Как проверить есть ли лицензия у компании

Юридические лица, предприниматели обязаны получать лицензию на осуществление отдельных видов деятельности. Выдают ее уполномоченные госорганы согласно действующему порядку, который утверждается подзаконными нормативно-правовыми актами. Деятельность без лицензирования, нанесшая ущерб либо связанная с извлечением большого дохода, наказуема по ст.

171 и ст. 180 УК РФ. Узнать, есть ли лицензия у ИП, организации, предприятия, можно по реквизитам.

Что такое лицензия, какие виды деятельности лицензируются

ч. 1 ст. 12 ФЗ РФ 99, среди которых:

• производство средств, предназначенных для защиты конфиденциальной информации;
• телевещание, радиовещание;
• изготовление медикаментов;
• железнодорожные пассажирские перевозки;
• услуги связи.

Например, лицензию, разрешающую вести образовательную деятельность, оформляют в Рособрнадзоре. Она включает сведения о филиалах вуза, определяет специальности, по которым разрешено осуществлять деятельность. Лицензируют также:

1. Изготовление, оборот алкоголя, спиртосодержащих товаров: ст. 18 ФЗ РФ № 171 от 22.11.1995 (акт. ред. 22.12.2020).
2. Проведение организованных торгов: ст. 26 ФЗ РФ № 325 от 21.11.2011 (акт. ред. 31.07.2020).
3. Банковские операции: ст. 13 ФЗ РФ № 02.12.1990 (акт. ред. 30.12.2020).
4. Субъектов страхового дела: ст. 32 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 (акт. ред. 30.12.2020).
5. Клиринг: ст. 26 ФЗ РФ № 7 от 07.02.2011 (акт. ред. 31.07.2020).
6. Пенсионное обеспечение, страхование: ст. 7.1 ФЗ РФ № 07.05.1998 (акт. ред. 30.12.2020).
7. Виды деятельности профессиональных участников на рынке ценных бумаг: ст. 39 ФЗ РФ № 39 от 22.04.1996 (акт. ред. 31.07.2020).
8. Репозитарий: ст. 39.3 ФЗ РФ № 39 от 22.04.1996.

Список можно продолжить, включив в него такие глобальные серьезные процессы, как работы по части использования атомной энергии, космическая индустрия и др.

Почему важно ее проверять

п. 3 ПП РФ № 957 от 21.11.2011 (акт. ред. 15.10.2020).

Существуют виды деятельности, по которым лицензия выдается только юридическим лицам. Предприниматели получить ее не могут.

К таковым относят, например, реализацию алкоголя, страховую деятельность. Чтобы заниматься этими видами деятельности, нужно выбирать иную организационно-правовую форму и регистрироваться в качестве юридического лица. Целесообразный вариант — открыть общество с ограниченной ответственностью.

Работа без обязательной лицензии чревата как минимум штрафными санкциями. Компании, которые ведут деятельность без нее, нарушают закон и могут причинить ущерб. Причем не только государству, но и партнерам, гражданам.

Четко прослеживается это по налоговой составляющей, при возврате НДС, налогообложении прибыли и учете расходов. Чтобы избежать всевозможных рисков, рекомендуется общедоступными способами проверять сведения о лицензиях, которые выданы юридическому лицу: вид, номер, кем и когда выданы.

Каким образом проверить наличие и срок действия лицензии организации

Лицензированием занимаются разные уполномоченные государственные органы. Этот факт следует учитывать для того, чтобы понять, где, как проверить лицензию организации либо ИП. Например, лицензированием деятельности, касающейся использования ионизирующего излучения, занимается Роспотребнадзор, а пассажироперевозок — Ространснадзор.

Узнать, проверить, есть ли лицензия у организации либо предпринимателя, можно через электронные сервисы на сайтах госорганов, которые ее выдавали. Реестры, где можно найти сведения о лицензиях организации:

Проверить лицензию организации по ИНН либо ОГРН, ОГРНИП, названию юрлица и фамилии ИП можно через форму на нашем сайте. В ответ на запрос предоставляется электронная выписка со справочной информацией из реестров.

Как проверить лицензию на образовательную деятельность учреждения?

Любое обучение предполагает не только приобретение знаний, но и получение документа, который подтверждает образование. Однако если у образовательной организации нет аккредитации или лицензии, такой документ может быть не востребован у работодателей и даже не иметь юридической силы. Поэтому так важно проверять наличие аккредитации и лицензии в Реестре образовательных учреждений.

