Могут ли приставы снять деньги с кредитной карты сбербанка

К сожалению, все чаще отдельным личностям присваивается амплуа должника. Такой не очень приятный статус может быть вызван как и небольшим безобидным штрафом, который просто вылетел из головы и не был уплачен вовремя, так и крупными суммами, например, накопившимися долгами по кредитам, алиментам и прочему. Если размер долга небольшой, то никаких проблем с его погашением не возникает.

Лицам, задолжавшим солидные суммы, стоит разобраться в своих правах и не позволять их нарушать, а также знать о санкциях, применяющихся к крупным должникам. Разберемся, могут ли судебные приставы снять деньги со счета кредитки, правомерны ли эти действия?

Возможно ли списание кредитных денег?

Физические лица, обладающие задолженностями по займам, административным штрафам, алиментам часто волнуются по поводу возможности списания финансов с дебетовых и кредитных карт Сбербанка. Представители службы судебных приставов имеют право наложить арест на движимое и недвижимое имущество и банковские счета физического лица, руководствуясь исполнительным постановлением. Дебетовые и кредитные пластики также попадают под такую процедуру.

О том, что на имущество гражданина накладывается арест, приставы не сообщают заранее, об этой новости клиент узнает обычно посредством СМС-уведомления от банка. Служба, ответственная за взыскание долга с физического лица, может удерживать с карты только личные средства должника. Снять с кредитки заемные средства в рамках кредитного лимита пристав-исполнитель не имеет права.

Пока задолженность гражданина не будет перекрыта полностью, банковские счета будут арестованы.

Сотрудники службы судебных приставов, при поиске открытых на имя должника счетов, владеют всей информацией, единственное, они не видят, является ли карта дебетовой или кредитной.

На кредитной карточке зачастую находятся именно средства финансово-кредитного учреждения, переданные в пользование кредитополучателю под определенный процент. Понятно, что финансы не принадлежат должнику, поэтому списание их с кредитки будет незаконно. Даже если приставы обяжут Сбербанк произвести списание средств с кредитного счета, такая операция произведена не будет, но пластик заемщика все равно заблокируется.

С кредитки, на которой находятся как заемные, так и личные средства, приставы могут удержать лишь собственные деньги должника.

Как списывают средства с карточки?

Действия, осуществляемые сотрудниками службы, регулируются на законодательном уровне. В своей деятельности приставы-исполнители следуют закону №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Непосредственно на этот федеральный закон стоит опираться и должникам, в случае оспаривания действий ССП и защиты собственных интересов.

Решение о конфискации с гражданина полной суммы долга принимается в суде по заявлению истца. По окончанию судебного заседания выносится вердикт. Если требование истца удовлетворено, то составляется исполнительный лист и передается в службу приставов.

В случаях, когда ответчик добровольно не желает рассчитываться с кредиторами, сотрудники службы приступают к принудительным мерам взыскания.

В первую очередь приставы наводят справки о ежемесячных доходах ответчика или денежных средствах, имеющихся на банковских счетах должника. Служба отправляет запросы в крупнейшие банки о наличие депозитов и вкладов физического лица. Если какое-либо финансово-кредитное учреждение подтверждает, что должник является его активным клиентом, судебные приставы направляют в банк положение об аресте счетов.

Финансовые организации в отведенное службой время должны исполнить все пункты полученного постановления и уведомить пристава об этом.

С даты, когда кредитную карту Сбербанка блокируют согласно исполнительному постановлению, владелец пластика не может пользоваться имеющимися на ней средствами. С карточки списывается полная сумма долга. Если финансов на счете не хватает для полного погашения задолженности, снимается имеющаяся сумма.

Остатки средств будут отчислены с карты со следующих зачислений. Если обязательства будут погашены в полном объеме, судебный пристав обязан прекратить блокировку счетов должника.

Правомерна ли передача информации о счете приставам?

Политика конфиденциальности, действующая в Сбербанке, предполагает хранение сведений о счетах клиентов и операций по ним в тайне. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, данные о наличии банковского счета финансово-кредитные учреждения могут передавать следующим лицам:

• владельцу счета;
• служащим БКИ;
• государственным исполнительным органам в описанных законом ситуациях.

Перечень органов и должностных лиц, имеющих право получать сведения об открытых счетах, определен в законе «О банках и банковской деятельности». ССП находится в этом перечне, поэтому действия банков о предоставлении информации полностью правомерны.

В законе не определен объем предоставляемых финансовой организацией сведений. Банк должен известить приставов о наличии счетов, но не обязан раскрывать сумму остатков денег на них. Списание средств должно производиться согласно исполнительному постановлению.

Любые ли поступления приставы могут списать?

