Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту

При оформлении кредита от человека может потребоваться указать номера телефонов других людей. Банки считают, что наличие контакта с родственниками или знакомыми заемщика – способ обезопасить себя в случае просрочки кредита. Если человек сталкивается со сложными финансовыми обстоятельствами и начинает испытывать трудности с погашением обязательств, банк предпринимает меры, которые могут затронуть людей, не имеющих задолженностей.

Почему звонят коллекторы

• банк обратился к агентам с просьбой взыскать долг;
• банк продал права на требования задолженности коллекторам (цессия).

В обоих случаях агентство связывается сначала с самим клиентом, позже, если добиться от него ответа не удалось, обращается к тем, чьи телефонные номера были указаны заемщиком в кредитном договоре.

Усложняет ситуацию то, что со времени заполнения кредитного договора до его перехода в коллекторское агентство может пройти ни один год. За это время родственники и знакомые, которые выступали поручителями, да и сам заемщик, могли сменить телефонные номера. Случается такое, что операторы, магазины сотовой связи продают старые, неактивные номера как новый.

Если Вы получаете уведомление от ЭОС о задолженности человека, который Вам знаком, пожалуйста, сообщите этому человеку наши контактные данные. Мы будем рады помочь Вашему знакомому решить проблему задолженности и избежать правовых последствий невыплаты по обязательству.

Если же Вы получили уведомление об обязательстве, наличие которого отрицаете, обратитесь в коллекторское агентство с соответствующим заявлением. После сверки необходимых данных Ваш номер будет исключен из списков для звонков.

Права коллекторов

• в будни звонить могут с 8 до 22 часов;
• в выходные и праздники – с 9 до 20;
• часовой пояс рассчитывается по месту пребывания человека с задолженностью;
• звонить имеют право не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми в месяц.

Профессиональные коллекторские агентства высокого уровня строго придерживаются всех требований, прописанных в законе, а также соблюдают как собственные кодексы поведения, так и кодекс этики саморегулируемой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА).

• выступает за развитие цивилизованного рынка услуг и законодательства в области сбора просроченной задолженности;
• гарантирует высокие стандарты качества предоставляемых услуг;
• действует строго в соответствии с законодательством РФ, европейскими и международными правовыми актами.

Как себя вести при звонке по чужому кредиту

Если Вы не имеете финансовых обязательств, сохраняйте спокойствие. Вас не могут заставить выплачивать задолженность другого человека.
Ответьте сотрудникам агентства спокойно, не паникуя.

По возможности свяжитесь с человеком, взявшим кредит; если это невозможно или он не идет на контакт, объясните ситуацию агентству и попросите исключить Ваш номер из базы.
Помните: по закону с Вами не имеют права разговаривать об обстоятельствах задолженности другого человека, если Вы не его поручитель.

Если агентства нарушают закон, регулирующий их деятельность, Вы можете обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Добросовестные организации не используют незаконных методов взыскания и действуют строго в рамках законодательства.
Жаловаться в органы, регулирующие их деятельность, – выход, если коллекторы заходят слишком далеко, звонят постоянно или угрожают – так делают мошенники или недобросовестные организации.

Встречаются ситуации, в которых человек действительно может нести обязательства за другого. Это происходит, если долг был получен в наследство, при разделе имущества в результате развода, либо человек указал себя в качестве поручителя. Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться.

Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться.

Не волнуйтесь. Закон на Вашей стороне, и погасить задолженность другого человека своими средствами Вы можете, только если захотите того сами.

Вы хотите помочь близкому человеку погасить обязательство?

Можно обратиться в коллекторское агентство и подписать письменное согласие на взаимодействие с третьим лицом. После этого Вы будете иметь право обсуждать обязательства и договариваться о методах их погашения задолженности за другого человека. Подробнее о взаимодействии ЭОС с третьими лицами, Вы можете ознакомиться на странице сайта Третья сторона.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Коллекторы звонят по чужому долгу. Как правильно беседовать, чтобы избавиться от звонков

Любому человеку могут позвонить сотрудники коллекторской фирмы. Они могут ошарашить — и потребовать вернуть долг, даже если вы никогда не брали кредит и представления не имеете, почему кто-то звонит именно вам. Звонок коллектора может стать для вас полной неожиданностью.