Что такое Реестр образовательных учреждений?

Designed by rawpixel-com/Freepik

Это перечень образовательных организаций, подтвердивших свое соответствие стандартам образовательной деятельности и получивших соответствующую лицензию.

Он формируется на основании Федерального закона от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

Данные об учреждениях, внесенных в реестр, представлены на сайте Рособнадзора.

Зачем нужна лицензия образовательному учреждению?

Если заведение, предоставляющее образовательные услуги, не имеет лицензии (лицензия отозвана или не получена вообще), оно не имеет права никого учить. Соответственно, любой документ об образовании не несет юридической силы (не действителен).

Важна и аккредитация учебного заведения, которая влияет на возможность выдавать документы государственного образца.

Но это еще не все. Даже если официальный документ не требуется, и вы хотите получить какие-то знания просто для себя, факт отсутствия лицензии должен настораживать. Организация, которая отвечает за предоставленные услуги, заинтересована работать официально.

Если никакой лицензии нет, это может означать, что у организации проблемы с законом, либо просто нет необходимой материальной базы, педагогического состава, нет подходящих помещений. Образно говоря, новые знания будут получены в «шарашкиной конторе» с «филькиной грамотой» на выходе.

Вот затем, чтобы не оказаться в такой ситуации, и нужно проверять наличие лицензии. А значит, следует обратиться к Реестру образовательных учреждений.

Нужна ли лицензия для обучения по программам дополнительного профессионального образования (ДПО)?

Да, нужна. В законе выделяют три вида дополнительного профессионального образования:

Если образовательная организация проводит обучение хотя бы по одной из них, она по итогам должна выдавать документ об обучении (аттестат, диплом о профпереподготовке, удостоверение о повышении квалификации), следовательно, должна иметь право на выдачу подобных документов.

Поэтому любое учреждение ДПО обязано получить лицензию. Все необходимые документы должны быть размещены на сайте организации.

Если учреждение занесено в реестр, значит, у него все хорошо?

На данный момент – да. Но нужно понимать, что хотя лицензии имеют неограниченный срок действия, их могут отозвать или приостановить при обнаружении серьезных нарушений законодательства. Все это обязательно будет отражено в Реестре образовательных учреждений.

Поэтому информацию нужно периодически проверять.

Вопрос — ответ

Сюда входит перечень учебных заведений, подтвердивших соответствие своих образовательных программ федеральным стандартам. Есть также реестры лучших вузов страны, аккредитованных образовательных организаций и Национальный реестр «Ведущие образовательные учреждения России». Однако они вторичны по отношению к Реестру образовательных организаций.

Для проверки лицензии следует зайти на официальный сайт Рособрнадзора (obrnadzor.gov.ru), перейти в раздел «Государственные услуги» и перейти на вкладку «Лицензирование образовательной деятельности». Там следует выбрать раздел «Сводный реестр лицензий» и вбить в соответствующем поле название учебного заведения. Кроме того, лицензирующие документы, как правило, находятся на сайте самой образовательной организации

Наличие лицензии даёт право учебному заведению набирать учеников и осуществлять свою деятельность. Без лицензии, либо с просроченными документами делать это запрещено. Итоговый документ об образовании будет недействителен (не будет иметь юридической силы).

Как проверить контрагента на членство в СРО и наличие лицензии?

Прежде всего отметим, что согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом, юридическое лицо может заниматься отдельными видами деятельности только на основании специального разрешения (лицензии), членства в саморегулируемой организации или выданного саморегулируемой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ.

Данное требование в силу п. 3 ст. 23 ГК РФ распространяется в том числе и на индивидуальных предпринимателей, если иное прямо не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст.

14 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ “О лицензировании отдельных видов деятельности” (далее – Закон № 99-ФЗ) лицензия подписывается руководителем или заместителем руководителя лицензирующего органа, регистрируется в реестре лицензий и в течение трех рабочих дней, после этого вручается лицензиату или направляется ему заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении. Также лицензиат вправе получить от лицензирующего органа заверенную копию лицензии (ч. 4 ст.

17 Закона № 99-ФЗ). Следовательно, наличие у лица лицензии и срока ее действия может быть подтверждено, в первую очередь, предоставлением оригинала такой лицензии или ее копии, заверенной регистрирующим органом.

