При получении инвалидности кредит аннулируется

Должен ли заемщик продолжать выплачивать кредит, став инвалидом? Этот вопрос, безусловно, является довольно щепетильным, поскольку означает временную либо полную неспособность трудиться. Может ли человек, получивший инвалидность, перестать платить по кредиту?

Это не является причиной не возвращать взятый ранее кредит. Однако, учитывая то, что подобная ситуация вызывает серьезные последствия для финансового положения человека, банк нередко идет на встречу. Это никоим образом не означает автоматического прощения долгов.

Существует несколько способов решения подобной ситуации. Никакой не предусматривает того, что заемщик, ставший инвалидом, может просто прекратить платить за кредит. Приходится искать иные пути решения проблемы.

Указана ли инвалидность страховым случаем?

Большинство заемщиков пренебрегают оформлением страхового полиса, если тип кредитования предполагает возможность отказа от такого договора. Нередко именно страховка позволяет избавиться от кредитного бремени. Если говорить об инвалидности, она довольно редко присутствует в пунктах, по которым полагаются выплаты.

Есть компании, которые включают такой случай в страховку без каких-либо дополнительных условий. Это, к сожалению, редкость, нежели практика.

Договора чаще всего составлены таким образом, что даже указание инвалидности в качестве страхового случая не всегда позволяет рассчитывать на какие-то компенсации. Компании требуют доказать свои претензии. Не получится просто принести справку о присвоении той или иной группы инвалидности.

Необходимо еще доказать, что данный конкретный случай является страховым. Если это удается доказать, значит, страховая будет платить за заемщика.

Реструктуризация

Чтобы не образовалось большой задолженности по кредиту, можно написать заявление с просьбой на изменение кредитных условий. Особой разницы между тем, когда банк реструктуризирует займ в связи с финансовыми трудностями и по причине инвалидности не будет. Банк может уменьшить общую сумму задолженности, но на совсем небольшую сумму.

Он может предоставить кредитные каникулы, увеличить срок продолжительности займа, что позволит снизить суммы ежемесячных выплат, но переплачивать в итоге придется либо столько же, либо больше.

Судебное разбирательство и ФССП

Когда банк не пошел на уступки, не провел реструктуризацию, необходимо довести дело до суда. Это позволяет в большинстве случаев избавиться от необходимости оплачивать неустойку, начисленные пени и штрафы. Обычно взыскание долга подразумевает высчитывание 50% от суммы заработной платы.

Если зарплата или доход маленький, сумма выплат может уменьшаться до посильной либо приниматься решение о продаже какого-либо имущества в счет уплаты долга.

Приставы тоже бывают разными. Когда сотрудник ФССП не хочет идти на уступки и войти в положение клиента, уменьшить сумму ежемесячных выплат можно через суд. Это не означает, что прошение будет удовлетворено.

Подлежащая высчитыванию сумма может остаться без изменений. Сделать в таком случае уже ничего нельзя. Придется выплачивать задолженность по решению, принятому судом.

Кредит и инвалидность

Каждый совершеннолетний гражданин нашей страны, в случае необходимости, может обратиться в банковское учреждение и без особых проблем оформить кредит. При этом достаточно предоставить минимальный пакет документации: паспорт и справку о доходах. Но что делать людям с инвалидностью, у которых нет работы? Далеко не каждая кредитная организация готова к таким рискам, и часто отказывает в кредитовании людям с проблемами со здоровьем.

Попробуем разобраться, что делать, если получил инвалидность и есть кредит, как это коснётся выплат по задолженности, и другие аспекты этой тематики.

Источник изображения: chk.dcz.gov.ua

Как банк относится к клиентам с инвалидностью?

При обращении в кредитную организацию никто прямо не ответит отказом по причине инвалидности обратившегося, поскольку ни один банк не имеет права ущемлять права клиентов. Тем не менее, на практике всё обстоит иначе, и процент отказа в кредитовании этой категории граждан довольно высок. Это можно объяснить нежеланием банковской организации рисковать, поскольку если есть инвалидность, как платить кредит клиенту? Государственной помощи часто оказывается недостаточно.

