Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Давать деньги в долг под проценты могут не только банки и микрофинансовые организации. Простые люди также могут одалживать свои средства и назначить плату за это действие. Но важно делать это правильно, иначе при невозвращении ссуды возникнут проблемы.
- Если верить заемщику на слово
- Давать деньги в долг под проценты — не стыдно!
- Как давать деньги в долг под проценты правильно
- Что говорит закон о процентах
- Как правильно дать деньги в долг под проценты
- Пример правильно составленной расписки
Рассмотрим ситуацию, что вы хотите дать деньги под проценты. Как правильно это сделать, как все задокументировать, какую назначить плату за услугу, что делать в случае просрочки. Все важные аспекты — на Бробанк.ру.
Если верить заемщику на слово
К сожалению, у нас в обществе долговые денежные и неденежные отношения чаще всего формируются только на доверии. Маша дает Паше деньги в долг, а тот устно клятвенно обещает, что вернет все до копейки через месяц.
Проходит месяц, два, три, а Паша сначала просит отсрочку, ссылаясь на некоторые обстоятельства, а потом и вовсе пропадает, перестает брать трубку. А Маше остается только кусать локти и переживать за то, что у нее не хватило ума или морального духа все задокументировать.
Таков наш менталитет — если к нам обращается друг, родственник или сослуживец с просьбой выручить, дать денег в долг, нам стыдно сказать, что хорошо, но только под проценты и с документальным подтверждением. Лишь немногие готовы такое сказать близкому человеку, тем более заикнуться о процентах.
Но что может случиться, если не оформить сделку документально? Нет никаких доказательств, что Паша взял деньги в долг у Маши, что он обещал вернуть деньги в такой-то срок и заплатить проценты. И если Маша решит искать правды в суде, ее иск будет отклонен — никаких доказательств сделки нет.
Остается как-то привить обществу, что деньги взаймы под проценты и с документальным подтверждением — это нормально. И если вторая сторона обижается на такие условия — это повод задуматься. Если человек действительно намерен благополучно выполнить обязательство, его никакие условия не отпугнут.
Давать деньги в долг под проценты — не стыдно!
Если деньги в долг процент выдает частный кредитор, который не имеет никакого близкого отношения к заемщику, это воспринимается обществом как норма. Человек имеет некоторый капитал и приумножает его, давая ссуды другим физическим лицам или компаниям на платной основе.
На практике честного частного кредитора нужно еще поискать. Из тысячи предложений о выдаче денег в займы под проценты максимум 3-5 окажутся реальными. Слишком много рисков.
Если же свободный капитал есть у Маши, то ей стыдно просить проценты за его использование у друга Паши. Но деньги должны работать, и нормальные люди это понимают. Мало кто держит свободные деньги под подушкой — это глупо.
ОТ АВТОРА. Весной этого года мой брат попросил у меня в долг 150000 рублей. Деньги у меня лежали на накопительном счету под проценты. Я была готова выручить брата, но не готова терять проценты. В итоге мы составили расписку, я сняла деньги со счета, но отдаст брат мне 160000. И это нормально.
Что говорит закон о процентах
В целом, вы можете выдать деньги в долг и без процентов, просто составить расписку. А можете указать плату за услугу. Важные законодательные моменты из ГК РФ Статьи 809. Проценты по договору займа:
- если в расписке не указать проценты, то при сумме займа до 100 000 рублей сделка будет именно беспроцентной. Кредитор не сможет требовать с должника более 100 000 рублей;
- если в расписке при любой сумме займа указаны проценты, они будут применяться;
- если в расписке с суммой займа более 100 000 рублей не указаны проценты, они будут действовать по умолчанию. Будет применяться ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на момент совершения сделки.
В расписке также можно указать размер “наказания” за невозвращенный вовремя долг. И даже если это условие не прописано, по закону кредитор может требовать через суд возврат и основного долга, и процентов, и пеней. Пени в этом случае начисляются автоматически, применяется ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на период возникновения просрочки.
Пример правильно составленной расписки
ОТ АВТОРА. Как я уже говорила выше, ко мне обратился брат с просьбой занять ему 150 000 рублей. Я согласилась дать ему деньги в долг, но с условием составления расписки и платы в 10 000 рублей, так как деньги у меня лежали на накопительном счету, терять проценты я не хотела.
О чем мы договорились:
- Не указываем в расписке проценты и плату, просто пишем сумму долга уже с процентами. То есть брат получил от меня 150 000, а в расписку мы внесли 160 000, которые он и должен был вернуть.
- Договорились, что брат занимает деньги под проценты на 1 год и будет погашать займ постепенно равными суммами.
- О штрафах за просрочку я говорить не стала, но по умолчанию это ключевая ставка ЦБ РФ.
- Решили, что заемщиком по расписке будет выступать мой муж, я же выступлю свидетелем.
Вообще, свидетелей привлекать не обязательно. Но в случае судебных разбирательство это может стать отличным фактором в пользу заемщика.
Вот наша расписка:
Что в ней указано:
- в самой верхней части основные данные — кто у кого и сколько берет;
- сделали график погашения, согласно которому брат должен был переводить по 13500 каждый месяц. Для удобства оставили поле для отметок о получении переводов;
- обязательство брата о том, к какой дате он обязуется закрыть долг в полном объеме;
- дата составления документа;
- ФИО сторон и их подписи: заемщика и кредитора;
- данные свидетеля сделки, в данном случае — меня;
- отметка о том, что заемщик получил деньги, его подпись.
В моем случае все прошло гладко, брат выполнил обязательство даже раньше срока. Но, к сожалению, далеко не всегда заемщики возвращают долг в срок. Тогда кредитору приходится искать защиты в суде и после заниматься с приставами взысканием. Поэтому крайне важно составлять грамотную расписку, в которой отражаются все детали сделки.