Как аннулировать кредит взятый мошенниками

Банк или микрофинансовая организация звонят и требуют вернуть деньги — но человек не брал никаких денег и не представляет, о чем они говорят. Если речь идет не о технической ошибке — значит, скорее всего, здесь поработали мошенники, завладевшие персональными данными гражданина. Ситуация неприятная, но, к счастью, решаемая.

Давайте поговорим о том, что делать, если Вы столкнулись с подобной проблемой.

Успокойтесь

Да, мы понимаем: ситуация сложная и пугающая. Но то, как она разрешится, зависит в том числе от Вас и от Вашего поведения. Постарайтесь действовать с холодной головой и как можно скорее, не позволяйте негативным эмоциям взять верх над рассудком.

Да, паниковать, злиться и расстраиваться — естественная реакция на такие обстоятельства, но сейчас первое, что нужно сделать — принять меры, чтобы устранить причинённый Вам ущерб.

Обратитесь в кредитную организацию

Банк или МФО — Вам в любом случае нужно обратиться туда, где на Вас оформили заем. С МФО такое происходит даже чаще, так как эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщика и обычно удовлетворяются паспортными данными или практикуют электронное оформление кредита исключительно на сайте без явки в офис. Напишите заявление на имя кредитной или микрофинансовой организации, в котором сообщите, что Вы не заключали с ней договор, не получали денег и не оставляли свою подпись и персональные данные.

Также потребуйте провести внутреннее расследование, чтобы компания могла убедиться в Ваших словах. Сообщите, что организация не вправе требовать от Вас задолженность по займу, который брали не Вы. Можете приложить к заявлению справку из полиции, если Вы обращались в органы по поводу утери документов или в связи с мошенничеством.

То же самое стоит делать, если звонит Вам не банк, а коллекторское агентство.

Сообщите о случившемся регулятору

Бывает такое, что банк или МФО не реагирует на заявление заемщика. Если звонки с требованием вернуть задолженность продолжаются, а Ваши письма компания игнорирует и не обращает внимания на доказательства — значит, стоит обратиться уровнем выше. Регулятор, который должен улаживать такие проблемы, — Банк России.

Именно в его приемную Вам и стоит написать о том, что расследование со стороны банка или МФО было проведено некорректно или формально, а Вашу ситуацию организация не рассмотрела. Сделать это можно, не выходя из дома, на сайте Банка России. Регулятор запросит у банка или МФО отчет о расследовании, и, если то окажется выполнено формально, его придется провести заново.

Если по поводу кредита Вам звонит не банк, а коллекторское агентство, писать стоит в онлайн-приемную НАПКА: эта ассоциация занимается вопросами профессиональных коллекторских агентств.

Обязательно обратитесь в полицию

Каким бы ни был итог обращения в банк, в МФО или к регулятору — в полицию стоит сходить обязательно. Да, дела по мошенничеству раскрываются сложно, однако таким образом у Вас будет несколько преимуществ:

• поданное в полицию заявление подтвердит Ваши слова;
• полицейские смогут подсказать, что делать дальше;
• есть шанс, что полиция все же обнаружит преступника и обезопасит Вас в будущем;
• в случае потери паспорта также оперативно обращайтесь в МВД.

Ведь даже если Вы разберетесь с одним ложным кредитом, на свободе останется человек, незаконно владеющий Вашими персональными данными и способный взять на Вас новый заем. Чтобы полиции было проще его найти, затребуйте доказательства и у самого банка или МФО: записи с камер, копию договора и документов, которые предоставил притворяющийся Вами мошенник. Экспертиза поможет доказать, что они подделаны либо изменены.

Если Вы теряли паспорт — приложите справку об этом к заявлению в полицию.

Если не помогло — идите в суд

Судебное разбирательство — это крайняя мера, довольно дорогостоящая, если необходимо привлечь юриста/представителя, и сложная в том числе для самого человека. Однако, если банк не обнаружил нарушений во время проверки, и не помогло даже обращение к регулятору, иногда это единственный выход. Постарайтесь найти хорошего юриста, специализирующегося на таких делах, и собрать как можно больше доказательств Вашей непричастности ко взятию кредита.

Подойдут справки из полиции, свидетельства Вашего отсутствия в городе во время оформления займа оффлайн, прочие детали, помогающие донести Вашу точку зрения. Суд назначит графологическую экспертизу, чтобы доказать, что Ваша подпись подделана. Не переживайте.

