Взыскание задолженности по кредиту через судебных приставов

Существует несколько вариантов взыскания задолженности: досудебное, внесудебное и судебное. Когда спор доходит до суда, и он принимает решение взыскать сумму задолженности с должника, к этому подключается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Рассмотрим подробнее, как осуществляется этот процесс.

Как взыскиваются долги с физических лиц через приставов

Механизм возврата задолженности с физлица запускается:

• после принятия судом соответствующего решения. Судебное постановление передается в территориальное управление ФСПП, расположенное по месту жительства заемщика. Он будет оповещен об этом повесткой, врученной судебными приставами;
• обращения взыскателя в ФССП по месту регистрации должника с просьбой возбудить исполнительное производство, предъявив соответствующее постановление суда.

Для возбуждения исполнительного производства судебным приставам необходимо выяснить имущественное положение должника, узнать место работы, в каких банках открыты счета. Для этого направляются соответствующие запросы в банковские учреждения, кредитные организации, государственные реестры и органы (Росреестр, МВД и т. д.).

Через короткий промежуток времени ФССП открывает исполнительное производство, которое позволяет вернуть долг в принудительном порядке. В этом случае к должнику могут применяться как арест счетов, так и распродажа имущества.

Порядок возврата задолженности

Процедура взыскания долга через ФССП состоит из нескольких этапов:

1. Судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основе постановления суда.
2. Взыскатель долга и должник оповещаются об открытии исполнительного производства соответствующим уведомлением (повесткой).
3. По истечении пяти дней, если должник не погасил задолженность добровольно, на его имущество и счета накладывается арест.
4. Погашение долга может производиться с банковских счетов, заработной платы должника, а также после распродажи его арестованного имущества.
5. Если долг взыскать невозможно, то исполнительное производство закрывается. При этом кредитор имеет основания и права обратиться в ФССП для повторного возбуждения исполнительного производства по прошествии полугода.
6. Если долг полностью погашен, исполнительное производство закрывается.

Как взыскивается задолженность

Способ погашения долга должен предписываться в исполнительных документах, которыми пользуются приставы. Он может быть погашен:

• за счет средств на банковских счетах, принадлежащих должнику. Пристав обращает взыскание на денежные средства, и вся сумма долга сразу переводится взыскателю. На этом исполнительное производство заканчивается;
• из зарплаты либо иных доходов должника с учетом прожиточного минимума;
• распродажей арестованного имущества должника. Оно может продаваться на торгах либо по комиссии. Этот способ применяется в том случае, когда у задолжавшего лица либо вообще отсутствуют денежные средства, либо размер долга очень большой.

Срок исковой давности

Долги могут быть возвращены в течение трех лет с момента предъявления должнику исполнительного листа, выданного судом. Но даже окончание этого срока не означает, что действия приставов по возврату задолженности не могут быть возобновлены. Срок давности судебного решения — не одно и то же, что срок давности исполнительного производства.

Как только взыскатель долга подаст в ФССП заявление о повторном открытии исполнительного производства, оно будет сразу же открыто. И действия приставов по взысканию задолженности будут возобновлены. При этом законодательство не ограничивает количества возобновлений исполнительных производств кредитором.

Потому должнику придется рассчитаться с ним сполна. Но если исполнительный лист в течение трехлетнего срока не будет предъявлен должнику повторно, он потеряет свою силу.

Полномочия судебных приставов

Кроме вышеперечисленных полномочий, судебные приставы имеют право обратить взыскание не только на денежные средства и иное имущество должника, но и на принадлежащие ему:

• земельный участок;
• долю в совместно нажитом в браке имуществе;
• долю в уставном капитале юридических лиц;
• транспортные средства, объявив их в розыск, а затем арестовав.

Колоссальный психологический эффект имеет факт приезда судебного пристава к должнику, составление акта описи и ареста его имущества. Однако все это требует временных затрат, которых очень часто не хватает судебным приставам.

Чтобы возместить задолженность с минимальной потерей времени и сил, следует обращаться к профессионалам. ЭОС — европейская компания, обладающая международным опытом взыскания проблемной дебиторской задолженности и многолетней практикой работы на российском рынке. Профессионалы компании готовы оказать квалифицированную помощь своим клиентам на всех стадиях работы с дебиторской задолженностью.

Взыскание долгов судебными приставами

Служба судебных приставов из-за загруженности может работать неэффективно. Поэтому ситуация, когда предприниматель выиграл суд, но не получает деньги по исполнительному листу, довольно распространенная.

Что сделать предпринимателю, чтобы быстрее получить деньги? – Активно «помогать» исполнительному производству и контролировать процесс. Если судебные приставы плохо работают, можно потребовать возмещение убытков от государства – с Казны РФ.

Как работают судебные приставы?

Все полномочия ФССП подробно описаны в законах № 118-ФЗ «О судебных приставах» и № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если кратко, то взыскание задолженности судебными приставами происходит так:

Возбуждают исполнительное производство и выносят постановление в течение 3 дней с момента, как вы подали заявление и исполнительный лист.

В постановлении указывают срок, в течение которого должник добровольно может перевести деньги. Это срок 5 дней (п.12 ст.30 Закона №229-ФЗ).

Дальше идет работа по принудительному взысканию долга.

Выявляют имущество: недвижимость, транспортные средства, деньги на счетах. Направляют запросы в банки, ГИБДД, Гостехнадзор, Ростехнадзор, Росреестр.

Накладывают ограничения: блокируют счета, арестовывают имущество, запрещают выезд за границу (если долг более 10000 рублей).

Списывают деньги со счетов, реализуют имущество.

Взыскивают с должника исполнительский сбор 7 % от суммы долга. Если требования неимущественные, то 5000 рублей с ИП и 50000 рублей с организаций.

