Образец договора ипотеки квартиры сбербанк

На сегодняшний день квартиры и другие типы жилых объектов стоят очень дорого, и не все россияне способны собственными силами приобрести жилье при таких высоких ценах. Когда собственных накоплений недостаточно, имеется возможность воспользоваться ипотекой. В Сбере предоставляется множество ипотечных программ.

Следует внимательно их изучить перед оформлением ипотечного соглашения. И стоит помнить о том, что при таком типе займа существует большое количество нюансов, которые кроме всего прочего также связаны и с договором. Особенно того, который связан с куплей-продажей квартир в ипотеку.

Сделки по ипотечному кредитованию со Сбером связаны с предоставлением банку большого пакета документов, среди которых также имеется предоставление и договора купли продажи квартиры в ипотеку. На официальном сайте финансовой организации имеется образец такого документа, чтобы клиенты могли правильно его заполнить и не тратить время на его повторные оформления в случае некорректного оформления.

Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

ПАО Сбер при оформлении сделок купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств Банка рекомендует использовать следующие формы договоров купли-продажи недвижимости:

Наиболее часто встречающиеся договоры:

Все рекомендуемые формы:

Ипотека Сбера: основные этапы

В рамках ссуды имеется возможность приобретения квартиры или любого другого типа жилья по договору на первичном или вторничном рынке. После правильного составления соглашения и его подписания денежные средства банком переводятся на счет лица, которое осуществляет продажу недвижимости. В договоре указывается точная сумма, которую он получает по результату сделки.

Для пользования ипотекой от крупнейшей финансовой организации страны потребуется пройти через следующие основные этапы:

• Обращение в банк с заявкой необходимыми документами на ипотеку Сбера для ее рассмотрения;
• Если заявка будет одобрена Сбером, то клиент может приступать к поиску квартиры;
• Кредитор получает нужную информацию по выбранному объекту недвижимости;
• Оценка жилья, которая оплачивается заемщиком;
• Стороны подписывают предварительный договор купли продажи по ипотеке;
• Документы на недвижимость передаются банку для того чтобы заключить ипотечный договор, в котором будут прописаны основные условия по кредиту;
• Оформление основного договора купли продажи квартиры;
• Оформление заемщиком права собственности на недвижимость.

Особенности соглашения купли продажи

Если человек, который принял решение воспользоваться ипотекой от кредитного учреждения, то ему стоит знать о том, что с продавцом недвижимости запрещено составлять устное соглашение. Договор купли продажи квартиры через ипотеку Сбера в обязательном порядке оформляется в письменной форме, которая будет иметь законную силу. Если он составляется в устном формате, то это может повлечь за собой сложности в получении займа на покупку квартир.

Как только клиент, который решил воспользоваться ипотекой в Сбере, получил одобрение заявки, он начинает поиск жилого объекта. В случае если квартира была продана другому лицу, то заемщику потребуется затратить дополнительное время на поиск нового объекта. Но важно уложиться в отведенное время для заключения сделки.

Иначе договор будет расторгнут банком. Но этого не случится, если между кредитополучателем и продавцом будет заключение договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбера.

Во время приобретения жилья уделяется большое внимание нюансам. В период этого процесса не стоит пренебрегать проект договором купли продажи. Он послужит в качестве основы для подписания контракта.

Для чего нужен договор

Договоры для купли продажи недвижимости представляют собой документы, в которых закрепляются договоренности между продавцом и покупателем по следующим моментам:

• Стоимость жилого объекта, который будет куплен с использованием кредита;
• Способ оплаты;
• Перечисление денег на счет человека, который продает квартиру.

В договоре купли продажи указываются и многие другие параметры. Его вступление в законную силу производится после подписания контракта обеими сторонами по сделке.

Актуальные требования к договору купли продажи

Оформление такого типа договора требуется производить в соответствии с требованиями, которые действуют на данный момент в финансовом учреждении. При его использовании необходимо указать следующие данные:

• Достоверная информация о продавце и покупателе. Нужно помнить о том, что проверкой договоров в последующем занимаются государственные органы, и если будет несоответствие реальности, то сделка будет аннулирована;
• Размерные параметры квартира предмет ипотеки. Необходимо указать местоположение объекта недвижимости и точный адрес;
• Стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку от Сбера;
• Информация о порядке проведения расчета;
• В договоре должно быть отражено способ передачи жилья покупателю и точные сроки этого процесса.

