Кредитная карта срок исковой давности судебная практика

Выдача клиенту банка денег с кредитной карточки и в рамках потребительского кредита осуществляется примерно по одинаковым правилам: взял в определенный момент — и в определенный момент должен вернуть. Но существенные отличия есть в сроках возврата средств банку по этим продуктам, в порядке исчисления срока давности для принудительного взыскания по кредиту и кредитке. Ведь кредитка выдается без заранее сформированного графика ежемесячных платежей.

Из этого следует, что срок взыскания задолженности по кредитной карте будет исчисляться после направления заемщику заключительного отчета и требования о возврате денег. В некоторых случаях этот срок может прерываться или восстанавливаться заново. Об основных нюансах применения давности кредиткам читайте в статье.

С какой даты начинает течь срок

Учитывая изложенные выше правила, период давности начнет течь после того, как пройдет 30 дней с момента направления требования с отчетом. Эта дата достаточно легко подтверждается почтовой квитанцией или документами в электронной форме.

При оформлении кредитки заемщик дает согласие на определенные способы направления корреспонденции и получения уведомлений от банка. Например, там наверняка будет пункт о возможности направления отчета с требованиями через мобильное приложение или по электронной почте. Но банк может и перестраховаться, отправить документацию почтой.

Общий срок давности на принудительное взыскание по кредитке составляет 3 года. В этот период времени банк может обратиться за судебным приказом или подать иск. По истечении 3-х лет заемщик сможет добиваться отказа в иске, так как давность будет пропущена.

Но не обольщайтесь — банки, как правило, работают четко и не пропускают допустимые сроки взыскания.

Как и где применяется давность

Давность применяется для целей взыскания в судебных инстанциях. На внесудебное взыскание давность не распространяется. Например, даже если банк упустит срок, он сможет направлять претензии, продавать просрочку коллекторским фирмам, использовать другие способы.

Все варианты взыскания просрочки прекращаются только после списания долгов через банкротство.

Когда банк начнет взыскание

Пока заемщик вносит обязательные ежемесячные платежи и не нарушает сроки, банк не будет выставлять требование о возврате денег, даже если долг по кредитке будет расти. Напоминаем, что банки при выдаче кредиток практикуют метод револьверного кредита. То есть если вы из общего объема доступного вам лимита израсходовали в этом месяце четверть, но внесли минимальный платеж в срок, то на следующий месяц вам будет восстановлена полная сумма кредитного лимита.

Именно вот эта легкость возобновления доступности огромных денег (для кого-то и 20 тыс. в месяц — деньги огромные) часто загоняет людей в долговую ловушку. Но, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс» осенью 2021 года средний лимит составил 73,5 тыс. рублей. И это при средней зарплате по стране чуть более 52 тыс. рублей.

Более того, даже просрочка в 1-2 месяца вряд ли станет основанием для обращения банка в суд. При невнесении ежемесячных платежей резко возрастает процентная ставка, а заемщику могут дополнительно начислять штрафы, комиссии. Все это формирует прибыль банка. И при неоплате долга банк, конечно, или продаст долг коллекторам, или обратится в суд.

Она начинает течь после того, как пройдет 30 дней с момента направления требования о возврате долга для окончательного расчета по кредиту. Срок давности на взыскание прерывается, когда банк обратиться в суд. Если 3 года истекло, ответчик может подать в суд заявление об отказе в иске.

На практике, после нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по кредитной карте банк будет действовать следующим образом:

• сначала заемщику будут направляться уведомления и претензии, а специалисты банка начнут звонить, выяснять причину образования просрочки;
• если заемщик не начнет платить, банк подготовит окончательный отчет, направит его вместе с требованием о возврате всей суммы задолженности;
• по истечении 30 дней после направления требования с отчетом банк направит в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа или подаст иск в суд общей юрисдикции. Это зависит от суммы задолженности.

