Повышение военной ипотеки в 2022 году

По статистике самыми социально необеспеченными считаются бюджетные организации. Многие слышали, что военным полагается жилье, но не многие знают, что для того, чтобы его получить, приходится стоять в длинных электронных очередях несколько десятков лет. Однако, военные имеют право на предоставление специальной военной ипотеки.

Что это такое, и на каких основаниях можно ее получить рассмотрим в данной статье.

Что такое военная ипотека?

Понятие военная ипотека появилась в России сравнительно недавно. Изначально предполагалось, что как только военнослужащий уходит в отставку по выслуге лет, государство автоматически предоставляет ему жилье. Но на практике оказалось, что даже после окончания службы военные были вынуждены ждать годами, так как государство оказывалось не в состоянии выделить служащему жилье.

Тогда государство рассмотрело вариант военной ипотеки. По сути это то же самое ипотечное кредитование, только взносы вносит не сам военный, а государство.

Особенности военного кредитования

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Как оформить военную ипотеку?

• Регистрация в накопительной ипотечной системе (НИС).
• Спустя 3 года, военнослужащий может начать выбирать жилье. При этом размер накоплений, которые осуществляло государство предыдущие 3 года, должен покрывать первоначальный взнос на жилье.
• После предварительных мероприятий потребуется собрать пакет документов, которые потребует банк.

Кто может воспользоваться правом военного кредитования?

1. В систему НИС автоматически зачисляются офицеры, чье звание получено после1 января 2005 года.
2. Прапорщики, чье звание получено после 1 января 2005 года, чья выслуга лет составляет не менее 3 лет.
3. Все военнослужащие, которые заключили контракт после 1 января 2005 года.

Единственным условием для всех этих граждан является постоянная служба в армии. Как правило, к 45 годам военнослужащий успевает получить собственное жилье и уйти благополучно в отставку.

Сумма и размер платежа (взноса)

Годовой накопительный взнос проиндексирован на 4% и составит в новом году 311 044,5 руб. или 25 920 руб./месяц. Доход от инвестирования накоплений в 2021 году составил порядка 7%. Точные цифры ожидаем ближе к лету.

Отметим, что у первых участников НИС, включенных в реестр в далеком 2005 году, накопилось уже порядка 5,8 млн рублей. По итогам года их «капитал» вырастет еще примерно на 700 тысяч рублей.
Согласны, что на фоне бурного роста цен на жилье в 2020-2021 гг.

этот прирост выглядит уже не так значительно, но, по крайней мере, имеющие пять миллионов на именном счете, могут чувствовать себя довольно уверенно. Учитывая, что средний возраст таких ипотечников не превышает 40 лет, им доступен в дополнение к накоплениям ипотечный кредит в размере до 2,75 млн рублей.

Сделать расчет суммы накоплений и кредита по военной ипотеке вы можете с помощью нашего калькулятора:

Калькулятор военной ипотеки

Условия военной ипотеки в банках

Прошлый 2021 год отметился самыми низкими процентными ставками в истории военной ипотеки: от 4.7% по семейной ипотеке, от 5.69% по госпрограмме на новостройки, от 6.7% на вторичку и рефинансирование.

Да, прошедший год был самым удачным для рефинансирования старых невыгодных кредитов. Вместе с тем, и в 2022 году рефинансирование все еще актуально, особенно для семей с детьми, в чем вы сами можете убедиться с помощью нашего сервиса «Рефинансирование военной ипотеки»

Изменения, поправки

В конце прошлого года предложены существенные поправки в Закон о НИС № 117-ФЗ. Законопроект будет рассматриваться в первом чтении в весеннюю сессию. Основные положения:

1. Выплата и накоплений и допсредств возлагается на ФГКУ «Росвоенипотека»
2. В очередной раз уточняются категории участников для офицерского состава и прапорщиков, а также военнослужащих, поступающих в военные ВУЗы
3. Вводится порядок исключения из реестра для ошибочно включенных (не подпадающих под описание ни одной из категорий участников)
4. Предлагается выплату накоплений после 20 лет выслуги производить не чаще одного раза в год
5. Уточняется порядок и условия восстановления накоплений повторно поступающим на военную службу
6. Закрепляется право на служебку и поднаем в случае реализации военной ипотеки не по месту службы.

Важно отметить, что от идеи повысить срок участия в НИС для приобретения жилья с 3 до 5 лет отказались. Равно как и от идеи выдавать накопления после 20 лет выслуги исключительно на цели приобретения жилья.

