Мы уже писали о том, как защитить свой счет от мошенников, и о том, как вести себя с телефонными мошенниками. Теперь поговорим о том, что делать, если всё-таки не повезло: как вернуть деньги и какой тут порядок действий.
Что делать, если операция уже прошла
Чтобы вернуть деньги, снятые с карты мошенниками:
Шаг 1. Свяжитесь с банком и заблокируйте карту, чтобы как можно быстрее пресечь дальнейшие списания со счета. Предупредить банк нужно не позднее одного дня после получения от банка уведомления о списании денег. Это можно сделать через чат, по телефону горячей линии, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.
Шаг 2. Подайте в банк заявление о несогласии. Лучше не рисковать и сделать это сразу при обращении в банк, хотя на практике банки принимают его и позже.
Банки принимают заявления в отделении, через чат, кол-центр или по электронной почте. Уточняйте способ подачи заявления в своем банке.
После заявления клиента банк проводит проверку. Ваши шансы на возвращение денег повышаются, если:
- вы уведомили банк о краже в течение суток после получения сообщения о списании средств;
- вы не нарушили правила безопасности при использовании карточки, то есть никому не сообщали пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию.
Сохраните подтверждение о том, что заявление принято. Это может быть смс с номером заявления, сообщение по электронной почте или файл в формате PDF из онлайн-банка. Если вы писали заявление в отделении банка, то попросите копию с отметкой банка о принятии.
Шаг 3. Напишите заявление в полицию. Ожидая результатов проверки банка, лучше не сидеть сложа руки. Обратитесь в отделение полиции и напишите заявление на мошеннические действия по отношению к вам со стороны неизвестных лиц. Контактируйте с правоохранительными органами, контролируйте, насколько это возможно, ход расследования.
В некоторых случаях быстрее самостоятельно получить у банка информацию и предоставить в полицию, чем ждать отправку официального запроса. Например, в некоторых случаях банк видит номер карты получателя и может сообщить эту информацию вам, а вы передадите её следователю.
В случае кражи крупной суммы обратитесь к юристу, который специализируется на подобных делах. Он поможет правильно составить заявление в полицию, собрать все необходимые документы. Адвокат будет контролировать ход следствия и не позволит «отфутболить» потерпевшего.
Шаг 4. Ждите. Для операций, проведенных в России, банк рассматривает заявление в течение 30 дней, для операций в других странах — в течение 60 дней. Срок может быть и дольше, если расследование проводится через платежную систему, но тогда в этот срок банк должен предоставить промежуточную информацию.
Можно ли вернуть деньги, снятые с карты мошенниками, если вы сами сообщили данные своей карты
Если коротко: эксперты считают, что шансы есть, но небольшие.
Максим Суров, юрист, эксперт по правовым вопросам:
В двух случаях из десяти преступников удается найти. Большие шансы на успех будет иметь дело, если злоумышленники, присвоившие деньги, известны и находятся в пределах досягаемости. Например, информацией о данных вашей карты или самой картой завладел ваш сосед или знакомый.
Или если вашей картой, узнав ее пинкод, кто-то воспользовался в банкомате, где есть видеокамеры. В этом случае возбуждается уголовное дело по статье 158 (кража) или по статье 159 (мошенничество).
Если деньги списали неизвестные, да еще и через интернет, то найти преступников сложно. Деньги могут проходить по длинной цепочке переводов, получатели могут находиться за границей, в другой юрисдикции.
Ислам Рамазанов, юрист, главред профессионального юридического журнала «Уголовный процесс»:
Если злоумышленника удается найти, и он предстает перед судом, то, как показывает практика, он сам возвращает деньги и даже может заплатить компенсацию. Это в его интересах, потому что тогда он может рассчитывать на смягчение наказания, а в некоторых случаях даже избежать судимости.
В ходе расследования уголовного дела в отношении похитителя денег или после того, как суд приступил к рассмотрению дела, вы можете заявить гражданский иск и потребовать возмещения материального ущерба и морального вреда. Моральный вред причиняет практически любое преступление, поэтому его обязательно нужно включить в иск. Но суд редко присуждает потерпевшим большие суммы за моральный вред — обычно от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ в случае не особо тяжких преступлений.
Если суд рассмотрит гражданский иск в рамках решения по уголовному делу, то вынесет по нему решение прямо в приговоре, после того, как назначит наказание за преступление.
Суд может отказаться рассматривать гражданский иск, если сочтет, что есть спор по поводу размера возмещаемого вреда. Тогда иск придется подать осужденному в порядке гражданского судопроизводства. В гражданском суде все будет рассматриваться по правилам ГК и ГПК — спор пойдет только о сумме компенсации.