Повторная подача заявления о банкротстве

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены масштабные изменения: с 01 октября этого года у каждого гражданина нашей страны появилось право объявить себя банкротом. Правда, одним из ограничений по итогам обретения такого статуса стала невозможность повторно подать заявление о банкротстве в течение 5 лет с момента завершения банкротного дела. Первая волна процессов зафиксирована уже в 2016 году, когда реализация имущества была завершена для 2 с лишним тысяч банкротов, а в 2017 году их стало уже 8,5 тысяч.

На дворе 2022 год, значит «первопроходцы» уже имеют право вновь заявить о своей несостоятельности, экономическая ситуация этому лишь способствует. Вопрос «Когда можно повторно подать на банкротство?» особенно волнует тех, кто по результатам первой процедуры не был освобожден судом от долгов, – это возможно по ряду причин. Отдельная история – банкротство по инициативе кредиторов: на них не распространяется установленное законом временное ограничение, они вправе подать заявление в любой момент после завершения первого банкротного процесса.

Рассмотрим, когда возможно повторное банкротство и как проходит эта процедура.

Соберем документы, составим и подадим заявление, представим интересы в суде и спишем долги без вашего личного присутствия.

Нажимая на кнопку « Начать банкротство с МФЦБ » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Принципы повторного банкротства физического лица

Остановимся на основных критериях, которым должен соответствовать гражданин, претендующий на признание его несостоятельным. Они не отличаются от применимых для первого раза, значит человеку проще правильно оценить своё состояние и вступить в процедуру. Однако напомним:

Сумма долгов больше 500 000 рублей и погасить их физлицо не в состоянии.

При долгах больше полумиллиона гражданин обязан подать в суд заявление о несостоятельности. Это нужно сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда он осознал проблему.

За неисполнение этой обязанности предусмотрен административный штраф: 1-3 тысячи рублей за первое нарушение, 3-5 тысяч рублей – за повторное.

Сумма долгов меньше 500 000 рублей.

В этой ситуации должник не обязан, но имеет право подать заявление о банкротстве. Чтобы арбитражный суд принял его, заявителю придётся доказать наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества и доходов для обслуживания финансовых обязательств.

Мы рекомендуем рассматривать судебное банкротство при общем размере задолженностей 300 000 рублей и больше: именно тогда оно становится целесообразным с учётом затрат на процедуру.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. На его основании возбуждается дело, производство которого состоит из нескольких этапов. Их идентификация важна для определения даты возникновения права на повторную подачу заявления:

Судом выносится определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов . На этом этапе может быть утвержден план реструктуризации – график постепенного погашения большей части долгов в приемлемом для должника графике. На практике дело этим заканчивается редко.

Если реструктуризация «не сработала», суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества . Она проводится посредством торгов, организованных финансовым управляющим, и длится до 6 месяцев, хотя срок может быть увеличен при наличии объективных причин.

После завершения процедуры реализации финансовый управляющий делает финальный отчёт, и суд выносит определение об окончании дела и списании долгов банкрота , которые не были погашены средствами, полученными от продажи имущества.

В какой момент можно повторно подать на банкротство

По закону вновь подать в суд заявление гражданин вправе спустя 5 лет после:

Завершения процедуры реализации его имущества в первом банкротном деле.

Прекращения дела о банкротстве в ходе реализации имущества.

Если же в первом деле не удалось избежать утверждения плана реструктуризации долгов, то есть их постепенного погашения, то право на повторную подачу возникает спустя 8 лет. Возможно, во второй раз получится списать долги, а не выплачивать их. Здесь важно не полагаться на волю случая, а обратиться за профессиональной помощью.

Юристы МФЦБ в 95% случаев добиваются введения процедуры реализации имущества, по итогам которой банкрот освобождается от задолженностей.

Когда возможно повторное банкротство, если долги не были списаны

Как было сказано выше, ограничение на повторную подачу заявления действует 5 лет, которые отсчитываются с момента завершения реализации имущества или прекращения дела о банкротстве после её начала.

Досрочное прекращение дела на этом этапе возможно в следующих случаях:

в ходе процедуры должник восстановил платежеспособность,

требования кредиторов были удовлетворены,

гражданин заключил мировое соглашение с кредиторами,

все кредиторы отказались от требований,

у должника не нашлось средств для продолжения финансирования процедуры, и третьи лица не вызвались сделать это за него.

