Постоплата и отсрочка платежа в чем разница

eLama позволяет оплачивать услуги интернет-рекламы с отсрочкой. Это новая и почти уникальная для рынка возможность. И, как от всего нового, от нее бывает проще отмахнуться, чем оценить возможности, которые она дает. Рассказываем, почему клиентам агентств стоит подключить постоплату, и разбираем популярные заблуждения на ее счет.

Постоплата eLama — это возможность оплачивать интернет-рекламу с отсрочкой погашения до 30 дней после конца месяца, которая доступна клиентам c бюджетом от 500 000 руб. (а по промокоду BLOG — от 300 000 руб.). Она бесплатная, удобная и не имеет аналогов — сейчас именно в eLama подключить постоплату рекламных услуг проще всего на рынке.

Сделать это может как самостоятельный клиент, так и агентство. Во втором случае лимит может быть предоставлен как агентству, так и для каждого клиента агентства по отдельности.

Почему постоплата удобна для агентства, мы уже писали в другом материале в блоге. Ко всему прочему, она никак не влияет на агентское вознаграждение: оно начисляется на все платежи, в том числе проведенные с отсрочкой.

А почему она точно нужна некоторым из клиентов агентства, и как им ее предлагать — чтобы они наращивали бюджеты и тем самым помогали агентству развиваться?

Почему рекламу удобно оплачивать по факту размещения

Когда бизнес оплачивает кампании, которые уже отработали и привлекли продажи, он тратит на рекламу те деньги, которые уже заработал с ее помощью. А это значит, что постоплата:

• дает возможность без займов и кредитов размещать больше рекламы: например, в периоды распродаж, в низкий сезон, когда конкуренты снижают рекламную активность, при открытии новых направлений и освоении новых каналов;
• помогает избежать нагрузки на оборотные средства компании в период роста;
• позволяет удобнее управлять бюджетом — без изыскивания средств и частого выставления счетов.

Почему стоит выбрать постоплату в eLama

Кроме того, что это экономит массу времени на финансовом планировании, это еще и снижает нагрузку на бухгалтерию. А рисков никаких: рекламодатель отдает только то, что потратил.

1. Это бесплатно: никаких скрытых комиссий и процентов.
2. Единый лимит предоставляется на оплату 10+ систем интернет-рекламы, сервисов аналитики и колл-трекинга.
3. По всем системам формируется единый комплект закрывающих документов.
4. Начать работать по постоплате легко: подать заявку можно на сайте или в личном кабинете, вся процедура занимает до семи дней. При этом юрлицу нужно предоставить только отчет о финансовых результатах (прибылях и убытках) и бухгалтерский баланс, а индивидуальному предпринимателю — выписку с расчетного счета или налоговую декларацию.
5. Условия предоставления максимально гибкие и могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке.

Как понять, нужна ли постоплата вашим клиентам

Постоплата упрощает жизнь рекламодателя и его взаимодействие с агентством, а также помогает ему расти. Но это, разумеется, не панацея. Бывают случаи, когда переход на оплату рекламы по факту трат ничего не меняет ни для клиента, ни для агентства, а то и создает риски.

На постоплату рекламных услуг стоит переходить, если клиент:

• крупная компания, которая из-за особенностей организационной структуры долго оплачивает счета;
• при стабильных оборотах имеет проблемы с финансовым планированием, и его рекламные кампании время от времени останавливаются из-за кассовых разрывов;
• получает устраивающие его показатели, которые могут стать выше, если увеличить оборот;
• хочет открыть новое направление, но пока не имеет достаточно ресурсов;
• собирается резко масштабировать рекламу или запустить новые рекламные каналы.

Для постоплаты пока не время, если клиент:

• физическое лицо или стартап, существующий меньше года;
• выделяет небольшой бюджет на рекламу — до 300 000 руб. в месяц;
• финансово нестабилен и часто задерживает оплату услуг агентства;
• не планирует расти и развиваться.

