Как не отдавать деньги по расписке

До тех пор, пока долг под расписку не будет возвращен, гражданин будет испытывать на себе гнет со стороны заимодавца, коллекторов, органов государственной власти, приставов-исполнителей.

Когда долг можно не возвращать?

Существуют ситуации, в которых возвращать одолженные деньги не придется.

Достижение мирового соглашения с заимодавцем

Существует вероятность, что взыскатель может аннулировать долг полностью или частично. Все будет зависеть от общей суммы финансовых обязательств.

Окончание срока исковой давности

Долговые и кредитные дела имеют общий срок допустимого взыскания – 3 года. Если истребовать деньги в течение этого времени не удалось, долг подлежит списанию. Отсчет начинается с просрочки по платежу или от первого требования взыскателя рассчитаться.

Банкротство физического лица

Гражданин может объявить себя банкротом, тогда денежное взыскание не будет осуществляться в отношении его имущества и личных средств. Учитывать надо тот факт, что подтверждать статус банкрота потребуется на протяжении последующих 5 лет.

Должник, у которого нет личного имущества, долевой или совместной собственности, рискует только частью заработка, который могут удерживать судебные приставы. При наличии недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, банковских счетов заемщик может потерять часть имущества, о существовании которого известно ФССП.

На первом этапе судебные приставы будут проводить сбор информации о должнике, анализировать возможности возврата долга. Впоследствии взыскание будет обращено на денежные средства, банковские вклады, имущество гражданина. Исполнительное производство длится несколько месяцев, в исключительных случаях продолжается до года.

При отсутствии дальнейшего продления срока принудительного взыскания дело закрывают.

Как взыскать долг по расписке через суд?

Даже закадычные друзья могут стать заклятыми врагами, если один из них даст деньги взаймы, а другой не захочет возвращать. Хорошо, если на руках имеется расписка, по ней взыскать долг через суд намного проще. Однако даже расписка — не панацея от невозврата денег.

Есть она у вас или нет — рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, который поможет вам взыскать задолженность.

Дело в том, что разбирательства в судебной инстанции могут оказаться не под силу человеку без юридического образования. Вы можете проиграть дело, если неправильно составите иск, или не подготовите нужные доказательства, или даже просто неверно будете говорить во время заседания. В этом деле важна каждая мелочь.

Именно поэтому мы рекомендуем вести судебные разбирательства с помощью грамотного специалиста.

Подобрать его вы можете с помощью нашего сервиса. На сайте представлено множество проверенных юридических компаний в любом регионе. Не нужно переживать, что вы нарветесь на дилетанта или мошенника.

Цена, о которой вы договоритесь в самом начале, не изменится — деньги будут заморожены в нашем сервисе. Исполнитель получит оплату только после выполнения работы. Все, что от вас требуется — оставить заявку на сайте.

После этого юридические компании откликнутся на нее, и вы сможете выбрать любую из них.

Что должно быть в расписке

Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.

Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.

В расписке нужно обязательно указать:

• ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
• сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
• подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
• обязательность возврата;
• дату возврата;
• штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
• место и дату составления расписки;
• подпись заемщика с расшифровкой.

Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.

Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.

Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится.

Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.

Досудебный порядок возврата денег

Закон не требует обязательного досудебного урегулирования споров о взыскании. Однако в двух случаях вам придется направить претензию должнику:

1. В расписке указано, что досудебный порядок обязателен.
2. В расписке нет точного срока возврата долга.

Если вы не указали срок, в течение которого должник обязан вернуть задолженность, необходимо направить ему претензию и в ней установить дату возврата долга. С этого дня задолженность будет считаться просроченной, начнется отсчет срока исковой давности, а также начисления пеней.

Во всех прочих случаях вы можете обратиться в суд без предварительного уведомления должника и направления ему претензии, чтобы взыскать долг по расписке. Сделать это можно в пределах искового срока, рассчитав за создавшуюся просрочку пени. Их размер должен быть разумным в соотношении с задолженностью, иначе суд уменьшит сумму по своему усмотрению.

Возврат долга через судебный приказ

Если сумма долга не превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться в мировой суд в порядке судебного производства и взыскать долг. Несомненным плюсом в этом случае является то, что не нужно вызывать должника на судебное заседание. Судья единолично рассматривает заявление и выносит судебный приказ, чтобы взыскать долг.

Далее займодавцу выдают исполнительный лист, и он может передавать его приставам для взыскания долга по расписке.

Однако у этого варианта есть и отрицательная сторона. Дело в том, что должник вправе отменить судебный приказ в течение 10 дней с того момента, как он узнал о его вынесении. Обычно этот срок начинает отсчитываться с получения приказа по почте.