Законом Российской Федерации определен перечень доходов, не попадающих под конфискацию. Если в списанной со счета сумме были поступления из этого перечня, должнику следует обратиться к приставу-исполнителю. При посещении ССП физическому лицу необходимо предъявить основной документ, удостоверяющий личность, заявление о прекращении ареста и бумагу, подтверждающую целевое назначение поступлений.

Итак, перечислим категории доходов, не попадающие под взыскание задолженности по исполнительному листу:

• средства, поступившие в счет компенсации вреда здоровью;
• пенсия по потери кормильца;
• деньги, за травмы, полученные на производстве;
• пособия пострадавшим от радиационного воздействия или техногенного бедствия;
• сумма алиментов;
• дотации по временной нетрудоспособности;
• детские выплаты;
• средства «маткапитала»;
• единовременные субсидии, полученные из-за стихийного бедствия, ЧС, в случае совершения теракта;
• компенсация денег, затраченных на дорогу до места лечения;
• средства на захоронение.

К прочим доходным поступлениям, таким как заработная плата, основная пенсия, пособие по инвалидности применение взыскательных мер допустимо. С зарплаты и пенсионного пособия можно списывать не более 50% от зачисляемой суммы, так как у должника должны оставаться деньги на существование.

Если приставы все же сняли деньги с кредитки?

Выше уже было сказано, что снятие средств с кредитки противозаконно. Однако если списание все же произошло, владельцу пластика не нужно паниковать и огорчаться. Скорее всего, произошла банальная ошибка, и пристав-исполнитель, не владея информацией о том, что счет не дебетовый, а кредитный, все же вынес положение о его блокировке и аресте.

Должник при таком раскладе имеет право обжаловать действия, совершенные должностным лицом. Нужно составить заявление о снятие ареста с кредитки в 2 экземплярах и прикрепить к нему банковскую выписку, подтверждающие, что средства, имеющиеся на пластике, являются кредитными.

После рассмотрения заявления все списанные с кредитной карты Сбербанка денежные средства будут возвращены. Если по прошествии десяти дней обратной связи от приставов нет, физическое лицо может составить иск в суд с заявлением о признании исполнительного листа недействительным.

Вывод: представители ССП не могут конфисковать деньги с кредитной карточки. Взысканию подлежат исключительно личные сбережения и имущество гражданина, а не средства финансово-кредитного учреждения. Чтобы предотвратить такие ситуации и оградить себя от излишнего беспокойства необходимо своевременно оплачивать долги и выходить в переговоры с взыскателями.

Возможно ли списание заемных средств?

Образование задолженности не всегда затрагивает ссуду. Неоплаченный штраф и налог, задержки по алиментам и партнерским обязательствам приводят к правовому регулированию вопроса. Необходимо найти деньги и погасить задолженность при условии:

• получения ФССП решения суда, исполнительного листа или акта о взыскании:
• открытия счета в рублях и валюте;
• хранения средств в банковских ячейках и сейфах;
• составления расчетной ведомости для перевода денег на специальный счет.

На первом этапе судебные приставы стараются арестовать деньги на счете. В постановлении должны обозначить конкретный номер счета или ячейки, предназначенные для списания и изъятия средств.

Ограничения не должны затрагивать кредитку, поскольку деньги выдавались финансовым учреждением. Погашение долгов производится с дебетового счета или депозита. Уведомление об аресте банк доведет до клиента и проинформирует об исполнении пристава.

Однако распоряжаться кредитным счетом невозможно из-за блокировки. Списание собственных средств произойдет с универсальной кредитки, позволяющей оперировать заемными и личными деньгами.

Перед наложением ареста пристав не обладает должной информацией о счете. Возникают споры и недоразумения, если под арест подпадают карты, не предназначенные для списания.

Могут ли изъять без предупреждения?

В редких случаях уведомление от пристава не поступает должнику. После проверки счетов обнаруживается отсутствие средств, и это дает основания для подачи жалобы. Положительный вердикт позволит вернуть деньги владельцу, поскольку сведения о задолженности не доведены до должника.

Правомерна ли передача приставам информации о счете?

Банк старается максимально оградить информацию о клиенте и проводимых операциях. Сведения могут передать в бюро кредитных условий и должностным лицам, состоящим на государственной службе. Ориентируются на положения кодекса (ст.857 ГК) и закон о банках.

Не прояснен до конца вопрос об объеме информации. После сделанного запроса банки должны показать:

• нумерацию открытых счетов;
• движение средств за последний период;
• хранящиеся ценные вещи и бумаги в сейфах или ячейке.

Полностью раскрывать сумму на счетах необязательно. В рамках присланного поставления нужно списывать личные деньги клиента.

Какие поступления не подлежат списанию?

