Ипотека на комнату в общежитии

Такой банковский продукт, как ипотека на комнату достаточно популярен, причем, таким предложением могут воспользоваться не только те, кто собирается там проживать.

Некоторые оформляют ипотечный заем на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Для многих молодых семей такое предложение более чем актуально – жилье свое необходимо, а на покупку квартиры средств недостаточно.

Дает ли этот банк кредит?

Сбербанк может предоставить ипотечный заем на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Но только при соблюдении определенных условий, о которых будет рассказано далее.

Условия

Ипотечный заем на приобретение комнаты можно взять в Сбербанке на следующих условиях:

• Срок выдачи займа составляет от 1 года до 30 лет (в зависимости от программы).
• Необходимо подтвердить свою платежеспособность документально (справка 2НДФЛ или по банковской форме), можно привлечь созаемщиков для того, чтобы займ был предоставлен на более выгодных условиях. Если заемщик использует зарплатную карту Сбербанка, то справки не потребуются, к тому же для таких клиентов ставка будет снижена на 0,5%.
• Необходимо наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода и не менее 1 года общего стажа.
• Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от суммы кредита (чем он больше, тем выгоднее условия).
• Потребуется застраховать приобретаемую комнату на весь период договора ипотеки (от различных повреждений) и застраховать жизнь и здоровье заемщика.
• Возможно использование государственных субсидий.
• Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора).
• Выдается заем только под залог недвижимости: приобретаемой комнаты (идеально, если она будет последней выкупаемой комнатой в коммуналке) или других имеющихся у заемщика объектов.

По каким программам можно купить жилье?

Сбербанк одним из первых начал успешно реализовать ипотечный продукт на приобретение комнаты. Сейчас подобный заем возможно получить по таким программам:

Важно! Если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка увеличивается на 1%.

Требования

Для коммуналки

• Дом должен быть построен не ранее 1970 года и не находиться в аварийном состоянии, деревянные перекрытия исключены.
• У продавца должны быть правоустанавливающие документы на комнату, как на отдельно выделенный объект.
• Комната должна быть пригодной для комфортного проживания и находиться в надлежащем состоянии, соответствовать всем техническим требованиям.
• Наличие в комнате электропроводки и системы отопления обязательно, в квартире должны быть действующие коммуникации (водопровод, канализация и т.д.).
• Ее размер не должен быть менее 12 квадратных метров.
• Когда комнату придется оформлять в залог, необходимо будет представить в банк согласие на это всех собственников коммунальной квартиры (нотариально заверенное). Нужно выяснить заранее — планируют ли остальные собственники квартиры отказаться от первоочередного права покупки интересующей комнаты.

Банк охотно одобряет ипотеку на последнюю комнату в коммунальной квартире, ведь в залог тогда оформляется вся квартира полностью.

Для общежития

Помимо аналогичных требований к комнате в коммуналке, обозначенных выше, необходимо также добавить такие требования:

• Комната должна обязательно иметь отдельный лицевой счет, она должна быть приватизированной.
• Документы на этот объект будут отражать все необходимые юридические требования, которые предъявляются к находящемуся в собственности жилому помещению. Комната в общежитии, в соответствии со ст 246 ГК РФ, должна проходить как доля собственности (поэтому отказы от всех собственников на этаже необходимы).
• Эксперт должен подтвердить ликвидность данного жилья. Если здание общежития расположено в центре города и пользуется спросом среди жильцов и арендаторов, то банк с большой вероятностью одобрит выбор. Ну, а если такой объект находится на городской окраине и при этом еще санузел и кухня общие и на этаже, то такое жилье не подойдет для залога.

Статья 246 ГК РФ. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности

1. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников.
2. Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.

Ликвидность комнаты в общежитии чрезвычайно низкая, поэтому в качестве залога ее практически ни один из банков не рассматривает. Если у заемщика имеется другая недвижимость, то в качестве залога нужно будет представить именно ее.

Какие документы нужно предоставить?