Сложно рассчитывать, что банк будет ждать 3 года, чтобы обратиться в суд. Такие ситуации встречаются достаточно редко. Только в исключительных случаях можно использовать такой вариант защиты, как пропуск давности.

Как только банк обратиться с документами в суд, течение давности останавливается. При этом сам процесс возврата денег через суд и приставов может длиться годами. Приставы будут искать ваше имущество, чтобы его реализовать на торгах, а для начала — накладывать на него аресты.

Приставы будут искать — и найдут! — все ваши счета в банках. Приставы заблокируют все карты и спишут с них все средства — да, они даже могут списать деньги с кредитной карты и из социальных средств, например, с алиментов или детских пособий. И да, потом они признают, что погорячились, но крови они вашей попьют изрядно.

Пристав списал в счет уплаты долга
по кредитке все средства с зарплатной
карты, как это опротестовать?

На исковую давность сроки работы приставов не повлияет. Если банк все же пропустил давность, он сможет продать просроченный долг коллекторскому агентству. Но, как правило, сейчас банки просто не доводят сроки подачи документов в суд до их истечения.

Как добиться отказа во взыскании по срокам давности

Умышленно не платить банку по кредитной карте, чтобы воспользоваться пропуском сроков давности, не имеет смысла. Специалисты банков прекрасно знают нормы законодательства, поэтому не допустят ситуаций с истечением давности. Тем не менее, если с момента, когда прошло 30 дней после направления требования с отчетом, истекло 3 года, можно ссылаться на пропуск давности:

• при рассмотрении иска нужно подать заявление, указать в нем на пропуск срока взыскания, ходатайствовать об отказе в иске;
• если от ответчика не поступит заявлений, суд вправе взыскать долг даже по истекшему сроку давности;
• не рассматривается срок давности в приказном судопроизводстве, поэтому ответчику нужно вовремя подать возражения и отменить приказ ( на это дается 10 дней ).

При взыскании по потребительскому кредиту можно добиться отказа по части иска, так как давность считается отдельно по каждому платежу в графике. При взыскании по кредитке такой вариант не подходит, поскольку в окончательном отчете будет указана фиксированная сумма задолженности. Поэтому, если не истекло 3 года, суд взыщет всю сумму по иску.

Основания для восстановления и прерывания давности

Давность прерывается, как только банк направит документы в суд. Если указанный период пропущен, его не восстановят. Напрямую восстановление сроков по уважительным причинам допускается только по заявлениям физических лиц. Однако у банка-кредитора есть ряд других вариантов возобновления сроков:

• если в период срока владелец карточки совершит действия, направленные на признание просрочки (например, напрямую подтвердит это в письме банка или выплатит часть кредита);
• если после истечения давности подпишет письменное согласие с признанием долга по кредитке.

В любом случае, все споры по исчислению и пропуску сроков рассматривают в судах. Стороны кредитного договора не могут уменьшать или увеличить период давности, так как это прямая норма закона.

Если у вас возникли вопросы, связанные с исчислением сроков взыскания задолженности по кредитной карте, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Что такое срок исковой давности?

Срок исковой давности — период, в течение которого пострадавший может добиться справедливости через суд. Он отсчитывается с того момента, когда заинтересованная сторона обнаружила, что ее права нарушены. Существуют причины, по которым период можно приостановить:

1. Стихийное бедствие.
2. Боевые действия на территории страны либо пребывание одной из сторон в вооруженных силах в момент военного положения.
3. Мораторий, который наложили на исполнение данного одной из сторон обязательства.
4. В случае примирения и проведения медиации — взаимного соглашения на те или иные условия.
5. Остановка искового заявления без запуска уголовного процесса.
6. Приостановление действующего закона в отношении интересующих правоотношений.

Также срок исковой давности в отношении несоблюдения обязательств по договору прерывается, если обязанная сторона возьмет на себя ответственность и подтвердит свое новое обещание действиями. При этом срок исковой давности нельзя корректировать просто по взаимному соглашению сторон.