Что же делать добропорядочному человеку, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Для начала совет — не стоит впадать в панику и сразу же бросать трубку, даже если вы никогда не брали никаких кредитов. Если вы хотите прекратить эти звонки, то необходимо выяснить, почему коллекторы звонят по чужому кредиту именно вам. А для этого надо, как минимум, выяснить подробности.

Как следует строить беседу с коллектором:

Внимательно выслушайте собеседника и узнайте, откуда в его базе данных появился ваш номер телефона. Возможно, вы выступили созаемщиком или поручителем коллеги, родственника или знакомого, и просто забыли об этом. Ведь может быть так, что родственник спросил вас на бегу пару лет назад: «А можно указать тебя как созаемщика?», а вы и согласились. Тогда долг, по которому вас тревожат коллекторы, имеет к вам отношение.

Как правило, банки не вписывают в графы: поручитель или созаемщик по кредиту тех лиц, которые не давали на это своего письменного согласия. То есть не верят словам заемщика «просто на слух», а обязательно беседуют с контактными лицами и просят их прийти на сделку и подписать договор, в случае одобрения кредита. Но это — банки.

Часто МФО пытаются любого человека, указанного как «Контактное лицо», привлечь к выплате долга за заемщика, если тот перестал платить. Да, они знают, что поступают незаконно. И все равно стремятся перевесить долг с заемщика на его случайных знакомых или школьных друзей, номера телефонов которых есть в записной книжке сотового аппарата.

Собрав полную информацию о долге и убедившись, что коллекторское агентство работает легально, вы можете дальше действовать в зависимости от ситуации. Но твердо помните одно — игнорировать звонки взыскателя, когда вас тревожат информацией о чужих долгах, можно.

Знайте, что пряча голову в песок, от звонков вам не избавиться. Коллектору не хватит вашего честного слова, что вы не брали деньги в долг, и совсем не тот человек, которого ищут кредиторы. Чтобы прекратить звонки, надо разобраться до конца.

Коллекторы звонят, если вы — родственник должника

Вы будете иметь отношение к долгам в том случае, если вы, например, родственник должника. Конечно, это отношение косвенное. Требовать от вас вернуть деньги за кого-то из близких или знакомых коллекторы права не имеют. На основании норм закона № 230-ФЗ, коллекторы могут обращаться с призывами вернуть деньги только непосредственно к должникам.

Если заемщик, оформляя кредит, в договоре указал ваши ФИО и номер телефона, как родственника, но сделал это без вашего на то согласия, то коллекторы не имеют права беспокоить вас. Звонок же родным заемщика с требованием вернуть долг и вовсе является нарушением закона.

Никто ни за кого платить не должен. Это личное добровольное решение, если бабушка помогает выплатить кредиты своей внучки, принудить к этому никто не может.

Но и из этого правила есть исключения. Так, все имущество и все долги супругов считаются совместными, если только по суду не доказано, что один из супругов «знать не знал» о кредите другого. И первый человек брал ссуду на свои личные нужды, например на оплату карточных долгов при игре в покер, а не на решение проблем семьи.

Но вот поинтересоваться о том, как ему должника найти, если тот игнорирует звонки коллектора, взыскатель может. Но коллекторы не имеют права беспокоить родственников, коллег, приятелей должника, если те не хотят, чтобы им звонили. Надо явно дать об этом понять коллекторам.

Если граждане, чьи телефоны указаны как контактные в договорах кредита или займа, требуют оставить их в покое, то звонить им больше нельзя. Если коллекторы не унимаются, то своими действиями они нарушают нормы сразу двух законов. И на их поведение можно и нужно жаловаться.

Исключением являются супруги. Получить долг супруга или супруги должника можно и с его «второй половины». Здесь уже действуют нормы закона про общие доходы, совместную собственность и обязательства членов семьи. Но важно понимать, что коллектор не имеет права требовать вернуть средства супруга должника, не получив перед этим решение суда. Взыскать долг со второго члена супружеской пары коллектор может, только имея исполнительный лист или приказ.

То есть факт простой продажи долга банка или МФО коллекторам не дает им права требовать погашения этого долга супругом (супругой) должника.

Коллекторы тревожат, когда вы — контактное лицо. И в кредитном договоре есть об этом запись.

При рассмотрении заявки на кредит банк требует указать контактное лицо, с которым можно связаться в случае просрочки, если ваш телефон будет недоступен — например, у вас будет длительная командировка в Африку.

