Из чего складывается цена осаго 2022

Ещё в прошедшем году Центральный банк России утвердил поправки в законодательство об ОСАГО, согласно которым расширяется тарифный коридор базовых тарифов, а также изменяются в большую сторону коэффициенты в зависимости от региона регистрации владельца страхуемого автомобиля. Оба изменения повлекут подорожание страховки ОСАГО. А вот насколько, и когда вступят в силу эти нововведения, рассматриваем в данной статье.

Что за изменения ОСАГО в сентябре 2022 года?

Речь идёт об Указании Центробанка №6007-У от 8.12.2021 г. Согласно документу, поправки вносятся в две важных составляющих конечной стоимости страховки:

• в базовые тарифы ОСАГО – расширяется их коридор в меньшую и большую сторону,
• повышаются коэффициенты региона или города использования транспортного средства.

Обновление от 02.09.2022 г. Соответствующее Указание Банка РФ №6007-У официально опубликовано на сайте Банка России. Таким образом, поправки в ОСАГО вступают в силу с 13 сентября 2022 года.

Базовый тариф – это начальная точка отсчёта конечной цены страховки ОСАГО. То есть сначала берётся базовая ставка, а затем она умножается на различные коэффициенты, которые зависят от данных водителя, автомобиля и географии его эксплуатации.

Территориальный же коэффициент идёт первым при таком перемножении.

В целом формула расчёта конечной цены полиса ОСАГО для легковых машин выглядит следующим образом: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:

• Т – итоговая конечная сумма страховой премии, та сумма, которую вы должны будете заплатить за страховку,
• ТБ – это, собственно, и есть базовый тариф,
• КТ – коэффициент территории использования авто,
• КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийный стаж, которая, впрочем, может и увеличивать стоимость полиса),
• КВС – коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителя,
• КО – умножается на количество водителей,
• КМ – мощность автомобиля,
• КС – сезонность эксплуатации машины.

Новые базовые тарифы – сколько?

Итак, первое, чего коснулись изменения в ОСАГО в сентябре – это, собственно, базовые тарифы – то, что в первую очередь кратно влияет на конечную стоимость страховки. Их значения всегда разные в зависимости от типа транспортного средства. А страховщик имеет право выбирать конкретную сумму тарифа из установленного законом коридора практически по своему усмотрению.

На практике 2022 года это приводит чаще всего к тому, что страховые компании устанавливают максимальные или близкие к максимальным тарифы.

Корректировкам подверглись все без исключения размеры. А суть поправок – увеличение диапазона этого коридора. Давайте в сравнительной таблице рассмотрим повышение максимальных и снижение минимальных значений.

Таблица сравнения базовых тарифов после изменений в сентябре 2022

Тип транспортного средства	Тарифы до сентября 2022, руб.	Тарифы с 13 сентября 2022, руб.
Мотоциклы и мопеды	438 – 2013	324 – 2536
Легковые автомобили, принадлежащие физическим лицам (или ИП)	2224 – 5980	1646 – 7535
Легковые машины юридических лиц	1152 – 4541	852 – 5722
Легковые автомобили, используемые в такси	2014 – 12505	1490 – 15756
Грузовики массой не более 16 тонн	1572 – 7884	1163 – 9934
Грузовики массой свыше 16 тонн	2367 – 11871	1752 – 14957
Автобусы с числом мест не более 16	1494 – 5415	1106 – 6823
Автобусы с числом мест свыше 16	1867 – 6767	1382 – 8526
Автобусы, участвующие в регулярных перевозках (рейсовые)	3714 – 7762	3053 – 9144
Троллейбусы	2029 – 4242	1668 – 4997
Трамваи	1266 – 2645	1041 – 3116
Тракторы и самоходные машины	610 – 2538	451 – 3198

Как видим, страховым компаниям дали больше поля для определения итоговой цены на страхование ОСАГО. При этом, речь идёт именно о подорожании страховки в сентябре, потому что, как мы уже упоминали выше, чаще всего будут устанавливаться максимальные или близкие к максимальным значениям тарифы. Например, если до сентября базовая ставка назначалась в размере 5980 рублей, то по новому закону она будет уже равна 7535 рублей.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Новые коэффициенты территории

Здесь поправки коснулись не всех значений коэффициентов, а только некоторых. Рассмотрим их также в табличном виде.

