Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

«Стань банкротом — так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такое мнение о банкротстве физических лиц — не редкость, подобные высказывания часто можно встретить на многочисленных форумах и в тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без дома или квартиры и личного имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Нет, судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане избавляются от безнадежных долгов, и спокойно живут в своих квартирах! Правда, есть оговорка — эта квартира должна быть у человека единственной. Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Подходит ли вам банкротство?

Как списать долги при банкротстве?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.

Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.

В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

Какая процедура выгоднее
в вашем случае?

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

• квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
• предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
• объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
• рабочий инструмент должника;
• медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста , как поступить в вашей ситуации.

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

1. При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник.

Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

• адрес суда;
• номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
• ФИО управляющего;
• основания для исключения (наименование закона);
• имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.

Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.

Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.

Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.

Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!

Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника. Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность.

Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.

Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.

Нужна помощь юриста?

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Оценить, за сколько продадут
ваше имущество

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос — что будет, если имущества нет? Можно ли в таком случае рассчитывать на списание долгов? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов проводиться не будет.

Статистика банкротств за 2015-2022 год показывает, что в 75% случаев физлица банкротятся вообще без имущества. У граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности, чтобы продать ее и рассчитаться с кредиторами. Это часто становится причиной страхов — мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Это не так, в 2022 году у банкротов даже два варианта списания долгов.

Внесудебное банкротство

Внесудебное (упрощенное) банкротство заработало с 01.09.2020. Согласно закону, граждане с задолженностями 50 000 — 500 000 рублей могут списать долги через МФЦ, если приставы окончили исполнительные производства по взысканию долгов за неимением имущества — п.4 ч.1 ст. 46 закона №229.

Здесь важны 2 момента:

• если сумма долга на самом деле больше отметки в полмиллиона, кредитор вправе подать в суд заявление о прекращении внесудебного и возбуждении судебного банкротства.
• долги списываются только перед кредиторами, которых должник сам назвал в заявлении в МФЦ. То есть если человек забыл какого-то кредитора или неправильно посчитал сумму, то он останется должен этому займодавцу даже после окончания банкротства и списания остальных долгов.

Учитывая, что займы можно получить на карту онлайн с телефона, многие должники легко могут забыть о микрофинансовых организациях, и вместо бесплатного банкротства в МФЦ «попасть» на полноценное дело в Арбитражном суде, причем финуправляющего будет выбирать кредитор.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте в нашем разборе, но советуем получить отчет о кредитной истории и посовещаться с юристом, чтобы заранее оценить, стоит ли экономить в вашем случае.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Банкротство в Арбитражном суде, если нет имущества

Если сумма долгов более полумиллиона, или приставы не закрыли дело (или прекратили, а это уже другая статья), вы можете обратиться в суд за обычным банкротством. Даже если вы проживаете на съемной квартире, ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы — долги спишут.

Более того, такие дела о банкротстве физических лиц обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости проводить торги и расчеты. По затратам такие процессы стоят гораздо меньше — от 80 до 100 тысяч «под ключ».

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках неразумно — банки будут списывать деньги до бесконечности, коллекторы и приставы тоже вниманием не обойдут. Дешевле собраться и списать всё разом, закон это позволяет.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую поддержку, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры банкротства!

Как сохранить имущество при банкротстве физлица

Положения Федерального закона, позволяющие физическим лицам официально списать свои долги в ходе банкротства, вступили в силу еще в 2015 году. Однако большинство россиян опасаются запускать процедуру, полагая, что их квартиру, машину при банкротстве физлица могут забрать, и ценные вещи уйдут «с молотка».

В чем-то они правы, так как для погашения просроченной задолженности финансовый управляющий обязан распродать с аукциона движимое и недвижимое имущество должника. Но судебная практика говорит об обратном. В 67% случаев (по итогам 2020 года) дела о признании граждан несостоятельными завершились списанием всех долгов без реализации имущества банкротов — ввиду отсутствия у них собственности, которая годилась бы для включения в конкурсную массу.