С правильным заполнением договоров такого типа практически никогда не бывает проблем, поскольку на сайте банковской организации или в ее офисе всегда предоставляется пример. В нем есть все графы на заполнения, и клиенты без труда могут разобраться, какая информация и где прописывается в договоре.

Быстрое и безошибочное оформление договора

При пользовании ипотекой от крупнейшего банка страны есть возможность без ошибок и в кратчайшие сроки заполнять любые документы, которые потребуются для проведения сделки. Для этого необходимо воспользоваться системой Домклик, которая доступна заемщикам, получившим одобрение на ипотечное кредитование. В ней есть масса полезных опций.

О многих из них кредитополучатели могут и не догадываться. В частности, есть те, которые посвящены договорам заключающимся между заемщиком и продавцом недвижимости. Заполнив такие документы при помощи сервиса, заемщик гарантированно сможет предоставить банку корректно-составленное соглашение.

Почему более комфортно составлять соглашение через Домклик

Если вы решили приобрести квартиру за счет банковских заемных средств, то важным моментом является корректное составление контракта между продавцом и покупателем, чтобы он был принят кредитным учреждением. Правильное оформление договора отнимет совсем немного времени, если воспользоваться сервисом Домклик. И этому есть несколько причин:

• Все заполнение документа осуществляется онлайн без использования шаблонов, достаточно просто ввести информацию о продавце и покупателе;
• Не придется затрачивать много времени на проверку договора. Потребуется только ввести корректные данные. А если будут какие-либо ошибки, то сервис сам укажет на все несовпадения;
• Во время соглашения не потребуется заполнять дополнительные условия по проведению сделки. При пользовании электронной авторизацией, системой безопасных расчетов, все поля будут заполнены автоматически.

В договоре автоматически прописаны условия, которые требуются кредитным учреждением и российским реестром. Это является залогом того, что документ обязательно будет принят и зарегистрирован.

Как можно воспользоваться договором

Когда сделка с ипотекой производится через финансовое учреждение Сбер, то в любое время можно попросить его представителей направить на составление документа о покупке и продаже недвижимости. В нем сразу будут заполнены некоторые разделы. Заемщик и продавец при необходимости могут добавить свои пункты.

Перед составлением ипотечного соглашения на покупку квартир, менеджером банка будет распечатан контракт на куплю продажу жилья, чтобы он был подписан сторонами. Если все оформление документов производится онлайн, то соглашение формируется в личном кабинете пользователя. Затем представители банковского учреждения его распечатают на подписание.

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2022 года: образец и как правильно составить

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2022 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Общая информация

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

• возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
• минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
• объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
• сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
• от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
• величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
• передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Основные условия типового договора

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

• жилищным кодексом РФ;
• ФЗ «Об ипотеке»;
• Гражданским кодексом РФ;
• ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

1. Сумма займа
2. Срок
3. Валюта
4. Процентная ставка
5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
11. Цель кредитования
12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
14. Согласие заемщика с общими условиями договора
15. Дополнительные услуги
16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
17. Порядок предоставления Кредита
18. Титульный созаемщик
19. Наличие закладной
20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
22. Заверения и гарантии
23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

• возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
• штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
• возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

• все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
• сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
• договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
• моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги.

Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Скрытые риски: как правильно заключить договор ипотеки со Сбербанком? Способы обезопасить себя от проблем

Кредитный договор – соглашение, которое регулирует взаимоотношение между заемщиком и банком.

Договор заключается на весь срок кредитования и подписывается в день выдачи денег заемщику.

В Сбербанке РФ предлагают типовой для всех клиентов договор, составленный по всем требованиям законодательства. Составляется документ в двух экземплярах, один остается в банке, а второй отдают заемщику.