Несмотря на то, что срок четко определен и составляет 3 года, иск можно подать даже после истечения данного периода. И заявление должны рассмотреть.

Но если ответчик сделает официальное заявление о том, что исковой период истек до вынесения судебного решения, скорее всего, иск будет отклонен.

Как посчитать проценты?

Кредит предполагает, что помимо основного долга выплачиваются проценты. Каждый месяц заемщик оплачивает часть от общего процента и часть от основного долга.

Возникает вопрос: есть ли ограничения по сроку в случае процентов? Поскольку эти два платежа неразрывно связаны, правила применяются те же: можно подать иск в суд в течение 3 лет с момента обнаружения нарушения финансовых обязательств. И не важно, чего они касаются: основной платы или процента.

В соответствии со статьей 207 ГК РФ, обязательство по выплате процентов является дополнительным, и оно истекает в тот период, когда завершаются исковые 3 года для основного долга.

Иногда в соглашении указывают, что проценты оплачиваются после выплаты основного долга. Тогда и сроки считать нужно отдельно. В этой ситуации может закончится период для взыскания общей суммы, но оставаться актуальным требование вернуть через суд проценты.

Важно понимать, что для «попадания» в тот самый временной период нужно успеть обратиться в суд. Если вы подали иск на возврат основного долга и про проценты забыли, значит, по отношению к этой части неисполнения обязательств время будет продолжать течь.

Исковая давность для поручителя: основные нюансы

Если у заемщика есть поручитель, ему также могут направить требования по выплатам денежных средств. В соответствии со статьей 207 ГК РФ, период, в течение которого на поручителя могут подать в суд, также равен 3 годам. Он отсчитывается с момента просрочки и тоже делится на периоды в случае, если платежи идут по расписанию.

При этом важно отметить нюанс, находящийся в части 6 статьи 367 ГК РФ. Он касается времени действия статуса поручителя. В соответствии с данной нормой, через 1 год после просрочки поручительство заканчивается. Если за этот период кредитор успеет направить в суд иск, долг можно взыскать.

Для подробного рассмотрения ситуации обратимся к судебной практике. В п. 3.2 Обзора сказано: несмотря на указанный срок в 1 год, ответственность поручителя действует до тех пор, пока действует ответственность заемщика. В связи с чем нужно быть готовыми к тому, что суд может рассматривать его как трехгодичный, так же как и в классических ситуациях.

Основные нюансы исчисления

Первое правило, которое касается исковых периодов, связано с точкой отсчета. За нее принимают отнюдь не дату заключения соглашения, а тот день, когда кредитор узнал о неисполнении обязательств по соглашению. Существует несколько правил вычисления, которых стоит придерживаться в вопросах кредитования:

1. Выбираем день отсчета. Поскольку должник не всегда пренебрегает обещаниями, нужно проследить за кредитной историей. Вполне возможно, часть платежей он погасил. Если выплаты разнесены по датам — можно за первый день отсчета взять ту, в которую он не внес следующий очередной платеж.
2. Ориентируемся на закон. Не всегда правило, описанное выше, работает. Есть судебная практика, в которой за первый день просрочки принимали дату окончания исполнения. Такой вариант возможен, если опираться на статью 200 ГК РФ. То есть в некоторых случаях считать период могут с даты окончания кредитования, независимо от того, когда просрочен платеж. Рассмотрим пример: вы взяли кредит 1 января 2019 года ровно на один год и ни разу не платили по нему. В этом случае период истекает 1 января 2025 года.
3. Прислушиваемся к частному мнению судей. Еще один вариант расчетов завязан на личном мнении судей. Некоторые представители считают так: за дату отсчета нужно принимать день, когда должнику было направлено официальное прошение для погашения задолженности.

При выборе варианта лучше придерживаться первого — он наиболее распространенный и редко может быть оспорен с точки зрения закона. Тем более, на него ориентируется Верховный суд РФ.

