Если банк отказал в кредите, через сколько можно подать заявку снова

Отказ банка в выдаче кредита — большая неожиданность для людей, особенно когда человеку нужно занять деньги. Существует множество причин, по которым может быть отказано в выдаче кредита. Вопрос о том, выдадут ли клиенту кредит или ответят на его заявку, в любом случае является сугубо личным и определяющим. Следует понимать, что положительное или отрицательное решение никогда не является показателем отношения банка к клиенту.

Новые попытки

Финансовые организации со временем могут менять свою политику. Причины этих изменений могут быть разными. Для заемщиков такие изменения интересны тем. Потому что после них можно попробовать снова обратиться в банк с просьбой о кредите. Ожидая возможности подать новую заявку в банк, следует проверить кредитную историю или попытаться найти другие факторы, которые могли стать причиной отказа.

Человек может обратиться в тот же банк с новой заявкой, даже на следующий день после отказа в выдаче кредита. Однако такие действия ни к чему не приведут — заявка автоматически будет отклонена. Следует помнить, что каждое решение финансового учреждения имеет определенные полномочия. Это касается и отказов. Через некоторое время вы надеетесь повторно подать заявку на тот же кредит, но для этого нужно знать, насколько верен отказ. Для большинства банков этот срок составляет от 30 до 90 дней. По истечении этого срока вы можете попытаться подать новую заявку.

Вы также можете попробовать применить хитрости.

Если у человека нет времени ждать окончания срока действия решения финансового учреждения, он может попробовать пойти на хитрость. В большинстве случаев при проверке потенциального заемщика сотрудник банка ищет его в списке программ, на которые была подана заявка. По этой причине не рекомендуется подавать заявку на одну и ту же программу два раза подряд. Сразу после получения отказа по программе необеспеченного потребительского кредита заемщик может попытаться оформить потребительский кредит с поручительством или гарантом. Сотрудники кредитной организации могут не найти в списке клиентов, ранее подававших заявку на такой кредит, и заявка на кредит не будет одобрена.

Повышение вероятности одобрения.

Подавая регулярные заявки, человек обычно может просчитать решение кредитора, если в его жизни что-то кардинально изменилось, и эти данные заносятся в анкету, делая ее более привлекательной для кредиторов. Обычно таким изменением является появление дополнительного источника или смена старой работы на новую должность с более высокой зарплатой. Одобрение также более вероятно, если банк решит изменить условия кредитной программы, в которой человек хочет участвовать. Если же изменений не произошло и человек неоднократно обращался в банк, не стоит ожидать изменения решения потенциального кредитора, если вы недавно получили отказ.

Повторная заявка на кредит: как получить одобрение после отказа

Представьте, что вы обратились в банк за кредитом, но вам отказали. Вы попробовали еще раз и снова получили отказ. Ваше настроение испорчено, но помните, что у вас еще есть доза. Зайдите в супермаркет электроники или другой магазин, выберите подходящий товар и отправляйтесь в кредитный отдел. Заполняете заявку, долго ждете, а потом получаете отказ. Что-то не так. Узнайте, почему банк отказывает в дозе и как это исправить.

Что такое рассрочка?

Доза оплаты — это самый простой способ купить товар в кредит, оформленный в течение 15 минут в магазине. Особенность сервиса в том, что вы не получаете деньги на руки — они сразу передаются продавцу. Ваш магазин получает купленный товар и может расплачиваться с кредиторами в дальнейшем.

Магазины часто предлагают беспроцентные дозы на срок от трех до 12 месяцев. Главное — платить вовремя.

Главное отличие дозы от потребительской веры — отсутствие процентов. Вы покупаете товар или услугу в рассрочку и не платите проценты. Услуги также различаются по сроку и сумме кредита. Потребительские кредиты предоставляются на сумму от 7 млн рублей на 7-10 лет, а рассрочка дается на покупку недорогих товаров или услуг. Кредиты с частичной оплатой не требуют поручительства или гаранта.

Подать заявку на рассрочку проще, чем на потребительский кредит. Если у вас хорошая кредитная история, вам понадобится паспорт. Если у вас плохая кредитная история, то вероятность получить дозу выше, если вы предоставите справку 2-НДФЛ. Но если вам еще не выдали ее, постарайтесь найти другую причину.

Почему банки отказывают?