Однако должник может не получить письмо и ничего не знать о взыскании. Если он узнает о существовании судебного приказа от пристава, он вправе восстановить пропущенный срок и отменить его. Тогда процесс возврата задолженности затянется.

Поэтому в такой ситуации гарантии того, что после получения судебного приказа вам удастся взыскать деньги, нет. После отмены приказа вы имеете право обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства для взыскания денег. Если сумма долга менее 50 000 рублей, иск рассматривает мировой суд, если больше — районный.

Возврат долга через гражданское судопроизводство

Чтобы взыскать долг по расписке через суд, необходимо составить исковое заявление, приложить к нему все имеющиеся доказательства и направить пакет документов в канцелярию суда. Сделать это можно при личной подаче, с помощью представителя по доверенности, почтовым отправлением или же онлайн через ГАС «Правосудие».

По закону, необходимо выбирать суд по месту прописки должника. Обратите внимание на сроки исковой давности. Вы можете взыскать задолженность в течение 3 лет с момента возникновения просрочки.

Если подать иск позднее, судья не откажет в принятии иска к рассмотрению. Однако как только должник заявит о пропуске срока, судья вынесет решение об отказе в исковых требованиях.

Должник будет приглашен на заседания районного суда. Ему направят повестку о вызове. Он может не явиться на заседание, тогда судья рассмотрит иск заочно с согласия истца.

Однако при заочном рассмотрении дела судом ответчик вправе направить заявление с просьбой отменить решение. Если судья сочтет доводы ответчика уважительными, рассмотрение дела начнется заново.

Во время заседания должник может отрицать наличие задолженности. Именно поэтому важно, чтобы расписка была составлена правильно. Должник может заявить, что она написана не им.

Почерк не его, денег он не получал, задолженности нет. В этом случае можно провести графологическую экспертизу. Рассмотрение дела будет приостановлено.

На основании заключения экспертов судья вынесет решение.

Кроме того, должник может заявить, что расписку он написал, но денег в долг не получил. Поэтому важно отразить в бумаге факт передачи денег. В противном случае при наличии других доказательств (смс, заявления в полицию о вымогательстве и т.д.) должник сможет доказать, что деньги в долг ему переданы не были, а расписку он написал под давлением.

Еще один вариант уйти от возврата займа — заявить, что деньги были переданы в дар, а не в долг. Поэтому важно, чтобы в расписке было указано, что это именно долг, а не подарок, с конкретным сроком для возврата.

Должник может всячески выкручиваться в суде с целью затянуть рассмотрение дела. Для чего? Например, чтобы за это время сбыть имущество, на которые приставы могли бы наложить арест. Тогда с него нечего будет взыскать.

Если у вас есть опасения, что так и будет, подготовьте ходатайство о принятии обеспечительных мер. Судья может наложить арест на автомобиль должника. Тогда он не сможет его продать за время рассмотрения иска.

Как видите, процедура взыскания долга по расписке через суд довольно сложна и требует помощи специалиста. Как минимум вам понадобится грамотное исковое заявление, чтобы судья принял его к рассмотрению, решил дело в вашу пользу и присудил возврат задолженности по расписке. Еще лучше, если ваши интересы в суде будет представлять опытный юрист.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Нет возможности вернуть долг по расписке: что делать?

Конечно, долги лучше отдавать, но иногда это сделать практически невозможно. Если человек написал расписку, но долг не получается вернуть, может быть несколько вариантов, как поступить в такой ситуации:

• оспорить расписку;
• скрыться;
• передать имущество другим людям;
• отдавать понемногу;
• заключить мировое соглашение.

Оспорить расписку

Для того чтобы этот документ был составлен правильно, в нем должна быть четко и ясно указана определенная информация. Вот список обязательных реквизитов:

• паспортные данные и место регистрации того, кто одалживает деньги;
• такие же данные, относящиеся к заемщику;
• сумма долга, указанная цифрами и прописью;
• дата и место передачи денег;
• необходимо непосредственно записать, что деньги были выданы и получены;
• срок, на который брались финансовые средства, или дата, когда необходимо их возвратить;
• в документе нужно конкретно сформулировать, что деньги давались именно в долг, а не на что-либо еще;
• обязательна подпись и расшифровка ее с указанием фамилии, имени и отчества (подпись должна быть проставлена в присутствии кредитора).

