Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит. В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.
Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.
- 1. Как выкупить долг у банка
- 2. Процедура оформления документов
- 3. Какой долг по кредиту можно выкупить у банка
- 4. Почему банку выгодно продавать долг заемщика
- 5. Преимущества выкупа долга
Процедура оформления документов
Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:
- Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
- С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
- Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
- Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.
Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.
Почему банку выгодно продавать долг заемщика
Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.
3 причины, почему банк продает долги заемщиков:
- Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
- Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
- Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.
И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.
Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.
Вы можете сами выкупить свой долг у банка по договору цессии — что это и как осуществить
Далеко не всегда гражданам удается справиться с приобретенными кредитными обязательствами. Некоторые предпочитают вовсе скрываться от банка, другие, знающие законодательные правила, начинаются готовиться к старту исполнительного производства или же пытаются договориться с кредитором о реструктуризации долга, третьи – прибегают к процедуре рефинансирования. Однако только малый процент заемщиком знает о непопулярном способе избавления от неоплаченных кредитов – выкуп задолженности по договору цессии.
Продажа долгов по договору цессии – что это?
Кредитор вправе за определенную плату уступить действующий кредитный договор, по которому есть задолженность, третьему лицу. Эта процедура является cfsv легким вариантом для банка, с помощью которого он может избавиться от проблемного заемщика.
С законодательной точки зрения термин «третье лицо» не оговорен. То есть никаких запретов о том, кто может им являться, не существует. Соответственно, таковым лицом может выступать сам заемщик.
На практике же банковские организации крайне редко заключаются договор цессии со своими же заемщика. Они опасаются, что распространение таких прецедентов приведет к массовой скупке долгов, что в свою очередь отрицательно скажется на доходности организации.
Поэтому, чаще всего в схему включаются коллекторские агентства. Выкуп происходит по такой схеме:
- банк продает долг коллекторам;
- должник или, например, его родственники договариваются с коллекторским агентством о выкупе долга (технически, оплачивает сделку все равно должник, привлечение родственников может потребоваться для того, что сделка не была признана фиктивной);
- заключается договор цессии.
Выкуп долга у коллекторов – особенности
Выкупить свой долг у коллекторов можно по двум схемам:
- если банк еще не продал долг, то следует обращаться в подходящее коллекторское агентство с прошением о приобретении прав на долговые обязательства с дальнейшим выкупом по договору цессии;
- если банк уже продал долг, то следует обращаться напрямую к коллекторам с заявлением о желании договориться и выкупить свой долг.
Коллекторы в отличие от банков гораздо охотнее «идут навстречу» гражданам, продавая им долг по договору цессии. Это им выгодно, так как они все равно возмещают свои затраты на покупку кредитных обязательств плюс получают небольшую прибыль, одновременно с этим в полной мере избегая затрат, которые были бы понесены в ходе принудительного взыскания.