Новости

Напомним, что узнавать об актуальных изменениях, нововведениях и возможностях вы можете в сообществах и каналах Молодостроя:

Многие интересуются: когда НИС распространят на Полицию, ФСИН, МЧС и других силовиков.
Данный вопрос обсуждался неоднократно, курируется он Спикером Совета Федерации В.М. Матвиенко и заместителем Председателя Правительства Российской Федерации Д.Ю.

Григоренко. Крайний раз информация о ходе обсуждения появилась в СМИ весной 2021 года. Следим за развитием событий и обязательно оповестим своих подписчиков.

Накопительный взнос по «военной ипотеке» в 2022 году

Предлагается утвердить годовой накопительный взнос в размере 311 044 руб. 50 коп.

Проект предусматривает индексацию накопительного взноса, выделяемого на каждого участника НИС, на 4% (в соответствии с официальным уровнем инфляции), что в сумме составляет 11 963 руб. 30 коп.

Ежемесячный взнос в 2022 году составит 25 920 руб. 37 коп.

Стоит отметить, что индексация накопительного взноса на каждого участника НИС с 2011 года в среднем составляет 4,67%. При этом процент роста стоимости жилой недвижимости значительно превышает индексацию накоплений.

Так, в 2020 году количество сделок, проведённых участниками НИС, составило 16 632, что приближено к показателям 2011–2012 гг. При этом в 2016 году участниками НИС заключено 33 992 договора ЦЖЗ на покупку жилых помещений.

По статистическим данным портала «ЕМИСС (Государственная статистика)», в первом квартале 2011 году средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке Московской области составляла 66 655 руб., а в первом квартале 2021 года 82 223 руб., т.е. рост стоимости составил 23%. В Республике Татарстан в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке составляла 32 362 руб., а в первом квартале 2021 года стоимость поднялась до 71 208 руб.

Если рассматривать первичный рынок, то показательной является Московская область, где в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра составляла 53 213 руб., а в первом квартале 2011 года 119 110 руб. (статистические данные портала «ЕМИСС (Государственная статистика)».

При наличии дефицита финансирования накопительно-ипотечной системы (прим. – напомним, по состоянию на 01.01.2021 года дефицит финансирование составил 123 952,1 млн руб.) с одновременным снижением уровня доходности от доверительного управления складывается ситуация, при которой фактически учтённые накопления участников НИС не компенсируют показателей уровня инфляции и роста стоимости жилых помещений.

Что такое НИС

Накопительно-ипотечная система создана для поддержки военнослужащих, желающих приобрести своё жильё. Чтобы подать заявку на участие в программе участник должен отдать Армии не менее 3-х лет. Затем его добавляют в реестр и он начинает выплачивать взносы.

Не ранее чем через 3 года участник программы может найти для себя подходящее жильё и получить от государства субсидию, равную выплаченным им взносам. Таким образом, взять военную ипотеку в 2022 году может любой офицер или младший военнослужащий, который прослужил в Армии не менее 6 лет. Получить деньги по этой программе можно только один раз.

Работает НИС аналогично жилищной субсидии. Только здесь военнослужащий сам может решить, какую сумму денег получить от государства. Чем больше он выплатит в качестве взносов, тем больше будет его субсидия, но она не должна превышать 1,8 млн рублей.

Сумма по военной ипотеке в 2022 году составляет 311 044 рублей. Деньги поступают от государства сразу в банк, как ежемесячный платёж по кредиту.

На портале «Молодострой» есть калькулятор военной ипотеки 2022 года, где можно рассчитать свои накопления в настоящий момент и сколько будет через определённый срок, например, через 2 года.

Кто может стать участником

Чтобы принять участие в программе и присоединиться к НИС не требуется никаких условий, нужно только быть военнослужащим. Через 3 года после вступления участник может распоряжаться накопленными деньгами и покупать недвижимость. Программа регулируется законом № 117 ФЗ, за неё отвечает федеральное учреждение «Росвоенипотека», которое подчиняется Министерству обороны.

По условиям военной ипотеки 2022 года вступить в программу может любой военнослужащий. В это число входят не только проходящие службу по контракту, но и военные прокуроры, сотрудники Росгвардии, младший офицерский состав, прапорщики, мичманы, сержанты и старшины, то есть все, кто имеет отношение к Армии, кроме солдат срочной службы.

Требования к недвижимости

Особых требований к объектам недвижимости, которые участвуют в военной ипотеке, нет. Служащие Вооружённых Сил могут приобретать жильё в новостройках или на вторичном рынке. Во втором случае требования банков аналогичны обычной ипотечной программе.

Вся новая недвижимость должна быть аккредитована банком, только в этом случае он может оформить займ, используя накопления по военной ипотеке в 2022 году. Список объектов можно посмотреть на сайте Росвоенипотеки. Теперь программа распространяется на жилые комплексы, которые работают на проектном финансировании с использованием счетов эскроу.

