Подают ли мфо в суд на должников отзывы

Коммерческие банки всегда решают проблему невыплат должников одним путем – через суд. Такая практика среди крупных финансовых организаций вполне обоснована, учитывая штат юристов, большой опыт в этом деле и даже специальный фонд, регулирующий процент судебных издержек. Но микрофинансовые компании, как правило, относятся к мелким игрокам на рынке кредитования, и свои проблемы с должниками решают другими способами, ведь и рычагов воздействия у них меньше, чем у структур, поддерживаемых Центробанком.

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков. Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов.

Как МФО взыскивает просроченный займ

Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

• Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
• Назначает штрафные санкции на просроченные платежи;
• Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
• При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;
• При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.

Несмотря на то, что работа коллекторных контор стала заметно менее эффективной, благодаря активной политике государственных служб по регулированию деятельности подобных организаций, тем не менее, их услуги до сих пор пользуются спросом. МФО стоит перед выбором: тратить ли деньги на госпошлину и подать в судна клиента, или обратиться в коллекторное агентство и поделиться процентами в случае полного расчета должника. Понятное дело, что «коллекторы» заинтересованы в большей сумме выплат, как и сами МФО, в то время как суд может снизить сумму к погашению в отношении процентной части, пени и штрафов.

Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты. Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг. Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд. Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно. Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством.

В каких случаях МФО решают проблему долга в судебном порядке

Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг. Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос.

Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

• Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;
• В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;
• Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует. В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

• Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
• Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.
• При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность заявить о банкротстве .
• Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.
• В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
• Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их. Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате? В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста (антиколлектора).

Через какое время МФО подает в суд?

Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа. В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества. Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски.

Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают. В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника.

Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога. Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия. Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд.

Чаще всего компании ждут в течение 90 дней , ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный» .

Когда суд не выгоден для МФО

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени». Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре. По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%.

При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом. Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет. До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга.

Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов. Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств. Почему такое возможно?

Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности. Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим срок исковой давности по причине невозможности его принудительного изъятия. Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий.

Хотя в практике случаются и такие ситуации.

В каких случаях МФО доходят до суда

Вопрос, может ли МФО подать в суд, интересует, пожалуй, каждого заёмщика. Но, в особенности, он актуален для тех, кто допускает просрочки по выплатам займов.

Что делать, если МФО подала в суд? Конечно, лучше всего будет никогда такого не допускать, будучи порядочным заёмщиком, вовремя выплачивающим свои кредиты. Но, в то же время, каждому заёмщику необходимо знать, какие действия лучше всего предпринять при судебном иске.

Через какое время организации подают в суд

Как правило, МФО не будет сразу подавать в суд за мелкое нарушение в выплатах. Обычно, если займ не выплачивается вовремя, с должником связываются сотрудники МФО уже в первый день просрочки.

Подобных звонков не стоит пугаться. Они вполне естественны и логичны. У должника поинтересуются причинами, по которым выплаты задерживаются и уведомят о начале начисления штрафных пени. Начисления таких штрафных санкций будет продолжаться до момента полной выплаты долга.

Какое время ждёт МФО, чтобы подать в суд на заёмщика? Многое зависит от политики конкретной финансовой организации, которая вас кредитует. Если спустя, например, месяц с первого дня просрочки платежей, ситуация в целом не меняется в лучшую сторону, в дело вступают коллекторские агентства. И лишь после того, как и методы коллекторов не дали нужного результата, МФО может довести дело до суда.

На чьей стороне закон

Стоит понимать, что МФО бывают разные. Мелкие и сомнительные кредиторы часто сами прибегают к незаконным методам, например в виде неправомерных действий тех же коллекторов. В подобных случаях, сам должник может обратиться в полицию и в суд, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию в свою пользу.

Но, в целом, более крупные МФО, уже обладающие хорошей репутацией, работают сугубо в законной плоскости. Их кредитная деятельность строго контролируется Центральным Банком. Это означает, что в случае судебного разбирательства, заёмщик вряд ли сумеет найти какие-либо нарушения со стороны кредитора, чтобы оправдать свои собственные.

Нарушение условий договора

Несмотря на то, что очень многие займы выдаются МФО онлайн, между самой организацией и заёмщиком всё равно в обязательном порядке заключается официальный кредитный договор. В случае займов онлайн это его электронная версия, которая имеет такую же юридическую силу, как и договор, напечатанный на бумаге и подписанный обеими сторонами.

Соответственно, любые нарушения условий документа от любой из сторон – это реальный повод обратиться в суд для другой стороны.