Как правильно предложить клиенту перейти на постоплату

Это можно сделать в пять шагов:

1. Составьте план-презентацию с описанием выгод, которые рост рекламных бюджетов или открытие новых каналов принесет клиенту.
2. Объясните, что оплачивать рекламные услуги по факту расходов выгоднее, чем ждать собственных средств на оплату.
3. Опишите негативный эффект от остановки рекламных кампаний: каждый раз умному алгоритму приходится заново проходить обучение, это сводит на нет его прогресс и снижает эффективность рекламы.
4. Отметьте особо, что возможность отсрочки, которую дает eLama — бесплатная.
5. Развенчайте его опасения — люди часто с опаской относятся к новому. Например, он может ответить вам.

Не хотим ввязываться в кредиты

Постоплата — это не кредит, а принцип оплаты услуг, которая все равно происходит регулярно. eLama — это не банк, а платформа автоматизации интернет-рекламы, которая официально сотрудничает с крупнейшими рекламными системами. Возможность оплачивать услуги по факту она предоставляет без комиссий и процентов — чтобы помочь бизнесу развиваться здесь и сейчас, вести кампании стабильно и получать от них больше.

Не хочется возиться с оформлением

Список требований для получения постоплаты — максимально простой и прозрачный. Из документов нужны всего лишь два, и они публичные. Рассмотрение и одобрение заявки происходит в срок до семи дней.

Это гораздо проще, чем договариваться с каждой рекламной системой по отдельности. И работать потом проще: не нужно планировать бюджет до копейки, можно оплачивать рекламу по факту расходов.

Это будет сложно согласовать с руководством

При необходимости можно провести многосторонние переговоры руководителем, бухгалтером и / или финдиректором компании-клиента и представителем eLama, чтобы обсудить возможности, которые работа по постоплате откроет для бизнеса, а также индивидуальные условия предоставления.

Мы привыкли работать по предоплате

Само наличие постоплатного лимита на счете ни к чему не обязывает клиента — его можно иметь как резерв на случай распродаж и сезонных пиков, а также как дополнительный бюджет на развитие существующих или новых рекламных каналов.

Можно оформить небольшой лимит для теста, а позже решить: расширить его или отказаться. Риска никакого: лимит бесплатный.

Мы уже работаем по постоплате от рекламной системы / другого сервиса

Кабинет eLama дает доступ более чем к десяти сервисам интернет-рекламы, аналитики и колл-трекинга. Они оплачиваются с одного счета, с единым комплектом закрывающих документов, и возможность постоплаты распространяется на все. Это особенно удобно сейчас, когда важно осваивать новые рекламные каналы взамен утерянных.

Кстати, в eLama могут рассмотреть условия, на которых работает клиент, и предложить более интересные.

Нас не устраивает лимит / срок по постоплате

Обозначенные в предложении услуги на сайте условия — базовые, и могут быть изменены по согласованию сторон. Каждый запрос в eLama рассматривают индивидуально — и могут увеличить лимит и расширить срок при необходимости.

Мы не подходим под условия предоставления

Если юридическое лицо клиента не подпадает под условия программы — например, это ИП или оно существует меньше года, — но проходит по бюджету, в eLama могут рассмотреть вариант с поручительством.

Если бюджет у клиента пока не большой, но кратный рост планируется в ближайшее время — с менеджерами eLama также можно обсудить особые условия сотрудничества.

Вы получили от клиента аргумент, которого нет в нашем списке? Сообщите его нам, мы будем рады сделать постоплату еще понятнее и ближе для бизнеса.

Что такое постоплата и как работает, плюсы и минусы

В момент заключения соглашения, один из главных предметов переговоров, это способ расчётов за проделанные работы или предоставленные услуги. Исполнитель может получить деньги вперёд или после выполнения условий договора. Иногда деньги перечисляются поэтапно.