Необходимые документы

В рамках военной ипотеки военнослужащие могут приобрести различные виды недвижимости: дом с земельным участком, жильё на вторичном рынке или квартиру в новостройке. Купить просто землю под строительство по этой программе нельзя.

Чтобы принять участие в программе, нужно предоставить в банк следующие документы:

• копию контракта, заверенную нотариусом;
• свидетельство об участии в НИС (в документе должна быть пометка о том, что наступило право на получение военной ипотеки);
• свидетельство о заключении брака (если военнослужащий разведён, то свидетельство о разводе);
• нотариально заверенное согласие от супруги/а.

После одобрения заявки нужно предоставить банку документы, касающиеся выбранной недвижимости. Если жильё приобретается в новостройке, то перечень документов можно получить у застройщика: договор с застройщиком, разрешение на строительство, экспертная оценка квартиры, план и кадастровый паспорт.

Если военнослужащий приобретает квартиру на вторичном рынке по военной ипотеке ПСБ в 2022 году, то он должен предоставить следующий пакет:

• Подтверждение права собственности владельца на жилое помещение.
• Договор купли-продажи.
• Выписка или справка о зарегистрированных в квартире и снятых с регистрации перед сделкой лицах.
• Справка из БТИ (план и оценка жилого помещения).
• Рыночная оценка стоимости жилья от экспертов.
• Технический и кадастровый паспорта.
• Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
• Согласие супруги/а, заверенное нотариусом, справка о том, что военнослужащий не состоит в браке или свидетельство о разводе.

Кредитная организация может запросить и иные документы: об образовании, о дополнительном доходе, о наличии недвижимости или иного имущества в собственности.

Банки и их процентные ставки

На сайте Росвоенипотеки находится полный список банков, которые выдают кредиты по программе НИС. Там для ознакомления указаны предварительные ставки по военной ипотеке в 2022 году. Точную информацию можно узнать, обратившись в кредитную организацию, поскольку процентная ставка может зависеть от разных факторов (риски, возраст заёмщика, объект недвижимости и т.

п.).

На данный момент есть несколько интересных предложений:

• военная ипотека от Сбербанка – ставка в 2022 году 7,9%;
• кредитная программа ВТБ для военнослужащих – ставка от 7,3%;
• военная ипотека от Россельхозбанка – ставка 11%;
• ипотека с использованием НИС от ДОМ.РФ – ставка 5,95;
• военная ипотека от Промсвязьбанка – ставка в 2022 году от 6,9%.

Срок и ставка военной ипотеки может зависеть от возраста заёмщика. Обычно банки рассчитывают кредит так, чтобы военнослужащий смог погасить его до 45 лет (в этом возрасте многие выходят на пенсию). В 2022 году максимальная сумма при подписании договора составляет 1 833 042 руб.

Если военнослужащий уволился

Многие задают вопрос, сколько лет нужно отслужить, чтобы получить средства по военной ипотеке в 2022 году? Программа накопительно-ипотечной системы рассчитана на то, что военнослужащий прослужит не менее 20 лет. Если он расторгнет контракт по истечении этого срока, то он должен вернуть государству всю сумму, предоставленную НИС (на это даётся 10 лет), и самостоятельно оплачивать ипотеку. Если кредит вовремя погашается, то квартира остаётся в собственности у бывшего военнослужащего.

Льготные увольнения

В случае, когда для увольнения со службы есть «льготные основания», например по состоянию здоровья, по сокращению или по семейным обстоятельствам, то ему не нужно возвращать полученные от НИС средства. Но остаток задолженности по ипотечному кредиту ему придется выплачивать самостоятельно по имеющемуся графику, либо погасить его полностью за счёт выплаты, полученной за выслугу лет.

Если не нужна ипотека

Если военнослужащий увольняется после 20 лет службы, но он не использовал накопленные средства из НИС для оформления ипотеки, то он может получить деньги от государства и использовать их по своему усмотрению. На вопрос «Сколько денег по военной ипотеке можно получить в 2022 году?» нельзя ответить однозначно. Это зависит от того, сколько лет платил взносы в НИС военнослужащий.

Рассчитать точную сумму можно на сайте «Росвоенипотеки».

Рефинансирование

С 2018 года военнослужащим стала доступна программа рефинансирования военной ипотеки. Для этого нужно, чтобы недвижимость была оформлена с закладной, а заёмщику не исполнилось 50 лет. Для рефинансирования нужно предоставить в кредитную организацию документы о том, что заёмщик выплачивал долг по ипотеке не менее 6 месяцев и что он продолжает служить в Вооружённых Силах РФ.

Также понадобится кредитный договор и договор жилищно-целевого займа.