Невозможно снимать деньги с кредитки при исчерпании лимита. Нарушение условий кредитования приводит к блокировке, произведенной по решению банка. Некоторые поступления не могут подлежать списанию, если средства выделены на:

• возмещение вреда здоровью (увечья, инвалидность, травмы);
• поддержку детей (рождение, алименты, материнский капитал);
• дотации по временной нетрудоспособности (потере кормильца);
• накопительную часть пенсии и захоронение;
• проезд к месту лечения;
• поддержку пострадавших (катастрофы, стихийное бедствие, теракт).

Пенсия по старости и инвалидности облагается взысканию. С зарплаты и пенсионных отчислений удерживают половину суммы.

Действия при списании с кредитки Сбербанка

Использование кредитных средств для погашения задолженностей приведет к нарушению законодательных норм. Пострадавшему клиенту потребуется:

• попробовать договориться с руководством финучреждения, ссылаясь за положения закона и указания Центробанка;
• написать заявление приставу и обжаловать незаконное списание;
• оформить жалобу и отправить дистанционно (Банки.ру) для проверки и возврата средств;
• обратиться в судебные органы за принятием окончательного решения.

Иногда кредитку используют вместо дебетовой карты, если займ полностью погашен, для проведения операций. Однако перевод средств часто связан с ошибками из-за некомпетентности или утаивания информации банком.

Решение проблем в банке

Незаконное списание с кредитки свидетельствует о нарушении прав клиента. Первоначально следует обратиться в офис и попытаться разрешить проблему мирным путем. Передача заемных средств включит процентную ставку и вызовет непреднамеренную задолженность.

Регулярное пополнение счетов позволяет рассчитаться с приставом без использования кредитки. Менеджер обязан убедиться в правоте клиента и объяснить порядок дальнейших действий. Предоставленная выписка нужна для апелляции и подтверждения статуса кредитной карты.

Подача жалобы

Образец апелляции несложно найти на сайте Сбербанка или специализированных порталов. При заполнении нужно указать:

• обстоятельства списания с кредитки;
• нумерацию карты и счета;
• выведенную сумму.

Подтверждением послужит выписка из банка, подтверждающая проведение транзакции. Жалоба составляется в двух экземплярах. Один вместе с выпиской можно отослать заказным письмом. При личном визите документы относят в офис, и сотрудник обязан принять жалобу. Разрешается отсылка в вышестоящие органы (Центробанк, Роспотребнадзор).

Судебное разбирательство

Обжалование не ограничивается банком. Оформленная заявка подается приставу, отвечающему за подготовку постановления и арест. На принятие мер по возврату денег из кредита отводится 10 суток.

Отсутствие движений и нежелание вернуть средства заставят решать вопрос в судебном порядке. Пострадавшему клиенту потребуется:

• подготовить заявление самостоятельно или при помощи посредника (юриста, адвоката);
• собрать документацию, подтверждающую изложенные претензии (паспорт, договор, выписку);
• обратиться в судебную инстанцию с учетом адреса офиса.

Доводы истца достаточно убедительны, и в большинстве случаев (90%) принимается решение о возврате средств на кредитку. Устанавливается степень вины ответчиков, нарушивших положения закона.

Какие банки не сотрудничают с приставами?

Финансовый рынок работает в рамках законодательной базы. Крупнейшие игроки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) тесно сотрудничают со службой приставов. До 200 финучреждений подписали протокол о полном документообороте с ФССП. Подготовлен специальный реестр, предоставляющий право ряду организаций взыскивать долг со счета.

Стремление банка уклониться от сотрудничества приводит к наложению внушительных штрафов. Сведения о счетах сохраняются у налоговиков и скрыть информацию проблематично. Можно попробовать хранить деньги в небольших компаниях или платежных системах, поскольку отследить операции на электронных кошельках маловероятно.

Арест кредитной карты: могут ли приставы списать деньги с кредитной карты в счет долгов

Арестовать банковский счет могут за неуплату штрафов, коммунальных платежей, алиментов, налогов или платежей по кредитам. Разбираемся, можно ли арестовывать и списывать кредитные средства, кому они принадлежат по закону — банку или должнику.

Поделиться

Если должник не погашает долг добровольно, взыскатель (тот, кому задолжали деньги) имеет право подать исковое заявление в суд. В случае положительного решения суд выдает исполнительный лист. Его отправляют судебным приставам, а те возвращают долг принудительно во время исполнительного производства.

Начинается розыск должника и его имущества, которое можно арестовать и оформить взыскание.

Сначала приставы смотрят на банковские счета, с которых можно быстро снять средства и передать их взыскателю — право на арест счетов прописано в 81 статье Закона об исполнительном производстве. В отличие от квартиры или машины, с банковским счетом не нужно тратить время на продажу или торги, поэтому деньги с них списывают в первую очередь.