При нарушении любого из этих пунктов, появляется шанс оспорить в суде такую расписку. Вот несколько примеров:

1. Если нет данных кредитора или заемщика или они не полные, есть возможность утверждать, что расписка от другого кредитора или что заемщик другой человек.
2. Когда отсутствует запись, что деньги фактически были переданы, возможно утверждение, что расписка фиксировала только намерение дать деньги, но сами они переданы не были.
3. Если не написано, что средства давались в долг, а сказано, например, что деньги передавались на бизнес, это может означать, что и кредитор, и заемщик вместе вложились в бизнес, но ничего не получилось, а долга никакого не было.

Этот список примеров не полный, возможностей оспорить расписку гораздо больше. Здесь многое зависит от квалификации юриста, который занимается этим делом.

Читайте также, в чем особенности такой деликатной процедуры, как оспаривание сделок несостоятельного должника.

Скрыться

Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность

При попытке получения денег, крайняя ситуация — это решение суда о взыскании долга и передаче дела судебным исполнителям.

Они дают должнику пять дней на погашение задолженности, после этого обращают взыскание на имущество должника.

Последнее действие обязано учитывать два обстоятельства:

• закон запрещает распродавать определенную часть имущества;
• на практике взыскание может быть обращено только на то, что удалось обнаружить.

Если при этом не осталось ценных вещей, которые можно конфисковать, то скрывшийся гражданин может некоторое время пожить где-то достаточно далеко, пока исполнительное производство не прекратится. После этого можно возвращаться.

Однако, такой вариант крайне не рекомендуется, т.к. может привести к серьезным последствиям, вплоть до уголовного преследования.

Другие варианты

Часто о вероятных проблемах с отдачей долга заемщик знает заранее. Он задумывается о том, что делать, если не может отдать долг по расписке. Соответственно, у него есть время переписать свое имущество на других людей или спрятать его. Конечно, его будут разыскивать судебные приставы. Иногда они смогут это сделать, а иногда — нет.

Можно никуда не сбегать, ценные вещи спрятать, устроиться на работу с небольшой зарплатой и платить регулярно незначительные суммы по исполнительному листу. Конечно, все это будет продолжаться очень долго, и судебные исполнители будут внимательно следить за жизнью заемщика на предмет дополнительных доходов или дорогих покупок.

Одним из выгодных вариантов не возвращать весь долг по расписке является попытка рассчитаться с кредитором хотя бы частично. Можно согласовать с ним реалистичный график выплат, заполнить и подписать соответствующие бумаги. Если заемщик реально пытается отдать деньги, во многих случаях это выгоднее кредитору, чем бороться с ним.

Во многих ситуациях сторонам удается разрешить возникший между ними спор мирно, не дожидаясь судебного решения

Ответственность за невозврат задолженности

Здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Ответственность за невозврат долга по расписке может быть различной. Самая очевидная — это финансовая.

После подачи иска в суд придется заплатить то, что возможно. При этом в некоторых случаях неотдачу долга можно рассматривать, как мошенничество. Это можно применить, если удастся доказать, что деньги брались с предварительным намерением их не отдавать.

При больших размерах долга существует соответствующая уголовная статья.

Однако, здесь могут быть и другие последствия. Например, долг могут продать третьим лицам и они могут проявить настойчивость при получении денег. Кроме этого, при действиях судебных приставов по выяснению доходов и имущества, они будут беседовать с родственниками, знакомыми и коллегами. Такие разговоры могут нанести ущерб репутации заемщика.

Пока долг не будет отдан, будут иметь место разного рода материальные и финансовые ограничения, которые внесут немало дискомфорта в жизнь должника.

В каких случаях и как можно не отдавать долг по расписке?

Есть несколько вариантов, как не отдавать долг по расписке:

1. Самый лучший из них — договориться с кредитором об этом. Иногда он может, учитывая те или иные обстоятельства, полностью или частично аннулировать долг. Конечно, это относится, в первую очередь, к незначительным суммам.
2. Если окончился срок исковой давности, подать на должника в суд уже не получится.
3. В Российской Федерации существует закон, согласно которому физическое лицо можно объявить банкротом. Однако стать им — это не лучший вариант.
4. Если не было и нет никакого имущества, смогут удерживать только часть зарплаты.
5. Как вернуть деньги в долг по расписке, если должник скрывается? Человек, которого не могут разыскать, рискует только тем имуществом, о котором известно судебным приставам. Больше никаких претензий к нему предъявить не могут.

Читайте также, могут ли приставы арестовать единственное жилье должника.

Должник скрывается: как работают приставы?

Судебные приставы тщательно изучают жизнь такого человека. Они имеют право направлять запросы о нем, проводить беседы с людьми, которые его хорошо знают. Затем на основании полученных данных делают предположения о том, где искать заемщика и принадлежащее ему имущество.

