Страховщика о наступлении страхового события (расторжении трудового договора);

2. В течение 10 дней встать на учет в Центр Занятости Населения;

3. Собрать и предоставить Страховщику документы для получения страховой выплаты по списку, указанному в Приложении № 1 (Условиях страхования) к Договору страхования;

4. Ежемесячно предоставлять Страховщику Справку о нахождении в статусе «безработного».

По договору страхования «Сохрани доход» возможно несколько выплат в течение года до исчерпания страховой суммы.

Страхование от потери работы: где застраховаться

База знаний

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

1. Штат сотрудников сокращается.
2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

• по собственному желанию
• из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
• по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
• сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
2. Наработать определенный стаж.
3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

• работник уволен до оформления полиса.
• сотрудник оформлен на частичную занятость.
• выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
• страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
• обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Существует два варианта:

“Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти

“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение

Страхуется потеря работы из-за:

• Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;
• Смены собственника;
• Отказ от перевода на другое рабочее место;
• Сокращение персонала;
• Соглашение сторон;
• Наступление нетрудоспособности;
• Непринятие на должность;
• Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее

Действует при увольнении из-за:

• ликвидации предприятия, смерти работодателя;
• сокращения числа сотрудников;
• отказа от перевода на другую должность или место работы;
• срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
• восстановлении ранее работавшего лица на должность;
• изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования.

Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Страховка от потери работы: что это и как работает

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование
• Финансовый журналист с 8 летним опытом
• Эксперт по экономическим вопросам
• Знания подтверждены сертификатами

В нынешнее время многие люди, имеющие на руках кредиты или иные долговые обязательства, задумываются о том, как им подстраховаться на случай потери работы и основного дохода. Ситуация сейчас неспокойная, многих сокращают или переводят на неполный рабочий день, от чего уменьшается зарплата. Что можно сделать в этом случае? Одно из решений – оформить страховой полис на случай потери работы, его и обсудим далее.

1. Что такое страховка от потери работы и как она работает
2. Кто может оформить страховой полис
3. Где можно оформить страховку от потери работы
4. Сбербанк
5. Россельхозбанк
6. ВТБ
7. Как воспользоваться страховкой при потере работы

Сбербанк

В СберСтраховании предлагают услугу «Страхование от недобровольной потери работы». По ней выплаты начинаются с 15-го дня после увольнения, максимальный срок выплаты компенсации может длиться до 6 месяцев без работы. Есть три вида покрытия: расширенное, базовое и специальное. Максимальная сумма выплаты – до 244.000 рублей.

Кто может быть застрахован: физическое лицо, которое работает по трудовому договору. Отказ в страховании придет тем людям, которые не имеют действующего ТД с работодателем, ИП, военнослужащим, сотрудникам органов внутренних дел, МЧС и т.д., пенсионерам с трудовой пенсией по старости.

Страховая выплата будет рассчитываться по количеству дней без работы и до выхода на новое месте, начиная с 15-го дня с момента потери работы. Расчет ведется исходя из 1180 страховой суммы, 180 дней – это максимальное количество оплачиваемых дней без работы. Причем страховку можно получить единовременно или ежемесячно частями.

Россельхозбанк

В РСХБ-Страховании могут получить страховку официально работающие женщины от 18 до 59 лет и мужчины от 18 до 64 лет, которые имеют общий трудовой стаж более 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев. Какие признаются страховые случаи: если место работы было ликвидировано по п. 1 ст.

81 ТК РФ, или если сотрудника уволили по сокращению штата работников организации по п. 2 ст. 81 ТК РФ.

Предлагает две программы страхования:

1. Первая – на сумму 100.000 рублей, лимит ответственности (ежемесячный) – 25.000 рублей. Обойдется клиенту в 2500 рублей ежегодно.
2. Вторая – уже со страховой суммой 200.000 рублей и лимитом ответственности на 50.000 ежемесячно. Обойдется клиенту в 5000 рублей в год.

В случае возникновения страхового случая выплата будет производиться ежемесячно в пределах лимита, но не более фактического размера заработной платы застрахованного лица. Срок – 4 месяца или до момента трудоустройства.

АО «СОГАЗ» — здесь действует программа «Кадровый советник», которая позволяет застраховаться на случай потери работы, а также получить помощь в дальнейшем трудоустройстве. Она представлена в трех вариантах:

1. Базовая – стоит 1900 рублей в год, имеет страховую сумму 53.000 рублей по ассистансу и консультациям. Здесь нет ежемесячных выплат.
2. Стандартная – стоит 5900 рублей в год, страховая сумма – 60.000 рублей. Можно получать ежемесячные выплаты 20.000 рублей ежемесячно при потере работы.
3. Оптимальная – стоит 14900 рублей в год, предусматривает страховую сумму 150.000 рублей и возможность получения ежемесячных выплат по 60.000 рублей.
4. Максимальная – обойдется в 24.900 рублей в год, представит страховую сумму на 250.000 рублей и возможность получения ежемесячной выплаты по 100 тысяч.

Оформить базовую страховку можно онлайн, а вот все остальные программы – в отделении ВТБ. Ассистентскими и консультационными услугами — с 15 дня, следующего за датой уплаты страховой премии. Выплаты по потере работы начнутся с 3-его месяца после увольнения.

При выборе страховщика и самой программы нужно очень внимательно читать условия, потому что в бюджетных полисах может быть прописано очень малое количество страховых случаев, и может случиться так, что именно ваша ситуация не будет попадать под действие страховки, а значит, никакой денежной выплаты не будет. Поэтому если уж вы решили подстраховаться, то лучше найти вариант с расширенным списком всех возможных ситуаций.

Частые вопросы

Это страховой полис, благодаря которому можно рассчитывать на денежную компенсацию в случае непреднамеренной потери работы, т.е. не по собственному желанию, а по определенным обстоятельствам.

В большинстве случаев полис страхует финансовые риски потери работы по инициативе работодателя. Например, в случае сокращения работника или ликвидации организации.

Лицо, которое имеет официальные трудовые отношения с работодателем, зафиксированные по правилам ТК РФ, с определенным трудовым стажем. Некоторые страховщики могут самостоятельно определять ограничения по возрасту или роду трудовой деятельности.

У каждого страховщика свой порядок действий, но важно как можно быстрее оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая, лично в офисе или по телефону горячей линии. И в зависимости от требований компании, нужно будет либо просто принести документы в офис, либо сначала оформиться как безработный.

Защита от потери работы

Подробная информация об объекте страхования и ограничениях содержится в страховом полисе и приложенных к нему правилах страхования.

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Правилах страхования.

• если место работы было ликвидировано по п. 1 ст. 81 ТК РФ;
• если вас уволили по сокращению штата работников организации по п. 2 ст. 81 ТК РФ.

Не является страховым случаем:

• расторжение договора по другим статьям трудового кодекса;
• испытательный срок;
• гражданско-правовые отношения;
• действие договора менее 6 месяцев;
• досрочное расторжение с нарушением законодательства РФ;
• отказ от предложения о переходе на другую должность;
• признание трудового договора недействительным.

• встать на учет в качестве безработного;
• в течение 31 дня уведомите страховую компанию о наступлении события;
• приложите все необходимые документы. Перечень документов указан в правилах страхования, которые вы получили при заключении договора.

Выплата по страховому случаю производится ежемесячно в пределах лимита и не выше фактического размера заработной платы застрахованного в течение 4-х месяцев или до момента трудоустройства.

Программы страхования

• Лимит ответственности (ежемесячный) — 25 000 руб.

• Лимит ответственности (ежемесячный) — 50 000 руб.

Сервисы для клиентов