МФИС, МККЦ, МФКЦ — так называются виды небанковских организаций, профессионально предоставляющих займы физическим лицам и организациям.
Если деятельность российских банков полностью и тщательно регулируется законодательными нормами и инструкциями Центрального банка, то работа микрофинансовых организаций в сфере выдачи займов до недавнего времени была практически бесконтрольной и неконтролируемой. Такой подход оставлял возможности для злоупотреблений и породил репутацию МС как жесткой тигрицы, действующей заодно с коллекторами, что было где-то запрещено. Несмотря на отсутствие закона. 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был утвержден на национальном уровне в июле 2010 года.
Ситуация изменилась в конце 2015 — начале 2016 года, когда в вышеупомянутый закон № 151-ФЗ были внесены существенные изменения. Для микрофинансовых организаций было добавлено несколько новых определений и ограничений. Все микрофинансовые компании были разделены на категории с правами и обязанностями.
Основные понятия микрофинансирования
Чтобы понять, что такое микрофинансирование и займы, необходимо уточнить некоторые определения и термины в этой сфере. Федеральный закон требует точных формулировок. 151 И мы стараемся объяснить их простым языком на уровне бытовых понятий.
Из чего состоит микрофинансовая деятельность?
В принципе, основной смысл этой деятельности также определяется Законом №. 151 и другими законодательными актами. Однако основные практические элементы этого процесса можно описать следующим образом
Еще один аспект деятельности NGI — привлечение средств из-за рубежа для начала и продолжения деятельности. Микрофинансовые организации получают эти средства от физических и юридических лиц в соответствии с правилами, утвержденными законом.
Это общие аспекты деятельности всех микрофинансовых организаций. Теперь объясним основные различия.
В чем разница между НФО, МФО и ДОК?
Хотя различия между донорами и донорами не являются принципиальными, они очень важны. Каждый из этих видов СЗ имеет свои специфические права и ограничения. Сведем их в общую таблицу:
Способы получения разрешения на привлечение средств для формирования уставного капитала
До 1 000 500 000 рублей в виде инвестиций (заимствований) от неограниченного круга физических лиц — суммы от физических и юридических лиц, создающих МФК, или в виде займов от других юридических лиц.
Сумма от физических и юридических лиц, создающих МФК, или в виде займов от других юридических лиц.
Максимально допустимая сумма займа физическим лицам.
Максимально допустимая сумма займа для индивидуальных предпринимателей или организаций
Облигации выпускаются в соответствии с законодательными нормами и конкретными ограничениями ММП.
Право на выпуск пластиковых карт для ММП
Контролируемые регулятивные маркеры
Высокая степень справедливости, ликвидности, риска заемщика или группы заемщиков, риска лица, связанного с МФК или более лиц
Регулируемая квалификация одного и того же капитала
Справедливость и достаточность ликвидности,
Определение заемщика, являющегося физическим лицом
Может присвоить идентификацию другой организации
Обязательное ежегодное управление НГИ
Отношения с СЦ (саморегулируемой организацией)
Членство в СЦ является обязательным, поэтому контроль за соблюдением законов и правил осуществляет МФЦ
Формы надзора со стороны центрального банка
Надзорные действия предпринимаются в особых случаях, когда есть подозрение, что закон и правила ведения бизнеса были нарушены NGI, членом которой является MSI.
Право выдавать кредиты дистанционно, идентифицируя заявителей через Интернет (электронные кредиты).
Право снижать процентную ставку и изменять условия предоставления займа физическим лицам, вложенным в капитал MH.
Осуществление торговли или производства.