Для того чтобы не сделать ошибок на практике, нужно знать не только основные правила, но и нюансы. Вот они:

• обнуление периода при оформлении документов — если с должником был тот или иной задокументированный контакт на тему долга (дополнительное соглашение, заявление с признанием долгов, заявление на имя банка о реконструкции задолженности), он обнуляет течение периода и включает новый отсчет;
• обнуление периода при частичном погашении задолженности — если часть денег возвращают, время начинает отсчитываться заново;
• фиксация периода при передаче коллекторам — если долг продали другой организации, это не влияет на период.

Данный период — настоящий гарант, который выступает как защита заемщика от огромных процентов и взыскания давних долгов. Но для корректного расчета лучше обращаться к юристу.

Тем более, он может помочь дистанционно, просто изучив ваши документы в режиме онлайн. А в нашем журнале пока можно прочитать о том, как списать банковский заем полностью и есть ли срок исковой давности по налогам.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Появление задолженности по карточке

Преимущество таких займов:

• Их доступность;
• Предоставление льготного периода.

Наличие неиспользованного кредита под рукой поощряет покупки, включая необдуманные, которые являются следствием сиюминутного порыва. Льготный период – месяц или больше. В течение этого срока погашение долга снимает обязанность платить проценты.

Финансовые организации предоставляют карты с разным кредитным лимитом. Это те средства, которые уже есть на счету, и доступны для использования. Суммы разные, зависят от финансового учреждения, кредитной истории клиента и других факторов, включая макроэкономические.

Темп выдачи карт с высокими лимитами, превышающими 100 т.р., растут из года в год. Например, за 2017 год их было реализовано на 70% больше, по сравнению с предыдущим годом.

Перед получением карты клиент банка подписывает договор. Это такое же кредитное соглашение, в котором прописываются проценты за пользование займом. Отличие в моменте получения денег – получатель кредитной карты определяет его самостоятельно, может отказаться от их использования, тем самым избежать возникновения обязательств перед банком.

Проблема возникает в следующем случае:

• Деньги сняты;
• Льготный период прошел;
• Обратно заемные средства не положены;
• Обязательный платеж не внесен.

Тогда сотрудники финансовой организации направляют сообщения, звонят заемщику:

1. Информируют о начислении штрафных платежей.
2. Требуют внести обязательный платеж вместе с начисленными дополнительными суммами: неустойка, пеня.

Если заемщик не выполняет требования в добровольном порядке, ему направляется претензия. Ничего нового в ней должник не прочтет, кроме увеличенного размера неустойки, пени, назначенного штрафа.

Дальнейшее затягивание с погашением долга выносит спор в суд. Финансовое учреждение направляет иск с требованием взыскать с ответчика:

1. Долг и проценты по нему.
2. Насчитанную пеню, неустойку и штраф.
3. Судебные издержки.
4. Затраты на юридические услуги.
5. Убытки, которые понес банк из-за своевременной неуплаты кредита.

Факт причинения убытков из-за возникновения долга по кредиту истцу необходимо обосновать, доказать причинно-следственную связь.

В результате первоначальная сумма долга возрастает в несколько раз. Последствия для должника печальные: потеря имущества, активов, плохая кредитная история. Но в этой процедуру есть небольшой нюанс – сроки исковой давности. Если банк их пропустит, то увеличивается шанс избежать материальной ответственности за долги по кредитной карте.

Если Вы заинтересовались вопросом, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, рекомендуем ознакомиться с этой статьей.

Установленные сроки

Под исковой давностью понимается срок, в течение которого сторона может обратиться в суд, за защитой своих прав. Его пропуск означает, что представители Фемиды откажут в удовлетворении требований заявителя.

В соответствии с положениями ст.196 Гражданского Кодекса (ГК) РФ, к кредитным спорам применяется общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Никаких оговоров для применения специальных временных промежутков в этих случаях законом не предусмотрено.

