Сколько снимают обременение с квартиры в росреестре

Когда можно снять обременение
с квартиры?
Какие документы
нужны для снятия?

Что такое обременение?

Согласно ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимость», обременение — это условия, стесняющие собственника квартиры при пользовании и распоряжении ею, порождая права третьих лиц. В случае с ипотекой залогодержателем (обладателем прав на недвижимость) становится банк. Следовательно, все действия с приобретаемым жильем должны проводиться после его одобрения.

Ипотека под залог недвижимости — это добровольное обременение. Собственник сам закладывает покупаемое имущество, чтобы оформить кредит. Также бывает принудительное обременение. Например, арест жилья за долги.

Наличие ряда обременений подразумевает определенные запреты, которые накладываются на собственника недвижимости. Перечень ограничений определяется кредитным договором или другими документами и зависит от банка и вида обременения.

Собственник должен держать банк в курсе всех важных действий, касающихся ипотечной квартиры и прописанных в кредитном договоре, а также не предпринимать их без разрешения кредитной организации.

Обременение — это ограничение прав собственника распоряжаться недвижимостью. Например, он может в ней жить, но не может продать или подарить, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Когда заемщик выплатит долг, обременение может быть снято и собственник сможет без ограничений распоряжаться своей квартирой. В случаях, установленных законодательством РФ банк вправе реализовать залоговый объект, чтобы вернуть средства (например, в случае просрочек, определенных законодательством РФ).

Когда можно снять обременение с квартиры?

Обременение снимается тогда, когда заемщик полностью погасит свой кредит в банке. Причем не важно, в соответствии с первоначальным графиком платежей или же сделает досрочное погашение.

Обременение не снимается автоматически! После внесения последнего платежа и погашения ипотечного кредита заемщику необходимо снять обременение с квартиры. Это можно сделать за 3 шага.

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Существует 2 способа снять обременение: в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра (но только если у вас есть квалифицированная электронная подпись). Если нет, то получится снять только через МФЦ.

ШАГ 1. Подготовьте все необходимые документы

После внесения последнего платежа нужно позвонить в банк и проконсультироваться на счет процедуры снятия обременения. Специалисты расскажут, какие документы вам понадобятся. Как правило, это справка о полном закрытии кредита (отсутствии задолженности) и погашенная закладная на квартиру (ее нужно заказать и подписать в банке).

Если у вас электронная закладная (их ввели с 1 июля 2018 года), аннулировать ее можно в интернете.Если закладной нет, то сотрудник банка может поехать в МФЦ вместе с заемщиком для подачи совместного заявления на снятие обременения.

Дополнительно могут понадобиться:

• Паспорт заемщика, а также паспорта всех собственников, если их несколько. Для детей младше 14 лет — свидетельство о рождении.
• При подаче совместного заявления с банком нужны документы, удостоверяющие полномочия сотрудника и его паспорт.
• Копия кредитного договора.
• Документы на квартиру — оригиналы и копии договора покупки жилья.

ШАГ 2. Подайте документы на регистрацию

Отвезите собранные документы в МФЦ и отдайте их на государственную регистрацию прав собственности. Лучше всего записаться заранее через интернет, чтобы не стоять в очереди.

В МФЦ вам нужно будет написать заявление и отдать сотруднику документы. Если возникнут затруднения, специалист поможет заполнить все правильно. Вам выдадут опись документов и обозначат срок, в течение которого обременение снимут. Обычно на это уходит 5-10 рабочих дней.

ШАГ 3. Проверьте, что все хорошо

Для снятия обременения требуется внесение изменений в реестр недвижимости. За снятие обременения с жилья госпошлина не взимается, но новое свидетельство о регистрации права собственности не выдается.

Если вы хотите получить документ без пометки о залоге, можно заказать выписку через МФЦ на бумажном носителе, заплатив госпошлину 400 рублей. Или выписку из ЕГРН в электронном виде за 250 рублей. Документ обычно делают в течение 10-14 дней.

Или можно просто проверить, не наложено ли на квартиру обременение, на сайте Росреестра. Это бесплатно. Сделать это нужно примерно через неделю после подтверждения снятия обременения от МФЦ.

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Ограничения, которые наступают после покупки квартиры в ипотеку

1. Согласие банка. Все сделки или какие-либо действия с недвижимостью вам придется согласовывать с финансовой организацией. И не факт, что банк согласится.
2. Ограниченный ремонт. Пока квартира находится в залоге у банка, всю законную перепланировку вашего жилья нужно также согласовывать с кредитором.
3. Другие ограничения. Каждый банк при заключении кредитного договора может прописать свои условия. Например, чтобы уехать в долгое путешествие, вам нужно будет обязательно предупредить финансовую организацию.

Что такое обременение на недвижимости и как его снять

С развитием рынка кредитования продажа жилья в залоге встречается все чаще. Самое существенное ограничение для владельцев такого жилья – невозможность его продать. Расскажем про виды обременений, плюсы и минусы при покупке.

Ипотека

Сергей Иванович продает квартиру, которая находится в залоге. По правилам, продажу проводят через переоформление ипотечного займа с Сергея Ивановича на покупателя, который может продолжить выплачивать кредит, а может погасить долг и снять ограничение.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Чем рискует покупатель?

Если Сергей Иванович поступит нечестно, погасит кредит средствами из задатка, внесенного покупателем, и откажется от сделки, то последний потеряет деньги. Но в таком случае суд обяжет вернуть средства сразу или частями.