При досрочном прекращении долги, если таковые остались, естественно, не списываются. Однако, даже если процедура реализации была окончена, суд может завершить производство без списания задолженностей. Это происходит, когда гражданин:

организовал фиктивное или преднамеренное банкротство , проводил незаконные манипуляции в процессе,

скрывал от финансового управляющего информацию о своем материальном положении или предоставлял ложную,

при накоплении долгов, приведших к неплатежеспособности, действовал недобросовестно: дезинформировал кредиторов , злостно уклонялся от выполнения денежных обязательств,

совершал в течение 3 лет до подачи заявления сделки, признанные судом недействительными, так как их целью являлся вывод ликвидного имущества из собственности,

заключал другие сомнительные сделки: по заниженной цене, с предпочтением одному кредитору и т.п.

В описанных случаях должнику придётся ждать 5 лет, чтобы попытаться вновь освободиться от долгов.

Но если дело было прекращено до введения процедуры реализации долгов, например, потому что суд отказал в принятии заявления по причине недостаточности доказательств или формальным признакам, – 5-летнее ограничение не действует. То есть человек вправе сразу подготовить новый пакет документов, устранив изъяны, и снова подать его.

Некоторые задолженности в принципе не списываются, независимо от того, первое или повторное банкротство проходит гражданин: текущие платежи, связанные с личностью кредиторов, возникшие по линии субсидиарной ответственности и др.

Вопрос-ответ

Можно ли сохранить при банкротстве автомобиль?

Не всегда, так как это один из самых популярных видов имущества, включаемых в конкурсную массу. Тем не менее, при стечении определенных обстоятельств и грамотной подготовке к банкротству это возможно. Как это происходит – рассказываем в отдельной статье.

Можно ли пройти банкротство без помощи юристов?

Можно ограничиться их минимальной помощью, но если есть что терять – лучше привлечь юристов, которые заранее оценят и исключат риски потери имущества, оспаривания сделок и неосвобождения от долгов. Более подробно об этом – читайте по ссылке.

На что жить человеку в процессе банкротства?

Финансовый управляющий будет контролировать все денежные поступления банкрота и выделять ему небольшую сумму средств на жизнь. Как организован этот процесс – рассказываем здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Постбанкротные проблемы должников

Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами

Многие уверены, что после завершения процедуры банкротства и списания судом долгов человек может радоваться свободной жизни. Но все не так просто. Нередко кредиторы под лозунгом «авось прокатит» начинают взыскивать долги повторно.

Поэтому должник даже после признания его банкротом должен быть готов к борьбе с банками, коллекторскими агентствами и приставами.

Какие проблемы могут возникнуть после банкротства?

• Возбуждение исполнительного производства.
• Блокирование банковских счетов и списание денежных средств в счет погашения задолженности.
• Отказ в одобрении нового кредита.

Как решить постбанкротные проблемы?

1. Получите определение о завершении процедуры банкротства. В этом вам поможет электронный ресурс «Картотека арбитражных дел»: https://kad.arbitr.ru/.

Заполните графу «Номер дела» и пройдите по ссылке в раздел «Электронное дело». В этом разделе размещены судебные акты. Нужно найти тот, на последней странице которого указано: «Завершить процедуру реализации имущества гражданина в отношении .

(Ф.И.О. должника). Освободить .

(Ф.И.О. должника) от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реализации имущества гражданина». Определение суда о завершении процедуры банкротства понадобится для подтверждения факта списания задолженности, которая образовалась на дату вынесения судебного акта.

2. Если ваши банковские счета заблокировали – выясните, на каком основании. Для этого необходимо обратиться в банк.

Также можно воспользоваться информационным ресурсом Федеральной службы судебных приставов-исполнителей: https://fssp.gov.ru/iss/ip. В предложенной форме укажите свои данные и выберите территориальность (желательно – «все регионы»). После нажатия кнопки «Найти» отобразится информация об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения.

Например, таким основанием может быть судебный приказ мирового судьи, определение арбитражного суда и проч.

3. В случае вынесения судебного приказа необходимо подготовить заявление о его отмене со следующей формулировкой:

«. (дата) мировым судьей судебного участка № . вынесен судебный приказ по заявлению .

(наименование взыскателя) к . (Ф.И.О. должника) о взыскании задолженности по платежам за .

(например, за жилую площадь, по коммунальным платежам), включая пени в размере . руб. Настоящим .

(Ф.И.О. должника) возражает против вынесенного судебного приказа, так как ранее в отношении . (Ф.И.О.

должника) в соответствии с определением арбитражного суда по делу № . (номер дела) от . (дата) процедура банкротства завершена, применены правила об освобождении от долгов.