Люди, у которых наблюдаются проблемы со здоровьем, приведшие к инвалидности, часто оказываются нетрудоспособными. Большая часть пособий уходит на приобретение дорогих лекарственных препаратов и лечение. Также банковская организация не может выдавать инвалидам кредиты под залог имущества, поскольку законодательно запрещено лишать инвалидов жилья, даже при условии большого долга.

Так что, если человек взял кредит и получил инвалидность, вероятность его закрытия высока. Разумеется, при наличии определённого перечня документации.

Источник изображения: michiganlawattorney.com

Можно ли получить кредит инвалиду?

Несмотря на многочисленные ограничения, инвалиды второй и третьей групп всё же имеют шанс получить кредит. Шансы существенно возрастут, если имеется высокий доход, есть поручители, либо залоговое имущество (квартира, автомобиль). При этом вряд ли удастся воспользоваться услугами долгосрочного кредитования.

Доступны лишь некоторые варианты: потребительский, залоговый, наличный кредит.

Но даже при наличии высокого дохода, банковская организация обязательно учтёт все необходимые траты клиента: приобретение лекарств, оплата лечения, начисление пособия. Если после вычета этих и других платежей банк будет удовлетворён полученной суммой, инвалиду выдадут кредит. Обязательно правильно подбирайте кредит и рассчитайте свои доходы, прежде, чем обращаться в банк за кредитом.

Какой банк выдаст Вам кредит? Попробуйте бесплатный Мастер подбора кредитов

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.

1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ.

Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.

Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:

• реструктуризация долга;
• рефинансирование ссуды;
• предоставление кредитных каникул;
• освобождение от процентов;
• продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

• ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
• малые сроки предоставления денег в пользование;
• предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
• тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Банкротство инвалида: как признать несостоятельность лицу с ограниченными возможностями

Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов.

Прежде всего, не подлежит реализации транспорт и другое имущество, необходимое физ. лицу в связи с инвалидностью. О нюансах банкротства должников-инвалидов читайте в нашей статье.

Правда, у инвалидов 1 группы есть особенность. Как правило, это люди, которые нуждаются в постороннем уходе. Понятно, что подать на банкротство им самим — довольно проблематично. Значит, это может сделать или опекун такого инвалида, или доверенное лицо например, юрист.

Что может предпринять должник-инвалид и можно ли избежать банкротства

На банкротство можно подать, если гражданину нечем платить по кредитам, займам и другим обязательствам. Это крайне актуально для инвалидов, так как утрата трудоспособности почти всегда влечет невозможность работать, а это значит, и автоматическое снижение дохода. Сам по себе факт присвоения одной из трех групп инвалидности не дает права на банкротство со списанием долгов.

В отношении должника-инвалида кредиторы могут:

• заниматься взысканием внесудебными способами;
• подавать иски и заявления на судебные приказы, взыскивать долги через суды;
• передавать документы приставам, которые займутся удержанием с доходов, за счет имущества должника.

После подтверждения факта утраты трудоспособности гражданину назначается пенсия по инвалидности. Такой вид пенсии не входит в перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание. Поэтому кредиторы смогут требовать возврата долга за счет страховой пенсии по инвалидности, наряду с другими видами доходов.

Можно ли при установлении группы
инвалидности рассчитывать на страховой
полис? Закажите звонок юриста

Если инвалидность наступила в период действия кредитного договора, у банка есть возможность обратиться за страховкой (естественно, если она оформлялась и продлевалась заемщиком). Но страховым случаем обычно является только установление инвалидности 1 группы, которая влечет полную утрату трудоспособности.

Присвоение 3 или 2 группы инвалидности может создать проблемы при работе по определенным профессиям и должностям, однако означает только ограниченную потерю трудоспособности. Правда, есть случаи, когда 2 группа инвалидности тоже назначается с пометкой «без права работы».

Банкротство позволяет списать или реструктурировать долги. До обращения в арбитраж или МФЦ инвалид может предпринять другие варианты защиты:

• попросить в банке кредитные каникулы на период восстановления трудоспособности, поиска новой работы; или реструктурировать кредиты, чтобы получить сниженный ежемесячный платеж, изменить график;
• получить исполнительные каникулы в ФССП, если единственным источником дохода является пенсия, а общий размер кредитных долгов не превышает 1 млн. руб.