Когда удается обнаружить то, что они ищут, они конфискуют то, что может представлять собой ценность в качестве уплаты долга. Обычно исполнительное производство длится в течение одного года. Если его не продлить, то на этом их работа по данному делу заканчивается.

Как не платить по долговой расписке

В этой статье Sovetbati расскажет как давать деньги в долг и при этом вернуть их обратно. Часто бывает так что Заёмщик (Должник) придумывает методы уйти от ответственности и не платить по долговой расписке (кредиту) заранее. Ещё до получения долга.

Понятно что с банком такая ситуация не пройдёт и хитрый должник «отоваривает» физических лиц (друзей, знакомых, соседей, а иногда и родственников).

Иногда такие ситуации случаются ненамеренно, например, по причине отсутствия опыта у Кредитора (Заимодавца) или из-за наивности и доверчивости. Нередко заёмщик может воспользоваться сложившейся ситуацией чтобы не отдавать кредит. Не забудьте узнать как отказать когда у вас просят в долг, это кстати один из способов сохранить нажитый капитал.

Правила составления долговых расписок

Есть 7 правил соблюдение которых значительно облегчит возврат вашего долга, вы сможете не прибегать к помощи адвокатов в суде. В долговой расписке обязательно должны быть указаны:

1. ФИО и паспортные данные Должника (серия и номер паспорта, где выдан, кем выдан, дата выдачи, код подразделения), адрес регистрации и прописки;
2. ФИО и паспортные данные Кредитора, адрес прописки и регистрации;
3. Сумма Долга обязательно должна быть указана как прописью, так и цифрами;
4. Дата и факт получения Долговых денег. А также укажите место выдачи денег в долг;
5. Срок на который деньги выданы в долг или дата возврата долга;
6. Для каких целей выданы деньги. Здесь всегда надо писать деньги даны в долг. Если вы напишите на развитие бизнеса, то дадите возможность уклониться от долговых обязательств. Ниже мы подробно разберём данный пункт;
7. Подпись Должника должна быть полная с указанием ФИО, расшифровкой и датой. При этом должник обязательно должен ставить подпись в вашем присутствии!

Теперь разберём каждый пункт по отдельности.

В расписке не указаны паспортные данные кредитора или должника

Это повод заявить в суде о том, что истец кредитор является мошенником, раздобывший расписку незаконным способ и денег в долг заёмщику не давал. А настоящему кредитору с этими же ФИО должник уже давно заплатил. В таком случае вам светит статья за мошенничество.

Сумма долга указана только цифрами

Это повод заявить что вы исправили цифры в долговой расписке, например цифру 3 заменили на 8 и тем самым увеличили сумму кредита. В случае с прописью суд такое заявление во внимание не примет.

В расписке не указан факт получения денег должником

В таком случае должник имеет право заявить судье что расписку он написал, а денег не получил. Кредитор ему пообещал выдать денеги завтра, но так и не дал, при этом сохранил долговую расписку и пытается получить взыскание с «честного трудяги». В судебной практике немало случаев когда суд идёт навстречу должнику.

В законодательстве РФ такой спор называется спором о «денежности» или «безденежности» расписки. Факт денежности или безденежности не подтверждается свидетельскими показаниями, поэтому есть свидетель или нет, никакой роли это не сыграет.

Всегда при составлении расписки ваш должник должен написать «Деньги получил при подписании расписки».

В долговой расписке не указана дата возврата долга или дата составления расписки

Если нет даты, то ваша расписка имеет срок, в течении которого вы можете обратиться в суд, иными словами срок исковой давности. Что позволит должнику при наличии опытного адвоката оспорить свои долговые обязательства.

Цель выдачи денег

Если у вас просят деньги на бизнес и клятвенно обещают вернуть с хорошими процентами, при этом настаивая чтобы в долговой расписке было написано, что деньги даны на развитие бизнеса или просто на бизнес, то всегда может возникнуть ситуация когда должник скажет в суде что деньги брал на бизнес, чтобы и должник и кредитор заработали вместе. Кредитор даёт деньги, а должник вкладывает свой труд, но в итоге «не получилось, бизнес не попёр, а что сделаешь, вот такая тяжёлая судьба. Мы вместе рисковали и не рассчитали свои бизнес силы».

Поэтому никто никому не должен.

Получается что целью займа был не возврат денег кредитору, а получение прибыли.

Расписка подписывается не в присутствии кредитора

Если кредитор не видит как должник подписывает долговую расписку, например, он унёс её в другую комнату для того чтобы посоветоваться с отцом, а потом приносит документ со своей подписью, то он может смело заявить в суде что подпись подделка и выиграет дело, а вас привлекут за подделку документов или мошенничество.