Заявление на кредитные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022)
«О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

Уважаемые клиенты!

Вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа («Кредитные каникулы») в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022) «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена вами в Анкете. Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году, это не помешает вам обратиться за каникулами повторно до 30.09.2022.

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ :

Сумма выданного Вам кредита:

• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 300 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 350 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 700 тысяч рублей;
• для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 3 млн. рублей;
• для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
• для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 4 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Срок кредитных каникул:

Кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до 6 месяцев. Но в любой момент вы можете выйти из каникул и вернуться в график платежей, обратившись в Банк с соответствующим заявлением. Срок возврата кредита автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.

Порядок начисления процентов:

По потребительским кредитам и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. По ипотеке — проценты начисляются по ставке, указанной в договоре.

После подачи заявления необходимо предоставить в Банк документы о снижении дохода!

Ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения снизился на более чем 30% относительно среднего дохода за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода, и вы можете подтвердить это официальными документами (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок не менее одного месяца, иные официальные документы, подтверждающие снижение дохода).

Мы рассмотрим заявку в установленные законом сроки и обязательно вернемся к Вам по вашему обращению.

Важно!

Обращаем внимание, предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на решение трудной жизненной ситуации, имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику.

Заявление на кредитные каникулы 2022

«Чек» — издание про бизнес и развитие продаж в интернете. Помогаем предпринимателям вести свое дело с удовольствием. Рассказываем, как развивать продажи в интернете, легко проходить налоговые проверки и не нарушать законы.

Как предпринимателям получить кредитные каникулы в 2022 году

Бизнес может оформить каникулы на полгода по кредитам, которые получил до 1 марта 2022 года. Расскажем, как это сделать

Так выглядит заявление о прекращении льготного периода в «Альфа-Банке».

Если захотите поменять срок кредитных каникул с меньшего на больший, то так сделать не получится. Например, взяли отсрочку на три месяца, но поняли, что этого мало, и решили продлить до шести. Банк откажет, поэтому лучше сразу оформить на максимальный срок.

Смена срока рассматривается как повторная заявка. По закону оформить каникулы по одному кредиту можно только один раз. Источник: cbr.ru

Постановление от 10 марта 2022 года.

Правда, есть нюанс для индивидуальных предпринимателей. Они могут не состоять в реестре и отсутствовать в списке отраслей, но всё равно получить отсрочку для потребительских кредитов размером до 350 000 ₽. Для этого доход за предыдущий месяц должен упасть минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год.

Чем больше убыток, тем выше вероятность, что каникулы одобрят. Все цифры нужно будет подтвердить документами. Это может быть выписка из книги доходов и расходов или копия налоговой декларации. Что конкретно устроит банк — лучше уточнить у него.

Если вы ИП и подходите по двум пунктам — доход снизился более чем на 30%, состоите в реестре МСП и относитесь к пострадавшей отрасли, — надо выбрать что-то одно. Это значит, что в заявлении нужно указать только одну причину: либо упал доход, либо признаны пострадавшей отраслью.

Чтобы проверить, есть ли ваша компания в реестре МСП, нужно на сайте налоговой ввести ИНН, ОГРН, Ф. И. О. или название.

Если ничего не нашли, значит, ваш бизнес не относится к МСП. Источник: rmsp.nalog.ru

Как получить льготу / кредитные каникулы

Если бизнес соответствует всем требованиям, то получить отсрочку можно всего в два этапа.

Обязательно укажите, с какой даты нужны каникулы и на какой срок. Если этого не сделать, то банк оформит их автоматически с даты получения заявки на полгода.

Сбербанк предлагает отправить заявку сразу на сайте. Источник: sberbank.ru

Если кредитная организация разрешила использовать произвольную форму заявки, то, чтобы не запутаться, можно взять образец документа в другом банке.

Кредитные каникулы 2022 года в связи с санкциями

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

События февраля и марта 2022 года способствовали ухудшению финансового благосостояния граждан. У многих сократился чистый доход, некоторые и вовсе остались без работы. Поэтому и вопросы о кредитных каникулах снова стали актуальными.

1. Что собой представляют кредитные каникулы 2022 года
2. Требования к кредитам
3. Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году
4. Какие документы нужно предоставить
5. Как получить кредитные каникулы в 2022 году
6. Как именно предоставляется отсрочка
7. Что будет после оформления отсрочки
8. Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

в ФЗ-106 внесены изменения, согласно которым физические лица в 2022 году могут оформлять кредитные каникулы. Но это касается только тех граждан, доход которых действительно серьезно сократился. Отсрочка предоставляется на законодательном уровне. Как ее получить — на Бробанк.ру.

Требования к кредитам

Закон устанавливает определенные требования по кредитам относительно выданных сумм. Обратите внимание, речь не об остатке долга, а о лимите, который был взял и прописан в кредитном договоре. Для каждого отдельного вида ссуды цифры разные:

— 300000 рублей; — 700000 при оформлении с залогом и 350000 — без обеспечения; — лимит до 100000 рублей; — 6 млн для Москвы, 4 млн — для Московской области.

Если по этому кредиту уже были оформлена отсрочка по коронавирусу, заемщик может снова обратиться за ней уже по новой программе, связанной с санкциями. Но если вы оформили каникулы в 2022 году после 1 марта, по этому же договору отсрочку больше не дадут.

