Расчет сельской ипотеки сбербанк

1. Обращение в банк за предоставлением списка необходимых бумаг и требований к заемщику.
2. Сбор документации, составление и подача заявки (скачать анкету) и всего пакета бумаг (скачать список документов, подтверждающих платежеспособность). Заявку можно подать на Домклик. Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн.
3. Если кредитор вынес положительное решение, нужно дополнительно собрать документы на жильё. Документы от продавца на ипотеку мы перечисляли подробно в другой статье.
4. Затем составляется кредитный договор, заявителя приглашают на подписание.
5. На финальной стадии сделку регистрируют в Росреестре. Сбербанк предлагает это сделать дистанционно, посредством электронной регистрации. О плюсах и минусах электронной регистрации сделки в Сбербанке мы писали отдельно.
6. Пока заемщик не расплатится с кредитом, недвижимость будет в залоге банка.

Процедура может занять от 30 дней до 4 месяцев. К заемщику и жилплощади предъявляются отдельные требования.

Комментарий эксперта

Срок рассмотрения заявок по сельской ипотеке Сбербанка — до 20 рабочих дней, в связи с тем, что одобрение нужно получить от Министерства сельского хозяйства.
Сельскую ипотеку можно оформить только один раз и на один объект, при этом предыдущих ипотечных кредитов может быть не более 3 (военная ипотека в расчет не берется).

Какие требования предъявляют к заемщику и недвижимости

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

• за кредитом могут обратиться граждане РФ, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
• заемщик должен быть трудоустроен (допускается работа в качестве предпринимателя);
• необходимо быть занятым минимум год;
• возраст от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Приобретаемое жильё тоже должно отвечать обозначенным в законе стандартам. Выдают сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 г. на дома, квартиры, расположенные в деревне, селе или рабочем поселке. Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

• возможность круглогодичного проживания;
• наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
• подключение к отопительной системе;
• минимально допустимая в конкретном регионе площадь;
• этажность многоквартирного дома — не более 5 этажей.

Банк потребует отчет экспертов об оценке объекта. Если сумма будет выше или ниже указанной заемщиком при подаче заявки, в предоставлении ссуды могут отказать. Кроме результатов оценки, для одобрения кредита, потребуется собрать пакет документации.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Чтобы сельская ипотека в Сбербанке в 2021 г. стала доступной, необходимо подготовить стандартный перечень бумаг. В него входят:

• удостоверение личности, военный билет или иной документ, подтверждающий личность и регистрацию в конкретной местности;
• копия трудовой книжки, подписанная работодателем и с печатью компании, где трудится заявитель;
• справка о зарплате (скачать бланк 2-НДФЛ), подтверждающая платежеспособность, если вы трудитесь в компании;
• свидетельство о регистрации ИП и налоговая декларация за 24 месяца, если заявитель является предпринимателем;
• пенсионное удостоверение и справка о размере пенсионных выплат, если за кредитом обращается пенсионер;
• документация на объект недвижимости, включая документы-основания, свидетельство о праве и прочее.

В зависимости от ситуации могут затребовать дополнительные бумаги. Сельская ипотека в 2021 году в Сбербанке будет выдаваться на основании этих документов. Отдельное внимание следует уделить получению отчета об оценке недвижимости. Без него по заявке могут вынести отрицательное решение. Хотя оснований для отказа гораздо больше.

Почему могут отказать в оформлении ипотеки

Существует несколько оснований для вынесения отрицательного решения по заявке на ипотеку в рамках данной программы. Первая категория таковых касается несоблюдения требований к заемщику. Отказать могут, если:

• заявитель не трудоустроен ;
• занят в областях деятельности, не отвечающих закону.

Не выдаст Сбербанк сельскую ипотеку в 2021 г. и тем лицам, кто обращается за оформлением ссуды на жильё, не соответствующее правилам программы. Также следует учитывать район размещения недвижимости. К сельской местности причисляют:

• деревни и хутора;
• поселки и станицы;
• аулы и кишлаки;
• поселки и ПГТ.

Если объект находится в ином населенном пункте, в выдаче средств на его приобретения в рамках программы могут отказать.