Договор признают незаключенным, что исключит дальнейшую возможность взыскания долга.

Позаботьтесь о кредитной истории

• Если все будет решено в Вашу пользу, проследите за тем, чтобы информация о задолженности была удалена из Вашей кредитной истории. Не Вы брали этот кредит, поэтому он не должен говорить о Вашем поведении как заемщика. Требования о корректировке КИ лучше сразу включить в требования искового заявления (в просительную часть)
• Какое-то время Вам стоит максимально тщательно проверять счета и кредитную историю. Может выясниться, что ситуация повторилась. В таком случае понадобится снова писать заявление и при необходимости обращаться в суд.

Будьте внимательны

К сожалению, мошенничество усложняется с ростом технического прогресса. Даже человек, который считает себя защищенным, может стать жертвой злоумышленников. Поэтому мы рекомендуем Вам тщательно соблюдать технику безопасности:

• не разглашать персональные данные сомнительным людям и организациям;
• при потере паспорта немедленно обращаться в полицию;
• не сообщать никакой конфиденциальной информации, если Вам звонят или пишут подозрительные «сотрудники» известного банка, МФО, инвестиционной или страховой компании — и не соглашаться на предлагаемые манипуляции с деньгами. Это мошенники, которые притворяются сотрудниками;
• регулярно проверять состояние счетов и два раза в год бесплатно просматривать кредитную историю;
• не пользоваться банкоматами, если те выглядят подозрительно.

ЭОС напоминает: в финансовых вопросах очень важны ответственность и внимательность. Разумное отношение к своему кошельку, регулярные проверки кредитной истории и счетов, своевременные платежи по уже взятым обязательствам — все это поможет пользоваться банковскими продуктами с пользой и выгодой для себя. Будьте внимательны и защищайте себя от мошенников.

И помните: настоящие сотрудники банка или МФО не вправе выпытывать у вас никакие конфиденциальные сведения.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит

Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.

_ Почему так происходит и что делать, если вы стали жертвой мошенников, а ваши паспортные данные пошли гулять по банкам и МФО? «Секрет» разобрался вместе с экспертами._

Как мошенникам удаётся брать кредиты на чужое имя?

Раньше, для того чтобы получить кредит, нужно было прийти в банк с документами, подтвердить свою личность и пройти проверку финансового состояния. Но с развитием банковских сервисов и общим трендом на дистанционное обслуживание всё чаще для получения небольших сумм в банках и микрофинансовых организациях (МФО) достаточно оформить заявку онлайн. Нужно всего лишь ввести паспортные данные и загрузить фотографию/скан паспорта.

Зачастую незаконно оформленный заём — это ссуда в МФО, полученная по упрощённой идентификации, когда клиент обращается в организацию дистанционно и предоставляет только паспорт.

Далеко не все займодатели тщательно подходят к проверке своих клиентов. Лишь некоторые сервисы просят сфотографироваться с паспортом, чтобы убедиться, что его данные использует именно владелец, или устраивают видео-конференцию с претендентом на кредит. Но даже такую проверку в последнее время становится всё проще обойти с помощью фотошопа или технологии дипфейк.

Таким образом, для того чтобы стать жертвой мошенников и обнаружить себя в долгах, достаточно утечки паспортных данных. В современном мире это мало зависит от самого человека: мы оставляем наши данные и копии паспорта во множестве различных организаций: банки, гостиницы, фитнес-центры, авиакомпании, операторы связи, пункты проката, каршеринговые сервисы и пр. Лишь единицы потом интересуются их дальнейшей судьбой или настаивают на удалении персональных данных из чужой базы.

Но настоящий джек-пот для злоумышленников представляет утерянный паспорт, особенно если о его пропаже не торопятся заявлять. За несколько дней на такой документ могут оформить десятки микрокредитов в различных фирмах. Преступнику достаточно минимально замаскироваться и научиться подделывать подпись владельца паспорта.

Впрочем, имея на руках паспортные данные, умельцы вполне способны изготовить поддельный документ, срок жизни которого обычно не превышает пары дней.

Основные виды мошенничества с кредитами на чужое имя:

• оформление кредитов по утраченным и подложным документам (в том числе по доверенности);
• получение товарного кредита (в том числе для обналичивания);
• оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение;
• выдача онлайн-кредита по ксерокопии паспорта.

