Более половины всех автомобилей в стране приобретается в кредит. В июне-июле в кредит было приобретено 44 % автомобилей (2012 год: 40 %). Этот рост связан с запуском программы льготного автокредитования.
Автокредиты очень популярны в России благодаря своей доступности, но не все заемщики могут погасить их в установленные сроки. В результате остаток задолженности по автокредитам вырос — на треть только за первые семь месяцев этого года, до 41,1 млрд рублей. По данным «Российской газеты», рост просроченной задолженности по кредитам составил 34,3%. В настоящее время просрочка составляет 6% от общего портфеля автокредитов (по сравнению с 5% в 2012 году). Больше всего просроченных автокредитов в столице — Санкт-Петербурге, Татарстане, Краснодарском крае, Кемеровской, Новосибирской, Свердловской и Ростовской областях. Покупатели отечественных автомобилей чаще всего допускают просрочки по платежам.
Большинство покупателей, приобретающих автомобиль в кредит, стремятся получить максимально выгодные условия. Заемщики планируют подписаться на выгодные процентные ставки и минимальные комиссии. Пять ключевых советов по получению выгодного автокредита.
1. Выбирайте предложение с максимальной проверкой личности заемщика Обращаться за кредитом стоит только в том случае, если от вас требуется предоставить огромное количество документов и личной информации. Самые выгодные автокредиты осуществляют тщательную проверку заемщика. Если пользователь попытается получить автокредит в организации, которая не требует подтверждения дохода (чтобы компенсировать более высокий риск), процентная ставка будет очень высокой. Подача заявки с полным пакетом документов дает банку возможность детально оценить платежеспособность заемщика.
2. обратите внимание на автокредиты производителей Сегодня большинство автопроизводителей в России имеют собственные финансовые подразделения и предлагают лучшие автокредиты на автомобили «своей» марки. Возможно, что не все льготные условия автопроизводителей распространяются на все классы автомобилей. Как правило, автомобили, выпущенные в предыдущем году или из предыдущих модельных рядов, предлагаются по более низким ставкам.
3. проверяйте условия договора автокредитования и всегда сравнивайте общую переплату за пользование кредитными средствами с условиями других организаций. Рекламным материалам, пестрящим обещаниями выгодных автокредитов, как бы банально они ни звучали, доверять не стоит. На самом деле, покупатели должны столкнуться с предложением по выдаче и обслуживанию кредита. Изучив кредитный договор, следует рассчитать сумму переплаты и выбрать наиболее выгодный вариант.
4. Не менее важным вопросом для выбора оптимального варианта является выбор валюты автокредита. В настоящее время процентная ставка по валюте значительно ниже, чем по рублю. Курс доллара по отношению к рублю постоянно снижается, что говорит о том, что валютные кредиты более выгодны. Также возможно получение кредитов в доходной валюте. Это снижает валютный риск, которому подвергается покупатель. Кредиты в рублях обычно на 2-3 % выше, чем кредиты в долларах или евро. В краткосрочной перспективе лучшим решением является доллар. По этим кредитам процентные ставки ниже, чем по рублевым.
5. если заемщик не уверен, что кредит будет выдан, стоит подать несколько заявок в разные организации и банки. Так, если кредит не одобряли, например, в течение трех лет, можно рассчитывать на пятилетний кредит под чуть более высокий процент, поскольку ежемесячные платежи будут ниже. Постарайтесь увеличить максимальный первоначальный взнос. Это повышает вероятность получения кредита.
5 советов по оформлению автокредита без обмана
Если вы подумываете о покупке автомобиля в кредит, но никогда раньше этого не делали, прочитайте эту статью. Она поможет вам избежать ошибок и не оказаться обманутым.