Какие документы нужно предоставить

Задача заемщика — доказать банку, что его доход существенно снизился, что он не может более оплачивать кредит согласно установленному графику. Точный перечень документов зависит от ситуации. Например, если человек потерял работу, ему нужно доказать это, встав на биржу труда.

Перечень возможных документов для кредитных каникул 2022 года каждый банк устанавливает сам. Обязательно клиент предоставляет документы о доходах за 2021 год. Доказать падение дохода на 30% можно следующими документами:

• справка 2-НДФЛ;
• выписка из банка со счета, на который приходит зарплата или пенсия;
• лист нетрудоспособности на срок более 1 месяца, связанный с материнством;
• выписка из реестра о признании гражданина безработным.

Фактически ничего сложного нет, гору справок собирать не нужно. Имея на руках справки, вы сами можете посчитать, упал доход минимум на 30% или нет. Если да, вы можете обратиться в банк за отсрочкой.

Как именно предоставляется отсрочка

Речь идет о полной отсрочке. В заявлении клиент указывает удобный ему срок каникул в рамках 1-6 месяцев. На этот период в случае одобрения весь долг поставится на паузу. То есть в течение каникул заемщик ничего не будет платить.

Но это не значит, что за эти месяцы не будут начисляться проценты. Буду, но в случае с потребительскими кредитами применяется не процент, прописанный в договоре, а ⅔ среднерыночной ставки ЦБ РФ на текущий момент.

Среднерыночные размеры ежеквартально пересматриваются. Например, до 14 мая действуют следующие значения. Как видно средняя ставка зависит от вида ссуды, от наличия обеспечения, от параметров кредита. Нужное нам значение — первый столбец процентов:

Например, если речь о нецелевом кредите наличными на сумму в 200000 рублей, средняя ставка по нему — 15% годовых. Соответственно, за время отсрочки на кредит будут начисляться ⅔ от этой ставки, то есть 10% годовых.

Указанный средние ставки зафиксированы ЦБ РФ еще до всем известных событий, повышения ключевой ставки и подорожания всех видов кредитов. В очередной пересмотр по графику значение сильно увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за каникулами до первых чисел мая 2022 года .

Что будет после оформления отсрочки

Если по заявлению на кредитные каникулы пришло одобрение, клиента приглашают в офис на переоформление графика. Возможно, будет составлено дополнительное соглашение к договору.

В графике появятся пустые графы на месяцы отсрочки. Но банк рассчитает проценты за эти месяцы, они будут положены к оплате после выплаты всего долга в установленный срок. Фактически срок кредита продлевается на период предоставления отсрочки.

Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

Суммы кредитов, по которым можно оформить отсрочку, не так велики, поэтому далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут претендовать на кредитные каникулы по закону 2022 года,

Таким гражданам рекомендуем обратиться в обслуживающий банк. Многие кредиторы создают свои собственные программы реструктуризации или каникул с совершенно другими условиями. Если вы действительно попали в непростую ситуацию, вам помогут.

Частые вопросы

Да, вы уже можете собирать справки и подавать заявление на отсрочку по кредитам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года.

Да, можете, даже если речь идет об одном и том же кредитном договоре. Но повторно взять отсрочку по программе 2022 больше будет нельзя, она дается однократно.

Банки обязаны на законодательном уровне предоставить отсрочку всем, кто соответствует указанным в ФЗ требованиям. Исключений нет.

Обратитесь в банк, возможно, у него есть собственная программа помощи заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.

Что нужно знать о Кредитных каникулах?

Кредитные каникулы – это не «прощение долга», Это временная «передышка» и все платежи подлежат уплате.

Они переносятся в конец графика платежей, поэтому срок кредита продлевается.
По возвращении с Кредитных каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Кроме того, в период Кредитных каникул на остаток основного долга начисляются проценты:

По потребительским ссудам и кредитным картам

Ответы на вопросы

Могут ли предоставить Кредитные каникулы в 2022 году, если
Заемщик уже пользовался Каникулами в 2020 году?

Если Заемщик уже пользовался Каникулами в 2020 году из-за пандемии, это не мешает ему обратится в Банк за новыми Кредитными каникулами в 2022 году в связи с санкциями. Кроме того, если Заёмщик брал Ипотечные каникулы, и они закончились, то он тоже может обратится за предоставлением Льготного периода по новому закону.

Что будет по окончании льготного
периода?

После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита

В течение какого периода можно воспользоваться
возможностью взять Кредитные каникулы?

Период действия программы ограничен. Заёмщики могут обратится в Банк и оформить Кредитные каникулами до 30 сентября 2022 года (включительно). При этом, Правительство РФ, при необходимости, может и продлить период действия программы.

Когда Заемщик может узнать свой новый
График платежей?

Банк обязан направить Заемщику, уточненный график платежей не позднее окончания срока действия Кредитных каникул.
Если Заемщик уже пользовался Каникулами в 2020 году из-за пандемии, это не мешает ему обратится в Банк за новыми Кредитными каникулами в 2022 году в связи с санкциями. Кроме того, если Заёмщик брал Ипотечные каникулы, и они закончились, то он тоже может обратится за предоставлением Льготного периода по новому закону.

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Вы можете направить Заявление на получение кредитных каникул на электронную почту [email protected] и мы его обязательно рассмотрим:

Если Вы не попадаете под требования ФЗ-106, то Экспобанк
предоставляет свою форму реструктуризации:

Вы можете направить Заявление на получение кредитных каникул на электронную почту [email protected] и мы его обязательно рассмотрим:

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».