Таблица сравнения изменений коэффициентов региона

Регион или города использования	Коэффициент до сентября	Коэффициент с 13 сентября 2022
Города Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт (Дагестан)	0,9	0,96
Другие города Дагестана	0,84	0,9
Малгобек (Ингушетия)	0,88	0,94
Назрань (Ингушетия) и другие города Ингушетии	0,76	0,82
Города КБР, кроме Нальчика, Прохладного	0,82	0,88
Города Калмыкии, кроме Элисты	0,76	0,82
Города Северной Осетии, кроме Владикавказа	0,88	0,94
Кызыл (Республика Тыва)	0,76	0,82
Другие города Тывы	0,76	0,82
Города Хакасии, кроме Абакана, Саяногорска, Черногорска	0,76	0,82
Чечня	0,76	0,82
Краснокаменск (Забайкальский край)	0,76	0,82
Города Приморского края, кроме Владивостока, Арсеньева, Артёма, Находки, Спасск-Дальнего, Уссурийска	0,9	0,96
Города Новосибирской области, кроме Бердска, Искитима, Куйбышева и Новосибирска	0,94	1
Севастополь	0,76	0,82
Биробиджан (ЕАО)	0,76	0,82
Другие города ЕАО	0,76	0,82

В данной таблице чётко прослеживается увеличение каждого из приведённых коэффициентов на 0,6. Незначительно, но на конечный ценник страховки ОСАГО это может сказаться.

Насколько подорожает ОСАГО в сентябре 2022? Пример расчёта

Итак, у нас есть новые базовые тарифы и коэффициенты, а также есть формула расчёта, поэтому давайте посчитаем на нескольких примерах и оценим стоимость страховки по новым правилам расчёта.

В качестве первого примера возьмём жителя Москвы на легковом авто с безаварийным стажем 3 года, возрастом 32 года и стажем вождения 10 лет, мощность автомобиля которого – 150 л.с. В этом случае получаем следующие конечные цены на полис ОСАГО:

Таблица примера расчёта подорожавшего ОСАГО

Базовая ставка	Стоимость полиса до сентября	Стоимость после 13 сентября 2022
Минимальная	4 240,35 рублей	3 041,25 рублей
Максимальная	11 401,66 рублей	13 922,15 рублей

Как видим, благодаря новым тарифам, минимальная стоимость страховки падает примерно на 1 200 рублей, зато максимальная возрастает приблизительно на 2 500 рублей.

Когда вступят в силу сентябрьские изменения?

Данные поправки все называют именно «сентябрьскими», потому что они вступают в силу именно в этом месяце. Новые подорожавшие тарифы ОСАГО уже утверждены, 2 сентября 2022 года Центробанк официально опубликовал их. А ещё 19 сентября меняются справочники запасных частей на запчасти. Именно к ним, в основном, приурочено изменение базовых ставок.

Главное – ожидать повышения цен на ОСАГО уже с 1 сентября точно не следует.

Однако, и вам ничего не мешает приобрести полис ОСАГО заранее – до истечения срока действия вашего текущего. В этом случае вы выиграете в подорожании страховки, купив её до этого, однако, потеряете на том, что не полный срок использовали свой текущий полис.

Все коэффициенты в полисе ОСАГО с расшифровкой 2022

В 2022 году при расчете цены ОСАГО учитывается базовая ставка страховой компании и 7 поправочных коэффициентов, увеличивающих или уменьшающих эту стоимость. Подробные таблицы со всеми значениями коэффициентов и их расшифровкой приведены на этой странице.