Что это за документ, как он выглядит?

Кредитный договор Сбербанка РФ представляет собой двухстороннее соглашение, в рамках которого кредитор (банк) предоставляет денежные средства заемщику, а он обязуется вернуть их в определенный срок под определенный процент. Договор составляется на основе Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, подготовленных банком еще в 2013 году.

Кредитный договор регулирует:

1. имущественные отношения, связанные с выдачей и оплатой кредита;
2. ответственность сторон в случае неисполнения обязательства (например, просрочки платежей, невозвращения кредита);
3. порядок обеспечения обязательства (оформление купленной квартиры в залог);
4. порядок снятия обременения после погашения ипотеки.

Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. Однако ставки кредита, сроки, схема погашения и другие нюансы могут быть индивидуальными.

Выглядит договор как 3-4 страничный документ, составленный в двух экземплярах и подписанный представителем банка и самим заемщиком или его законным представителем. К нему обычно оформляется договор залога (закладная), которая подписывает в те же сроки, что и кредитный договор. До момента возврата кредита на квартиру накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре.

Важно! В Сбербанке РФ существуют разные кредитные программы («Военная ипотека», «Молодая семья», «Ипотека с материнским капиталом» и пр.). В каждом конкретном случае оформляется индивидуальный кредитный договор, подготовленный на основе общих условий кредитования банка.

Кем составляется?

Кредитный договор составляется юристами банка без участия заемщика. Если у клиента есть свои предложения по поводу корректировки текста, то скажем честно – они вряд ли будут учтены, так как условия диктует кредитор. За основу берутся Общие условия предоставления кредитов Сбербанка РФ, а также типовые договора, нормы законодательства (в частности ГК РФ, закона «О государственной регистрации недвижимости» и пр.).

Условия в документе стандартные для всех заемщиков и не меняются, если речь не идет о величине ставки, комиссии, штрафных санкций, которые могут быть установлены исходя из кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности банком.

Стороны

Как и в любом другом кредитном соглашении, в договоре Сбербанка в качестве кредитора предстает сам банк, а в качестве заемщика – физическое, юридическое лицо или ИП.

При составлении текста договора физическим лицом, указываются:

• персональные данные заемщика;
• его ИНН или СНИЛС;
• адрес постоянной регистрации.

Если стороной выступает компания или ИП, то обязательно вписывается:

• название;
• юридический адрес;
• Ф.И.О директора или законного представителя.

Банк-кредитор также указывает:

• все свои реквизиты;
• ИНН;
• номер отделения;
• персональные данные лица от имени, которого выдается кредит.

Как происходит подписание?

Кредитный договор подписывается в день оформления договора купли-продажи на квартиру (сразу после подписания или в оговоренные сторонами сроки). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денег на счет клиента.

Подписывается документ лично заемщиком или созаемщиками либо их законным представителем. Иногда для удобства сделка купли-продажи и оформлением других документов происходит в отделении банка-кредитора.

Хотите узнать больше о порядке оформления ипотеки в Сбербанке? Представляем вам подборку статей на эту тему:

и правила написания и подачи анкеты. . ? .
• Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Подводные камни ипотечного кредитования в СБ РФ

Оформляя ипотеку в Сбербанке РФ, нужно в первую очередь обратить внимание на санкции в случае просрочки и невозвращения займа в установленные сроки. Если кредит гаситься не будет, то банку придется обращаться в суд и взыскивать задолженность в принудительном порядке через судебных приставов. Все судебные и другие расходы в этом случае должен будет компенсировать заемщик.

Стоит обратить внимание на следующие пункты:

1. размер неустойки за просрочку платежей;
2. условия досрочного возврата кредита;
3. действия банка в случае длительной просрочки (например, 3-4 месяца);
4. условия возврата кредита, если сделки купли-продажи сорвется;
5. право заемщика сдавать купленную квартиру в аренду, регистрировать в ней детей;
6. возможность передачи кредитного дела коллекторским компаниям (в случае просрочки платежей).