Мы расскажем, как сохранить имущество при банкротстве физического лица и не наделать при этом ошибок, а также о том, как банкротящемуся должнику поступать не нужно.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что происходит с имуществом должника при процедуре банкротства

В соответствии с положениями Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо, участвующее в процедуре банкротства, обязано представить суду и финансовому управляющему сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в его собственности.

К такой информации относятся:

• справки и выписки с дебетовых счетов гражданина.
• свидетельство о праве собственности на квартиру, загородный коттедж, садовый дом или земельный участок.
• ПТС, СТС, договор купли-продажи легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Далее события развиваются по следующему сценарию:

Проверку информации выполняет финансовый управляющий, назначенный судом. Если человек намеренно пытается скрыть или иным способом вывести имущество из конкурсной массы, с вероятностью в 90% данный факт будет выявлен.

Последствия неправомерных действий физического лица при банкротстве наступают разные — вплоть до отказа в признании должника банкротом , ареста и последующей продажи собственности без списания долгов с назначением административного или уголовного наказания.

Банкротство, если есть недвижимость и другая собственность, пройдет с процедурой реализации на торгах. В конкурсную массу обязательно попадут транспортные средства, второе и последующее жилье, оформленные на должника, ценные вещи и предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей; а также доли в общем имуществе. Не минует чаша торгов залоговое и совместно нажитое в браке имущество.

Однако в соответствии с действующим законодательством далеко не вся собственность должника подлежит реализации. Будущий банкрот может списать долги без потери имущества и обезопасить все, что входит в перечень, закрепленный ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ: предметы домашнего быта, одежду, единственную квартиру или частный дом, животных, вещи, которые необходимы для работы или же жизнедеятельности, если должник является инвалидом.

Залог при банкротстве физического лица

Отдельно стоит рассмотреть продажу залогового имущества в процессе банкротства физ. лиц. Так, многим людям, планирующим пройти процедуру банкротства, не до конца ясно, что будет с ипотечной квартирой или машиной в автокредите. Как сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц?

Законодатель дает однозначный ответ — при банкротстве залоговые имущественные активы реализуются финуправляющим безусловно. Даже если часть ипотеки погашалась за счет материнского капитала, а залоговая квартира является единственным жильем семьи, и платежи по ней вносятся регулярно, шансов сохранить такую недвижимость при банкротстве очень мало.

Существует лишь один вариант, позволяющий сберечь ипотечную квартиру — реструктуризация просроченной задолженности. Судебная реструктуризация проводится в срок не более 3 лет. За это время должник обязан выплатить часть ипотеки. Суд разрешает реструктуризировать задолженность только тем должникам, которые имеют постоянный подтверждённый доход.

Что нельзя делать с имуществом при банкротстве

Сегодня банкротство для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, является единственным законным способом выбраться из долговой ямы. Чтобы погасить долги хотя бы частично, должник должен подвергнуть реализации имущество, находящееся в его личной собственности.

Однако многие физические лица в попытках сохранить квартиру, дом или машину совершают поступки, которые влекут весьма негативные последствия.

Что будет, если продать имущество

Иногда должники пытаются всеми правдами и неправдами спрятать свою собственность от кредиторов, управляющего и судей. Может показаться, что самым простым вариантом станет фиктивная продажа имущества перед банкротством. Вот только в процессе проверки материального положения должника финансовый управляющий анализирует все сделки с собственностью за последние 3 года.

Если факт продажи недвижимости, машины или любых других личных вещей вызовет подозрение (цена ниже рыночной, в роли покупателей выступают родственники и знакомые физлица), то такая сделка будет оспорена и признана недействительной в судебном порядке.

В итоге имущество все равно будет возвращено в конкурсную массу, а гражданину может быть отказано в списании долгов на основании пункта 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Источник

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

Что будет, если подарить имущество

Еще один часто встречающийся способ уберечь имущество от продажи — отчуждение его по договору дарения в пользу родственников или третьих лиц. Чаще всего этот вариант заранее провальный. Правда, если дарение было совершено более чем за три года до момента рассмотрения дела о банкротстве, в суде оспорить его будет достаточно сложно, почти невозможно.