Срок действия свидетельства НИС

Прежде чем получить сертификат НИС, нужно определиться с критериями недвижимости. Срок действия этого документа всего 6 месяцев с момента его подписания. Если военнослужащий не успел в этот срок оформить ипотечный кредит, то сертификат придётся оформлять заново.

Для оформления документа военнослужащий подаёт рапорт на имя командира воинской части. Документы на конкретного человека сначала передаются в РУЖО, затем — в Департамент жилищного обеспечения Минобороны и, наконец, в «Росвоенипотеку», которая оформляет свидетельство. Это может занять несколько месяцев.

Плюсы и минусы в сравнении с жилищной субсидией

У военной ипотеки есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать при оформлении кредита.

• Жильё можно покупать в любом городе, независимо от места службы.
• Купить квартиру можно до 3 млн рублей за государственные деньги.
• По выходу на пенсию военнослужащий становится собственником жилья.

Если военный увольняется из Армии досрочно, то он должен вернуть полученные деньги государству и за свой счёт погасить остаток по ипотеке.

Советы экспертов

Для рефинансирования ипотеки нужна хорошая кредитная история, поэтому специалисты рекомендуют своевременно оплачивать потребительские кредиты и при необходимости предоставлять документы в банк.

Вместе с военной ипотекой можно использовать для приобретения жилья материнский капитал. За счёт этой суммы уменьшится размер ипотечного долга.

Если оба супруга участвуют в НИС, то они могут объединить свои средства для приобретения жилья в ипотеку. При этом, деньги из накопительно-ипотечной системы не считаются совместно нажитым имуществом.

Немного о сути дела

Более 15 лет назад в России принят ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Нормативный акт призван решить проблему обеспечения жильем тех, кто выбрал службу в армии, на флоте, ВВС и т. д.

При выполнении определенных условий (они касаются срока службы, наличия действующего контракта и т. д.) на имя военнослужащего, сотрудника МЧС, Росгвардии, ФСИН открывается индивидуальный счет. В большинстве случаев для этого не требуется подавать ни рапорт, ни заявление.

Ежегодно из государственного бюджета на каждого участника НИС выделяется определенная сумма. Она не зафиксирована раз и навсегда. Размер военной ипотеки в 2022 году, как и в предшествующих, проиндексируют в соответствии с уровнем инфляции. Уже через 36 месяцев деньги можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту.

Невозможность получить несколько видов господдержки

Как только на военнослужащего открывается накопительный счет, он теряет право на получение иных видов субсидий. Речь не идет о маткапитале, возможности снизить ставку при появлении на свет второго или последующих детей.

Но за военнослужащим сохраняется право на получение собственного жилья даже в ситуации, когда он был обеспечен квадратными метрами в качестве члена семьи своих родителей, супруга/супруги, детей. В соответствии с новым законом гражданин может владеть квартирой независимо от иных людей.

При этом сохраняются основные факторы, регламентирующие возможность получения помощи от государства:

• претендент на субсидию не должен быть собственником квартиры или дома, соответствующих санитарным нормам и пригодных для проживания;
• если на определенном этапе жилищные условия военнослужащего ухудшились, то до момента постановки на очередь в качестве нуждающегося должно пройти не менее 5 (пяти) лет.

Проблемы, решение которых перенесено на 2022 год

Ранее в данной статье речь шла об изменениях в военной ипотеке, которые уже стали реальностью. Но есть еще несколько обсуждаемых проблем, требующих решения. Ожидается, что необходимые изменения в законодательстве будут сделаны уже в ближайшие месяцы.

Переход на эскроу-счета

Большая часть новостроек возводится на деньги покупателей квартир. Если на определенном этапе застройщик становится банкротом, дольщикам приходилось и выплачивать долг банку, и думать, как получить обратно средства, уже выплаченные за квадратные метры. В стране сотни тысяч таких пострадавших от действий недобросовестных застройщиков.

Среди них есть и военнослужащие.

Система эскроу-счетов должна была заработать в полном объеме летом 2019 года. Соответствующие положения внесены в 214-ФЗ. На практике же не менее 75% объектов в стране финансируется по старой схеме. Ничего не изменилось и в перечислении взносов по военной ипотеке в 2022 году, хотя необходимые поправки к Правилам предоставления ЦЖС уже разработаны.

Ожидается, что до конца десятилетия эскроу-счета все же станут реальностью. Пусть и не для всех покупателей сразу. Пока же военнослужащим остается только тщательно проверять документацию при выборе застройщика.

Это и размер платежей по военной ипотеке в 2022 году сильно ограничивают возможности заемщиков. Приходится искать и дешевое жилье, и от проверенной компании одновременно.