Обычно такую информацию сотрудники кредитного отдела банка не проверяют, так как взыскивать долги приходится не им, а другим подразделениям кредитной организации. Поэтому заемщики часто лукавят и могут указать любого — даже постороннего — человека, оставить личные данные и телефон. Или просто написать любой телефон и ФИО наобум, из головы.

Отсюда может возникнуть ситуация, когда коллекторы будут названивать гражданину, который никогда не был знаком с должником.

Но если такое случилось, то требовать деньги с вас коллекторы не имеют права, что нужно сразу же сообщить коллектору по телефону или при личной встрече.

Но до сих пор встречаются случаи, когда и МФО, и коллекторы хитрят. Они звонят контактному лицу и требуют прямо «в лоб» от него погашения долгов за человека, который, например, набрал кредитов и займов, и уехал из страны. И возвращаться не собирается.

Понятно, что отделам досудебного взыскания кредиторов и коллекторам гораздо проще звонить людям в России, чем гоняться за должником по просторам Франции или Латинской Америки.

Чаше всего, была допущена ошибка в данных. Но есть ряд ситуаций, когда коллекторы имеют право потревожить и постороннего человека.

Коллекторы звонят вам, если вы — поручитель или созаемщик

В этом случае коллектор имеет полное право звонить вам с требованием погасить долг. Кроме того, вы можете привлекаться к солидарной ответственности по долгам основного заемщика.

Коллектор может звонить вам, чтобы уведомить о взыскании долга, а также добиваться личной встречи. Но при одном условии: при наличии судебного решения. Вас все равно должно насторожить такое поведение коллектора — обычно после суда взысканием уже занимаются сотрудники ФССП, а не коллекторы.

Но от того, что взысканием после суда уже занимаются приставы, коллектор не теряет права вам звонить.

Вы — поручитель по невозвращенному
кредиту? Тревожат коллекторы?

Звонят, но вы не имеете никакого отношения к долгу

Кредит считается чужим, если должник — неизвестное вам лицо, а вы — посторонний ему человек. Коллекторы могут звонить вам по ошибке. Например, кредит был оформлен на однофамильца. Или вы купили сим-карту, а номер принадлежал ранее человеку, который и был злостным неплательщиком.

В этом случае вы не обязаны выплачивать несуществующий долг. Но и на слово о том, что вы — не тот человек, которого ищут коллекторы, сотрудники агентства не поверят.

Ваши действия:

• Соберите информацию о кредиторе: имя и фамилию представителя взыскателя, должность и название коллекторского агентства; его номер ОГРН, ИНН и название кредитной организации, которая продала долг коллекторам. А также спросите, что послужило основанием для звонка.
• Возьмите в банке или МФО, которые продали долг коллекторам, справку, что вы не брали там средства в долг и не являетесь заемщиком или вообще клиентом этого кредитора. Этот документ предъявите коллекторам, можно также выслать скан. Или просите кредитора самого разобраться в этой ситуации, ведь это его ошибка.
• Если после этого звонки коллекторов продолжатся, жалуйтесь в соответствующие органы на действия коллекторов. Они расцениваются как незаконное вымогательство денег.

Жалоба на коллектора

На какие действия коллекторов можно жаловаться?

Если стало понятно, что вам звонят не просто так, а по делу, и если вы знаете о должнике и его кредите, по которому вас беспокоят коллекторы, закон не оставит вас в беззащитном положении.

Закон прямо запрещает коллекторам:

• предавать огласке, сообщать посторонним лицам данные о заемщике и размере его задолженности, без его на то согласия;
• общаться с должником звонками в адрес друзей, коллег, родственников, соседей без письменного согласия должника;
• запугивать, применять физические меры воздействия, например, бить, угрожать их применением, а также убийством или причинением вреда здоровью;
• наносить повреждения имуществу либо бравировать возможной порчей имущества;
• оказывать психологическое давление, используя нецензурную лексику, унижать честь и достоинство;
• вводить в заблуждение по всем вопросам относительно неисполненного обязательства.

Куда жаловаться на необоснованные звонки коллекторов

• На звонки коллектора, который состоит в реестре ФССП — в Центральный Банк России, в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
• На черного коллектора, которого нет в реестре ФССП, — в полицию и другие правоохранительные органы.
• На угрозы коллекторов, ночные звонки или порчу имущества коллекторами при взыскании долгов: в НАПКА и ФССП.
• В Роспотребнадзор.
• На нарушения, допускаемые по закону «О персональных данных» — в Роскомнадзор.