Но здесь есть один нюанс. Если финансовому управляющему удастся доказать, что физическое лицо готовилось к банкротству заранее, постепенно переписывая имущество на родственников, вполне вероятно, что в этом случае гражданин будет привлечен к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, все сделки с имуществом физических и юридических лиц подлежат обязательной регистрации в соответствующих органах государственной власти (Росреестре, ГИБДД, ФНС и других официальных ведомствах).

По этой причине скрыть факт передачи прав собственности (дарения, купли-продажи) с сохранением активов при банкротстве не удастся. Это значит, что любые попытки банкротящегося человека скрыть личное имущество — это пустая трата времени, сил и денег.

Анализ имущества должника перед банкротством

Частые вопросы

В собственности только квартира и дача, расположенная в далеком регионе и не подходящая для постоянного проживания. Продадут ли эту дачу в банкротстве?

Дача будет включена в конкурсную массу и оценена финансовым управляющим. Далее ее выставят на торги. Если дачный домик так никто и не купит, его предложат кредиторам в качестве компенсации. Если и они откажутся, то неликвидная недвижимость вернётся к вам по акту приема-передачи.

С 2020 года автомобили, в том числе, те, на которых должники работают, больше не исключаются из конкурсной массы. Поэтому машина будет описана, оценена и выставлена на продажу. Исключение — если она жизненно необходима должнику-инвалиду, тогда можно попробовать ее сохранить.

Имущество, описанное в ст. 446 ГПК РФ, подлежит исключению в любом случае. С инвалидностью можно дополнительно исключить автомобиль, если вы докажете необходимость транспорта для дочери. Разумеется, выплаты и пособия на ребенка тоже не войдут в конкурсную массу.

Доход банкрота поступает на спецсчет, открытый финуправляющим, и идет на погашение требований кредиторов. При этом исключаются прожиточные минимумы на самого банкрота и на его несовершеннолетних детей. Но в отношении детей их нужно делить на два (по закону, оба родителя должны принимать участие в воспитании и обеспечении детей, поэтому исключается только половина прожиточного минимума).

Если, к примеру, на взрослого он составляет 13 тысяч, а на ребенка — 11 тысяч, то исключить можно 24 тысячи рублей ежемесячно. Но если банкрот — одинокий родитель, не получающий алиментов (это придется доказать), советуем подать ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы на себя и на обоих детей.

Как сохранить имущество?

Дело в том, что в соответствии с законодательством РФ, любая сделка, совершённая в течение 3 лет до момента старта процедуры банкротства может быть оспорена финансовым управляющим. Это значит, что любое дарение имущества, купля-продажа имущества или иная другая попытка передать имущество третьим лицам заведомо приведёт к отмене сделки, возврату имущества, и, как результат — к реализации имущества в ходе процедуры банкротства.

При реализации любого из вариантов, Вы освобождаетесь от платежей по кредитам с момента заключения договора. Это необходимо для фиксации суммы долга. Даже небольшие платежи по кредитам могут существенно усложнить нам работу, пожалуйста, воздержитесь от них!

Хотите сохранить своё имущество и списать все кредиты и долги? Выберите ближайший город, обратитесь в офис. Всю работу сделаем мы.

• Дом
• Квартиру

Элеонора Николаевна хотела избавиться от долгов, но при этом понимала, что её дом, в котором она проживает с мужем, подлежит аресту и реализации. Элеонора Николаевна решила переписать дом на сына, оформив дарственную.

Элеоноре Николаевне очень повезло, что она обратилась в списать-долги.рф, потому что в случае, если бы она подарила дом, эта сделка была бы оспорена финансовым управляющим в ходе процедуры банкротства, дом был бы арестован и в последствии реализован с торгов за копейки. Вероятно, Элеонора Николаевна не только бы лишилась дома, но и осталась должна банкам существенную сумму.

Мы помогли Элеоноре Николаевне, корректно оформили перевод имущества, в результате чего Элеонора Николаевна на момент подачи заявления о признании финансовой несостоятельности не имела ничего, кроме скромной квартиры.

