В какой суд подают банки на должников по кредитам

Что будет, если перестать платить по кредиту? Сначала с недобросовестным заемщиком попытаются договориться мирно, а если это не получится, то финансовая организация может инициировать судебный процесс, подав иск против должника. О том, как и в какие суды банки обращаются, мы расскажем вам в нашей статье.

Специфика кредитных организаций

Основная цель банка или микрофинансовой организации – это предоставление займов физическим лицам, которые платят компании некоторую сумму за пользование деньгами. Сейчас сложно кого-то удивить кредитом, ведь такая возможность действительно удобна: не нужно копить, а можно взять и купить.

Все отношения заемщика и кредитора регулируются законодательством, а также заключенным договором кредитования. Каждая сторона сделки имеет свои права и обязанности. Например, банк должен предоставить нужную сумму, а потребитель – оплачивать взносы в установленном соглашением порядке.

Основания для подачи иска на клиента

Если заемщик стал должником и перестал платить взносы по кредиту, то банку нужно вернуть свои деньги. Как именно? Для начала финансовая организация попытается урегулировать вопрос с самим заемщиком. Если этого не получилось, то последует иск на должника с требованием погасить кредит.

Какие могут быть основания для судебного процесса о взыскании задолженности:

• Заемщик имеет крупную сумму задолженности, которую он перестал погашать;
• Клиент пропустил несколько ежемесячных платежей;
• Заемщик не пытается мирно урегулировать вопрос с задолженностью, скрываясь от общения с банком.

А какие банки подают в суд на должников? Крупные компании при сравнительно большой сумме кредита практически сразу могут обратиться с иском о расторжении кредитного договора, если заемщик перестал платить.

C мелкими суммами задолженности возиться невыгодно, поэтому вместо подачи иска компании переуступают права по кредиту коллекторским агентствам, которые и проводят затем взыскание.

Банк подает в суд на должника на законных основаниях и, если у потребителя нет возможности платить, суд должен установить новый порядок взыскания кредита. Нужно знать, что отказаться от выплаты займа даже при отсутствии на это денег не получится. При хорошем исходе дела клиент может получить через суд выгодные условия погашения задолженности.

Сроки для инициирования разбирательства

Когда же могут подать в суд на должника? Если сумма долга большая, то уже через несколько дней задержки платежа компания может начать подготовку к принудительному взысканию. Особенно если кредит имеет обеспечение.

Согласно статье 14 Федерального закона №353 -ФЗ «О потребительском кредитовании», банк имеет право расторгнуть кредитный договор и потребовать полного возврата средств от должника в случае, если последний задержал выплаты по займу сроком более двух месяцев.

На практике же сроки обращения в суд по большинству кредитов затягиваются. Многие компании не торопятся подавать иск, предпочитая попытки мирного урегулирования вопроса с проблемной задолженностью. Как правило, подать заявление на заемщика могут через 2–3 месяца после задержки нескольких платежей.

Но встречаются ситуации, когда компании взыскивают кредит и через год-два.

Более подробно о сроках исковой давности по кредитному договору можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

Компании, не практикующие судебный порядок

Взыскание кредита с должника путем подачи иска в суд – не самый желательный способ работы для банка, особенно если сумма займа невелика и по нему отсутствует залог. Это связано с тем, что судебные расходы могут стать больше той суммы, которую должен заемщик.

Какие же банки подают в суд на должников и когда? Компании, которые находятся под контролем государства («Сбербанк», «ВТБ», «Траст»), практически всегда взыскивают задолженность через суд, а вот частным организациям легче переуступить долг коллекторам или просто отказаться от проблемной задолженности. Однако, заемщику не стоит расслабляться.

О чем говорит закон?

По законодательству просрочка выплат по займу – повод для подачи иска на должника, поскольку плательщик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредита. Банк имеет законное право потребовать полного погашения долга и процентов по нему, а также всех начисленных штрафов и пеней.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса выделяется понятие «несоразмерная неустойка». Сумму пеней, штрафов и процентов, которые превышают размер долга суд может уменьшить, ориентируясь на кредитный договор, финансовое состояние должника и его порядочность.