Если все эти меры ни к чему не привели, приставы могут окончить производство (ст. 46 № 229-ФЗ). Но вы имеете право повторно обратиться в ФССП и требовать провести дополнительные мероприятия по взысканию долгов с должника.

Срок давности для исполнительного производства 3 года (ст. 21 № 229-ФЗ). Даже если компания-должник уже ликвидирована, вы вправе претендовать на обнаруженное имущество в течение 3 лет.

Если вам срочно нужны деньги, но взыскание долгов судебными приставами малоэффективно (это можно понять уже через 1-2 месяца исполнительного производства), нужно активно участвовать в процессе.

Как именно:

Сообщать в письменном виде приставам известную вам информацию о должнике: местонахождении руководства, обнаруженном имуществе, сделках.

Ходатайствовать о наложении ареста на имущество должника, привлечении руководства к ответственности.

Посещать пристава-исполнителя еженедельно, запрашивать отчеты о проделанной работе. Не бойтесь быть навязчивыми.

Брать на себя задачи, которые можете выполнить. Например, отнести/забрать документы у должника или на Почте.

При необходимости направьте жалобу руководителю вашего отделения ФССП на бездействие конкретного сотрудника.

Если взыскание долгов приставами не приводит к положительному результату, напишите заявление, чтобы ФССП объявила исполнительный розыск. Тогда вы сможете участвовать в розыскных действиях и получите ряд полномочий. Например, сможете на законных основаниях опрашивать граждан и сотрудников организаций, осматривать здания и сооружения, предположительно принадлежащие должнику, размещать информацию о розыске.

Вы даже сможете привлечь частного детектива или юридическую компанию, которая займется поисками имущества по своим каналам.

Главное, всё, что вы делаете, должно быть зафиксировано документально. Доказательства ваших активных действий и бездействия приставов помогут использовать последний шанс получить деньги, которые назначил суд, и взыскать убытки с Казны РФ.

Последний шанс. Как получить деньги от государства?

Если взыскание долгов должника судебными приставами проходило с нарушениями, деньги вам не перевели (неимущественные требования не исполнили), а исполнительное производство закрыли, у вас есть шанс получить возмещение от государства. Из средств Казны РФ.

Получить можно не только сумму долга из судебного решения, но и денежное возмещение убытков, включая упущенную выгоду.

Только вам придется доказать наличие убытков, виновные противоправные действия или бездействие пристава-исполнителя и причинно-следственную связь. То есть, что убытки возникли именно вследствие виновных действий или бездействия ФССП.

Самым первым прецедентом практики взыскания денег с Казны РФ было постановление ВС № 8974/09 от 03.11.2009. Организация получила компенсацию за счет казны РФ, потому что пристав неоправданно снял арест с ликвидного имущества должника и обратил взыскание на векселя, которые не имели фактической стоимости.

Если вы считаете и имеете документальные доказательства, что взыскание задолженности судебными приставами проходило с нарушениями, можете подать иск к Российской Федерации в лице ФССП России. А именно – в Арбитражный суд города Москвы (115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, 17).

В исковом заявлении в качестве местонахождения ответчика необходимо указывать как адрес главного распорядителя бюджетных средств, так и адрес территориального органа или должностного лица, непосредственно причинивших вред.

Банк передал дело судебным приставам, что делать

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства. Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.

Действия заемщика

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика. Если дело передали судебным приставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка. Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

• Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
• Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать — это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
• Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
• Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
• Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
• На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Важные моменты

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе.

Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей. Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста.

Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Подготовка к процессу

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

• Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
• Составить претензию, направленную банку;
• Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
• Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
• Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Общение с приставом

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу. Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно.

Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Получение рассрочки

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право.

Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

• Наличие иждивенца;
• Алиментные обязательства;
• Оплата коммунальных услуг;
• Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Прочие моменты

Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать.

При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны. Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности.

Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями. Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Вопросы и ответы юристов

Арестованный счёт.

Здравствуйте. Судебные приставы арестовали счета и одну сумму заморозили а другую начали спмсывать. Хотя исполнительный лист один и тот-же. Только один пишут что уже исполнен а другой частично. И не было не какого уведомления с банка и от судебных пристовав. Что делать в такой ситуации?

Случаи, в которых приставы могут принудительно взыскивать долги

Судебные приставы-исполнители могут принудительно взыскивать задолженности только в том случае, если у них на руках есть исполнительный документ (например, исполнительный лист или судебный приказ), а сам должник не отвечает по своим обязательствам и не погашает долги.

К исполнительным документам относится не только исполнительный лист. Есть и другие виды таких документов, все они указаны в ст. 12 ФЗ-229.

Самые распространенные долги, по которым приставы осуществляют принудительное взыскание:

• плата за жилищно-коммунальные услуги
• кредиты в банках
• займы в МФО
• штрафы ГИБДД
• налоги
• алименты
• долги по распискам

Приставы нарушили закон: что делать

Если принудительное взыскание долга ведется с нарушениями, то можно и даже нужно жаловаться на приставов. Есть несколько способов это сделать:

• Подать жалобу в порядке подчинения. Обращение в письменной форме направляется вышестоящему судебному приставу. Однако у вас есть всего 10 дней, чтобы его подать: отсчет начинается с того момента, когда вы узнали о нарушении со стороны пристава;
• В прокуратуру. Если обращение к приставу не дало никакого результата, можно подать жалобу в прокуратуру. Помощники рассмотрят доводы, указанные в обращении, и проверят их на обоснованность;
• В суд. Это самый долгий, но единственный способ не только пожаловаться на деятельность приставов, но и получить компенсацию ущерба (например, если своими действиями сотрудник ФССП нанес ущерб должнику). Важно: сначала это нужно доказать.