За последние пару лет в рунете появилась целая индустрия, связанная с возвратом денег от брокеров-мошенников через chargeback. Огромное количество компаний наперебой предлагают свои услуги, гарантируя, что смогут вернуть деньги, потерянные в лохотронах. На деле же все эти обещания оказываются ложью, которая приводит к еще большим финансовым убыткам и разочарованием.
Продавцы воздуха оказывают абсолютно бесполезные услуги, за которые приходится платить вполне реальными деньгами.
Я не являюсь юристом, но за пять лет ведения блога я получил десятки тысяч жалоб на мошенников, написал более двухсот обзоров на брокеров и общался с тысячами пострадавших (без преувеличения). Так вот, вернуть деньги посредствам чарджбека удалось лишь единицам и это было заслугой самих людей, а не юристов. В связи с этим я хотел бы более подробно остановиться на том, что такое chargeback, можно ли с его помощью вернуть деньги от брокеров и чем чревато общение с конторами по возврату средств из лохотронов.
Что такое chargeback
Говоря простым языком, chargeback (чарджбек) – это возвратный платеж. Возможность такой процедуры обеспечивается правилами международной платежной системы (МПС), под этими правилами в обязательно порядке подписывается банк, выдавший вам карту Visa, Mastercard или любую другую.
Изначально чарджбек выступает в роли своеобразной защиты для покупателей от мошенничества со стороны продавцов. Например, если покупатель перевел по карте деньги продавцу, а продавец не предоставил оплаченный товар или услугу (или предоставил, но не в полной мере), то в таком случае покупатель может инициировать chargeback.
Пошаговый алгоритм чарджбека выглядит так:
- Вы в своем банке берете заявление на chargeback;
- Заполняете заявление, в котором подробно описываете суть мошенничества;
- Прикладываете к заявлению все возможные доказательства (скриншоты с переписками, записи телефонных разговоров, распечатки денежных переводов);
- Далее банк рассматривает ваше заявление;
- В случае если претензия имеет обоснования, банк отправляет ваше заявление в платежную систему (например, Visa или Mastercard);
- И в конечном счете платежная система удерживает ваши деньги у банка, услугами которого пользовались мошенники.
Когда разбирательства проходят между продавцом и покупателем, установить правду не так уж и сложно. А вот когда дело касается инвестиций или трейдинга – это уже совсем другая история.
Как юристы наживаются на жертвах мошенничества
Представим себе ситуацию, человек оказался в безвыходном положении. Он поверил мошенникам, продал машину, заложил квартиру, набрал кредитов и перевел все деньги фальшивому брокеру. В какой-то момент человек понимает свою роковую ошибку, пытается вывести остатки средств обратно, но брокер не дает ему это сделать.
Что первым делом сделает такой человек? Начнет искать в интернете способы, как вернуть деньги от брокера. И увидит он вот такую картину:
Огромное количество помощников буквально выстроилось в ряд, чтобы оказать потерпевшему свои услуги. Но как именно эти помощники и юристы могут вернуть отправленные офшорному брокеру деньги? Машины времени, которая сможет повернуть время вспять, у них нет, поэтому остается только chargeback. А в чем состоит его суть? В том, чтобы заполнить банковское заявление.
Чарджбек подается как волшебная пилюля, которая сработает со стопроцентной вероятностью, стоит лишь довериться профессионалам.
На деле же никакого волшебства не происходит. Профессионалы и юристы действительно помогают написать заявление, после чего из банка приходит точно такой же отказ. Затем «профессионалы» отправляют повторное заявление и банк снова им отказывает.
Юристы даже могут помочь составить жалобу финансовому регулятору или обратиться в правоохранительные органы, только вот вернуть деньги от брокера это никак не поможет. Регулятор не выдавал никаких лицензий подвальным брокерам, а правоохранительным органам практически невозможно добраться до офшорных компаний, зарегистрированных на подставных людей.