Порядок исчисления

Первая задача – определить момент, с которого начинается отсчет срока исковой давности. На практике прибегают к двум методам, в которых считают:

• Со дня прекращения действия кредитного договора;
• С момента образования просроченного долга по кредиту.

Чаще всего, по умолчанию, используют второй вариант, на него указывает п.1 ст.200 ГК РФ. Но суд может прибегать и к первому, тем самым увеличивая отрезок времени для подачи иска. Он также предусмотрен вторым пунктом указанной статьи ГК.

В условиях кредитного договора банк прописывает начало срока исковой давности с момента прекращения его исполнения.

Но недостаточно прождать три года даже после прекращения действия договора по кредитной карте. Следующая статья ГК (201) предусматривает перерыв срока исковой давности. Это означает, что если банк в течение этих 3 лет предпринимал меры по возврату задолженности:

1. Временное ограничение для обращения в суд прерывается.
2. Затем начинается новый отсчет в 3 года с момента истечения срока выполнения предъявленных требований.

Например, кредитный договор, по которому долг действовал до 15 сентября 2017 г. По условия соглашения срок исковой давности начинается с момента прекращения исполнения этого соглашения. Последняя претензия направлена банком в 10 апреля 2018 г. с требованием уплатить долг до 15 мая 2018 г.

В случае невыполненных требований срок исковой давности действителен до 15 мая 2021 года. Конечно, при условии, что за это время:

• Банк не направит другие претензии;
• Заемщик не начнет предпринимать меры по урегулированию спора.

К таким мерам относятся: частичное погашение кредита, просьба о реструктуризации, инициация процедуры банкротства с внесением банка в список кредиторов.

Если срок исковой давности все-таки истек, это не означает, что финансовая организация не сможет довести дело до суда и удовлетворить исковые требования. Иск будет принят на основании ст.199 ГК РФ, в соответствии с которым обращения принимаются независимо от истечения срока давности.

Задача ответчика, его защиты или представителя – заявить на заседании об истечении этих сроков. Главная особенность – подать ходатайство нужно до вынесения судом решения. Если этого сделать, то кредитор может потребовать задолженность и по истечении 5, 7 и 10 лет.

Судебная практика

Столичный районный суд рассмотрел иск, поданный банком против заемщика. Заявленные требования – взыскать с ответчика:

• Долг по кредитной карте в размере 80 т.р.;
• Начисленные штрафы, пеню и неустойку в размере 125 т.р.;
• Судебные издержки и затраты на юридические услуги в размере 35 т.р.

Ответчик вину не признал, в ходе заседания заявил ходатайство о пропущенном истцом сроке исковой давности. Аргументы защиты:

1. Задолженность перед банком образовалась 14 марта 2013 года.
2. В соответствие с положениями п.1 ст.200 ГК РФ срок исковой давности исчисляется с момента образования просроченного долга по кредиту.
3. Иск подан 10 сентября 2017 года, т.е. спустя 4 года и 5 месяцев.

Заявитель указал на условия кредитного договора, по которому срок исковой давности начинает исчисляться со дня прекращения действия кредитного договора, в данном случае – 15 июня 2015 года. Суд отклонил ходатайство защиты, продолжил судебное заседание.

С какого момента начинается отчет срока исковой давности

Кредитная карточка представляет собой особый продукт с ограниченным сроком действия и возможностью бесконечной пролонгации по взаимной договоренности с кредитором. Многие продолжают ошибочно считать, что для снятия риска подачи иска в суд, достаточно дождаться 3 лет после того, как были прекращены платежи в счет погашения долга. Отталкиваясь от момента последнего платежа, заемщики рискуют столкнуться с обоснованными претензиями кредитора в суде, а позже пытаться безуспешно оспаривать уже вынесенное решение.