Официальный доход Элеоноры Николаевны составлял не более 14 000 рублей в месяц, а текущие расходы, включая коммунальные платежи и расходы на жизнь — более 9 000 рублей в месяц, что свидетельствовало о том, что она не может погасить свой долг в размере 850 000 рублей, который постоянно рост из-за начисляемых штрафов со стороны банков.

Сейчас Элеонора Николаевна признана финансово несостоятельной, её дом принадлежит её сыну, а долги полностью списаны.

Если у Вас есть имущество, ни в коем случае не совершайте сделку купли-продажи, либо дарения, это может привести, в лучшем случае, к потере имущества, а в худшем, к привлечению Вас к административной или даже уголовной ответственности за намеренное сокрытие имущества. В случае возбуждения уголовной ответственности Вам грозит срок лишения свободы вплоть до 5 лет, что, согласитесь, не самая лучшая перспектива.

Если у Вас есть имущество, и Вы являетесь должником и не можете выплатить свои кредиты, лучшее, что Вы можете сделать — это получить бесплатную консультацию у Партнёров сервиса списать-долги.рф в Вашем регионе. Мы бесплатно оценим Вашу ситуацию, расскажем, как Вам стоит вывести своё имущество, либо сделаем это за Вас.

Окончательные расчёты возможны только при личной встрече. Мы вместе с Вами заполним Анкету и посчитаем все кредиты и долги, а также возможность их списания. Как правило, всегда есть возможность списать кредиты и долги, практически при любой сумме кредитов и долгов. Для подбора варианта обратитесь в ближайший город и офис

Хотите сохранить своё имущество и списать все кредиты и долги? Выберите ближайший город, обратитесь в офис. Всю работу сделаем мы.

как сохранить имущество банкротство, как спасти имущество банкротство, как сохранить квартиру банкротство, как сохранить автомобиль банкротство, как спасти имущество при банкротстве, консультация банкротство, помощь банкротство. Сохранить имущество при банкротстве — узнайте как на списать долги рф.

• Контакты
• Получить Клиентов
• Франшиза юр. компании

Сервис списать-долги.рф предоставляет исключительно информационные услуги. Конечные услуги для потребителей оказывают Партнёры сервиса, юридические компании, имеющие соответствующую квалификацию и подготовку. Все Партнёры оказывают исключительно юридические и консультационные услуги. Сервис и его Партнёры не оказывают финансовые услуги.

Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных, оператором ИП Черкашов А.С., зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: ул. Петрашевского 36, оф. 150, Ростов-на-Дону, Россия.

(далее по тексту — Оператор).

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— передача данных другим пользователям услуг Оператора:
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Политика конфиденциальности

1.Сбор информации
Мы собираем информацию, когда вы регистрируетесь на сайте, заходите на свой аккаунт, совершаете покупку, участвуете в акции и/или выходите из аккаунта. Информация включает ваше имя, адрес электронной почты, номер телефона, сумму долга, факт наличия просрочек, местоположение, иную информацию. Кроме того, мы автоматически регистрируем ваш компьютер и браузер, включая IP, ПО и аппаратные данные, а также адрес запрашиваемой страницы.

2. Использование информации
Информация, которую мы получаем от вас, может быть использована, чтобы: Сделать услуги соответствующими вашим индивидуальным запросам. Предложить персонализированную рекламу.

Улучшить наш сайт Улучшить систему поддержки пользователей. Связаться с вами по электронной почте. Устроить акцию, конкурс или организовать исследование.

Передать Ваши данные другим пользователям сервиса.

3. Защита личных данных при онлайн-продажах
Мы являемся единственным владельцем информации, собранной на данном сайте. Ваши личные данные не будут проданы или каким-либо образом переданы третьим лицам по каким-либо причинам, за исключением необходимых данных для выполнения запроса пользователей сервиса / сайта, или транзакции, например, для контакта по Вашему запросу.

4. Раскрытие информации третьим лицам
Мы не продаем, не обмениваем и не передаем личные данные сторонним компаниям. Это не относится к надежным компаниям, которые помогают нам в работе сайта и ведении бизнеса при условии, что они соглашаются сохранять конфиденциальность информации.