Относительно документов, подтверждающих членство в саморегулируемой организации (далее – СРО), положения Федерального закона от 01.12.2007 № 315-ФЗ “О саморегулируемых организациях” (далее – Закон № 315-ФЗ) никаких указаний не содержат. Вместе с тем они имеются в ряде иных законов, регламентирующих осуществление деятельности, требующей наличия членства в СРО. В частности, ст.

15 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации” обязывает оценщика по требованию заказчика предоставлять заверенную СРО, членом которой он является, выписку из реестра членов этой СРО. Аналогичные положения содержатся также и в ч. 4 ст.

55.17 Градостроительного кодекса РФ относительно членов СРО в области инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства. Полагаем, что и в остальных случаях у члена СРО для подтверждения его членства может быть запрошена указанная выписка, поскольку обязанность вести реестр своих членов возлагается законом на любое СРО (п. 10 ч.

1 ст. 6, ч. 6 ст.

7.1 Закона № 315-ФЗ).

Что же касается самостоятельного, без содействия контрагента, установления наличия у такого контрагента лицензии, срока ее действия или членства в СРО, необходимо иметь в виду, что согласно ч. 2 ст. 21 Закона № 99-ФЗ лицензирующие органы ведут реестры лицензий на конкретные виды деятельности, лицензирование которых они осуществляют.

В таких реестрах в соответствии с указанной нормой отражаются сведения о лицензиате; видах разрешенной лицензиату деятельности; дате и сроке выдачи лицензии; основании и дате прекращения действия лицензии; датах и реквизитах выданных постановлений о назначении административных наказаний в виде административного приостановления деятельности лицензиатов; основаниях, датах вынесения решений лицензирующего органа о приостановлении, о возобновлении действия лицензий и реквизиты таких решений; основаниях, датах вынесения решений суда об аннулировании лицензий и реквизитах таких решений, а также иные сведения, предусмотренные Законом № 99-ФЗ. В соответствии с ч. 7 и ч.

8 ст. 21 Закона № 99-ФЗ информация по вопросам лицензирования (в том числе сведения, содержащиеся в реестрах лицензий) является открытой, за исключением случаев, если в интересах сохранения государственной или служебной тайны свободный доступ к таким сведениям в соответствии с законодательством Российской Федерации ограничен. При этом сведения о конкретной лицензии предоставляются лицензирующим органом бесплатно в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления о предоставлении таких сведений.

В свою очередь, СРО обязаны раскрывать на своем официальном сайте сведения, содержащиеся в реестре членов СРО, в том числе сведения о дате прекращения членства субъекта в СРО и об основаниях такого прекращения, за исключением сведений о месте жительства, паспортных данных (для физического лица, в том числе для индивидуального предпринимателя) и иных сведений, если доступ к ним ограничен федеральными законами (ч.ч. 3-5 ст. 7.1 Закона № 315-ФЗ).

Таким образом, получение информации о соответствии контрагента требованиям п. 1 ст. 49 ГК РФ в части лицензирования деятельности или членства в СРО может быть осуществлено путем обращения в лицензирующий орган или к официальному сайту СРО, в которой состоит контрагент.

Кроме того, необходимо помнить, что сведения о получении лицензии, приостановлении, возобновлении действия лицензии, переоформлении лицензии, об аннулировании лицензии или о прекращении по иным основаниям действия лицензии на осуществление конкретного вида деятельности, а также сведения о членстве в СРО подлежат отражению в Едином федеральный реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (пп. “м” п. 7 ст.

7.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей” (далее – Закон № 129-ФЗ), ч. 5 ст. 5 Закона № 315-ФЗ).

Сведения, содержащиеся в указанном реестре, также являются открытыми и общедоступными, за исключением сведений, доступ к которым ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 2 ст. 7.1 Закона № 129-ФЗ), поэтому они могут быть получены любым лицом путем обращения к сайту в сети Интернет www.fedresurs.ru.