Базовая ставка (ТБ)

Подробнее о базовых ставках читайте в нашей статье: ТБ 2022.

Коэффициент безаварийной езды (КБМ)

Подробнее о коэффициенте безаварийной езды читайте в нашей статье: КБМ 2022.

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Подробнее о коэффициенте возраста/стажа читайте в нашей статье: КВС 2022.

Территориальный коэффициент (КТ)

Подробные таблицы со всеми территориальными коэффициентами опубликованы на этой странице: КТ 2022.

Коэффициент мощности (КМ)

Подробнее о коэффициенте мощности читайте в нашей статье: КМ 2022.

Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)

Подробнее о коэффициенте ограничения водителей читайте в нашей статье: КО 2022.

Период страхования (КС)

Подробнее о коэффициенте периода страховки читайте в нашей статье: КС 2022.

Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)

Подробнее о коэффициенте периода страховки для иностранных автомобилей читайте в нашей статье: КП 2022.

Онлайн-расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2022 года

Для самостоятельного расчета стоимости полиса вы можете использовать формулу:

ТБ * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП) = стоимость полиса.

Есть и более простойспособ быстро узнать стоимость полиса ОСАГО с учетом всех возможных коэффициентов 2022 года и базовых ставок страховых компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. В результате расчета вы увидите прямые цены на ОСАГО в 15 страховых компаниях без наценок агентств и дополнительных опций.

Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2022 год

Всем автовладельцам ежегодно приходится продлевать полис ОСАГО, наличие которого обязательно для законного управления транспортом. Не зная всех тонкостей расчета стоимости договора, можно стать «легкой добычей» для страховщиков, которые выставят максимальную сумму без учета понижающих факторов. В статье рассмотрим, что такое коэффициенты ОСАГО, каким образом они определяют цену полиса и какие нюансы нужно учитывать, чтобы приобрести «автогражданку» максимально выгодно.

Формула расчета

Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:

(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:

Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:

Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)

На ее размер влияют два фактора:

• тип и категория ТС;
• статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.

Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

Категория транспортного средства	Минимально	Максимально
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M»)	625	1548
Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE»)	1646	3493
Легковые автомобили («B», «BE»)	2471	5436
Легковые автомобили такси («B», «BE»)	2877	9619
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE»)	2134	4165
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE»)	2667	5205
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE»)	3905	7399
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE»)	2246	6064
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE»)	3382	9131
Трамваи («Tm»)	1331	2521
Троллейбусы («Tb»)	2134	4044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	872	1952

КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7.

Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

КБМ — коэффициент бонус-малус

Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.

Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

• В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
• В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
• Далее перемещаемся вправо по строке.
• В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
• В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
• В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Цены на ОСАГО в 2022 году: базовые тарифы и коэффициенты

В 2022 году водителей ожидает большое количество нововведений. Это касается как новых штрафов, правил прохождения техосмотра, так и стоимости ОСАГО.

В данной статье разберемся, подорожало ли ОСАГО в 2022 году и как выгодно оформить страховку онлайн.

Какие изменения произошли в ОСАГО

Нарушители заплатят больше

Одним из главных нововведений является индивидуализация тарифов ОСАГО.

Теперь страховые компании смогут рассчитать цену ОСАГО индивидуально под каждого клиента в зависимости от различных факторов: количества нарушений и аварий, пробега и марки авто, стажа вождения и т.д.

Онлайн заявка на выплаты по ОСАГО

В текущем году водители смогут оформлять заявку на выплаты по страховке онлайн. Водителю не нужно будет приезжать в страховую или отправлять документы почтой, достаточно будет только заполнить специальную форму в интернете.

Также не нужно будет предоставлять машину на осмотр после аварии. С помощью приложения «Помощник ОСАГО» водитель сможет отправить в страховую фото поврежденного авто.