Другие причины отказа мы освещали в статьях: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Другие основания для отказа связаны с пакетом документации. Даже если вы соберете минимальный комплект бумаг, но не представите подтверждение трудоустройства в определенной сфере, банк вправе вынести отрицательное решение. То же касается и результатов оценки имущества. Без обращения к оценщикам не обойтись.

Следует учитывать и цели кредитования. Деньги выдают только на приобретение или строительство жилья. На ремонт или реконструкцию получить ипотеку в рамках программы будет проблематично. Несмотря на отказ вы можете повторно обратиться в банк, устранив основания, повлекшие такое решение.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

Условия и требования

Основное условие предоставления займа состоит в том, деньги можно потратить только строго по назначению на покупку:

• первичной или вторичной недвижимости в селе или маленьком городе;
• недостроенного жилья в новостройке;
• участка земля для возведения коттеджа.

При подаче заявки следует учитывать, что банк уделяет повышенное внимание приобретаемому объекту, поэтому важно ориентироваться на следующие требования:

• сделка должна заключаться официально с оформлением договора купли-продажи;
• продавцом первичной недвижимости может быть юридическое лицо, вторичной — физическое лицо;
• земельный участок под строительство дома должен иметь зарегистрированный кадастровый номер;
• на возведение жилой постройки на земельном участке отводится два года;
• в готовом доме или квартире должны быть проведены все инженерные коммуникации (электричество, газо- и водоснабжение, канализация);
• площадь жилого дома или квартиры должна соответствовать утвержденным нормам в расчете на каждого члена семьи.

Поскольку на поддержку льготного кредитования выделяются средства из госбюджета, при выдаче ипотеки на строительство дома или покупку квартиры в сельской местности «Сбербанк» предъявляет к заемщикам следующие требования:

• получить деньги может гражданин России в возрасте не моложе 21 года на момент оформления договора и не старше 75 лет на дату возврата займа;
• стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода или быть не меньше одного года суммарного трудового стажа в течение последних пяти лет;
• обязательным созаемщиком являются супруг или супруга получателя денег при условии, что недвижимость не делится по условиям брачного контракта.

Как оформить сельскую ипотеку в «Сбербанке»?

Льготная ипотека в «Сбербанке» доступна для сельских жителей во всех регионах России. Кредит предоставляется под процентную ставку до 3 % годовых на срок не больше 25 лет. Сумма займа составляет от 300 тысяч до 3 млн рублей.

Исключение сделано для сельских жителей Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа. Они могут получить до 5 млн рублей.

Чтобы участвовать в госпрограмме льготного кредитования в «Сбербанке», заемщик обязан внести первоначальный взнос в размере 15 % от суммы займа. На эти цели можно привлечь материнский капитал, поскольку госпрограмма не отменяет действия других льгот. Процентная ставка также может изменяться в пределах от 0,1 до 3 %.

Государство компенсирует недополученную прибыль финансовой организации на уровне учетной ставки Центробанка. В настоящее время она составляет 6,75 %. Поскольку «Сбербанк» выдает льготные кредиты под 9 % годовых, жители сел могут рассчитывать на получение ипотечного займа под 2,75 % за год.

Рассчитать сельскую ипотеку по госпрограмме можно с помощью онлайн калькулятора на сайте «Сбербанка». Для этого нужно выбрать сумму желаемого займа, срок кредитования и размер первоначального платежа. Система мгновенно покажет размер ежемесячного платежа и общую переплату.

По принципу оформления сельские кредиты не отличаются от обычного кредитования. Заемщик должен предоставить в «Сбербанк»:

• паспорт гражданина Российской Федерации со справкой, подтверждающей постоянную регистрацию;
• справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса — налоговую декларацию по форме, установленной законодательством;
• идентификационный код налогоплательщика (ИНН);
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость;
• копию свидетельства о браке и аналогичный пакет от супруги/супруга, который является созаемщиком.