И если для зарплатных, пенсионных и социальных карт для пособий в законе есть правила и запреты на списание, то про кредитные карты ничего не написано. По факту эти деньги принадлежат банку, но в тексте документа нет прямого запрета списывать деньги с кредитных карт.

Как арестовывают счет

В Законе об исполнительном производстве расписана процедура по возврату долга. Вот так она выглядит при аресте банковских счетов:

1. Взыскатель подает исковое заявление в районный суд. Суд по почте направляет должнику уведомление о дате заседания. Если должник не приходит на заседание, суд имеет право рассмотреть дело без участников в порядке заочного производства. Решение суда можно обжаловать в течение 30 дней.

2. Если решение суда было на стороне взыскателя, и в течение месяца должник не подал апелляцию и не выплатил долг, суд в течение пяти дней выдает исполнительный лист на взыскание задолженности.

3. Взыскатель подает заявление и исполнительный лист в отдел судебных приставов, где в течение трех дней возбуждают исполнительное производство — процесс принудительного взыскания денег с должника.

4. Приставы письменно уведомляют взыскателя и должника о начале производства. Обычно приходит заказное письмо с уведомлением о вручении.

В течение пяти дней должник имеет право погасить долг добровольно или принести документы на имущество и счета, которые нельзя взыскать по закону. Пять дней отсчитывают со дня, когда должник получил письмо, расписался и поставил дату получения. Если письмо не забирать больше 30 дней, оно вернется приставам, а уведомление будет считаться доставленным.

Правда, на практике счета могут арестовать, пока письмо будет еще идти к должнику. Такое бывает, когда письмо долго идет почтой. О списании средств получатель узнает только из СМС-уведомления или в личном кабинете, проверяя баланс.

5. Если должник не погасил долг после получения уведомления, исполнительное производство продолжается. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) запрашивает у банков информацию о счетах должника. Банкам направляют постановление об аресте счета и взыскании денег.

Почему списывают деньги с кредитного счета, если это незаконно

У сотрудников ФССП есть все данные о должнике, но в них не указано, какой счет ссудный, а какой кредитный. Они просто списывают деньги с любого счета должника, на котором есть деньги. Поэтому заемщик имеет право подать ходатайство, обжаловать снятие средств с кредитного счета и вернуть деньги.

Подавать заявление нужно сразу в ФССП — банк уже не сможет вернуть деньги, так как они были переведены взыскателю.

Как подать ходатайство, если деньги списали с кредитного счета

• Получить в банке справку с печатью о том, что счет, с которого списали деньги, является кредитным. В справке указывают, что на счете нет собственных средств должника, и прописывают остаток по задолженности.
• Узнать ФИО своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства на сайте ФССП в разделе территориальных отделений. онлайн на сайте Госуслуг. Выбрать ситуации: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя», «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Я уже оплатил задолженность».

Когда заявление и документы пройдут проверку, пристав в течение 10 дней должен принять решение — снять арест и вернуть деньги или отказать. Отказ можно обжаловать начальнику Отдела судебных приставов (ОСП) или напрямую в суде.

Если арестовали ссудный счет

После ареста все деньги с ссудного счета автоматически списываются судебными приставами в пользу истца. До банка они не доходят, поэтому он начисляет проценты за просрочку ежемесячных платежей.

В этом случае можно попробовать договориться с банком об отсрочке, кредитных каникулах или рассрочке, чтобы не увеличивать долг. Или предложить другой способ выплачивать заем. Банк может временно пойти на уступки, но не обязан этого делать — долги перед другими кредиторами не считаются уважительной причиной для пересмотра договора займа.

Если ответ будет отрицательным, придется самостоятельно погашать долг — до этого счет будет арестован, а операции по кредитке невозможны.

Как выплачивать долг по кредитной карте, если ссудный счет арестовали

С банком можно договориться об альтернативном способе погашения долга:

• Переводить деньги сразу на ссудный счет переводом без открытия счета.
• Вносить наличные на свой ссудный счет в кассе банка.
• Выплачивать кредит с банковского счета знакомого или близкого родственника и договориться на списание средств с него на погашение займа. Например, у «СберБанка» есть услуга «Помощь близкому с погашением кредита». Деньги со счета близкого сразу поступают на выплату кредита, а не на карту. Но это не накладывает на него обязательств по долгу и никак не влияет на его кредитную историю. Человек может в любой момент отключить услугу, если должник не перевел ему вовремя деньги за ежемесячный платеж.

Опять же, решение зависит от лояльности банка — нет гарантии, что должнику пойдут на уступки.