Если в качестве формы расчётов выбрана постоплата, сторонам следует знать о важных особенностях, которые помогут избежать конфликтных ситуаций.

1. Что такое постоплата простыми словами

Постоплата (англ. «post-payment») — это форма расчётов, при которой исполнитель получает деньги только после того, как выполнит свои обязательства по соглашению. Такой способ оплаты распространён в сфере услуг, при проведении подрядных работ, в сервисных контрактах, а также при купле-продаже товаров.

Зачастую постоплата встречается в тех отраслях, где на данный момент наблюдается высокая конкуренция. В таком случае, исполнитель использует данную форму расчётов в качестве бонуса. Заказчик получает возможность оплатить услугу, работу или товар только после предоставления в надлежащем качестве.

Также постоплата в данном случае выступает гарантией для покупателя, ему не приходится платить деньги за «кота в мешке».

Кроме этого постоплата часто применяется в процессе работы с населением. Здесь говорится о предоставлении коммуникационных, а также коммунальных услуг. Сюда же можно отнести ремонтные работы и другие услуги из сферы бытового подряда. Активнее всего такая форма расчётов используется представителями среднего и малого бизнеса.

Постепенно механизм постоплаты внедряется практически во все отрасли за счёт большого количества преимуществ. Это один из ключевых инструментов, которых может значительно повысить уровень доверия между сторонами сделки. Если исполнитель согласен на то, чтобы получить деньги после исполнения обязательств по договору, это свидетельствует о его ответственности и уверенности в качественном выполнении поставленных задач.

2. Почему постоплата становится популярной

Существует несколько причин стремительного набора популярности предоплаты как основной формы расчётов при заключении договоров, а именно:

• клиенты хотят получать дополнительные преимущества при заключении сделки;
• на фоне высокой конкуренции заказчики получают возможность диктовать выгодные для себя условия;
• недостаточно хорошо организованная работа внутри компании, которая провоцирует ряд проблем в документообороте.

Несмотря на то, что иногда компании пытаются обходить варианты с постоплатой из-за существенных недостатков, некоторые из них придерживаются противоположного мнения. К примеру, молодые компании могут использовать эту форму расчётов, чтобы повысить свою конкурентоспособность и завоевать доверие заказчиков.

Касательно крупных организаций, для них постоплата является инструментов для проявления лояльности к проверенным заказчикам или при заключении особых форм договорённости. Но, специалисты уверены, что в целом рост популярности постоплаты влияет на рынок негативно, порождая нездоровую конкуренцию, обусловленную невозможностью среднего и мелкого бизнеса конкурировать с крупными компаниями.

3. Как указать постоплату в договоре

Если у заказчика есть возможность перевести деньги исполнителю уже после предоставления услуг, товаров или проведения работ, таким образом он минимизирует риски за счёт того, что исполнитель с меньшей долей вероятности подойдёт к работе безответственно. Но, для исполнителя риски возрастают на фоне следующих возможных обстоятельств:

• в процессе выполнения заказа исполнителю придётся тратить личные средства без уверенности в том, что его работа в итоге будет оплачена;
• возникает вероятность нехватки средств в обороте;
• могут возникнуть проблемы на этапе получения денег от контрагента.

Если в качестве формы расчётов выбрана постоплата, в договоре нужно указать следующее:

1. Этап, на котором должно произойти перечисление средств. Здесь следует указать конкретные действия исполнителя, после которых заказчик обязуется перевести ему заработанные деньги.
2. Возможные действия исполнителя на случай нарушения условий договора со стороны заказчика. Например, обращение в конкретный суд или другие способы для урегулирования вопроса.
3. Если заключается договор на долгосрочной основе, следует указать условия периодичности оплаты и сроки.
4. Список документов, которые будут служить основанием для денежного перевода.
5. Ответственность на случай возникновения просрочки.
6. Время и дата, когда взятые заказчиком обязательства по денежным переводам будут считаться исполненными.