Скоринговые системы сложно удовлетворить банкам, поскольку оценка производится по сотням параметров, включая платежеспособность, семейное положение, образование, кредитную историю и другие факторы. На основе полученных данных система выдает скоринговый балл. Чем он выше, тем больше вероятность получения одобрения.

Чтобы получить дозу, необходимо знать требования банка, а также причины отказа.

Одна из менее распространенных причин отказа — отказ или погашение заемщиком кредита вскоре после его получения, до подачи заявки на рассрочку. Отказать в кредите могут не только банки, в которых вы его не получали, но и другие организации. Данные о досрочном погашении и расторжении договоров должны быть направлены в BOG в течение пяти дней с момента наступления события.

Отказы можно легко объяснить. Банк не получил выгоды в виде льготных процентов. Другими словами, такие клиенты нежелательны.

Еще одна неявная причина отказа — разнообразие заявок и отказов. Например, заявки были направлены в восемь банков (также учитывались заявки через личный кабинет и мобильные заявки). Первые четыре отказали в кредите без объяснения причин. Другие кредиторы, скорее всего, откажут вам, потому что считают, что вы не соответствуете требованиям.

Если рассрочка предлагается не банком, а магазином, в ней также может быть отказано по причине сомнительного вида. Например, если человек хочет оплатить в рассрочку мобильный телефон стоимостью 100 000 рублей, но не соответствует критериям платежеспособности. В этом случае администратор отклонит заявку из-за высокого риска неуплаты.

Как исправить ситуацию с отказами?

Прежде чем подавать новую заявку на рассрочку или потребительский кредит, необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Прежде всего, необходимо разобраться в причинах отказа банка. К сожалению, требование объяснений от организации ничего не решит, так как банк имеет право не разглашать причины. Необходимо действовать по всем направлениям.

Улучшите свою кредитную историю

Для начала изучите свою кредитную историю. Сервисы «Эквифакс» и НБКИ предоставляют эту информацию дважды в год бесплатно, но последующие отчеты стоят около 500 рублей каждый. Кредитная история включает в себя информацию о текущих долгах, просроченных платежах и кредитном рейтинге. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам необходимо улучшить свою кредитную историю.

Чтобы улучшить кредитную историю, оформите кредитную карту, возьмите POS-кредит или подайте заявку в МФО. Главное правило — вовремя вносить обязательные платежи. Через три-четыре месяца ваш рейтинг улучшится.

Если у вас плохой, но не слишком высокий рейтинг, обратитесь в надежные магазины и банки с минимальными требованиями. Вам могут одобрить небольшую рассрочку. Это поможет нормализовать вашу кредитоспособность.

Уменьшите кредитное бремя.

Если проблема не в кредитной истории, а в высокой кредитной нагрузке, рефинансируйте свои долги или досрочно погасите хотя бы один кредит. Кредитная нагрузка на момент подачи заявки не должна превышать 30 % от подтвержденного дохода.

Выгоднее рефинансировать новый кредит с более высокой процентной ставкой. Вы не только снизите ежемесячные платежи, но и сэкономите на процентах. Рефинансирование старого кредита невыгодно, так как выплаты по процентам начнутся заново, что приведет к переплате.

Когда можно повторно подать заявку?

Не спешите подавать повторную заявку на получение рассрочки сразу после отказа. С вероятностью 99 % вы получите отказ, и ваш рейтинг еще больше снизится. Подождите не менее 60 дней, а лучше три-четыре месяца, прежде чем снова подавать заявку на рассрочку. За это время вы сможете исправить свою кредитную историю, снизить кредитную нагрузку и улучшить свое финансовое положение.

Важно: некоторые банки запрещают подавать повторную заявку в течение 90 дней. Это означает, что если вам отказали, вы можете подать новую заявку только по истечении этого срока.

Коротко о рассрочке, отказах и повторной заявке

Следите за новостями — подпишитесь на нашу рассылку. Мы будем информировать вас о новых статьях по почте или через мессенджер.

© «МБК». При полном или частичном копировании материалов ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

Через какое время можно взять рассрочку после отказа банков?

Я хотел получить кредит, поэтому оставил заявку, которую банк сразу же одобрил. Через некоторое время, посоветовавшись, я решил получить дозовую программу в другом магазине с другими условиями. В тот же день, когда я обратилась в этот магазин, все банки отказались выдать мне дозовую программу. Как позже объяснил консультант, это было связано с тем, что я пыталась оформить новый кредит вскоре после добровольного отказа от него.

