Оформление кредита под залог квартиры документы какие

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

• +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
• +1% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке.
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору	75 лет*
Стаж работы	От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Привлечение созаемщиков	Не является обязательным. При необходимости, в число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику
Гражданство	Российская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Заполнить заявку и направить её в банк можно на ДомКлик, в разделе «Персональный подбор ипотечной программы».

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости (кроме индивидуальных предпринимателей, для которых подтверждение дохода обязательно):

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

(могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Заемщик может получить кредит в центре ипотечного кредитования СберБанка в любом регионе.

❗️Для объектов недвижимости, расположенных в Крыму и граждан, прописанных в Крыму, при получении кредита потребуется регистрация по месту получения кредита.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Как получить кредит под залог недвижимости

Самый частый вид кредита под залог недвижимости – это ипотека. В этом случае банк отдает продавцу квартиры деньги за покупателя и берет в залог купленную квартиру, чтобы гарантировать себе возврат средств. Но недвижимость можно отдать в залог банку, чтобы оформить кредит и на другие цели. Кому и в каких случаях это разрешено – разберем в статье.

Требования для кредита под залог недвижимости

Как правило, требования к заемщикам по кредитам с залогом гораздо мягче. Но ограничения все же есть. Так, банки обычно не дают кредиты в следующих случаях:

• у заемщика тяжелое состояние здоровья или пенсионный возраст;
• у заемщика накопились крупные долги по коммунальным платежам или налогам на недвижимость;
• заемщик младше 18 лет (21 года в некоторых кредитных организациях);
• у заемщика нет постоянного места работы и трудового стажа;
• заемщик не является гражданином РФ и не имеет регистрации на территории страны.

Отдельные требования есть и к залоговой недвижимости. Некоторые банки готовы принять в залог почти все, вплоть до гаража или комнаты в коммуналке. Другие принимают только квартиры, так как их легче всего продать в случае чего.

Но все кредиторы сходятся в том, что износ должен быть не выше 70 %, деревянный дом должен быть не старше 35 лет, все коммуникации должны быть в наличии (отопление, свет, горячая и холодная вода, газ).

Как взять кредит

Для оформления кредита с залогом нужно собрать документы. Они практические не отличаются от перечня тех, что требуются для обычного кредита, но есть несколько особых документов. Вот полный список:

• паспорт и СНИЛС;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке и брачный договор при наличии;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
• отчет об оценке, который подтвердит стоимость залогового имущества;
• письменное согласие супруга или другого собственника на оформление залога, заверенное у нотариуса.

Выписка из ЕГРН – еще один обязательный документ, который запросит банк. Она должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до предъявления в банк. В короткие сроки оформить выписку можно в сервисе ЕГРН.Реестр.

Она придет вам на электронную почту в течение 72 часов и будет заверена усиленной квалифицированную подписью Росреестра (файл SIG) – это даст возможность предоставить ее в банк в виде электронного документа.

Чтобы получить кредит, для начала нужно оформить заявку. Это можно сделать в офисе банка или на сайте. Сотрудники кредитной организации расскажут, какие документы нужно принести и какую информацию сообщить.

С пакетом документов приходите в офис повторно, чтобы подписать кредитный договор и оформить залог на недвижимость. В некоторых банках залог оформят без вашего участия, а в других нужно будет явиться в Росреестр или МФЦ. В течение пяти рабочих дней госорганы оформят залог и выдадут подтверждающие документы, которые нужно будет предоставить в банк.

Кредит под залог
недвижимости в банке

Сегодня банки дают займы под залог недвижимости практически без отказа. А всё по тому, что недвижимость в залоге является гарантией возврата кредита вместе с начисленными процентами. То есть, если заемщик перестанет выплачивать кредит, то после завершения судебных тяжб заложенная квартира перейдет в собственность банка.

После чего он может использовать эту жилплощадь исключительно по своему усмотрению, например, продать или сдать в аренду.

Чтобы получить кредит в банке можно оставить в залог следующее недвижимое имущество, если предусмотрено условиями кредитования банка:

Заложить имущество, если оно находится в совместной собственности, можно только при согласии всех собственников жилья. Но стоит учесть, что часть имущества, принадлежащую заемщику можно оформить в качестве залога и без согласия других сособственников.

Жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или в местах лишения свободы, иждивенцы преклонного возраста

Какие плюсы у кредита под залог недвижимости?

Итак, кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ и сейчас мы кратко перечислим выгоды заемщика при таком кредитовании:

Во-первых, кредитование под залог недвижимости гарантирует получение большей суммы кредита, чем при обычном потребительском кредитовании. Сумма зависит от нескольких составляющих:

Рыночная стоимость квартиры (как правило, чем больше стоимость — тем больше одобренная сумма кредита)

Например, имея в собственности обычную двухкомнатную квартиру в Москве, вы можете получить сумму от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Обычные кредитные продукты банков не обладают такими высокими лимитами.

Таким образом вы можете получить до 70%, а в ряде случаев и более, если предусмотрено условиями кредитования конкретного банка, от стоимости залогового имущества.

Сниженная процентная ставка, так как ваш кредит будет иметь залоговое обеспечение, а значит повысит вашу надежность, как заемщика в глазах банка.

Возможность значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как подобные кредиты зачастую выдаются на срок до 30 лет, это дает возможность довольно сильно варьировать сумму ежемесячного платежа в зависимости от финансовых возможностей заемщика.

Так же стоит учитывать, что заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество с согласия банка, если предусмотрено условиями конкретного кредитного договора, так как он не теряет право собственности при залоге недвижимости.

Чем кредит под залог отличается от потребительского

Кроме основного отличия — необходимости предоставления залога — кредит под залог недвижимости позволяет получить большую сумму на длительный срок и снизить за счет этого размер ежемесячного платежа.

В зависимости от банка, максимальный размер займа при потребительском кредитовании составляет 1,5–3 млн рублей. Взять деньги можно на срок до 5 лет, ставка начинается от 4,99% годовых. Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 20 лет и получить сумму, составляющую до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума.

Ставки по кредиту выше — от 8,99% годовых, что связано с рисками невозврата и не быстрым процессом продажи залогового имущества.

кредит под залог недвижимости можно оформить при уже открытых кредитах

может быть необходимо комплексное страхование передаваемой под обременение недвижимости

ставка зависит от подтвержденных доходов, кредитной истории, наличия текущих договоров клиента с банком

Какую недвижимость можно предоставить в залог?

Формально, понятие недвижимости включает жилые и нежилые объекты, в том числе квартиры, дома, дачи с разрешенным ИЖС, таунхаусы, гаражи, коммерческие и производственные площади. На деле банки принимают в залог далеко не все. Как правило, в залог принимается квартира или таунхаус, что связано с ликвидностью объектов.

При наступлении чрезвычайных обстоятельств банку потребуется продать имущество. Коттедж, коммерческое помещение, производственный цех могут стоит дороже квартиры, но покупателя на них найти сложно, а банкам необходимо вернуть средства как можно скорее.

На момент подачи документов в банк недвижимость должна быть в собственности только у заемщика или второго супруга, не находиться под обременением, и не быть переданной в пользование третьим лицам по договору аренды.

Кроме этого, к недвижимости предъявляются требования по:

• Планировке. Квартира должна иметь собственную кухню и санузел, отделенные от соседних жилых помещений.
• Инженерным сетям. Должно быть налажено центральное отопление, водоснабжение, канализация, подача электроэнергии.
• Сроку эксплуатации. Например, квартиры в Москве и Московской области должны находиться в домах, построенных не ранее 1950 года.
• Состоянию. Признанное аварийным или нуждающимся в реконструкции жилье, а также объекты под снос в залог не принимаются.

Кроме этого, квартира должна соответствовать требованиям по оснащенности, иметь установленную сантехнику, двери, окна за исключением объектов с черновой отделкой. Многоквартирные дома оцениваются по материалу стен, этажности, типу перекрытий, проведенному капремонту. Требования зависят от региона расположения объекта.

Кто сможет оформить такой кредит?