Чтобы не допустить создания такой ситуации, необходимо научиться правильно определять, когда начинается трехлетний срок, и может ли применяться норма 10-летнего права на взыскание.

В ст. 196 указано, что моментом отсчета общего срока является день, когда кредитная организация выдвинула в последний раз требования по погашению задолженности. Чтобы понять, с какого момента начинает вестись счет, необходимо разобрать поэтапно процедуру взыскания кредитного долга:

1. В назначенный день платеж не поступает на кредитный счет.
2. Кредитная организация требует оплатить задолженность и отводит определенное время на выполнение платежа.
3. Должник бездействует, а сумма задолженности по кредитной карте постепенно увеличивается.
4. Банк предъявляет претензию, выставляет повторное востребование вернуть долг.
5. Если никакой реакции со стороны клиента не последовало, у кредитора появляется право обратиться в суд.

Пока клиент не получит официальную претензию с требованием погасить долг, срок исковой давности не может быть применен. Точкой отсчета выступает подача последнего досудебного требования со стороны банка. Письмо должно быть направлено в адрес должника в строгом соответствии с правилами досудебного разбирательства.

Наличие документального подтверждения дает право банку идти в суд, а значит начинает действовать период исковой давности.

Важно понимать, что право взыскания все же имеет свои ограничения – максимальное время не может превысить 10 лет после появления обязательств.

Как правильно рассчитать срок давности

Основная ошибка, на которой попадаются неплательщики по кредитке, это неверное понимание, сколько продлится время, когда взыскатель сохраняет право подавать в суд на должника. Заемщик считает, что период исковой давности может длиться 3 года, начиная с даты пропуска платежа, когда банку становится известно о просрочке. На деле период будет возобновляться каждый раз, когда банк снова обратится с требованием погасить долг.

С учетом того, что в любом банке четко работает система отслеживания платежей и работы с клиентами, представить себе ситуацию, когда кредитор забудет о плательщике на 36 месяцев, сложно. Получается, что право взыскать долг по кредитке будет постоянно продлеваться. Закон находит ограничения и для такого случая.

Максимальная длительность рассчитывается как 10 лет с момента появления первого нарушения. После 10-летнего периода банк утрачивает право продления, а вместе с ним и право обращения в судебную инстанцию для последующего принудительного взыскания. Важно знать, что 10 лет ограничивают взыскания по задолженностям, появившимся с 01.09.2013 года.

Что делать, когда срок давности закончился

Если физическому лицу удалось в течение всего периода после возникновения долга оставаться вне поля зрения банка, впоследствии появляется право на подачу ходатайства о признании срока истекшим.

Когда удастся снять опасность принудительного списания долга по суду, нужно учитывать, что ряд негативных последствий все же случится:

• последующее обращение в банки за новыми кредитами выльется в отказы даже при обращении в другие банковские учреждения;
• после фиаско с подачей искового заявления в суд финансовые обязательства не исчезают, просто банк взыщет сумму через коллектора, любыми иными законными способами во внесудебном порядке;
• возможны проблемы с использованием дебетового пластика;
• испорченная кредитная история навредит не только при согласовании займа, работодатели также проверяют КИ будущего сотрудника, если должностные обязанности влекут ответственность материального характера.

Хотя долг перед банком никуда не исчезнет, истечение периода открывает лазейку освободиться от судебных преследований и вмешательства судебных приставов.

Чтобы преодолеть необходимый промежуток жизни до того, как появится возможность ходатайствовать с просьбой признать недействующим право на принудительное взыскание через суд, заемщику понадобится:

• свести общение с банком к нулю (пока ведутся переговоры, момент начала исчисления срока откладывается);
• перестать пользоваться платежным пластиком, из-за которого возникли проблемы с банком, отказываются не только от снятия сумм с картсчета, но и от внесения новых платежей, если они не покроют всю сумму образовавшейся задолженности;
• общие нормы вычисления периода действия права взыскания распространяются и на коллекторов, если банк переуступит право взыскания профессиональным взыскателям.