Смягчающие и отягчающие обстоятельства

В зависимости от конкретных обстоятельств, имевших место в период просрочки платежей по займу, смягчающими обстоятельствами могут быть: серьёзная болезнь, не позволяющая работать, увольнение с работы, потеря основного дохода по другим причинам, и другие подобные. Предоставив соответствующие справки, в большинстве случаев вы сможете несколько уменьшить общую сумму штрафов и пеней за просрочки, доказав свою минимальную вину в случившемся.

В качестве отягчающих обстоятельств может выступать факт уже не первых просрочек по кредитам, а также попытки любыми способами укрыться от ответственности, например, попытавшись выехать за границу.

Поэтому, если финансовая организация подала в суд на заёмщика, рекомендуется в первую очередь, не пытаться скрыться, а наоборот, общаться с кредитором, максимально полно описав ситуацию, пытаясь совместно найти пути решения проблемы.

Что предпринять заемщику

Наилучшим выходом из ситуации, когда МФО подала в суд за неуплату микрозайма, будет его пролонгация, то есть перенос даты выплаты задолженности вперёд на некоторое время.

Лучше всего узнать о возможности продления платежей и порядке пролонгации ещё в момент оформления самого займа, непосредственно у вашего кредитора.

Но и в случаях, если МФО уже подаёт в суд на должников, всегда можно выйти из таких сложностей путём «мирных договорённостей» насчёт той же пролонгации, реструктуризации долга либо других методов постепенного погашения задолженностей. Итоговая сумма, которую нужно будет выплатить, скорее всего, будет больше, но это всё же гораздо лучше, чем реальные проблемы с законом, конфискация имущества и прочие неприятности.

Посмотрите судебную статистику

Согласно официальным данным, средний размер микрозаймов и микрокредитов не превышает 10 тысяч рублей, поэтому взыскивают такую задолженность по судебным приказам через мировой суд. Что такое судебный приказ, мы подробно рассказали здесь. Коротко: это документ, который имеет силу исполнительного листа (то есть пристав проводит по нему принудительное взыскание).

Чтобы получить приказ, достаточно направить заявление мировому судье по адресу регистрации должника, приложить копию договора займа и доказательства отсутствия платежей + заплатить госпошлину. Разбирательства никакого не будет. Судья просто выпишет приказ на взыскание долга и процентов.

МФО взыскивают долг в приказном порядке

Финансовые затраты на составление типового заявления минимальны, и по закону судебные издержки платит проигравшая сторона, то есть заемщик.

Не верите? Откройте навскидку сайт любого мирового судьи и посмотрите, кто взыскатели. МФО, МКК и коллекторские бюро (мы сделали скрин для примера).

МФО не только подают в суд, но и в дальнейшем пытаются взыскать деньги, даже когда гражданин идет банкротиться. Зайдите на сайт арбитража https://kad.arbitr.ru/, где есть судебная практика по процедуре банкротства граждан, укажите в графе «Участник дела» наименование финансовой организации на русском языке и выберите категорию «Банкротные дела». И вы увидите, часто ли то или иное МФО фигурирует в деле о банкротстве.

Есть дела, в которых несколько МФО (а то и десятки) подали в суд документы в рамках банкротного дела. Эти компании уже ранее обращались в суд (мировой или обшей юрисдикции), выиграли споры и получили на руки исполнительный документ и направили в ФССП России.

Пример списка кредиторов должника

Но должник решил, что платить бесконечно приставам он не в состоянии, и подал на банкротство. Вот небольшой перечень этих микрофинансовых организаций: «Веб-займ», «МАНИ МЕН», «ЗАЙМЕР», «КОНГА», «ПЛАТИЗА.РУ». И это все в рамках ОДНОГО дела!

Заметим, что после банкротства физ. лица долги перед МФО полностью списываются.

Иногда причиной, почему МФО не обращаются в суд на клиентов-должников, является отсутствие в штате юриста для подготовки документов для получения приказа или ведения дела в суде. Но радоваться тут нечему. В этом случае МФО продаст долги коллекторской компании, и коллекторы подадут в суд и получат приказ или исполнительный лист.

Можете ли вы списать долги перед МФО по закону?

Какие финансовые организации могут обратиться в судебные органы

Чтобы не питать ложных надежд, нужно исходить из того, что ЛЮБОЕ лицо, которое вам одолжило денег (физлицо, банк или микрофинансовая организация), захочет получить их обратно.

Если ваши желания или возможности по возврату займа идут вразрез с желанием кредиторов получить то, что им причитается, ждите судебного разбирательства. Или поездки в лес, если вас угораздило связаться с нелегальными финансовыми организациями. Но это уже совсем другая история.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

Звонят и пишут должнику.

Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

Продают долг коллекторам.

МФО редко подают в суд на должников, в отличие от банков. Дело в том, что суды признают только тело кредита и небольшой процент. С учетом того, что суммы займов не превышают 10−50 тыс. руб., МФО не покроет даже судебные издержки.

Немало микрозаймов выдают онлайн, по электронной заявке. Проверить реальность анкетных данных микрофинансовая организация не может, поэтому и в суд обратиться они не смогут.

Из-за этих условий вас будут тревожить коллекторы. И если нет денег, избавиться от долга поможет только банкротство.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

возмещения вреда здоровью;

заработной платы и выходных пособий;

компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Перечисленные основания доказывают в суде документально.

Важно, чтобы по кредитам образовались просрочки по выплатам от трех месяцев.

Как списать долги в МФО без суда?

С 2020 года в России появилась внесудебная форма банкротства. Пройти упрощенную процедуру можно и тем, кто имеет задолженности в МФО.

Если вы подходите под эти условия, то обратитесь в ближайший МФЦ и напишите заявление на процедуру.

Плюсы упрощенного банкротства в том, что списывают долги бесплатно. Установлен и четкий срок — гражданина объявят банкротом через шесть месяцев.

Однако нужно ждать, чтобы кредиторы подали на вас в суд, после приставы возбудили производство и закрыли его. Это занимает много времени, иногда уходят годы.

Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?

При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.

Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.

Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.

В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.

Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.

Кратко: как списать кредиторскую задолженность в МФО

Освободиться от уплаты микрокредитов через банкротство можно. Для этого нужно:

накопить задолженности на сумму от 50 тыс. руб.;

обратиться в МФЦ или арбитражный суд с заявлением;

оплатить госпошлину, работу финансового управляющего и юристов.

если долг превышает 500 тыс. руб., обращайтесь за судебным банкротством.

Основания для подачи иска в суд со стороны МФО

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период, при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону величина процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.

Дополнительные причины подачи в суд

Не стоит полагать, что МФО не станет ввязываться в судебные разбирательства из-за займа в 2-5 тыс. рублей. Размер пошлины на судебный иск до 20 тыс. составляет всего 4% от общей суммы. Выделим и ряд других критериев, по которым дела с просрочками точно попадут в суд:

• Заемщик брал крупную сумму, и общая задолженность после начисления процентов и штрафов превысила 400-500 тыс. рублей. В таком случае судебные издержки в размере 15-20 тыс. рублей истец компенсирует полностью.
• Долг не удалось перепродать, и подходит срок исковой давности, который составляет 3 года. После истечения этого периода истребовать деньги невозможно.
• Если клиент не хочет заключать мировое соглашение и игнорирует все звонки и предупреждения представителей кредитора.

ВАЖНО:

• Наличие у МФО документов на залоговое имущество. Таких займов немного, но все они оформлены на крупную сумму. В случае отсутствия платежей компания может отсудить себе в собственность заложенное имущество.
• Передача просроченного кредита третьей стороне, которая чаще всего выступает в лице коллекторов и имеет право требовать оплату, в том числе через суд.

Следовательно, величина долга не всегда играет роль. Но возместить собственные затраты захотят все финансовые организации, в том числе и банки.

Список МФО, которые обращаются в суд

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.

• ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
• Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
• Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
• Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
• Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
• Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
• Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.

МФО гораздо выгодней договориться с заемщиком мирным путем и предложить ему альтернативные способы решения проблемы выплаты долга. К примеру, реструктуризировать задолженность и списать часть обязательств, оставив ровно столько, сколько клиент в состоянии выплатить.

Что делать заемщику

Первым делом заемщику необходимо нанять адвоката, особенно если долг крупный или в залог оформлено имущество. В большинстве случаев опытный юрист выявляет в договоре погрешности, которые можно использовать в пользу ответчика, и доказать неправомерность начисления повышенных процентов или штрафов.

Второй момент — клиент должен предоставить реальные причины, которые подтвердят его неспособность выплатить микрозайм. К ним относятся: потеря работы, уменьшение дохода более чем на 30%, появление в семье иждивенца (рождение ребенка, оформление опекунства), утрата трудоспособности. На подобные уважительные обстоятельства суд обращает внимание, и заемщик может рассчитывать на определенные поблажки:

• уменьшение долга за счет снижения суммы неустойки, запрошенной МФО;
• отмена части процентов, если ответчик докажет, что потерял работу или трудоспособность и уведомлял об этом МФО, а они продолжили начислять штрафы и повышенные проценты.