Прошу отменить судебный приказ № . (номер приказа) от . (дата)».

В заявлении об отмене судебного приказа нужно поставить свою подпись. Направьте его мировому судье заказным письмом с уведомлением. Чек сохраните.

1. Направьте заявление судебным приставам-исполнителям о том, что вы освобождены от долгов. В просительной части изложите требование об окончании исполнительного производства. Не забудьте указать банковские реквизиты для возврата списанной с ваших счетов суммы.

2. Если судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство и не оканчивает его, необходимо обратиться в районный суд с административным исковым заявлением о бездействии пристава.

Как избежать повторного взыскания долгов?

Полностью оградить себя от постбанкротных проблем не получится. Ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.

Как восстановить кредитную историю после банкротства, чтобы не получать отказы в одобрении кредита?

Формирование кредитной истории придется начинать заново. Только после успешного закрытия нескольких кредитов ваш кредитный рейтинг станет позитивнее, и банк сможет вам доверять. Пусть сначала это будет небольшой кредит на технику от 5 тыс.

руб., погашенный досрочно. Затем еще несколько погашенных досрочно кредитов. Можно взять кредит с поручительством.

При этом у поручителя должен быть хороший кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что в случае неисполнения вами долговых обязательств его рейтинг снизится.

При обращении в банк за кредитом в анкете необходимо указать достоверную информацию, в том числе о том, что ранее вы были банкротом. Это нужно делать в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Данная обязанность предусмотрена законом. В случае ее неисполнения последующее банкротство окажется безуспешным.

Факт прохождения процедуры банкротства банки оценивают по-разному в зависимости от внутренней политики. В некоторых банках руководство настроено скептично и не готово выдавать кредиты «неблагонадежным» гражданам. В других банках учитывают, что после банкротства человек свободен от долгов и по закону не может повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом в течение 5 лет.

В таких банках считают, что бывший должник будет платить исправно, чтобы снова не попасть в болезненную ситуацию.

И, конечно, официальное трудоустройство и «белая» зарплата лишними не будут.

(Больше полезной информации о том, как избавиться от долгов, вы найдете в подборке материалов на тему «В помощь должнику-физлицу».)

Последствия процедуры несостоятельности

Весь перечень последствий, с которыми столкнется банкрот, в том числе и повторный, приведен в ст.213 Федерального Закона № 127-ФЗ.

К основным запретам и ограничениям относят следующие:

• 5 лет гражданин, признанный банкротом, обязан ставить в известность кредитора о своем статусе, при обращении в банк или МФО за новым кредитом или займом.
• Пять лет физлицо по своей инициативе не сможет начать новую процедуру банкротства.
• 3 года нельзя занимать руководящие посты и быть в управлении компаний и организаций. Этот запрет также относится к принятию важных финансовых решений.
• 10 лет банкроту запрещено руководить различными кредитно-финансовыми организациями.

Все вышеперечисленные ограничения вступят в законную силу только после вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом.

Ограничения для банкрота

После обращения в арбитражный суд должника или его кредиторов, назначается первое заседание. На нем назначается финансовый управляющий и выбирается одна из основных процедур – реструктуризация долгов или реализация имущества. Именно в этот момент для гражданина наступают первые серьезные ограничения – он не может самостоятельно распоряжаться своей собственностью.

Запрет на распоряжение своим имуществом

Повторное банкротство гражданина, какие ожидаются последствия? Самое важное ограничение при введении реструктуризации задолженности, которое регламентировано ст.213.11 Закона о банкротстве № 127-ФЗ – на протяжении всего срока проведения данной процедуры запрещено самостоятельно совершать какие-либо сделки. Ограничения касаются всех соглашений, на покупку или продажу имущества на сумму больше 50 000 рублей. Запрет касается объектов движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, акций, доли в уставном капитале.

Кроме этого, должник не имеет права без согласия финансового управляющего:

• Оформлять в банке, МФО кредиты или займы под определенные условия.
• Переводить свои долги на других лиц.
• Закладывать свое имущество.
• Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковских счетах и карточках. Исключение составляет специально открытый счет, на котором возможно нахождение денежных средств не более 50 000 рублей.

Ограничения на этапе продажи имущества

Если по каким-либо причинам к потенциальному банкроту не был применен план реструктуризации, или он не дал соответствующих результатов, гражданин получает статус банкрота и в завершении такой процедуры вводится этап реализации имущества. Регулируется он ст.213.24 Федерального Закона о банкротстве и для банкрота наступает следующий этап условий и ограничений.