Согласно статистике, в зоне наибольшего риска находятся люди в возрасте примерно 30 лет: на них приходится около 45% мошеннических кредитов.

В глазах банков это идеальные клиенты: в расцвете трудоспособного возраста, чаще всего состоящие в браке и уже имеющие какое-никакое личное имущество. Для того чтобы повысить шансы на получение кредита, злоумышленники нередко приукрашивают личность заёмщика, сообщая о наличии у него высшего образования, супруга, высокой зарплаты. При этом для подтверждения личности используются «чистые» мобильные телефоны, не замеченные в сомнительных операциях.

Иногда в схеме оказываются задействованы и сами кредиторы, а точнее, отдельные сотрудники кредитных организаций, вступившие в сговор с мошенниками. Они закрывают глаза на нестыковки в документах и несхожесть заявителя с фотографией в паспорте и оформляют им кредит в расчёте, что часть этих денег немедленно перепадёт им самим. Однако сами по себе банки и МФО не заинтересованы в выдаче кредитов, которые они не смогут вернуть, поэтому к сотруднику, на котором числится слишком много «висяков», могут возникнуть вопросы.

В начале октября мне позвонили с незнакомого номера, обратились по ФИО и попросили назвать дату рождения. На мой вопрос, с какой целью интересуются, мне ответили, мол, вы назовите, а мы расскажем, с каким предложением мы вам звоним. Я ответил, что такой расклад меня не устраивает, на что звонящие заявили: тогда позвоните нам сами, компания такая-то.

Я положил трубку. Обычно в случае мошенничества достаточно единоразово послать, и звонки прекращаются, но в этот раз было иначе: звонки поступали каждый день, в будни даже по два раза в день.

После очередного звонка из этой компании я заподозрил, что это МФО, и рассказал об этом коллегам. Те посоветовали мне писать заявление о мошенничестве в полицию. Я решил перед этим на всякий случай зайти в банковское приложение, там в разделе «Кредиты» есть такой пункт как «Проверка кредитного потенциала», где можно посмотреть все свои кредиты и кредитные карты.

Я захожу туда, формируется отчёт, и я вижу, что на мне висят какие-то два кредита, которые я не брал, на 30 000 и 3000 рублей.

Тут я понял, что что-то не то, и сам перезвонил в ту фирму. Мне рассказали, что 5 октября я брал в этом МФО онлайн-кредит на сумму 30 000 рублей, у меня есть месяц для беспроцентного погашения долга, а дальше будут начислять пени каждый день в размере 365% годовых.

При этом в заявке мои паспортные данные, приложена фотография моего паспорта, но указан чужой номер телефона и реквизиты чужой карточки, на которую и поступили деньги. Таким образом, кто-то воспользовался моими паспортными данными, которые в наше время мог слить кто угодно.

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Как проверить, не взяли ли на меня кредит и кому-сколько я должен?

Для того чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит хотя бы иногда проверять свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год, истории могут храниться сразу в нескольких бюро (НБКИ, Эквифакс и т. п.), с которыми сотрудничают разные банки.

Таким образом можно узнать, какая кредитная нагрузка у вас сейчас, когда и где на ваше имя оформлялись кредиты и какой срок их выплаты, а также кто ещё интересовался вашей кредитной историей.

Если о долге уже стало известно, например от коллектора, можно запросить подробности о кредите у банка или МФО. Это лучше делать в письменном виде официальным запросом — то же относится и ко всем последующим взаимодействиям с кредитором, ведь эти документы могут понадобиться вам в суде. На время проведения проверки взыскание долга и начисление пеней должны приостановить.

При этом стоит учитывать, что иногда коллекторы, которые пишут и звонят вам, требуя немедленной выплаты по долгам, оказываются обычными мошенниками, которые пытаются вас запугать, узнав откуда-то о ваших (или взятых на вас) кредитах.

Чтобы не оказаться обманутым дважды, стоит уточнять название компании и ФИО сотрудника и проверять их реквизиты и контакты по открытым источникам в интернете. Требовать с должников деньги имеют право только легальные конторы. Также коллекторы обязаны сообщить, в каком банке или МФО образовалась задолженность, — эти данные также стоит проверить в бюро кредитных историй.