По мере приближения даты, когда банк утратит возможность обращения в суд, нужно подготовиться к действиям, которым защитят от судебного преследоваться и передачи долга в работу сотрудникам ФССП.

Как составить заявление, ходатайства о пропущенном сроке давности по кредитной карте

Предположим, что банк допустил пропуск срока и потребовал через суд взыскать задолженность вместе с процентами и штрафами. Если должник уверен, что время для судебных разбирательств упущено, он должен подать ходатайство в ответ на обращение с иском. Цель ходатайства – признать срок исковой давности истекшим.

Даже если прошло много времени, суд не откажет в принятии иска к рассмотрению, не станет поверять обстоятельства, был ли допущен пропуск. Эти действия должен предпринять сам ответчик, заинтересованный в аннулировании права взыскания.

В шапке указывают:

1. Точное название суда, куда обращается должник.
2. Полностью ФИО ответчика, адрес прописки в РФ.
3. Номер дела, рассматриваемого в суде.
4. Сведения об истце.

В описательной части констатирую факт пропущенного времени, которое отводилось на обращение в судебный орган. Утверждения ответчика необходимо подкрепить доказательствами. В ходатайстве отражают отведенный по закону период и для подачи иска и объясняют, почему ответчик посчитает, что право взыскания в судебном порядке истекло.

Поскольку судья вправе восстановить пропущенный срок по веским основаниям, приведенным в суде, необходимо акцентировать внимание на отсутствие причин считать иначе.

Описание требований идет после описательной части, после чего приводят перечень прилагаемой документации и количество подготовленных заявлений (по числу участников). Заявление должно быть подписано лично должником и датировано.

Когда ходатайство подготовлено, его остается подать в суд, рассматривающий дело о взыскании, но не ранее, чем иск окажется в судебном органе:

• накануне предварительного слушания;
• на предварительном заседании;
• во время разбирательства.

Лучше не затягивать с обращением в суд, а в самом начале заявить о несостоятельности требований подателя иска.

Когда банк может подать в суд на владельца кредитной карты

Нет единых нормативов, когда конкретно банк должен обращаться в судебную инстанцию. У каждого кредитора выработаны свои регламенты действий на разные ситуации с клиентом-неплательщиком. Многое решается в индивидуальном порядке, по согласованию между сторонами.

Если же должник не выходит на связь и не реагирует на звонки банка, последний вправе обращаться с иском при просрочке от 10 дней. Судебная практика свидетельствует, что в среднем банк ждет несколько месяцев, прежде чем взыскивать долг в суде.

Судебные разбирательства влекут за собой дополнительные расходы на суд и подготовку к нему, поэтому в судебный орган банк обращается, когда иные способы воздействия уже исчерпаны. Более того, издержки на суд могут оказаться существенно больше, чем сама сумма долга. Многие кредитные учреждения ждут, чтобы накопилась задолженность за длительный период и проценты, и лишь потом подают исковое заявление.

В Сбербанке и ВТБ не будут обращаться в суд, если просрочен один платеж. Вместо этого в 2020 году возможно предложение отсрочки, а при наличии веских причин, свидетельствующих об ухудшении материального положения, клиенту предложат реструктуризировать кредитную задолженность.

В банке Тинькофф предоставляют заемщику возможность погасить просрочку до того, как обратиться в суд, но при появлении задолженности не преминут обратиться в коллекторское агентство Феникс, с которым тесно сотрудничает кредитор. В Восточном банке и Русском Стандарте легко выдают кредиты, часто не требуя даже подтверждения дохода, однако к просрочкам кредитор относится строго, и привлекает к взысканию коллекторов, если столкнется с неплатежами. В Хоум Кредит и банке ОТП ждут, когда образуется крупная сумма просроченного долга, но не дольше установленного законом трехлетнего срока.