Ответ подготовил: Широков Сергей, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ, кандидат юридических наук
Ответ прошел контроль качества

Как проверить есть ли лицензия у компании

В данном реестре хранятся лицензии Россельхознадзора по следующим видам лицензирования:

1. Производство лекарственных средств

2. Фармацевтическая деятельность

3. Деятельность по содержанию и использованию животных в зоопарках, зоосадах, цирках, зоотеатрах, дельфинариях, океанариумах

Л042-00118-77/00615746 (ранее 77-22-3-001322)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Л042-00118-31/00615864 (ранее 36-22-3-000336)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Места осуществления деятельности: 308501, Белгородская область, Белгородский район, с. Шагаровка, мкр. Лесной, ул. Просторная, д. 51а, часть помещения № 3.

Л042-00118-77/00615763 (ранее 77-22-3-001323)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Л042-00118-08/00615815 (ранее 61-22-3-000921)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Подразделение, выдавшее лицензию: ТУ по Ростовской, Волгоградской и Астраханской областям и Республике Калмыкия

Л042-00118-32/00615689 (ранее 32-22-3-000326)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Места осуществления деятельности: 242500, Брянская обл, Карачевский район, г. Карачев, ул. 50 лет Октября, д. 80

Место нахождения: 242504, Брянская обл, Карачевский район, д. Масловка, ул. Первомайская, д. 119,кВ.1

Л042-00118-22/00615559 (ранее 22-22-3-000507)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Места осуществления деятельности: 659690, Алтайский край, Солонешенский район, с. Солонешное, ул. Красноармейская, д. 1

Л049-00118-55/00615465 (ранее 00-22-4-004743)

Вид лицензируемой деятельности: Деятельность по содержанию и использованию животных в зоопарках, зоосадах, цирках, зоотеатрах, дельфинариях, океанариумах

Место нахождения: 646970, Омская область, Кормиловский район, рп. Кормиловка, ул. Ленина, д. 17, кв. 12

Л042-00118-77/00615524 (ранее 77-22-3-001321)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Место нахождения: 121087, Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Филевский парк, ул. Барклая, д. 6, стр. 5, ком. №22

Л049-00118-66/00615463 (ранее 00-22-4-004742)

Вид лицензируемой деятельности: Деятельность по содержанию и использованию животных в зоопарках, зоосадах, цирках, зоотеатрах, дельфинариях, океанариумах

Места осуществления деятельности: Свердловская область, Сысертский район, территория дачного поселка Заповедник, часть земельного участка 66:25:2721002:2041 и часть земельного участка 66:25:2721002:2042

Л042-00118-61/00615316 (ранее 61-22-3-000919)

Выполняемые работы, оказываемые услуги: Розничная торговля лекарственными препаратами для ветеринарного применения; Хранение лекарственных средств для ветеринарного применения; Отпуск лекарственных препаратов для ветеринарного применения; Хранение лекарственных препаратов для ветеринарного применения;

Подразделение, выдавшее лицензию: ТУ по Ростовской, Волгоградской и Астраханской областям и Республике Калмыкия

Заявитель: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Донской Государственный Технический Университет»

Лицензирование банков

Лицензия банка может находиться в разных состояниях:

• оформления;
• аннулирования;
• отзыва;
• ликвидации.

Банкам оформляют разные виды лицензий:

1. Генеральную — дает право на осуществление всех банковских операций, разрешенных законодательством РФ.
2. Первичная — позволяет проводить определенный перечень операция, например, расчеты в рублях и иностранной валюте, выдавать кредиты и принимать деньги во вклады.
3. Вторичная — позволяет осуществлять ограниченный перечень банковских операций, в частности, покупку-продажу ценных бумаг или брокерскую деятельность.

Большая часть банков стремится оформить генеральную лицензию. Если заинтересовало предложение небольшого банка, следует заранее проверить тип лицензии и право данной компании на осуществление определенной операции.

Генеральная лицензия становится доступна банку не сразу, а при выполнении ряда условий и определенного периода работы в сфере банковских услуг. Для ее получения компания проходит несколько этапов, на каждом из которых получает разные виды лицензий:

1. При учреждении нового банка. Три отдельных лицензия на осуществление операций: в рублях, инвалюте и с драгметаллами. При этом банк может получить или не получить право на открытие вкладов физическим лицам.
2. При расширении деятельности для работающего банка. Две отдельные лицензии. Первая на операции с рублями и инвалютой, которая позволит устанавливать неограниченное число корреспондентских отношений с иностранными банками. Вторая на привлечение во вклады и размещение драгметаллов.
3. Спустя два года после регистрации банка при расширении деятельности. Перед выдачей лицензий на этом этапе проводится проверка деятельности банка. А также удостоверение, что компания соответствует условиям присоединения к системе страхования вкладов. Если банк проходит проверку, то он вправе получить 3 типа лицензий: на привлечение средств во вклады физических лиц в рублях, в иностранной валюте и генеральную лицензию.