Штраф с дорожной камеры за отсутствие ОСАГО

Еще в 2019 году в Москве провели эксперимент с фиксацией водителей без ОСАГО с помощью дорожных видеокамер.

Решено принять норму, согласно которой водитель может получить штраф за отсутствие страховки не чаще одного раза в сутки. Сейчас сумма штрафа за вождение без ОСАГО составляет 800 рублей.

Подорожало ли ОСАГО в 2022 году

Ранее рассказали, что по результатам опроса около 40% водителей отметили подорожание ОСАГО в 2021 году.

Но однозначно нельзя ответить на данный вопрос. Дело в том, что изменения произошли как в базовых ставках, так и коэффициентах, из-за которых цена может варьироваться в большую и меньшую сторону.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из двух показателей: базовый тариф + коэффициенты.

Итоговая стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: базовый тариф умножается на коэффициенты (регион проживания, стаж вождения, КМБ и так далее).

Изменения в базовом тарифе ОСАГО

Страховые компании имеют право установить свой базовый тариф в пределах установленной законом нормы. Но в данном случае не все страховщики устанавливают самое высокое значение, поскольку конкуренция среди компаний большая, нужно привлекать клиентов более низкой ценой.

Теперь тарифный коридор стал шире и цена на ОСАГО для каждого отдельного случая может значительно отличаться.

Базовые ставки ОСАГО в регионах в 2022 году

Легковые ТС юр.лиц	1152 – 4541
Легковые ТС физ.лиц и ИП	2224 – 5980
Легковые такси	2014 – 12 505
Мотоциклы, мопеды	438 — 2013

Изменения в коэффициентах ОСАГО

Коэффициент возраста и стажа будет работать не в пользу водителя. Для неопытных водителей ОСАГО будет дороже. Стаж вождения до 3 лет и возраст водителя до 30 лет повышают цену на страховку.

Обновлённая таблица коэффициента бонус-малус на 2022 год

Открытая страховка ОСАГО стала дороже

Если в договоре страхования число допущенных к управлению водителей ограничено, то в таком случае коэффициент не меняет стоимость полиса.

За неограниченное число водителей в ОСАГО коэффициент стал больше. Раньше значение было – 1, 87, а теперь – 1,94.

Коэффициент региона проживания стал ниже

В сторону уменьшения цены ОСАГО можно отнести коэффициент города, который стал ниже. Данный показатель основывается на регионе, где проживает водитель. Но снижение это незначительное и практически не отразится на снижении цены на страховку.

Например, коэффициент для Москвы снизился всего на одну сотую – показатель 1,9.

Как рассчитывается полис ОСАГО — формулы, коэффициенты

Для расчета стоимости автогражданки используется тарифное руководство, которое едино для всех регионов и компаний. В руководстве прописаны базовые показатели и поправочные коэффициенты.

Что касается базового показателя, то он напрямую зависит от типа автомобиля: легковой, грузовой, специальная техника, автобус, мотоцикл и т.д.

Важно! На законодательном уровне утвержден максимальный и минимальный тариф. Какой выбрать – решает страховщик. Информацию по выбранному тарифу необходимо передать в РСА и Центральный банк и использовать только его при формировании расчета.

Поправочные определяются исходя из условий страхования. Все коэффициенты необходимо подставить в формулу и перемножить.

Форума для расчета страховой премии:

Для экономии времени сформировать расчет можно не только вручную по формуле, но онлайн на официальном сайте РСА.

В указанном разделе кликнуть «Расчет стоимости ОСАГО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает калькулятор.

• кто собственник и где зарегистрирован;
• тип транспорта;
• мощность;
• кто будет управлять: возраст и стаж;
• на какой срок приобретается автогражданка;
• класс на момент страхования.

После внесения сведений появится подробный отчет, в котором будет указан размер страховой премии, исходя из минимального и максимального базового показателя.