Ипотека может обернуться кабальным обязательством, если оформить ее на длительный срок, не продумав, как она будет погашаться в случае изменения доходов или состава семьи. Заемщик должен иметь возможность без всяких комиссий «закрыть» кредит в любое время, а также продать квартиру самостоятельно (с согласия банка), если у него нет возможности оплачивать платежи.

Важно! Любой ипотечный договор оборачивается крупной переплатой. Чтобы минимизировать денежные потери старайтесь гасить платежи досрочно и оформлять заем на короткие сроки (например, до 3-5 лет).

На что следует обратить особое внимание?

Одна из самых главных опасностей для заемщика это неожиданное требование банка досрочно вернуть кредит в полном размере.

Все пункты, касающиеся этой темы нужно внимательно изучить. Есть они и в документах Сбербанка РФ – ведь это главная гарантия для кредитора в случае, если попадется неплатежеспособный заемщик.

Сбербанк РФ может потребовать вернуть кредит в случаях:

• просрочки по кредиту (причем даже однократной);
• отказа в проверки состояния залога (квартиры);
• отсутствии страховки жилья;
• расторжения договора купли-продажи квартиры;
• неисполнения других обязательств по договору.

При подписании кредитного соглашения нужно обратить также внимание на пункты, касающиеся сроков перевода кредита на счет, возможности снижения либо повышения процентной ставки и использования сумм материнского капитала.

Обратите также внимание на размер неустойки за просрочку по кредиту и посчитайте, сколько может составить штраф, если задержать платеж хотя бы на месяц. Учтите, что банк легко может избавиться от проблемного кредита продав его другому банку или коллекторам (об этом делается отметка в соглашении). Это может обернуться большими проблемами для клиента.

Представитель банка может в любое время прийти к заемщику, чтобы проверить состояние квартиры, которая находится в залоге до полного погашения задолженности. Ежегодно придется также оплачивать страховку недвижимости от основных рисков (пожара, затопления и пр.), чтобы обеспечить сохранность залога.

Причины и основания для расторжения и прекращения действия

Кредитный договор досрочно расторгается самим банком с даты направления соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении). Основания для расторжения – невыполнение условий кредитования (например, большая просрочка – более трех месяцев).

Сам заемщик не вправе расторгнуть соглашение с банком досрочно. Зато он может досрочно погасить задолженность и тем самым «закрыть» свой кредит. После выполнения обязательства банк обязан снять обременение и выдать бывшему заемщику справку о том, что кредит погашен и никаких претензий он не имеет.

Прекращается договор и после истечения срока, то есть после внесения последнего платежа по кредиту.

Что говорит закон

Банки могут создавать собственные модели договоров ипотеки, но все они должны соответствовать нормам закона. В России действует Закон об ипотеке ФЗ-102, статья 9 которого разъясняет, что обязательно должно быть внесено в договор. Всего закон определяет 6 обязательных пунктов:

1. В документе должен быть указан предмет ипотеки, его оценка, срок возврата средств.
2. Описание предмета ипотеки, то есть покупаемой и оставляемой в залог недвижимости, ее местонахождение.
3. Результат оценки недвижимости, которая обязательно проводится при всех сделках.
4. Полное описание обязательства с указанием суммы и основания возникновения.
5. Сроки и периодичность внесения платежей в счет гашения ссуды.
6. Если составляется закладная, информация о ней указывается в договоре.

В целом же, договор купли квартиры по ипотеке — это полное описание сделки. В нем прописываются права и обязательства сторон, ограничения по пользованию заложенным объектом, параметры ссуды и пр. Если у заемщика в процессе выплаты возникает какой-то вопрос, он найдет его в тексте договора.

Договор ипотеки — объемный документ. Обычно банки дают заемщикам время на ознакомление с договором, присылают его образец в личный кабинет. То есть на момент подписания клиент уже ознакомлен со всем, что указано в документе.

Основная часть договора ипотеки

Вообще, заемщик должен прочесть абсолютно все, что прописано в документе. В этом случае он будет ознакомлен со всеми аспектами возврата. Например, обычно при оформлении не проговариваются устно важные детали: порядок досрочного погашения, ограничения по действиям с недвижимостью, размеры штрафов при просрочке, не разъясняется ситуация при не уплаченной вовремя страховке и пр.