Новая госпрограмма требует соблюдения многих формальностей, в том числе оформления и передачи информации на бумажных носителях, согласования приобретаемых объектов с органами местного самоуправления на предмет соответствия требованиям и других. Компания Royal Finance готова прийти на помощь заемщикам и не только рассчитать стоимость ипотечного кредита в «Сбербанке», но и подготовить все необходимые справки и документы, чтобы подать заявку на получение сельской ипотеки по программе льготного кредитования. Наши финансовые консультанты обладают высоким уровнем ответственности и профессионализма, поэтому вы получите кредит в максимально короткие сроки.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим клиентам следующие требования:

• возраст заемщика составляет 21-75 лет;
• заемщик должен иметь не менее 6-месячный стаж работы на последнем месте работы, а также не менее 1 года стажа работы в течение последних 5 лет.

В качестве созаемщика могут выступать не более 3 физических лиц, доход которых учитывается при расчете суммы предлагаемых банком заемных денежных средств. При этом супруг(а) заемщика выступает обязательным созаемщиком вне зависимости от уровня своего дохода. Из данного правила предусмотрены следующие исключения:

• супруг не имеет гражданства РФ;
• между супругами был заключен брачный договор, по условиям которого право собственности на приобретаемую недвижимость возникнет только у заемщика.

К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к заемщикам.

Основные документы

Чтобы получить сельскую ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать и предъявить определенный перечень документов. В частности, если ипотека предъявляется без подтверждения дохода, то необходимо собрать следующий перечень документов:

• заявление для оформления кредита;
• паспорт заемщика и созаемщиков;
• дополнительный документ, подтверждающий личность (например, водительское право, военный билет, удостоверение служащего федеральных органов и т.д.).

Если ипотека оформляется с подтверждением дохода заемщика, то необходимо собрать следующие документы:

• заявку для оформления кредита;
• паспорт заемщика и созаемщиков;
• дополнительный документ, подтверждающий личность;
• справу о доходах и другие документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние заемщика.

После подтверждения заявки на оформление кредита также необходимо предъявить следующие документы:

Онлайн-калькулятор сельской ипотеки в Cбербанке

Проверим и отправим анкету в банки, вы получите ответ через 3 часа. Решение банка действует в течение 60 дней.

Сервис по оформлению ипотеки — бесплатный. Снизим переплату по кредиту, проверим документы и увеличим шансы на одобрение.

Для клиентов компании «Этажи» действуют специальные условия от банков-партнеров. Скидка до 1,4% от стандартных условий кредитования.

Заполните анкету на сайте или в мобильном приложении «Этажи», загрузите документы. Нажмите «Отправить».

Эксперт по ипотеке проверит анкету и запросит недостающие данные. Затем отправит заявку сразу в несколько банков.

После проверки заявки банками, в личном кабинете появится информация о статусах и решениях по каждому банку.

Специалисты помогут выбрать недвижимость, проверят через банк, оформят оценку и страховку, зарегистрируют сделку.

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 20%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

*Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией.

Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

**Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс.

до 15 млн руб. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита.

При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн.рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами.

Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается.

Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты.

ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.

***Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.

Условия и процент

Сельская ипотека в Сбербанке в 2022 году выдается на следующих условиях:

• Квартира, дом, таунхаус в том числе с земельным участком на вторичном рынке.
• Квартира, дом, таунхаус в том числе с земельным участком на первичном рынке.

• 3 000 000.
• 5 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.

• 3% – базовая.
• 2.7% – с электронной регистрацией

Сбербанк самый крупный банк РФ. Взять сельскую ипотеку тут очень сложно. Очень быстро заканчиваются лимиты. Заемщики просто не успевают подать заявку. Если вы не успели подать заявку на льготную ипотеку под 3%, то можно подать заявку в другой банк вашего региона с нашей помощью. Для этого просто напишите нам любым удобным способом.

Калькулятор

Для расчета платежа можно использовать онлайн-калькулятор сельской ипотеки в Сбербанке. С его помощью можно посмотреть график платежей, переплату и подать заявку. Также калькулятор показываем минимальный доход для одобрения заявки. Если ежемесячный платёж вас не устраивает, напишите нам. Мы сделаем расчет вам по другим банкам.