Если такого долга за вами не числится, а в предоставленных сведениях что-то не сходится, лучше не бежать переводить деньги по указанным реквизитам, а обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?

Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.

Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.

Как отменить кредит оформленный мошенником?

По оценкам экспертов, в прошлом году мошенниками, которым помогали банковские сотрудники, было оформлено на россиян кредитов и кредитных карт на сумму порядка 280 млн рублей. Попробуем понять, что делать тем, кто узнал о кредите, которого им никто не выдавал.

Так сложилось, что жертвам кредитных мошенничеств становится очень скоро известно о том, что у них имеются кредиты. Платежи по этим кредитам никто не вносит, поэтому заемщик, не подозревая ничего плохого, очень быстро выходит на просрочку и к нему «знакомиться» приходят коллекторы. Первый звонок от представителей службы взыскания долгов жертвы могут счесть за ошибку и в ответ они говорят, что ничего не брали, и звонить больше на этот номер не стоит.

Вполне понятная реакция человека, ещё не знающего, что он стал заёмщиком. Но потом настойчивые звонки раздаются с раздражающей частотой и в ходе вынужденных бесед выясняется, что кредит по документам был оформлен на этого человека.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту или данным?

Нередко в такого рода ситуацию попадают те, кто недавно потерял (как вариант — украли) документы, в первую очередь, паспорт. Мошенникам не составит труда найти человека, внешне схожего с вами, чтобы он пришел в банк как заёмщик, или поменять в паспорте фотографии. Ещё нередко случается, что в этом виноват сотрудник банка, в котором вы находитесь или находились когда-то на обслуживании.

Располагая доступом к персональной информации, банковский сотрудник мог воспользоваться ею с целью мошенничества.

Мошенники оформили кредит, что делать?

1. Идите в банк, пишите претензию, объясняйте сложившуюся ситуацию и попросите, чтобы с вас списали задолженность по этому кредиту, по возможности нелишне иметь с собой доказательства того, что вы жертва мошенничества.

По словам Евгений Корчаго, председателя коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры» обычно мошенничества при получении кредитов осуществляются с паспортами, которые их владельцы или потеряли, или они были украдены. А, значит, если у вас украли паспорт, или вы его по рассеянности потеряли, незамедлительно направьте соответствующее заявление в полицию. Тогда вы с легкостью докажите, что вы действительно не имеете никакого отношения к указанному кредиту.

Претензию в банк необходимо составить в 2-х экземплярах, причем, один из них — тот, который остаётся у пострадавшего, необходимо быть завизировать банковским сотрудником.Можно попытаться доказать банку, что вы непричастны к кредиту, посредством запроса в банке кредитного договора для сравнения подпись на нём с вашей подписью.По словам сооснователя проекта «Удобное право» Марата Аманлиева, есть и другой вариант — предоставить точные данные о том, что на момент подписания кредитного договора вы находились в совершенно другом месте (или даже в другом городе). К примеру, можно подготовить копию приказа своего работодателя о том, что вам был предоставлен ежегодный отпуск, но в то же время подготовить документы, которые бы подтверждали факт вашего нахождения во время отпуска в другой стране.

2. Как только вы составите претензию в банк, даже если не было кражи паспорта, обратитесь в полицию с заявлением о том, что против вас совершено преступление – мошенничество (ст.159 УК РФ).

3. Составьте и отправьте жалобу в Банк России для проведения регулятором служебной проверки деятельности банка. Как уверяет Марат Аманлиев, сам факт выдачи кредита на имя человека, не присутствовавшего лично в банке во время оформления и получения кредита — уже вызывает подозрение и массу вопросов к персоналу.

Должны ли долги списываться банком в случае мошенничества?

Если кредитный договор не был заключен человеком и, как следствие, он не получал от банка никаких денег, то задолженность должна быть с него банком списана. Но с другой стороны – банк в такой ситуации тоже пострадавшая сторона, так как были выданы его деньги, которых никто уже не вернет, поэтому банк вправе не делать списание добровольно. Здесь многое зависит от того, насколько банк ориентирован на клиентов.

Что требовать в суде?

Направьте в суд иск о том, чтобы сделку признали недействительной. По словам Корчаго, через суд вам придется доказывать, что стоящая под кредитным договором подпись — поддельная и не вы её автор. В этом случае суд назначит почерковедческую экспертизу, в ходе которой и будет установлена идентичность подписей или разница между ними.