Все банки, которые получают генеральную лицензию в обязательном порядке проходят комплексную проверку Центробанка. При нарушении определенных банковских нормативов ЦБ вправе отозвать ранее выданную лицензию и сузить перечень разрешенных операций.

Проверка банковской лицензии на сайте ЦБ РФ

Центробанк регулярно размещает на официальном сайте призыв проверять наличие лицензии у того банка, в котором предстоит обслуживание частным лицам или компаниям. Так происходит потому, что в России до сих пор случаются ситуации, когда учреждение не имеет права оказывать определенные банковские услуги, но делает это. Чаще всего мошенники находят жертв в интернете.

Чтобы не попасть в руки к аферистам, следует заранее проверить наличие лицензии и регистрацию в госреестре юридических лиц.

На официальном сайте Центробанка России создана специальная страница, где можно проверить любой банк на наличие лицензии. Это можно сделать за 5 шагов:

1. В основном меню главной страницы банка России в левой части экрана выбрать вкладку «Информация по кредитным организациям».
2. Активировать строку «Справочник по кредитным организациям».
3. Определить тип поиска: быстрый, расширенный или поиск филиалов.
4. Выбрать параметр поиска: по названию или по регистрационному номеру.
5. Ввести в строку искомые данные, например «Сбербанк» или «Тинькофф» и нажать кнопку «Найти». Не обязательно наименование должно быть полным. Достаточно части слова или регистрационного номера. Но для уменьшения итогового перечня лучше вводить более конкретные данные.

В результатах поиска будут выданы все совпадения, где встречался заданный параметр. В столбце примечаний у компаний, у которых отозвана лицензия или прошла ликвидация, стоит пометка «отз.***» или «лик.***», где *** — дата отзыва или ликвидации. На эти параметры следует обращать наиболее пристальное внимание, потому что наименования таких банков (ликвидированных или с отозванной лицензией) чаще всего используют мошенники.

Проверка через поисковик Яндекс

Яндекс и Банк России наладили прямое сотрудничество для облегчения жизни россиян. При выдаче ответов на поисковые запросы пользователей, рядом с банком, который зарегистрирован официально, появится специальная галочка с надписью «Реестр ЦБ РФ». Если компания не получила лицензию в Центробанке, значка не будет.

Некоторые мошенники используют наименования известных банков и создают сайты-зеркала или другие подобные площадки, которые к реальному банку не имеют никакого отношения. Поэтому прежде чем перейти на такой ресурс, обратите внимание, что выбранный сайт оснащен специальной меткой. Только после этого переходите по ссылке и обменивайтесь какой-либо информацией с компанией.

Проверка других юридических данных банка через госреестр

У банка можно проверить не только наличие действующей лицензии, но и другие идентификационные данные, например, ИНН и ОГРН. Эту информацию размещают на сайте ФСН в Едином государственном реестре юридических лиц. Данные ИНН и ОГРН находятся также на официальном сайте банка, в реквизитах или в платежных документах.

Проверку юридических данных банка можно провести на официальном сайте ФСН:

1. Выберите вкладку «Предоставление сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП».
2. В первом поле укажите ИНН, ОГРН или юридическое наименование банка.
3. Укажите в выпадающем списке регион. Если этого не сделать, то система покажет все совпадения на территории РФ.
4. Установите галочку в поле «Искать по точному соответствию наименования юридического лица», если введено точное наименование.
5. Нажмите кнопку «Найти».

В результатах поиска сформируется список банков, который содержит:

• полное наименование компании;
• индекс;
• наименование населенного пункта;
• юридический адрес: улицу, переулок, строение;
• ОГРН и дату его присвоения;
• ИНН;
• КПП;
• наименование должности руководителя, например, директор, управляющий или председатель правления;
• ФИО руководителя.

Если компания закрыта, то в конце будет дополнительная запись, которая содержит дату прекращения деятельности банка.

7 признаков, что у банка скоро отзовут лицензию

Столкнуться с мошенничеством или укрывательством информации можно не только в интернете. Некоторые банки работают с отозванными лицензиями, что противозаконно. Либо скрывают информацию, что лицензию скоро отзовут или по действующей лицензии запрещено осуществление всех видов банковских операций.