Мы готовы делиться информацией, чтобы предотвратить преступления или помочь в их расследовании, если речь идет о подозрении на мошенничество, действиях, физически угрожающих безопасности людей, нарушениях правил использования или в случаях, когда это предусмотрено законом. Неконфиденциальная информация может быть предоставлена другим компаниям в целях маркетинга, рекламы и т.д.

5. Защита информации
Мы используем различные средства безопасности, чтобы гарантировать сохранность ваших личных данных. К вашим услугам самое современное шифрование.

VpnMentor также защищает ваши данные в режиме оффлайн. Только те сотрудники, которые работают с конкретным заданием (например, техническая поддержка, проведение оплаты, оказание консультацией) получают доступ к личным данным. Сервера и компьютеры, на которых записана конфиденциальная информация, находятся в безопасном окружении.

Использование файлов «cookie» Наши файлы «cookie» используются для улучшения доступа к сайту и определения повторных посещений. Кроме того, они позволяют отследить наиболее интересующие запросы. Файлы «cookie» не передают никакую конфиденциальную информацию.

6. Отказ от подписки
Мы используем электронную почту, чтобы предоставить вам информацию по вашему заказу, новостям компании, информации по продуктам и т.д. Если вы желаете отказаться от подписки, в каждом письме даны подробные инструкции, как вы можете это сделать.

Чаще всего достаточно использовать кнопку «Отписаться», которая расположена внизу каждого письма.

7. Согласие
Пользуясь услугами нашего сайта (домен списать-долги.рф, в том числе его поддомены), вы автоматически соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Как должнику сохранить жилье при банкротстве

Единственное жилье заберут только у ипотечников и недобросовестных должников. А вот что будет, если в жилом помещении добросовестного должника квадратных метров больше, чем нужно для нормального существования, или у него две квартиры?

Банкротство – это процедура, в которой цель гражданина – списать долги, а цель кредитора – получить как можно большее удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы (т.е. имущества должника, принадлежащего ему на день признания его банкротом).

В предыдущей статье «Как должнику сохранить автомобиль при банкротстве» я рассказала о том, в каких случаях машина исключается из конкурсной массы, а в каких – нет. В этой статье речь пойдет о жилье должника. Рассмотрим ситуации, когда у него в собственности одна квартира и когда две или больше.

Оставят ли должнику единственное жилье?

По общему правилу единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом. Это значит, что его не могут у вас забрать.

Жилье подлежит исключению из конкурсной массы, если соблюдены одновременно следующие условия:

• жилье принадлежит на праве собственности должнику;
• должник и члены его семьи совместно проживают в нем;
• для должника и членов его семьи жилье является единственным пригодным для постоянного проживания.

А жилье ипотечников продадут с торгов?

Исключение из описанного выше правила – ипотека. Залоговую недвижимость продадут с торгов, а вас выселят. Даже проживание там детей, стариков или инвалидов не спасет.

Однако 25 декабря 2018 г. Пленум Верховного Суда РФ утвердил Постановление № 48, благодаря которому у ипотечников появился шанс (подробнее о постановлении – в новости «ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве граждан»).

Должнику оставят единственное жилье, обремененное залогом, если:

• кредитор, у которого в залоге это жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок*, а суд отказался этот срок восстановить;
• при этом должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.

* Кредитор должен обратиться с требованием в течение двух месяцев с даты опубликования в газете «Коммерсантъ» сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если этот срок пропущен, суд может его восстановить.

После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.

За недобросовестность лишат жилья?

Теперь рассмотрим случаи, когда единственное жилье все-таки включают в конкурсную массу и продают с торгов. Все эти случаи объединяет один факт – недобросовестность должника.

1. Должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья.

Например, до банкротства должник распродал все жилые помещения, принадлежавшие ему на праве собственности. Это привело к тому, что у оставшейся квартиры появился исполнительский иммунитет (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 2 декабря 2019 г. по делу № А76-11986/2016).

2. Должник пытался скрыть свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу.