Подать в суд на должника могут двумя способами, которые значительно отличаются между собой. Взыскание кредита может быть:

1. В упрощенном варианте путем получения судебного приказа мирового судьи. В таком порядке рассматриваются споры только с участием кредитора, по его поданным документам при сумме долга менее полумиллиона рублей. Клиент может узнать о решении уже от приставов.
2. Второй вариант – судебное взыскание в общем порядке, с приглашением на процесс представителей банка и самого должника, если сумма долга составляет более полумиллиона рублей. В этом же порядке будет рассмотрено дело, если заемщик опротестует ранее вынесенный судебный приказ.

На процессе ответчик может требовать путем подачи возражения или встречного иска изменения требований кредитора относительно размера неустойки и порядка погашения долга. Банк, подав иск на заемщика, может оформить с ним мировое соглашение, если стороны самостоятельно договорятся о порядке реструктуризации и погашения задолженности.

Определяем подсудность дела

Куда банки подают в суд на должников? Как правило, подсудность исков определяется на основании сведений, указанных в кредитном договоре. Потребитель может подать иск по месту своего нахождения или по месту регистрации кредитора. Банк же будет подавать заявление на должника в суд, который был определен в кредитном договоре.

Можно ли ее изменить?

Конечно, должнику невыгодно решать вопрос с банком в суде, который находится, например, в другом городе. Договорную подсудность можно изменить, если кредитор и ответчик согласятся на это. Также заемщик, который не согласен с условиями ранее оформленного кредитного договора, может оспорить его подсудность.

Изменить подсудность и перенести место рассмотрения дела по месту жительства должника можно путем подачи ходатайства или встречного иска. Подаются документы с требованием в суд, который принял бумаги от банка.

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет?

Многие недобросовестные заемщики задаются вопросом о том, какие банки подают в суд, а какие нет? Есть ли возможность избежать ответственности за невыплаченные кредиты?

Хотим сразу вас заверить – не существует таких компаний, которые настолько лояльно относятся к своим клиентам, что готовы «простить» им все долги. У каждой финансовой организации есть законодательно закрепленное право требовать от своих заемщиков выполнения кредитных обязательств согласно договору, и они могут с легкостью им воспользоваться.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

В каких случаях банк может подать в суд?

Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.

Когда чаще всего это происходит:

• Если заемщик пропустил более 2-3 ежемесячных платежей;
• Если у клиента образовалась крупная задолженность;
• Если заемщик не отвечает на звонки и письма, игнорирует их.

Стоит отметить, что если дело касается небольшого потребительского займа с суммой менее 100-150 тысяч рублей, то банки предпочитают не обращаться в суды, им это просто невыгодно. Чаще всего, такие проблемные долги передаются коллекторам.

А вот если у вас есть крупная просрочка по ипотеке или займу свыше 500 тысяч, тогда банк однозначно будет прибегать к судебной помощи. Причина – возврат своих денежных средств, а также реализация залога, если он предусмотрен по договору.

Каковы последствия обращения банка в суд?

Если на вас было заведено дело, то банк практически всегда выигрывает и получает судебное постановление, по которому они должны получить свои деньги обратно.

Далее «в игру» вступают судебные приставы, которые наделены рядом полномочий. В частности, они могут:

• Прийти к вам домой и составить опись имущества;
• Изъять дорогостоящее имущество (недвижимость, транспортные средства, технику, предметы роскоши, украшения, наличные средства) с целью их продажи;
• Арестовать ваши банковские счета;
• «Закрыть» для вас выезд за границу.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Учтите, что смена места жительства, замужествоженитьба, т.е. попытка смены фамилии – все это временные меры, которые не принесут желаемого результата, потому как найти вас могут в любом регионе нашей страны и призвать к ответственности.

Именно поэтому те силы, которые вы тратите на укрывательство, лучше направить их на поиск дополнительного заработка и закрытие всех просрочек.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Причина банальна – компания хочет получить как можно больше денег. И чем дольше она тянет, тем выше будет сумма, которую вам выставят к оплате.

Выход здесь один – вам нужно самостоятельно обращаться в судебные инстанции, где будет принята во внимание ваша ситуация и материальное положение, могут быть снижены штрафы, уменьшена сумма кредита и предоставлен новый график погашения

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.