Совет 1: Выбирайте наиболее выгодные условия
По закону кредиты могут выдавать только кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Таким образом, автосалон является посредником между вами и банком. В то же время, как правило, многие соответствующие банки сотрудничают с автомобильной делегацией. Вы имеете право одновременно обратиться во все возможные банки. Штрафы за незаключение договоров не предусмотрены. Однако таким образом вы сможете выбрать наиболее выгодные для вас условия. Вы можете подать заявку на кредит как напрямую в любой банк, так и через представителя банка в автосалоне. В этом случае вам потребуется больше времени на получение ответа, но процентная ставка почти всегда будет немного ниже.
Выгоднее всего покупать автомобиль в кредит по специальной кредитной программе. В этом случае процентная ставка минимальна, но первоначальный взнос составляет около 50 %. Самые невыгодные условия финансирования предлагаются под видом так называемых экспресс-кредитов, решения по которым принимаются буквально за считанные минуты или часы.
Как уберечь свой автомобиль от угонщиков, бандитов и хулиганов
Совет 2: Откажитесь от обязательного обслуживания
Внимательно читайте документ, прежде чем что-то подписывать. Оформляя автокредит, обязательно прочитайте договор купли-продажи, договор залога транспортного средства и страховой полис. Если вам что-то не нравится или вы в чем-то не уверены, попросите разъяснений и всю интересующую вас информацию о вашем деловом партнере. Вся документация должна быть предоставлена. Законы о защите прав потребителей на вашей стороне.
Часто банки и другие кредитные организации указывают невыгодные для вас условия в сносках, под звездочками или мелким шрифтом. Одной из самых распространенных обязательных услуг является страхование жизни, которое часто предлагают банки и другие кредитные организации.
Совет 3: Рассчитывайте и проверяйте все самостоятельно
Никогда не верьте на слово руководству автосалона. Во-первых, как уже говорилось, они не имеют прямого отношения к банку, они просто посредники. Во-вторых, многие автодилеры (в основном неавторизованные) намеренно вводят своих клиентов в заблуждение, ожидая, что они подпишут договор, не читая его. Сам договор может включать в себя комиссионные, плату за доставку автомобиля, различные скрытые платежи или платежи на особых условиях, о которых вам никто не сказал.
Поэтому всегда запрашивайте в банке документы (точнее, документы — не верьте им на слово, они должны быть от банка, а не от менеджера автосалона), касающиеся всех будущих расходов. Сюда входят ежемесячные платежи, проценты, различные надбавки, дополнительные выплаты, условия страхования, условия досрочного погашения кредита и штрафы за просрочку.
Совет 4: Обращайте внимание на то, кому вы платите.
Проверьте договор, а также данные о партнере по договору. Данные в договоре должны совпадать с данными в платежном поручении. Если вы не уверены, что отправляете деньги в банк, а не дяде Васе, не подписывайте его.
Недобросовестные продавцы автомобилей могут присылать клиентам платежные поручения на ту же сумму, что указана в договоре, но с другими реквизитами. Деньги уходят непонятно кому, происходит задержка платежа в банке, и чтобы доказать, что вас ввели в заблуждение, вы увидели в платежном поручении, кому вы отправляете деньги.
Новая трасса Ульяновска против легенд «Газ
Совет 5: Страхование ПТС и КАСКО
Как правило, ПТС (паспорт транспортного средства) остается в залоге у банка после получения автокредита. Это обычная практика, и банки пытаются защитить себя от мошенников. Однако важно обратить внимание на дату передачи ПТС на хранение в банк и санкции за непредоставление документа в установленный срок.
Еще один момент связан с оформлением каско. В большинстве случаев страхование Каско является обязательным условием автокредитования. Однако в последнее время в гонке за клиентами некоторые банки не настаивают на его оформлении. Нет оснований полагать, что здесь имеет место какой-то подвох.
Страховщики откровенно занижают цены на автострахование, за что отвечает Центробанк
Автогиганты постоянно пополняют ряды автомобилей, но при этом постоянно ищут помощи у государства. Куда уходят деньги?
Немецкие автопроизводители явно хотят вернуться на наш рынок, но наполнение не может быть перевернутым с ног на голову