Получить одобрение заявки на кредит под залог недвижимости может любой человек, в том числе нерезидент РФ. Но заложить имущество может только его собственник, или законный супруг заемщика, владеющий имуществом. Привлечь третьих лиц, не состоящих в родственных отношениях и законном браке, в качестве созаемщика нельзя.

Несмотря на наличие обеспечения, требования к платежеспособности заемщиков все равно есть. Это объясняется тем, что кредит будет погашаться из доходов, а не за счет продажи имущества. Выступая страховкой для банка в случае невыплаты кредита, даже очень дорогая квартира не является гарантией того, что у заемщика есть деньги на платежи по обязательствам.

Для получения кредита под залог заемщик должен:

• быть не моложе 21 года и не старше 65 лет, в зависимости от роли при заключении договора;
• иметь регистрацию по месту жительства в РФ и фактически проживать на территории России вне зависимости от гражданства;
• иметь минимальный трудовой стаж от года и непрерывный от 3 месяцев на последнем месте работы;
• иметь рекомендованный минимальный доход;
• и хорошую кредитную историю.

Получить кредит может не только официально трудоустроенный заемщик, но и самозанятый, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса. Требования банков могут различаться, но общим правилом является подтверждение доходов от трудовой или коммерческой деятельности.

Самозанятые могут получить подтверждение своего статуса и доходов в приложении «Мой налог» установленной формы. Необходимые справки формируются автоматически, заверены цифровой подписью ФНС и отражают сведения о полученных доходах и периоде деятельности. Минимальный срок деятельности — 6 месяцев при наличии трудового стажа до перехода на ПСН и 1,5 года, если предыдущего стажа нет.

Владельцам компаний может быть сложно подтвердить доходы, если их оплата труда номинальная. Банк может запросить внутренние документы и отчетность компании, включая бухгалтерский баланс, сведения о движении по счетам, отчеты по прибыли и убыткам. Не все компании готовы разглашать эту информацию, и если директор получает зарплату в размере МРОТ, его доходов может быть недостаточно для одобрения кредита.

При прозрачных начислениях заработной платы, официально выплачиваемой прибыли в виде дивидендов, владельцу компании достаточно предоставить справку .

Каждый банк вправе устанавливать свои требования к уровню доходов заемщика и перечню необходимых документов.

Можно ли взять кредит с обеспечением при наличии других обязательств?

Предоставление залога не делает вас автоматически более привлекательным клиентом для банка. Как и в остальных случаях, при рассмотрении заявки инициируется процедура скоринга — оценивания кредитоспособности заемщика с учетом данных о его кредитной истории, социальном и финансовом статусе, имуществе. Заявка может быть отклонена, если:

заемщик имеет более двух кредитов, совокупная сумма ежемесячных платежей составляет более половины его ежемесячного дохода

не имеет постоянного места работы или только начал трудовую деятельность

имеет иные обязательства, кроме кредитов — алименты, выплаты по судебным решениям

плохо справлялся с кредитами в прошлом, имеет негативный или пограничный кредитный рейтинг

Самостоятельно оценить свою платежеспособность глазами банка сложно. Банк оперирует только подтвержденными данными о заемщиках, полученными из официальных источников. Если у вас есть доход от сдачи внаем недвижимости, подработка, иные доходы, которые официально не учтены, банк не примет их во внимание при скоринге.

Даже если вы продаете родительскую квартиру и берете кредит под залог своей, чтобы быстро провести сделку, для банка ваши планы тоже не аргумент: платежеспособность должна быть подтверждена документально.

Оценить свою финансовую благонадежность поможет проверка кредитного рейтинга. Это оценка вашей кредитной истории, которая выведена по технологии, схожей с банковским скорингом. Кредитный рейтинг выражается в баллах, чем меньше нарушений в вашей кредитной истории, тем выше рейтинг.

Узнать свой рейтинг заемщика можно в бюро кредитных историй или прямо в банке. Например, Райффайзенбанк предоставляет бесплатную оценку кредитного рейтинга для всех своих клиентов, включая тех, кто никогда не получал здесь кредит. Если ваш рейтинг высокий, у вас высокие шансы на одобрение кредита.

Если низкий — стоит узнать, что к этому привело и исправить ситуацию до подачи заявки на крупный кредит.