Необходимые документы от заемщика

Заемщик должен предоставить банку следующие документы:

• Паспорт.
• Заявление-анкету установленной формы.
• Справку о доходах по форме банка, справку по форме 2-НДФЛ. Если имеется дополнительный заработок, его также необходимо подтвердить (доход от аренды или оказания услуг, государственные выплаты и т.д.).
• Заверенную копию трудовой книжки.
• Документ, подтверждающий наличие необходимых средств на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Процедура получения кредита по шагам

Можно выделить основные шаги таким образом:

1. Обращение в банк с пакетом документов и заявкой на кредит, получение одобрения на выдачу ипотечного займа.
2. Проверка выбранной комнаты на «чистоту», то есть, необходимо убедиться что там нет прописанных посторонних людей, что она не находится в залоге или под арестом.
3. Проверка отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
4. Оценка выбранного объекта недвижимости — процедура проводится банком после проверки юридических данных или заемщиком (необходимо пригласить независимого эксперта, выбранного банком), составляется специальный оценочный акт. От результатов проведенной экспертизы будет зависеть размер ипотечного кредита.
5. Внесение первоначального взноса.
6. Банк, продавец и заемщик заключают договора: купли-продажи, кредитный, залоговый.
7. Заемщик заключает договора страхования: своей жизни и здоровья и на залоговое жилье.
8. Договора купли-продажи и залога регистрируются в Росреестре.
9. Банк перечисляет деньги продавцу.

Плюсы и минусы

Плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

• Молодые семьи могут рассчитывать на льготные условия получения ипотеки.
• Невысокие процентные ставки.
• Отсутствие комиссии за совершение платежей.
• Можно привлекать созаемщиков.
• Для зарплатных клиентов существуют специальные условия (более выгодные).

Из минусов можно указать:

• Длительность оформления.
• Возможное требование дополнительного залога.

Ипотека на комнату доступна и в других кредитных учреждениях. Какие требования они предъявляют к такой недвижимости, можно узнать здесь, а в этой статье вы найдете подробную информацию о том, как добиться лояльности банка и грамотно оформить сделку.

В итоге можно сказать, что покупка комнаты по ипотеке Сбербанка будет хорошим приобретением. Удобнее всего подобрать комнату в коммунальной квартире, при этом она должна быть абсолютно чиста с юридической точки зрения. Не нужно связываться с комнатами, где были зарегистрированы: осужденные, умершие, без вести пропавшие.

Это позволит избежать проблем из-за внезапно объявившихся наследников.

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2022 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Есть не так уж и много банковских организаций, которые будут готовы предоставить вам денежные средства на выше означенные цели, и назвать их очень выгодными трудно, проценты достаточно высоки. Мы подобрали для вас перечень компаний, в которых можно оформить ипотеку на нужные вам цели кредитования:

1. Сбербанк выдает денежные средства в размере от 300 тыс. рублей на период до 30-ти лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% собственных средств. Процентная ставка начинается от 9,10% годовых, подробности в этой статье;
2. В Примсоцбанке еть спец.программа, которая так и называется “Комнаты и доли”. Процент начинается от 9.25%, минимальная сумма составит 300 тысяч. Период кредитования – от 3 до 25 лет, первый взнос должен быть от 10% от стоимости жилья. Подробности ищите здесь;
3. В “Ипотека24” есть программа “Легкая ипотека”, где можно получить сумму от 450 тыс. руб. до 80% от стоимости объекта недвижимости. Заемщику нужен первый взнос от 20% с возможностью кредитоваться до 20 л. Начальная ставка равна 9,99%;
4. Руснарбанк предлагает своим клиентам кредитование на вторичном рынке. Из его условий: предоставление суммы от 450 тысяч, минимальная ставка равна 9,99% в год. От клиента требуется внесение собственных средств в размере не менее 20%, вернуть заемные средства необходимо в срок до 20-ти лет;
5. В Газпромбанке действует продукт для покупки жилья на вторичном рынке со ставкой от 10,2%, однако здесь выдают займ на сумму не менее 500 тыс. рубл. Период кредитования остается теми же, но первый взнос не может быть менее 15%. Узнайте больше здесь; – это компания, которая специализируется как раз на жилищных кредитах. У них есть продукт “Готовое жилье”, по которому можно купить квартиру, дом, апартаменты, комнату или доля, процент по которой варьируется от 9,65% до 10,2% годовых. Первый взнос – от 20%, срок действия договора – не более 25 лет, получить можно до 80% от стоимости приобретаемого жилья;
6. Севергазбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому выдают деньги на покупку квартиры или комнатыдоли в ней. Вот актуальные тарифы: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, процент начинается от 10,25% в год, требуется внесение первоначального взноса не менее 15%, кредитуют на срок до 25 лет;
7. В банке Зенит есть предложение “На приобретение недвижимости”. Вы можете получить средства на цели приобретения квартиры, дома, таунхауса, апартаментов, комнаты или доли. Тарифы: ставка от 10,45%, первоначальный взнос от 15%, период возврата – до 30 лет, выдают от 500 тыс. руб.;
8. В Росбанке можно оформить кредит на период до 25лет под ставку от 10,5%. При этом первый взнос будет начинаться от 10%, а минимальная сумма выданного кредита составит 600 тыс. рубл. Подробнее об условиях можно прочесть в этом обзоре;
9. В Банке Жилищного Финансирования – здесь вы найдете универсальный продукт с названием “Ипотека”, по которому предлагается получение от 450 тыс. руб. на период от 1 до 20 лет. Процент минимально составит 10,5%, от заемщика потребуется внесение первоначального взноса не менее 20%.