4. Отсрочка платежа

Отсрочка является одной из разновидностей постоплаты. Это стопроцентная оплата стоимости услуг или товаров, которую заказчик получает через определённое время. В большинстве случаев, данная форма расчётов используется в дропшиппинге.

Таким образом, заказчику требуется время, чтобы перепродать услугу или товар конечному потребителю. После от него будет получена оплата, что позволит рассчитаться с поставщиком.

В данном случае, право собственности на услугу или товар моментально переходит заказчику при получении товара. Касательно срока отсрочки, он может быть разным, поэтому данный вопрос следует заранее оговорить с клиентом. Такая разновидность оплаты пользуется популярностью у ритейлеров, а также подходит маркетплейсам, оптом закупающим товар и размещающим его на различных интернет платформах или точках оффлайн.

5. Постоплата в сфере рекламы

Влиятельные экономисты считают, что постоплата, это один из основных факторов, сдерживающих эффективное развитие рекламной отрасли. Это объясняется отсутствием возможности выполнить новый заказ до того, как будет получена оплата за предыдущий. Главная проблема, которую способна породить постоплата в условиях рекламного рынка, это нехватка оборотных средств.

В связи с этим, эксперты разрабатывают способы борьбы с данной проблемой. В первую очередь, это касается неуплаты за аренду и задержки заработной платы. Каждая из этих ситуаций со временем может привести к закрытию компании, особенно, если речь идёт о среднем или малом бизнесе.

Экономисты предлагают использовать факторинг в качестве «спасательного круга».

Таким образом недостатки постоплаты можно обернуть себе на пользу. Первое, на что стоит обратить внимание, это то, что при факторинге не требуется залог в случае оформления кредита. Как подтверждающие документы, здесь используются накладные или акты о выполненных работах, которые будут подписаны обеими сторонами.

Для фактора, эти бумаги будут признаны подтверждающими обязательства заказчика, поэтому на их основании он может предоставить денежные средства. Кроме этого, большинство рекламных агентств имеют как минимум 2-х крупных заказчиков. С их помощью компания может подтвердить свою платёжеспособность.

Таким образом, рекламное агентство может получить необходимое финансирование. Ещё одно преимущество данного способа заключается в том, что агентство, после того, как заказ будет выполнен, сможет получить не менее 90% от стоимости. Остальная сумма будет перечислена, когда фактор получит от заказчика полную оплату и удержит комиссию.

6. Какие проблемы могут возникнуть с постоплатой

Несмотря на большое количество преимуществ, эксперты считают, что для среднего и малого бизнеса постоплата является одним из факторов, который оказывает губительное влияние. С первыми проблемами такой формы расчётов бизнесмены начали сталкиваться достаточно давно. В большинстве случаев, этому способствовали крупные компании, которые за счёт лидерства на рынке могли позволить диктовать удобные для себя условия.

Такая ситуация наблюдалась не только на зарубежном рынке, а и в России. Особенно, ситуация усугубилась после кризиса 2008 года. В этот период действующие на рынке законы конкуренции потерпели большие изменения, что позволило заказчикам выдвигать свои требования в ходе сотрудничества.

Если говорить о небольших и мелких компаниях, для полноценной работы им не требуется большое количество крупных заказчиков.

Вполне достаточно двух или трёх. Но, если клиенты не стремятся к тому, чтобы соблюдать сроки оплаты, которые указаны в договоре, это негативно отразится на финансовой устойчивости исполнителя. В большинстве случаев, представителям среднего и малого бизнеса приходится отказываться от предоплаты на фоне специфики ведения бизнеса в России.

Зачастую, это связано с монополизацией практически всех сфер и сложностью в процессе отстаивания своих прав в суде, что отчасти связано с несовершенством законодательства. Из-за этого небольшим компаниям приходится брать на себя дополнительные риски, так как отказываясь от механизмов постоплаты, они рискуют остаться без клиентов.