Кроме того, у пострадавшего заёмщике есть право на попытку взыскания с банка через суд компенсации за моральный ущерб, так как, по словам Аманлиева, ненадлежащий контроль за деятельностью сотрудников, стал причиной возникновения ситуации, при которой вы превратились в заложника чьих-то мошеннических действий.

Менять или нет жертве кредитного мошенничества паспорт?

Однозначно, да. Ведь старый паспорт скомпрометирован и если к обману не причастен сотрудник банка, а правоохранительные органы не задержали мошенников, то вашу персональную информацию могут использовать и даже не один раз, но в разных банках.

Чужой кредит: что делать и как отказаться

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Фин. консультант.
• 20 лет в фин. сфере.
• Независимый эксперт. . .

По данным ЦБ РФ, в прошлом году от действий мошенников пострадали более 3000 россиян – на них оформили липовые кредиты.

1. История из жизни
2. Что делать, если на вас оформили чужой кредит
3. Если банк отказывается списывать долг
4. Как защитить себя от кредитных мошенников

По информации СМИ, которая появилась в июне 2019 года, в открытом доступе в сети интернет оказалась личная информация 900 тыс. клиентов банков ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Значит, эти люди находятся в зоне риска: мошенники могут оформить на них кредит.

История из жизни

Елена получила письмо-сюрприз от МФО «ХХХ» с требованием возврата долга — 35 000 руб. плюс проценты 6 500 руб. МФО находится в г. Санкт-Петербург. Елена была неприятно удивлена. Живет она в Москве и в день оформления договора займа также была в Москве. Никаких микрозаймов она не брала, денег не получала.

Как действовать в такой ситуации? Давайте разбираться вместе с экспертом Бробанка Натальей Колбасиной.

Если банк отказывается списывать долг

Что делать, если кредитная организация отклонила вашу претензию:

1. Подайте исковое заявление в суд. Если договор признают незаключенным, обязательно отправьте копию решения суда в Бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, чтобы в ней удалили ненужную запись.
2. Отправьте через интернет-приемную жалобу в Банк России, приложив к ней документы, подтверждающие вашу непричастности к оформлению кредита. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней.

Держите руку на пульсе и через 1-2 месяца еще раз проверьте кредитную историю. Проконтролируйте, чтобы запись о мошенническом кредите удалили из вашей кредитной истории.

Что делать, если на вас взяли кредит?

Если мошенники оформили на вас заем, это еще не значит, что все потеряно. Свою непричастность придется доказать, чтобы не заплатить по чужому долгу. Роскачество дает советы о том, что предпринять, чтобы списать чужой долг.

Что делать, если звонят коллекторы и сообщают о долге по кредиту?

При просрочке платежа по кредиту заемщику будут звонить из кредитной организации или из коллекторского агентства, которому банк или МФО передали информацию о долге. Узнавать о долге по кредиту, о котором вы слышите впервые, может быть неприятно, но будет большой ошибкой не реагировать на звонки и не пытаться узнать, что произошло. Дело в том, что заем, оформленный мошенниками на ваше имя, может быть совсем небольшим, но проценты из-за просрочки по нему начисляются огромные, и игнорирование ситуации приведет к еще большему долгу и усугубит проблему.

Поэтому нужно узнать, из какой организации звонят, на какой кредит ссылаются и когда он был взят.

Полученную информацию нужно проверить в бюро кредитных историй (БКИ). Если ваша кредитная история чиста, вполне возможно, что вам звонили недоброжелатели с целью напугать, а вовсе не из коллекторского агентства. Однако может быть и другой сценарий: на ваше имя оформлен не один кредит, о котором вам звонили, а сразу несколько в различных организациях.

Часто информация в БКИ поступает с запозданием.

Если выяснилось, что кредит на ваше имя действительно взят, как поступить?

Напишите заявление в полицию

Это уже придаст вашей проблеме легальный статус и официально подтвердит ваш статус как жертвы мошенничества. Это также поможет, если дело дойдет до суда. Возможно, сейчас вы знаете только об одном кредите, а потом могут появиться и другие займы, оформленные мошенниками на вас.

А если вы обнаружили, что кредиты взяли на украденный или потерянный паспорт, пишите еще и заявление о краже (утере) паспорта. Документ будет считаться утерянным, и на него в дальнейшем не смогут оформить еще кредиты.