Как долго вы можете находиться в такой блокировке с банком? Сколько времени нужно потратить на повторную попытку получить дозу продукта?

Я поговорил с сотрудником банка.

Действительно, одной из причин отказа в программах с частичной оплатой было то, что они подали много заявок на кредит за короткий период времени. Однако некоторые банки могли отказать вам по совершенно другим причинам.

К сожалению, они не могут точно сказать, сколько времени вам придется ждать, прежде чем вы сможете подать повторную заявку. Таким образом, если ваш доход в порядке и у вас нет предыдущих нарушений, вы можете повторно подать заявку на получение кредита через 30-60 дней.

Однако если ваша кредитная история в прошлом не была идеальной и вы отправляли дополнительные заявки после того, как банк вам отказал, рекомендуется подождать не менее 90 дней.

Как банки узнают о кредитных заявках

Когда вы подаете заявку на получение кредита, информация об этом появляется в кредитном офисе БКИ.

По закону источники информации о кредитных историях (например, банки и МФО, которые имеют право предоставлять информацию в БКИ) должны сообщать об изменениях в течение пяти дней. Однако информация о кредитных заявках передается в БКИ очень быстро. Это необходимо для отслеживания того, где и какую сумму запросил человек, а также для оценки его кредитной нагрузки.

Если банк отказывает в кредите, он ссылается на одну из следующих причин

При этом люди, которым часто отказывают в кредите, могут считаться в других банках чем-то нехорошим. Они могут отказать им, чтобы избежать риска.

Уроки для людей, которые устали от напряженной работы. Цена открытая. Вы можете решить сами.

Почему банк отказал в выдаче кредита в этот раз, хотя раньше одобрял его?

Я уже упоминал, что рассрочка также является кредитом. Магазин предоставляет банку скидку в зависимости от количества товара. В результате заемщик платит ту же сумму, как если бы он просто купил товар в магазине, но банк зарабатывает на процентах.

Некоторые покупатели погашают такие кредиты досрочно. Они получают товар по более низкой цене, не платят лишних процентов, а кредит, погашенный без задержек, остается в их кредитной истории.

Судя по вашему вопросу, получается, что вы сначала подали заявку на кредит в банк, потом отказались от нее и в тот же день отправили другую заявку.

Эта информация появится в вашей анкете и кредитной истории, особенно если вы обращались за кредитом на покупку товара.

Все кредитные заявки проверяются через специальную банковскую систему скоринга. У каждого банка свои критерии оценки потенциальных клиентов.

Если скоринг выявляет, что несколько заявок на покупку товаров в кредит были поданы одним человеком в один день, банк признает, что эти заявки были поданы посредником, а не заемщиком. В результате никаких проблем не возникает.

Однако возможны случаи, когда заемщик подает заявку на кредит для покупки товаров, а на самом деле это заявка на кредитную карту или кредит наличными. В этом случае суммы могут отличаться. Например, человеку нужно ₽50 000 на покупку мобильного телефона, а в заявке указан кредит наличными в размере ₽100 000. Это создает впечатление, что человек подал сразу несколько разных заявок.

В таких случаях банк по результатам градации может определить, что заявку отправил именно этот человек. Отправив много заявок за короткий промежуток времени, банк имеет основания полагать, что деньги не являются товаром и нужны очень срочно.

Другая проблема заключается в том, что в момент отправки заявки НИС может находиться в списке возможных кредиторов. Обычно перед подачей заявки из магазина заемщикам предлагают ознакомиться со списком кредиторов. К сожалению, не все заемщики знакомятся с этим списком и через некоторое время понимают, что подали заявку в НИС.

Несмотря на то что НИИ начали активно работать с филиалами и предлагают ряд кредитных продуктов, аналогичных банковским, некоторые банки по-прежнему с осторожностью относятся к клиентам НГИ. Причины этого в том, что в большинстве случаев у НГИ более низкие требования к заемщикам, более высокие процентные ставки, а особенность самого кредита в том, что он предоставляет деньги на короткий срок. Логично, что банки интересуются причинами, по которым заемщики не обратились за кредитами на более выгодных для банка условиях.