После судебного постановления банкрот должен передать финансовому управляющему свои банковские карты, про это ограничение говорится в ст.213.25 Закона. Теперь он не имеет права самостоятельно открывать и закрывать банковские счета, снимать или переводить денежные средства. Деньги, которые будут поступать от различных источников дохода, возможно будет сохранить только в размере 50% от общей суммы.

Остальные средства будут направлены на исполнение обязательств перед государственными фондами и уплате обязательных платежей.

Кроме этого, банкрот:

• Не может самостоятельно распоряжаться своей собственностью, любые заключенные договора купли-продажи или дарения будут незаконными.
• Не сможет принимать долги от третьих лиц, теперь такая возможность есть у финансового управляющего.

Вето на выезд из страны

Еще одно существенное последствие первого и повторного банкротства гражданина – введение ограничения на выезд из страны. Это делается для того, чтобы банкрот, дело которого рассматривает арбитражный суд не смог выехать за границу и уйти от ответственности. Данное ограничение будет действовать до полного завершения процедуры несостоятельности.

Что будет с имуществом должника

Для признанного банкрота процедура реализации имущества имеет неприятное, но необходимо в деле о банкротстве последствие – все имущество гражданина описывается, оценивается и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи. Эта процедура регламентирован ст.213.25 Закона № 127-ФЗ. Одним словом, у банкрота заберут все, что можно продать.

Но в этом правиле возможны исключения:

• По ходатайству физлица из конкурсной массы могут быть исключены некоторые виды личного имущества, продажа которых существенно не уменьшит задолженность, а их общая стоимость не более 10 000 рублей. Чтобы суд принял к рассмотрению ходатайство, в документе должны быть указаны четкие и обоснованные доводы.
• Законом определен перечень имущества, которое не подлежит изъятию и дальнейшей реализации.

Единственное жилье и другое имущество семьи

В Федеральном Законе и Гражданско-процессуальном Кодексе РФ (ст.446) четко установлен перечень собственности банкрота, которое не будут изымать и продавать на торгах.

Сюда относят:

• Единственное жилье, где проживает должник и члены его семьи. Это может быть квартира, частный дом или жилая комната. Исключение составляет недвижимость, оформленная в ипотеку.
• Земельный участок, на котором находится единственное жилье.
• Предметы личного и бытового пользования. К этой категории относят вещи домашнего обихода, мебель, посуду, средства гигиены. Исключение составляю предметы старины, антиквариат, ювелирные украшения, предметы роскоши.
• Личные вещи должника и его семьи. Это может быть одежда, обувь, детские вещи и игрушки.
• Вещи, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности.
• Оборудование, техника, инструмент, стоимостью не более 100 минимальных окладов оплаты труда.
• Домашний скот для личного использования и хозяйственные постройки для него.
• Семена для посева.
• Денежные средства и продукты питания, стоимость которых меньше прожиточного минимума.
• Имущество, которое требуется должнику, если он имеет инвалидность – специальный транспорт, инвалидная коляска, ходунки, костыли.

Сделки, заключенные за последние 3 года

Для кредитора признание гражданина банкротом в некоторых случаях имеет негативное последствие. Если у физлица мало или совсем нет имущества, которое можно выгодно продать, кредитор не получит свои долги в полном объеме. Поэтому часто кредиторы и становятся инициаторами оспаривания сделок, заключенных должником ранее.

Проверке подлежат все сделки, проведенные гражданином на последние три года до подачи заявления в суд. Часто должники перед началом процедуры несостоятельности оформляют договора дарения или купли-продажи на свое имущество, или продают активы по заведомо заниженным ценам.

Если в ходе финансового аудита будет выяснена незаконность сделки, она аннулируется, а все отчужденное имущество возвращается в конкурсную массу и подлежит дальнейшей реализации через торги.

Что будет с имуществом должника?

После введения стадии реализации имущества оно распродаётся на электронных торгах, которые могут проходить в несколько этапов. За счёт средств, полученных в результате продажи, закрывается часть задолженности, остальная часть – списывается.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Платформа Билетиз – это первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. С её помощью граждане могут проходить эту процедуру и списывать задолженность, буквально не выходя из дома. Для клиента всё происходит удалённо- необходимую работу выполняют наши сотрудники.

Стоимость услуг фиксирована и включает в себя все издержки. Оплата осуществляется только за результат. Возможна рассрочка на индивидуальных условиях.