Напишите заявление в банк или МФО, где был выдан кредит на ваше имя

Уже из своей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, сумму кредита и размер пени, а также период просрочки платежей. Кредитору в заявлении необходимо сообщить:

Об отсутствии договора с вами.

О неполучении денег от банка/МФО.

Помимо этого, надо потребовать провести внутреннее расследование и списать ваш долг. Кредитная организация может предоставить вам документы, которые были использованы для оформления кредита. Из них вы узнаете, какой метод использовали мошенники.

Это могут быть паспортные данные, сканы паспорта, подписи документов, номера телефонов и карты для получения кредита.

Если вы увидите, что фото в вашем паспорте переклеено, подпись подделана, а указанные номер карты и телефона не ваши, это будет доказательством того, что кредит брали мошенники. Все эти данные должны исследовать и сотрудники банка, чтобы убедиться в том, что кредит брали не вы. После расследования, если кредитор поймет, что деньги брали не вы, дело должны закрыть, а ваш долг списать.

Но что, если банк не признает мошеннических действий?

Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые они уже никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в списании долга. Тогда нужно пожаловаться регулятору – в интернет-приемную Банка России – и описать ситуацию с расследованием вашего дела.

Когда стоит обращаться в суд?

Если все вышеуказанные способы не помогли и кредитная организация отказывается списать долг, остается обращаться с исковым заявлением в суд. К исковому заявлению на кредитора должен быть приложен весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.

Что может быть доказательством вашей непричастности к кредиту?

Подделанная подпись: для определения подделки может понадобиться графологическая (почерковедческая) экспертиза.

Ваше местопребывание: если вы докажете, что вас не было в том офисе кредитной организации, когда был выдан кредит, это будет существенным доказательством, что кредит брали не вы. Вы могли находиться в другом городе, на работе, вообще в отпуске в другой стране.

Заявление из полиции: например, о том, что ваш паспорт был украден или что ваш аккаунт с персональными данными взломан.

Записи с камер наблюдения: если случай недавний, банк может найти записи с камер в тот день, когда кто-то под вашим именем посетил офис кредитной организации и взял кредит.

Выписки со своих счетов: помогут доказать, что на ваши счета не приходили никакие суммы по взятым займам.

Если кредит выдавался онлайн, собрать доказательства может быть сложнее, но это возможно. Необходимо будет привести доказательства о взломе вашего аккаунта, например, на Госуслугах.

Решение в вашу пользу о списании долга будет зависеть от срока давности мошеннического займа и всех деталей ситуации. Иногда долг списывают сами банки при обращении, иногда придется биться за списание долга в суде. По мнению экспертов, выиграть дело у МФО проще, чем у банка, поскольку придется оспаривать меньше документов.

Если вы выиграли дело в суде и ваш кредит закрыт, а долг списан, не забудьте обратиться в БКИ для «очистки» вашей кредитной истории: финансовая организация должна удалить о вас информацию как о ненадежном заемщике.

Что делать, если кредит взяли, используя украденный или потерянный телефон?

Если телефон был украден или потерян, а пропажа замечена слишком поздно, мошенники могут успеть не только вывести средства с карт на сторонние счета, но и взять кредиты и тоже вывести их на свои карты или обналичить. Для этого может быть использовано как банковское приложение, так и сим-карта. Поэтому банки рекомендуют при утере мобильного телефона:

Сообщить банку об утере для блокировки доступа к личному кабинету.

Однако если этого не сделать оперативно, то злоумышленники все равно могут успеть оформить кредит и вывести средства, а возвращать кредит придется вам. В таком случае также нужно писать заявление в полицию о мошеннических действиях, а если телефон был украден, то еще и о краже мобильного устройства. Деньги почти всегда выводятся на карты подставных лиц, и полиции редко удается найти реальных виновников.

Доказать же свою непричастность к кредиту в таком случае очень сложно. Банки в соглашении с клиентом указывают, что «Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате Мобильного устройства». Суды почти всегда встают на сторону банка, поскольку все операции по оформлению кредита и выводу средств проводились с подтверждением с помощью мобильного устройства, СМС-кодов и т.

д. Тяжба с банком может стоить серьезных вложений в юридическую помощь, а положительный результат не гарантирован, и общие траты могут перекрыть даже сумму оформленного кредита.