Кроме этого, исполнителю нередко приходится тратить большие деньги на реализацию проектов, что по факту означает кредитование заказчиков. Говоря о высокой заинтересованности со стороны клиентов в постоплате, её объяснить очень легко. Таким образом они минимизируют риски и избавляются от ответственности за допущенные ошибки в проектах по своей вине.

Если исполнитель не сможет выполнить работы в срок или произведёт их некачественно, заказчик имеет возможность отказаться от сотрудничества, не потратив ни копейки. Но в данном случае исполнитель понесёт большие убытки. Чтобы избежать этого, представители среднего и мелкого бизнеса пытаются взять хотя бы минимальную предоплату.

Если постоплату, связанную с покупкой продукции для перепродажи ещё можно как-то экономический оправдать, то приобретение товаров для личных нужд по данной форме расчётов сложно выдерживает какую-либо критику. На данный момент рынок подчиняется не тем, кто уверен в качественном выполнении заказа, а тем, кто готов на себя взять функции банка и предоставить кредит под нулевой процент.

Компании, представляющие средний и малый бизнес, могут обсудить с клиентами оптимизацию графика платежей, опираясь на свои возможности, но, зачастую, они вынуждены кредитовать своих клиентов на протяжении всего срока действия договора. Это приводит к этому, что у мелкого и среднего бизнеса не хватает денег на развитие и внедрение инновационных элементов и процессов.

В свою очередь, это приводит к отсутствию возможностей для наращивания производства, что необходимо для полноценного и эффективного развития экономики. В связи с этим, предпринимателям приходится самостоятельно искать деньги, необходимые для выполнения заказа. В основном, здесь можно воспользоваться двумя вариантами.

Первый – это кредитование в банке под клиентский проект, а второй – взятие займов на себя. Но, на данном этапе также возникает множество проблем, так как у представителей среднего и малого бизнеса редко оказывается в наличии имущество, способное выступить обеспечением кредита. В связи с этим, более чем в 50% случаев, банки отказывают.

Но, даже если кредит будет получен, процентную ставку исполнителю придётся оплатить из своего кармана.

7. Пример рассмотрения споров в суде

Практически во всех случаях, иски по договорам, где была выбрана постоплата как основная форма расчётов, были поданы исполнителями. Это объясняется тем, что им часто приходиться сталкиваться с недобросовестными заказчиками, которые не платят деньги за выполненные работы или задерживают выплаты, нарушая условия соглашения.

Но иногда оказывается, что исполнитель сам повел себя недобросовестно, поэтому суды принимают окончательное решение только после того, как будут учтены мельчайшие детали дела. Например, был зафиксирован случай, когда рекламное агентство длительный срок занималось размещением рекламы клиента на различных платформах в интернете.

В результате заказчик уклонился от оплаты счетов по нескольким закрывающим актам. Суд в итоге не оказался на стороне исполнителя. Согласно договору, исполнитель должен был получить предоплату, а постоплата была возможно в случае направления специального письма с требованием, чего он не сделал.

Это означает, что заказчик не мог накопить долги перед исполнителем.

С одной стороны, постоплата обладает большим количеством преимуществ, но они практически никогда не ощутимы для исполнителей заказа, которым приходиться брать на себя большие риски. Это особенно опасно при сотрудничестве с новыми заказчиками. Также по мнению экспертов, данная форма оплаты тормозит естественное развитие экономики и препятствует свободной и прибыльной деятельности представителям среднего и малого бизнеса.

Отсрочка платежа — что это простыми словами

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее образование.
• Работал в банках 3 года.
• Журналист на ТВ.
• Финансовый аналитик. . .

Оформляя кредитные обязательства, заемщик должен выплачивать долг банку на протяжении определенного времени. При возникновении непредвиденных обстоятельств, в связи с котором клиент не имеет возможности погашать долг, может быть оформлена отсрочка платежа. Как правило, в условиях заключенного договора с кредитором должен присутствовать пункт о возможной отсрочке.