Подать жалобы можно через сайты контролирующих органов.

Помните: если вы действительно посторонний человек и никакого отношения не имеете ни к должнику, ни к его финансовым обязательствам, закон всегда на вашей стороне. В любой ситуации можно обратиться за подробной консультацией к опытному юристу.

Вы – поручитель

Если начали поступать звонки от коллекторов по кредиту, поручителем которого вы являетесь, то Вы имеете полное право сообщить о том, чтобы Вам не звонили, так как вы давали согласие только на то, что сможете подтвердить личность человека, но не на оплату его ежемесячных платежей.

Ошибка в данных

Часто случается, что происходит ошибка при заполнении заявки на кредит, а после поступают звонки от коллекторов, людям, которые даже не слышали о таком заемщике. В таком случае, нужно объяснить, что произошла ошибка и попросить прекратить звонки. Если данный способ не привел к результату и звонки продолжаются, следует обратиться в прокуратуру с письменным заявлением.

Как беседовать с коллекторами

С коллекторами необходимо разговаривать уверенно, уточнять цель звонка, не передавать своих данных, не оскорблять. При звонке стоит уведомить коллектора, что ведется запись разговора. В случае если вы нашли способ оплатить долг, то стоит уточнить реквизиты для оплаты и внести просроченную сумму.

Нарушают ли коллекторы закон

Закон №230-ФЗ, статья 7 описывает действия коллекторов и их полномочия.

Коллекторам разрешается:

• Звонить по телефону не более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц;
• Писать сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц;
• Встречаться не чаще 1 раза в неделю;
• Находиться в жилище должника только с его согласия;
• Представлять интересы кредитора в суде;
• Звонить только на указанный должником номер.

Коллекторам запрещается:

• Действовать анонимно, не называть свою компанию;
• Звонить, писать, встречаться с 22:00 до 8:00 по будним дням, с 20:00 до 9:00 по выходным и праздничным дням.
• Оскорблять должника и его близких, угрожать.
• Увеличивать сумму долга, требовать бОльших выплат по кредиту;
• Заходить в жилище должника без его согласия;
• Сообщать сведения о сумме долга должника без его согласия;
• Вводить должника в заблуждение.

Разрешаются	Запрещаются
Звонки Можно звонить должнику не более 1 раза в будние дни, не более 2 раз в неделю и не чаще 8 раз в месяц	Угрозы Запрещены любые угрозы в сторону должника, всяческое психологическое и физическое давление
СМС оповещения Количество коротких сообщений ограничивается 4 в неделю, не более 16 раз в месяц	Порча имущества Нанесение вреда имуществу заемщика и угрозы этого
Назначение встречи Личные встречи могут быть не чаще 1 раза в неделю и в присутствии юриста	Передача личных данных Распространение личных данных должника, его контактов и адресов, размере долга и прочей личной информации
Общение с членами семьи должника Общение с родственниками, друзьями, знакомыми должника возможно только при согласии пследнего	Мощеннические действия Обман о величине задолженности, штрафов, пеней. Попытка продажи имущества должника путем обмана, ареста, склонения к невыгодным сделкам
Обращение в суд Как последняя мера, если другие методы воздействия не помогают	Звонки в ночное время Попытки взаимодействия с должником с 22:00 часов до 8:00 утра

Как прекратить звонки коллекторов

Верные и проверенные способы закрыть вопрос с коллекторами:

• Если у вас имеется реальная задолженность, то ее стоит оплатить;
• Если тревожат по поводу знакомых, друзей или родственников, в кредитном договоре которого вы не подписывали согласия на оплату задолженности, то стоит сообщить об этом при ответе на звонок, и попросить прекратить звонки;
• Если названивают по поводу заемщика, которого вы не знаете, то об этом так же стоит сообщить сотруднику коллекторского агентства, но если это не помогло, то необходимо принять более строгие меры.

Как сформулировать жалобу

Если вы обращаетесь с жалобой в прокуратуру, полицию, либо Роспотребнадзор, то вы пишете заявление по следующей форме. Формы могут отличаться свой образец вам могут предоставить по месту обращения.

Если жалоба подается через НАПКА, то стоит перейти по ссылке http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/ и заполнить обращение.