Чтобы не пострадать от недоинформированности, можно самостоятельно оценить степень угрозы до того, как начать обслуживание. Также можно и нужно проводить оценку устойчивости банка даже в то время, когда уже заключен договор на обслуживание.

Отзыв лицензии у банка не происходит в одночасье. До того, как Центробанк проведет такую процедуру, возникают некоторые предпосылки.

Очевидные признаки

1. Банк приостанавливает выдачу денег вкладчикам. Если клиентам, у которых открыт депозит, не выдают деньги сразу, а предлагают оставить заявку, то это признак того, что у компании возникают трудности. При стабильной работе банки не отказывают ни в выдаче средств по вкладу, у которого завершился срок действия, ни при досрочном выводе сбережений с депозитов.
2. Задержка в переводе средств. Банки вправе проводить ряд операций не день-в-день, а в течение 3-5 рабочих дней. Но большинство компаний так не поступает. Если учреждение регулярно откладывает стандартные переводы на 1-2 дня — это повод задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество. Возможно, компания пытается за счет задепонированных средств клиентов решить свои текущие задачи.
3. Массовое закрытие дополнительных офисов и филиалов. Когда компания резко сворачивает рынок своего присутствия в других городах или внутри одного населенного пункта, это всегда настораживает клиентов. Такое поведение может свидетельствовать об ухудшении положения банка и попытках сократить текущие расходы.
4. Резкое повышение ставок по депозитам. Высокие проценты по вкладам помогают молодым или небольшим банкам выдерживать высокую конкуренцию в банковском секторе. Но если ситуация меняет резко, то это может говорить об ухудшении ликвидности в определенной компании. Тем более критична ситуация, если другие участники рынка не меняли ставки. Такое поведение может свидетельствовать о том, что банк пытается получить дополнительный приток средств от вкладчиков и исправить внутреннюю ситуацию. Дополнительный повод усомниться в стабильности положения при высоких депозитных ставках — слишком привлекательные по сравнению с конкурентами условия кредитования.

Профессиональные признаки

1. Отклонение основных банковских показателей от нормативов. Оценить финансовую отчетность банка без специальных знаний непросто, хотя большая часть находится в открытом доступе. Но если нарушен норматив достаточности собственного капитала, это станет поводом для Центробанка отозвать лицензию. Чтобы понять обывателю, как оценить этот норматив, нужно рассчитать соотношение собственного капитала к объему активов. Если получится меньше 10%, то ЦБ РФ проявит повышенное внимание к этой компании. Однако отзыв лицензии не пройдет в одночасье. Ему может предшествовать комплексная проверка, мораторий или санация. Иногда до отзыва руководству банка могут дать время для исправления ситуации собственными силами.
2. Падение рейтингов. Физические лица редко проводят мониторинг деловых публикаций или знают о том, какой рейтинг у обслуживающего банка в данный момент. Но специалисты советуют всегда просматривать информацию, связанную с тем уровнем, который присуждают банку международные и российские рейтинговые агентства. Такие как АКРА, Эксперт РА, НРА, Moody’s, Fitch или S&P. Кроме того следует опираться на так называемый «народный рейтинг». При его оценке, особое внимание следует уделить большому числу негативных отзывов, которые относятся к одной и той же банковской услуге или определенному продукту.
3. Негативные новости в СМИ. Информация об отзыве лицензии появляется в деловых изданиях, как правило, за 2-3 недели до этого. Хотя новости об обысках в банке могут касаться и обслуживаемых им клиентов. Такая информация не несет явно негативного характера для других клиентов и самой компании. Более серьезно следует отнестись, если проверки касаются должностных лиц, сотрудников или учредителей банка.

Однако все описанные признаки относительны. В России бывали случаи, когда отзыв лицензии происходил без явных предпосылок. Но перечисленные условия служат индикатором ухудшения положения банка, которое может повлечь крах. Кроме того, описанные признаки могут встречаться одновременно или по отдельности.

При выявлении 2-3 пунктов одновременно лучше сменить обслуживающий банк. Или хотя бы уменьшить объем размещенных средств до суммы в 1,4 млн рублей, которая застрахована государством и будет возвращена даже при банкротстве компании.