Если вы проводите сделку официально, вносите задаток на эскроу-счет, то шансов стать жертвой мошенников немного.

Если вы планируете купить недвижимость, приобретенную по договору долевого участия, которая не сдана Госкомиссии, то оформляется переуступка прав.

В Совкомбанке доступна ипотека на выгодных условиях. Если вам понравилось жилье в залоге, вы хотите оформить ипотечный заем, то воспользуйтесь нашим удобным кредитным калькулятором ниже, чтобы рассчитать оптимальный срок и размер выплат.

Рента

Зинаида Ивановна больна деменцией, она нуждается в уходе и присмотре, семьи у нее нет, и пожилая женщина заключила договор ренты со знакомой Натальей. Согласно договору, Наталья будет оплачивать расходы – выплачивать ренту и ухаживать за Зинаидой Ивановной. В качестве оплаты Наталья унаследует квартиру после смерти старушки.

Рентой называют материальную помощь, которую получает владелец жилья. Без его письменного согласия продать собственность не получится.

Как и другие договоры, накладывающие ограничения, договор ренты можно переоформить.

Например, если Наталья не может больше ухаживать за Зинаидой Ивановной и выплачивать ей ренту, она может подыскать другого человека, который готов взять на себя заботы о ее подопечной, и переоформить на него договор ренты.

Если все будет оформлено по закону, то рисков нет. А если Наталья попытается продать квартиру при жизни владелицы и не сообщит покупателям о договоре ренты, то точно возникнут сложности.

Арест

Суд может наложить арест на любое имущество, в том числе и недвижимое.

Марат и Надежда разводятся, идет раздел имущества через суд, и, пока дело не завершено, никто из супругов не может продать, сдать или подарить жилье, так как суд наложил на него арест.

Также арест накладывают на имущество должника и в случае судебного разбирательства между наследниками. Сведение об аресте вносятся в ЕГРН, а после того, как суд снимет арест, собственник может распоряжаться им по своему усмотрению.

Аренда

Мария хочет продать комнату в коммунальной квартире, но за 2 месяца до этого она сдала ее, срок договора – 12 месяцев. Выселить жильцов раньше срока, не расторгнув договор и не выполнив прописанные в нем условия, она не имеет права, но может предложить новому собственнику перезаключить договор с арендаторами на себя.

Договор был зарегистрирован в Росреестре – это означает, что сведения об этом можно получить при проверке квартиры перед покупкой. А если договор нигде не регистрировался и не был расторгнут перед продажей, то арендаторам придется съехать и разбираться с бывшим владельцем.

Как выяснить, наложено ли обременение

Необходимо посмотреть, есть ли юридические препятствия для продажи, дарения и сдачи жилья в аренду. Сделать это можно несколькими способами:

• на сайте Росреестра – в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» проверить объект по адресу или кадастровому номеру на предмет ограничений (сделать это можно быстро и бесплатно);
• в МФЦ – обратитесь в любое отделение с паспортом и заполните заявление.

Для получения дополнительных сведений можно попросить у продавца выписку из домовой книги – так вы увидите полный список всех зарегистрированных жильцов.

В договоре можно предусмотреть пункт, обязывающий выписать из жилья всех, кто там зарегистрирован.

Покупая квартиру, полученную по наследству, уточните, не прописано ли в документе право других родственников на пожизненное проживание. Если жилье приобрели на средства маткапитала, то должен быть нотариально заверенный документ о выделении «детских» долей.

Собрать документы

Какие документы нужно собрать:

• паспорт собственника, который брал кредит + документы созаемщика (когда заем оформляли муж и жена);
• заявку на погашение регистрационной записи об ипотечном займе;
• закладная – документ с пометкой о полной выплате задолженности;
• информация о состоянии кредитного счета;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности;
• справка об отсутствии долгов перед кредитной организацией;
• документ, подтверждающий оплату госпошлины.

В многофункциональном центре бумаги примут сразу после закрытия займа, а вот для реестра понадобится свежая выписка из ЕГРН.

Имейте в виду, что предоставление вам документов может занять до 3 недель, дольше всего придется ждать бумажный вариант закладной – такие документы хранятся в депозитарии.

Подать на регистрацию

Если вы подаете документы в МФЦ лично, то подписанное заявление на снятие совместно с кредитором нужно предоставить в оригинале, остальной пакет – в копиях, но при подаче оригиналы нужно предъявить сотруднику центра.

Количество заявлений зависит от числа собственников – каждый подает отдельное, также отдельно оплачивается пошлина. Размер госпошлины за внесение в реестр информации о снятии обременения в 2022 году – 350 рублей.

Дождаться документов

Быстрее всего действовать самому через федеральную службу государственной регистрации – подача документов и заявлений онлайн не занимает много времени, а готово все будет через 3 дня. Через 5 дней вы можете забрать выписку с внесенными изменениями.

Получить свежую выписку из ЕГРН и распоряжаться своим жильем можно через 3-5 дней после внесения последнего платежа

Как быстро снимут обременение

Сколько времени нужно, чтобы убрать ограничения?

• Получение закладной – от 5 дней для электронного варианта, для бумажного – до 14.
• Обработка пакета документов и внесение изменений в реестр – от 5 до 10 дней.

Если процедуру проводит кредитная организация, это займет больше времени.

Зачем банк накладывает обременение

Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.

Залогом может быть:

1. Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
2. Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.

Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.

Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.

Закрытие ипотечного кредита

Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.

Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.

Стандартная процедура

За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:

1. Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
2. При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
3. Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
4. После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.

С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.