Если взять основную часть кредитного договора об ипотеке Сбербанка, ВТБ и всех других банков, то он содержит следующую важную информацию:

• на первой странице всегда указаны характеристики самой ссуды. На видном месте прописывается процентная ставка, ушедшая в кредит сумма, размер ежемесячного платежа, срок выплаты ссуды, валюта выдачи;
• отдельно прописана процентная ставка и условия, при которой банк может ее повысить. Обычно это касается неоплаты обязательного страхования недвижимости, непродление титульного или личного страхования;
• количество ежемесячных платежей и платежная дата. Это день месяца, когда деньги уже должны лежать на счету, банк спишет их в счет оплаты долга;
• порядок осуществления досрочного погашения ипотеки. Варианты изменения графика, если речь о частичном досрочном закрытии ссуды.

Обычно эта информация указывается в первых пунктах, так как является самой важной. Но не стоит ограничиваться чтением только этих сведений, обязательно прочтите все до последней строчки. Банк с этим делом не торопит.

Другая важная информация по сделке

Кроме основной есть еще и дополнительная информация, которая является важной. Например, у каждого банка есть свои ограничения по пользованию объектом. В договоре может прописываться запрет на сдачу в аренду, на регистрацию в нем не родственников, обязательное уведомление об долгом отсутствии и пр.

Невыполнение прописанных в договоре условий влечет штрафы или иное наказание вплоть до расторжения договора.

Важные моменты:

• цель выдачи средств, указывается адрес объекта и номер договора купли-продажи;
• ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей, размеры пеней, когда они начинают начисляться;
• информация о том, что кредитор может уступить права требования другим третьим лицам;
• сам порядок предоставления и погашения ипотечного кредита;
• информация о титульном заемщике, если он участвует в сделке;
• информация о закладной, если она составляется.

В завершении документа прописываются все реквизиты сторон. Это банк с одной стороны и заемщик один или с созаемщиком — с другой. Договор составляется в нескольких экземплярах, один обязательно остается у банка, один — у заемщика.

В договоре также могут прописываться условия повышения ставки банком в одностороннем порядке. Причиной может стать только неисполнение заемщиком обязательства по продлению полисов страхования.

Виды ипотечных договоров

Содержание договора ипотеки также зависит и от вида сделки. Ипотека бывает разной, поэтому и информация в главном документе может отличаться от стандартной. Кроме стандартной договора заключаются по следующим видам ипотек:

• долевая. То есть в договор кроме банка и заемщика включается застройщик. Прописывается другой порядок передачи объекта в собственность, так речь о строящемся доме; . Оформление ипотеки с применением государственных субсидий, что также отражается в договоре; . Указывается этот факт, на что идут средства маткапитала: на первый взнос, на увеличение суммы кредита; . Специальная программа для участников НИС, по которой составляется особый ипотечный договор.

Так что, единого эталона кредитных договоров ипотеки закон не предусматривает, они составляются юристами банков на их усмотрение. Но закон говорит о фактах, которые должны отражаться в договоре. Это соблюдают все банки.

Частые вопросы

Если покупатель еще не получил деньги, расторжение возможно на любом этапе. Даже если договор уже был подписан. Фактом выдачи ипотеки считается момент получения денег продавцом.

В договоре прописываются основные параметры гашения: сумма ежемесячного платежа, срок возврата в месяцах и дата списания средств. Сам же график — это отдельное приложение к договору.

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Общие условия по ипотеке

В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

• Денежная составляющая – сумма займа.
• На какой срок оформляется кредит.
• Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
• Размер процента по кредиту.
• Цель кредитования.
• Способы оплаты.
• Определение различных неустоек за просрочку.
• Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
• Описание дополнительных услуг.
• Способы связи между кредитором и заемщиком.
• Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
• Информация о созаемщике.
• Условия и порядок кредитного процесса.

К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

Формы оплаты ипотеки

В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.

Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

Предлагаем видео для ознакомления:

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

• Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
• Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
• Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
• Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Процесс оформления договора

Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.

Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.