1. При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка
2. Виды отсрочек
3. Изменение сроков погашения
4. Реструктуризация платежей
5. Программа рефинансирования

Специалисты Бробанк.ру разобрались в том, как и кому стоит оформить эту услугу.

При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка

Рассчитывать на отложенный платеж возможно при возникновении следующих обстоятельств:

1. При потере постоянного источника дохода. Для кредитора важно указать причину увольнения с работу (например, сокращение). Главное, чтобы не была зафиксирована вина заемщика.
2. Заболевание, требующее длительного лечения и больших финансовых затрат.
3. Потеря кормильца, если заемщик находится на его содержании.
4. В связи со сменой постоянного места жительства.
5. Утеря места жительства в результате природных катаклизм.
6. В связи с уходом в декрет.

Есть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатам

Каждая банковская организация проверяет КИ заемщика и определяет его надежность. Если ранее клиент соблюдал и надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитам, для него могут быть разработаны максимально выгодные предложения.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа это процедура замораживания выплат по действующему кредиту, либо уменьшение ежемесячного платежа с последующей пролонгацией срока выплат. Можно выделить несколько видов отсрочки:

1. Изменение срока действия договора с последующей пролонгацией.
2. Корректировка действующий условий кредитного договора, реструктуризация.
3. Изменение отдельных пунктов в действующей программе кредитования на более выгодных условиях – рефинансирование.

Под общим термином «отсрочка» скрываются несколько разновидностей услуги

Если у клиента возникают временные сложности с выплатой по кредиту, самым востребованным методом решения ситуации является отсрочка платежа. При полной временной остановке платежей, у клиента будет время найти новую работу или иное решение материальных сложностей.

Изменение сроков погашения

Основная цель программы – предоставление отсрочки по оплате основного тела кредита. Клиент может не выплачивать сумму по основному долгу, но ставка по процентам продолжает действовать. В результате общая стоимость кредита будет автоматически увеличиваться. Как правило, банк соглашается на предоставление отсрочки сроком до полугода.

Существует несколько видов каникул по выплате кредита:

• освобождение от оплаты основной суммы долга;
• приостановка начисления процентов;
• полное освобождение от выплат на определенный срок.

Необходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистом

Третий способ встречается реже всего, поскольку не выгоден для банковской структуры.

Реструктуризация платежей

При ухудшении материального положения заемщика, реструктуризация является еще одним способом решения ситуации. Для этого клиент должен обратиться с письменным заявлением в отделение организации с просьбой об изменении текущих условий по выплате займа с указанием объективных причин.

Если кредитор соглашается предоставить реструктуризацию, он должен огласить новые условия соглашения с последующим переоформлением кредитного договора. Как правило изменения касаются размере ежемесячного взноса в сторону уменьшения и пролонгации действия договора. В результате финансовая нагрузка заемщика будет снижена, но срок выплат по кредиту будет увеличен.

Программа рефинансирования

Большинство кредиторов используют данную программу для увеличения клиентской базы. Основной целью является перекредитование на более выгодных условиях для заемщика. При заключении нового соглашения, можно получить следующие преимущества:

• пролонгацию действующего кредитного соглашения;
• снижение ставки по процентам;
• уменьшение размера платежа в месяц.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Для постоянных заемщиков, которые надлежащим образом выполняют свои обязательства, могут быть разработаны индивидуальные, более выгодные предложения.

В обязательном порядке заключается новое соглашение, где банк обязуется погасить действующий займ в другой организации, а клиент должен будет погашать кредит в новом учреждении.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложение

Вне зависимости от вида отсрочки, заемщик должен заблаговременно обратиться в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул или отложенного платежа, это означает, что банк будет рассматривать данный вопрос индивидуально в каждом случае.

При подписании нового договора, со следующего месяца заемщик должен выполнять условия нового заключенного соглашения. Отсрочка поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и в будущем претендовать на получение выгодных предложений по новым банковским займам.