Просрочен кредит в сбербанке последствия

Несвоевременная оплата по кредиту несёт в себе штраф для заёмщика. Однако, банк предоставляем дополнительные дни, когда штраф не начисляется.

С какого дня считается просрочка в Сбербанке

В договоре есть пункт, в котором отмечено, что оплата должна быть произведена в конкретный день или период. Если назначена определенная дата, то банк предоставляет дополнительно 2 дня на технический сбой и 10 суток на сбой операций по начислению, когда не начисляются штрафы, указанные в договоре. Изучайте свой кредитный договор.

Если клиент кредитного учреждения не внес своевременно плату, то ему грозит взыскание. Расчет штрафа начинается на следующие сутки, как истек срок уплаты по договору.

Если выплата по кредиту выпадает на праздничный или выходной день, то необходимо погасить задолженность преждевременно. Таким образом, можно избежать просрочки.

Какие последствия просрочки по кредиту

Неуплата в срок платежа считается по законодательству нарушением финансовой дисциплины.

Если произошла просрочка оплаты в Сбербанк, то кредитное учреждение может наложить следующие способы взысканий:

• Начисление неустойки в двух формах: взыскивается однократный штраф, который не зависит от длительности просрочки или начисляется пени за каждые сутки неуплаты.
• Передается долг коллекторам.
• Сбербанк обращается в суд с делом о просроченной задолженности, и тогда взыскание будет произведено через судебных приставов.
• Меры принуждения – человеку сделают ограничение на выезд в другие страны.

Исход событий зависит от продолжительности срока задолженности.

Например, если заемщик не реагирует на санкции в течение 90 дней, то кредитное учреждение передает долг коллекторам или обращается в суд.

Размер штрафа и пени

Невыплаченная в указанное время сумма подвергается взысканию двумя способами — штрафом и пени.

Что делать, если наступила просрочка

Прежде всего, необходимо не затягивать время и обратится в Сбербанк за консультацией, объяснить причину задержки платежей. Только так есть возможность избежать штрафных санкций.

Несколько вариантов, которые предложат банковские сотрудники:

1. Уменьшить сумму первоначального платежа с одновременным продлением срока действия договора.
2. На определенный период сделать снижение процентной ставки.
3. «Кредитные каникулы» – банк может предложить погашение задолженности через более длительное время.
4. Изменение способа погашения – оплата конкретных сумм с постепенным возрастанием платежей.
5. Отсрочка платежей на конкретный термин.

Как исправить кредитную историю после просрочки

Самая первая причина иметь плохую кредитную историю – это,те самые не вовремя сделанные платежи по кредитному договору. А если она испорчена, то нет возможности рассчитывать получить в будущем деньги в банке. Однако, ситуация исправима.

Есть четыре способа, как можно восстановить КИ:

• Лучший вариант, если есть документальное подтверждение незначительной задолженности оплаты. В этом случае с оправдательными бумагами (справка о рождении ребенка, о смерти близкого родственника и т. д.) прийти в банк и предоставить их на обозрение сотрудникам. в кредитном учреждении и досрочное погашение задолженности. Это будет аргументом, что человек платежеспособен.
• Открытие депозита и ежемесячное вложение денег (чем больше будет сумма, тем лучше обладателю плохой кредитной истории).
• Доказательство сотрудникам Сбербанка, что человек более серьезно стал относиться к финансам. Для этого надо предоставить оплаченные квитанции (например: на штраф, обучение детей в образовательных учреждениях, коммунальные услуги и т. д.).

Прежде чем исправлять свою кредитную историю вы должны убиться, что она испорчена. Проверить свою КИ вы можете бесплатно на Госуслугах.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Сбербанка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Что делать, если вы допустили просрочку в Сбербанке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Сбербанке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

• Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
• Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

• пересмотреть размер процентной ставки;
• продлить срок кредитования до 3-х лет;
• изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
• изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

• приказ об увольнении;
• приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
• больничный лист и другие.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Сбербанк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Сбербанк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Сбербанк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

С какого момента считают, что заём просрочен?

При подписании контракта со Сбербанком следует особое внимание уделить пункту, в котором рекомендуется дата внесения ежемесячного платежа. Чтобы не произошла случайная просрочка кредита, её указывают на 10 суток раньше требуемого дня. Учитывается, что клиент может использовать для оплаты сервисы, которые пересылают денежные средства в течение нескольких суток.

Важно: При внесении платежа в день установленного графиком списания это не расценивается как нарушение сроков расчетов с финучреждением.

Если клиент задержался с выплатой на 1 день, это ему прощают, так как Сбербанк всегда в запасе имеет дополнительных 3 суток для «опоздавших» или воспользовавшихся «тормозящими» сервисами.

Пользоваться банковской поблажкой регулярно не стоит. Так можно легко попасть в список нарушителей и испортить кредитную историю.