Защитит ли Закон “О персональных данных”, если звонят коллекторы?

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее Закон) персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п.п. 1 п. 1 ст. 6 Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 3 ст. 21 Закона в случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора.

Номер телефона гражданина является его персональными данными, который оператор персональных данных может обрабатывать только с согласия его владельца.

Вместе с тем, обращаемся к Федеральному закону от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 230-ФЗ), вступившим в законную силу с 01 января 2017 года, которым установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч. 5 ст. 4 указанного закона направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

• имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
• третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Из содержания положений ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ следует, что направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом не допускается в случае, если третьим лицом выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

А соответственно, если ваш номер телефона стал каким-либо образом известен коллектору или банку и он ими обрабатывается, действия закона «О персональных данных» маловато, для того, что бы им воспользоваться.

Что делать, если звонки коллекторов не прекращаются

Для того, чтобы звонки прекратились гражданину, которому звонят коллекторы по чужому долгу, необходимо обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением о несогласии на осуществление с ним взаимодействия по долгу должника, которого гражданин в ряде случаев может и не знать.

И если коллекторы или банк после такого заявления продолжают взаимодействовать с гражданином, то в этом случае как для кредиторов, так и для коллекторов может наступить гражданская ответственность, если такой гражданин обратится в суд о взыскании компенсации морального вреда, потому как:

Заявление об отмене судебного приказа

• правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия как с должником, так и с любыми третьими лицами (ч. 9 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»);
• в соответствии со ст. 11 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Какой кредит считается чужим

С причинами неприятного беспокойства мы разобрались. Переходим к понятию «чужой кредит» и определим, кредит супруги или вашего взрослого сына он чужой или ваш.

Взыскивать с вас задолженность по кредиту закон разрешает только в трех случаях:

1. Кредит взял ваш супруг (супруга). В этом случае по решению суда служба судебных приставов вправе взыскивать сумму задолженности из вашего совместно нажитого имущества.
2. Вы унаследовали долг. Например, ваш отец или мать брали кредит на покупку квартиры, но не погасили его на момент смерти. Кредитные обязательства в таких ситуациях переходят к детям.
3. Вы выступили поручителем — ваша подпись стоит в договоре.

Во всех остальных случаях, даже если кредит взял ваш сын или дочь, брат или сестра, он считается чужим и отвечать за него вы не обязаны.

Важно! Если должник прописан в вашем доме, но не проживает, судебные приставы могут описать ваше имущество, а вам придется предоставлять доказательства того, что описанное имущество принадлежит именно вам. В качестве доказательств служат чеки на покупку техники, гарантийные талоны на нее.

Что говорит об этом закон

Статья 4 пункт 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» говорит, что взаимодействие взыскателей с третьими лицами (родственниками, соседями) допустимо только в том случае, если должник дал письменное согласие на это, а также если третьи лица не выразили несогласия.

Согласно статье 152 Гражданского Кодекса РФ о защите репутации, чести и достоинства, вы можете привлечь «телефонных вышибал» к ответственности, подав иск в прокуратуру на взыскание морального вреда или иск с жалобой на неправомерные действия агентства в надзорные органы.

Как строить беседу с коллектором

От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли вас в покое или будут по-прежнему тревожить звонками.

Грамотное построение диалога, правильно подобранные доводы снижают вероятность повторных звонков.

Какие вопросы задать коллектору

Лучшая защита – «напасть» первым. Не стесняйтесь задавать вопросы.

В ходе разговора спросите:

• имя, отчество и фамилию позвонившего, его должность;
• название агентства, его номер ОГРН, ИНН;
• название кредитной организации, чьи интересы представляет звонящий;
• основание, по которому он обратился к вам.

Если на ваши вопросы оппонент не отвечает, кладите трубку.

Если звонящий представился, но хамит вам, пытается оказать психическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Учтиво попрощайтесь и прекратите общение.

Мирные пути урегулирования этой проблемы

Для урегулирования вопроса с конкретным позвонившим вам лицом достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных телефонных номеров и это не прекращается, примите некоторые меры:

1. Выясните название коллекторского агентства и данные звонивших вам лиц (спросите их в телефонной беседе).
2. Выясните причину звонка (вы родственник, сослуживец, указаны должником как «поручитель», либо должник подписал письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались с вами).
3. Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или попросту в полицию, если уверены в своей правоте.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

Если вы наследник должника

Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в наследные права. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.