В чем же тогда смысл такой помощи? А в том, что по ходу дела вам де-юре действительно будут оказываться консультационные услуги, которые необходимо будет оплачивать. Даже если вам давали гарантии и обещали оплату по результату, никто не будет работать бесплатно. И совершенно неважно, что в итоге вы не вернете свои деньги от брокера, услуги все равно будут считаться оказанными.
По сути все эти помощники, юристы, специалисты и так далее по списку просто наживаются на людях, оказавшихся в безвыходном положении. Они вводят в заблуждения обещаниями вернуть деньги от брокеров через chargeback, а на самом деле тратят чужое время и деньги, занимаясь бесполезной работой. И это еще в лучшем случае.
Ко мне приходили жалобы, что некоторые помощники занимаются откровенным лохотроном: разводят людей на оплату комиссий якобы за перевод потерянной у брокера суммы. Или того хуже, заставляют открывать счета в других мошеннических брокерах.
Что делать при мошенничестве брокера
Аферисты имеют в своем распоряжении множество схем обмана. Даже опытному трейдеру порой сложно определить – перед ним мошенническая контора или законно функционирующая платформа. Например, «Международный финансовый центр» сумел получить официальную регистрацию в стране, но это ему не мешает обманывать инвесторов.
Сложность состоит в отсутствии универсального инструмента воздействия на брокера. Каждый способ имеет свои особенности и работает при определенных условиях. Рассмотрим механизмы воздействия.
Обращение напрямую к брокеру
В любой ситуации нужно попробовать договориться, даже если вы заведомо предполагаете неудачу. Потребовать возврат и припугнуть обращением в компетентные службы – способ мирно получить деньги. Как правило, псевдоброкерские компании делают несколько однотипных сайтов, чтобы привлечь как можно больше людей.
Если пригрозить мошенникам публично раскрыть их настоящие планы, они могут согласиться отдать деньги. Сильно рассчитывать на это не стоит, но попробовать – однозначно нужно.
Обращение к международным регуляторам
Организации Европы и США остро и жестко реагируют на мошенников, для этого они располагают целым арсеналом средств. Чтобы регулятор отреагировал на обращение, должна быть не одна жалоба, а несколько от разных трейдеров. Если лжеброкер зарегистрирован на территории государств, где действуют регуляторы, его контору прикроют, если же он имеет регистрацию в другой стране – на сайте регулятора размещается сообщение о мошеннических действиях брокера.
Заявление в полицию
Правоохранительные органы могут повлиять на ситуацию, если брокерская компания официально работает в стране. У полиции и прокуратуры нет полномочий, позволяющих принимать решение касательно международных аферистов. А вот Украина и Грузия вообще отказываются отдавать преступников, что позволяет мошенникам беспрепятственно функционировать на территории этих стран без страха быть пойманными.
Чарджбэк
Способ действует и с «отечественными», и с международными брокерами, поскольку пострадавший обращается в банк. Чарджбэк осуществляется международными платежными системами и представляет собой способ защиты клиентов от недобросовестных поставщиков услуг. В реалиях нашей страны именно обратный платеж выступает наиболее действенным методом возврата украденных брокерами денег.
Почему чарджбэк?
Международные платежные системы (МИР, Visa, MasterCard) предлагают услугу оспаривания транзакции – перевода денег с помощью карты либо ее реквизитов. Процесс оспаривания начинается с подачи заявления пострадавшего в банк, картой которого пользовались для реализации перевода.
Преимуществом чарджбэк выступает тот факт, что он работает во всех странах, где есть филиалы МПС. Его осуществление не зависит от наличия соответствующих законов, регулирующих процедуру, поскольку руководствуются в первую очередь регламентами платежных систем.
У каждой МПС свой регламент:
- Visa – «Dispute Management Guidelines for Visa Merchants»;
- MasterCard (Maestro) – «Chargeback Guide»;
- МИР – «Диспут.Плюс».
Условия чарджбэк отличаются для каждого, в основном сроками подачи заявления и кодами транзакций. Перед обращением в банк ознакомление с документами – обязательно.