Для того, чтобы рассчитать переплату или ежемесячный платеж по вашему кредиту, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Именно в эти банки можно обратиться в том случае, когда вам нужна компания, выдающая ипотеку на покупку комнаты в общежитии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Выкуп последней доли квартиры за счет ипотеки на комнату

Особняком находятся программы выдачи займа на покупку комнаты, если она является последней долей в квартире. Причем все остальные доли находятся в собственности будущего должника. Вариантов таких предложений в банках гораздо больше.

Например, можно выделить две структуры с крупной филиальной сетью, которые позволяют получить подобный займ. В частности, Банк ФК Открытие, предлагающий деньги в долг с минимальной ставкой 7,6% годовых, а также Промсвязьбанк – 8,1% годовых.

Текущий вариант ипотеки сопоставим с оформлением займа, целевое назначение которого – покупка вторичного жилья. Обеспечением по сделке является не только приобретаемая комната, а вся квартира, в которой она находится. По этому причине применима программа только для выкупа последней доли жилплощади.

Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире?

Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей. Первая – это позиция банка.

Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.

Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.

Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Обратите внимание! Если хозяин комнаты хочет продать свое жилье, то обязан сначала предложить его соседям.

Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.

Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:

• сбор документов;
• поиск подходящей недвижимости;
• сбор письменных отказов от соседей;
• оформление имущества в залог.

Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.

Какие банки готовы ее дать?

Банк	Ставка	Сроки	Первый взнос	Сумма
Союз	От 9,25 до 17%	До 25 лет.	От 20%.	От 500 тыс. до 30 млн. руб.
Дельтакредит	От 10%.	До 25 лет.	От 25%.	От 300 тыс. руб.
Зенит	От 13,25 до 15%.	До 25 лет.	От 20%.	От 300 тыс. до 14 млн. руб.
Сбербанк	От 10 до 17%.	До 30 лет.	От 15%.	До 15 млн. руб.

К заемщику

При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
• трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
• наличие постоянного дохода и места работы.

К помещению

При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:

• Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
• Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
• По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
• Наличие санузла и кухни в квартире.
• Наличие водопровода, электричества, отопления.
• Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
• Процент износа – не более 55%.
• Не допускаются деревянные перекрытия.
• Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка (об ипотеке на вторичное жилье мы рассказывали тут).

Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.

Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.

Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.

Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

Как заполнить заявление?

В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:

• о себе и своей работе;
• о величине доходов и расходов каждый месяц;
• о близких членах семьи;
• об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
• цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.

Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.

Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.

На нашем интернет портале можно прочитать об ипотеке для госслужащих, а также об ипотечном кредитовании на покупку дома, дачи, жилья за границей, доли в квартире, участка под ИЖС и о программах банков.

Страхование

При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади.

Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке (о процентных ставках можно узнать здесь).

Одобрение ипотечного кредита

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.

Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.

Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.