Пока в права наследования вы не вступили, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.

Важно! Никакие разговоры о том, что вы сын, дочь или супруга умершего и автоматически наследуете его имущество, неправомерны. Силу имеет только нотариально заверенное свидетельство о наследовании. Пока его у вас на руках нет, требования и угрозы коллекторов не будут законными.

Если вы контактное лицо

Такой вариант возможен, только если вас должник указал в документе, называемом «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В нем указан представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями о выплате долга.

С представителем коллекторы имеют право общаться лично, по телефону, письменно до тех пор, пока должник не отправит кредитору или организации, действующей от его имени, заявление с отказом от взаимодействия.

Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.

Если вы посторонний человек

В этом случае коллекторы могут обратиться к вам по ошибке. Возможно, кредит взял ваш однофамилец или сосед по квартире, либо в распоряжении коллекторов оказалась телефонная база операторов связи, полученная незаконным образом.

Уточните у звонящего из какой он кредитной компании. Возьмите в этом банке справку, что не имеете задолженности и отправьте ее в коллекторское агентство, из которого вам звонят.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Телефонные звонки по чужому кредитному долгу – вещь неприятная, однако справиться с ней вполне реально.

Способы прекратить это явление следующие:

• тактично объяснить, что вы посторонний человек и попросить вас больше звонками не беспокоить;
• сообщить звонящему о записи разговора и намерении пожаловаться в полицию;
• предоставить коллекторской компании отзыв (отказ) взаимодействия, написанный должником;
• предоставить справку об отсутствии долга;
• обратиться в прокуратуру.

Куда жаловаться на необоснованные звонки коллекторов

• На звонки коллектора, который состоит в реестре ФССП — в Центральный Банк России, в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
• На черного коллектора, которого нет в реестре ФССП, — в полицию и другие правоохранительные органы.
• На угрозы коллекторов, ночные звонки или порчу имущества коллекторами при взыскании долгов: в НАПКА и ФССП.
• В Роспотребнадзор.
• На нарушения, допускаемые по закону «О персональных данных» — в Роскомнадзор.

Подать жалобы можно через сайты контролирующих органов.

Помните: если вы действительно посторонний человек и никакого отношения не имеете ни к должнику, ни к его финансовым обязательствам, закон всегда на вашей стороне. В любой ситуации можно обратиться за подробной консультацией к опытному юристу.

Что делать, если коллекторы начинают угрожать или настойчиво звонят в неудобное время

Вам уже несколько раз звонили и хамским тоном требовали вернуть долг? Угрожали изъятием имущества?

Ваши права нарушаются самым грубым образом — пора переходить к действиям.

Какие законы нарушают телефонные «вышибалы»

Оскорбление в ваш адрес – статья 5.61 КоАП РФ. Для возбуждения дела по этому факту достаточно аудиозаписи разговора.

Ст. 163 УК РФ о вымогательстве действует, если на вас пытаются оказывать моральное давление.

Звонки в неположенное время нарушают 7 статью Закона регулирующего действия коллекторов.

Как себя вести при звонке по чужому кредиту

Если Вы не имеете финансовых обязательств, сохраняйте спокойствие. Вас не могут заставить выплачивать задолженность другого человека.
Ответьте сотрудникам агентства спокойно, не паникуя.

По возможности свяжитесь с человеком, взявшим кредит; если это невозможно или он не идет на контакт, объясните ситуацию агентству и попросите исключить Ваш номер из базы.
Помните: по закону с Вами не имеют права разговаривать об обстоятельствах задолженности другого человека, если Вы не его поручитель.

Если агентства нарушают закон, регулирующий их деятельность, Вы можете обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Добросовестные организации не используют незаконных методов взыскания и действуют строго в рамках законодательства.
Жаловаться в органы, регулирующие их деятельность, – выход, если коллекторы заходят слишком далеко, звонят постоянно или угрожают – так делают мошенники или недобросовестные организации.

Встречаются ситуации, в которых человек действительно может нести обязательства за другого. Это происходит, если долг был получен в наследство, при разделе имущества в результате развода, либо человек указал себя в качестве поручителя. Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться.

Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться.

Не волнуйтесь. Закон на Вашей стороне, и погасить задолженность другого человека своими средствами Вы можете, только если захотите того сами.