При реализации имущества должнику оставят транспорт, но только если он является инвалидом по органам движения. У него не изымут вещи и предметы, необходимые в связи с инвалидностью. Последствия банкротства для должника-инвалида также не отличаются от обычной процедуры.

Инвалид обязан сам подать на банкротство, если сумма его долгов превысила 500 тыс. руб. Если сумма просрочки меньше, то право банкротиться возникает при подтверждении признаков неплатежеспособности. Они перечислены в законе № 127-ФЗ, и распространяются на все категории должников.

Инвалид может банкротиться и через МФЦ, если его долги составляют от 50 до 500 тыс. руб. Но в этом случае нужно подтвердить еще одно условие — факт окончания производства у приставов по причине отсутствия имущества.

Аннулируется ли кредит при получении инвалидности?

Получить статус инвалида можно, например, после несчастного случая или очередного медицинского обследования, в результате которого будут выявлены серьезные проблемы со здоровьем. Что делать, если на человеке, столкнувшимся с таким жизненным испытанием, «висит» заем? Разберемся, аннулируется ли кредит при получении инвалидности? Как вести себя в сложившейся ситуации? Как можно помочь себе в выплате долга?

Есть ли шанс освободиться от долга?

Полностью закрыть кредит по инвалидности, принеся в банк справку из медицинской организации, не получится. Данный факт не отменяет договоренностей между клиентом и финансовым учреждением. За инвалидом сохраняется обязанность погасить ранее взятый заем.

Если нарушить условия кредитного договора, банк применит штрафные санкции, а после – обратится в суд.

Далее заемщика ждет долгое и кропотливое судебное разбирательство. Если был оформлен залоговый кредит, то имущество, представленное в качестве обеспечения, может быть взыскано.

Так, «с молотка» продадутся автомобиль или даже квартиру, указанную как предмет залога. Инвалид может остаться без крыши над головой. Данная мера считается крайней, обычно банки оттягивают продажу залогового имущества. Скорее всего, судом будет назначено принудительное удержание какого-то процента от доходов заемщика.

Поэтому рекомендуется трезво оценить ситуацию, понять, какой выход из положения будет самым выигрышным. Вопрос по возврату долга лучше решать мирным путем, не доводя до крайностей.

Добиваемся выплаты от страховой компании

Сегодня политикой многих банков предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту при отказе клиента добровольно страховать свою жизнь и здоровье. Заемщики, подсчитывая убытки от высокой годовой, практически всегда соглашаются заключить договор со страховой компанией.

Получение инвалидности – страховой случай, поэтому необходимо добиться выплаты от страховщика.

В такой ситуации нужно действовать следующим образом:

• внимательно изучите условия договора страхования, оформленного еще до получения инвалидности. Прочитайте, какие действия вам нужно предпринять при наступлении страхового случая;
• направьте в адрес страховщика уведомление о наступлении страхового события. Важно выполнить это в течение определенного в договоре промежутка времени, иначе можно опоздать и упустить шанс на получение денег;
• подготовьте пакет документов, доказывающих факт страхового случая. Необходимо собрать целую кипу бумаг, куда будет входить заключение комиссии, различные справки и пр.;
• дождитесь, пока страховщик закончит проверку переданных на рассмотрение документов и вынесет решение.

К сожалению, не всегда быстро и просто получается решить вопрос со страховщиком. Компании стараются найти «лазейку» и не выплачивать деньги, положенные клиенту. Поэтому со своей стороны вам необходимо обязательно уложиться в сроки, отводимые для передачи уведомления о наступлении страхового случая, и собрать все требуемые документы.

Возможно, «выбивать» выплату придется через суд. Вероятность выиграть в процессе очень высока.

Не нужно надеяться, что выплату кредита при получении инвалидности можно будет закончить. Это не так. Ситуация не отменяет обязательств перед банком. Разберем, на какие уступки могут пойти финансовые учреждения.