Например, должник продал свое единственное жилье до банкротства, но сделка по отчуждению квартиры была признана недействительной. Только после этого должник зарегистрировался в спорной недвижимости и подал ходатайство об исключении ее из конкурсной массы как единственного жилья. Указанные действия должника суд расценит как недобросовестность и откажет в исключении (постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 декабря 2018 г.

№ Ф05-9957/2018 по делу № А40-151757/16; постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 декабря 2019 г. № Ф05‐4080/2019 по делу № А40‐150188/2017).

3. Должник и члены его семьи в спорной квартире не проживали (постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 19 ноября 2020 г. № 10АП-13361/2020 по делу № А41-62628/2018; постановление Арбитражного суда Московского округа от 31 октября 2019 г. № Ф05-7254/2018 по делу № А40-208211/2017).

4. Жилье приобретено на денежные средства, полученные преступным путем (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 31 августа 2020 г. № Ф04-2555/2018 по делу № А03-12052/2016; постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 февраля 2019 г. № 09АП-71272/2018 по делу № А40-181257/17).

Исключат ли единственное жилье из конкурсной массы, если количество квадратных метров превышает установленную норму?

Тот факт, что площадь жилья должника больше установленной нормы площади жилого помещения, сам по себе не является основанием для отказа в исключении имущества из конкурсной массы. Кроме того, законодательно не установлены правила определения недвижимости, превышающей уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище. Также для таких лиц не предусмотрены гарантии сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования.

(Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 декабря 2018 г. № 19АП-2299/2018 по делу № А08-9374/2016; постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 26 сентября 2019 г. № Ф08-8457/2019 по делу № А53-19267/2018; постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18 ноября 2020 г. № Ф09-7023/20.)

(Прим. ред.: о тенденциях 2021 г. в судебной практике читайте в статье «5-тысячный кредит превратился в 35-миллионный долг»).

Если у должника две квартиры или больше, какую из них заберут?

По данному вопросу судебная практика разнится. Порой могут продать квартиру площадью 40 кв. м и оставить должнику ту, в которой 150 кв. м, а иногда наоборот. Все зависит от конкретных обстоятельств: в какой из квартир должник проживает, сколько членов семьи с ним живут и др.

Брачный договор или соглашение о разделе общего имущества помогут минимизировать риски имущественных потерь до возбуждения дела о банкротстве. Если же они не были заключены, супругу, не являющемуся должником, сохранить свою долю поможет обращение в суд с требованием о разделе совместно нажитого имущества

Например, в одном деле без учета мнения должника из конкурсной массы исключено меньшее по стоимости жилье. При этом в дорогостоящей квартире зарегистрированы должник и члены его семьи (постановление Арбитражного суда Западно‐Сибирского округа от 17 сентября 2019 г. № Ф04‐5885/2018 по делу № А45‐14116/2017).

В другом деле у должника были доли в собственности на две квартиры: ¼ – в Ульяновске, ½ – в Москве. В качестве единственно пригодного для проживания помещения суды определили квартиру в Ульяновске. При этом стоимость доли в праве собственности на нее значительно ниже стоимости доли в праве собственности на квартиру в Москве.

Суд принял во внимание следующие обстоятельства: отсутствие у должника официального места работы в Москве; отсутствие на иждивении несовершеннолетних детей; размер требований кредиторов и стоимость жилых помещений; должник не несет бремя расходов по содержанию и ремонту спорной квартиры и не оплачивает потребляемые коммунальные ресурсы (постановление Арбитражного суда Московского округа от 3 марта 2020 г. № Ф05‐15616/2018 по делу № А40‐40035/2017).

В этом деле должнику оставили квартиру большей площади: апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции и исключил из конкурсной массы 4-комнатную квартиру площадью 89 кв. м взамен ½ доли в праве собственности на квартиру площадью 43,2 кв. м (постановление Двенадцатого арбитражного апелляционной суда от 7 августа 2020 г.

по делу № А57-24013/2015).

Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

• Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
• Продают по ценам ниже рыночных.
• Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
• Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными. Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги. Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.