Важное значение имеет статус клиента. Лояльнее относятся к тем, кто попал в число нарушивших обязательства впервые.

Отсчёт пени

Сбербанк не наказывает клиентов в первый же день нарушения. Только на 10 сутки от рекомендованной даты (не день расчёта) наступает «час расплаты». 10 дней – это срок, в течение которого заёмщик может обратиться в финансовое учреждение и официально заявить о своих финансовых проблемах.

Предварительное обращение позволит избежать штрафов и внесения изменений в банк кредитных историй.

Традиционно система Сбербанка сначала оповещает клиента о том, что он пропустил день оплаты, а только потом происходит начисление штрафных санкций. Если просрочен всего один день выплаты по кредиту, а Сбербанк ещё не направил СМС, есть шанс немедленно заплатить и отделаться «лёгким испугом».

Что будет, когда допущена просрочка не более суток?

Сбербанк не наказывает тех, кто допустил нарушение срока внесения платежа, задержавшись всего на день. Решить вопрос можно, связавшись с менеджером кредитного учреждения. При нарушении срока специалист сам набирает клиента по телефону, чтобы выяснить обстоятельства задержки.

Если причина просрочки уважительная, менеджер предложит варианты решения вопроса:

• изменение схемы погашения;
• временную смену процентной ставки;
• реструктуризацию займа;
• кредитные каникулы на 3 – 36 месяцев;
• отсрочку на 1 месяц.

В большинстве случаев клиенту, доказавшему наличие уважительной причины нарушения, позволяют выбрать один из перечисленных способов.

Важно: Если непредвиденные обстоятельства мешают совершить своевременный платёж по кредиту, не стоит «прятаться» от Сбербанка. Учреждение входит в обстоятельства клиентов и не начисляет штраф за просрочку платежа тем, кто вовремя обратился.

Штрафные санкции

Пенёй дело не ограничивается. Также для нарушителей предусмотрен штраф. Он может достигать 0,3-0,4% от суммы займа. Размер наказания был установлен в 2021 году. В 2018 он составлял 0,5%.

Штраф не начисляется на первый же день просрочки. Наиболее вероятно получить его, когда просрочка по кредиту в Сбербанке достигла 2 недель.

Судебное разбирательство

Злостные нарушители, переставшие выполнять свои обязательства перед СБ, часто не обращают внимания ни на штрафы, ни на пеню. Они продолжают не платить в банк, ежедневно увеличивая размеры долга. В отношении таких нарушителей Сбербанк применяет крайнюю меру – иск в суд.

Большинство клиентов после принятия такой меры начинают рассчитываться с финучреждением. Суд принимает такие решения:

1. Снятие с должника до 50% ежемесячной заработной платы. Сумму перечисляет бухгалтерия. В расчёт берётся финансовое состояние клиента, количество иждивенцев.
2. Арест счетов. Могут арестовать один счёт или заблокировать все счета и карты неплательщика.
3. Конфискация ценного имущества заёмщика с целью его дальнейшей продажи.

Есть ещё одна, самая непопулярная, мера – обращение к коллекторам. На неё Сбербанк идёт, когда клиент банкрот или умело скрывает свои накопления.

К каким последствиям может привести несвоевременная оплата?

Минусы невыполнения обязательств перед банком клиенты ощущают не сразу. Первое, что обратит на себя внимание, это увеличение суммы долга. Рост кредита будет продолжаться до тех пор, пока клиент не выплатит всё, что задолжал по графику, а также начисленные пени и штрафы.

О необязательности заёмщика узнают его коллеги, родственники и соседи. Это ещё один неприятный фактор. Вряд ли получится снова в будущем взять кредит, так как нарушение условий договора, заключённого с финансовым учреждением, портит кредитную историю.

Изменение кредитной истории

В России функционируют базы данных, отражающие кредитные истории (КИ) всех граждан, которые когда-либо брали кредит. Всё, что относится к займам, регулярно фиксируется в КИ каждого заёмщика – взятие кредита, рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы и т. д.

Не остаются без внимания и просрочки. Они в первую очередь интересуют банки, в которые обращается гражданин, чтобы взять новую ссуду.

Сбербанк – самое крупное кредитное учреждение России. Помимо тесного взаимодействия с базами КИ, он имеет собственную развёрнутую систему скоринга. Учреждение легко получает доступ к любой информации финансового плана, касающейся обратившегося клиента.

Тем, чья КИ испорчена, редко дают новые кредиты. Чтобы улучшить кредитную историю, приходится обращаться в МФО и брать деньги под большие проценты.

Огласка

При образовании просрочек банк обращается в бухгалтерию предприятия трудоустройства клиента. Так начинается процесс огласки невыполнения обязательств. Это негативно сказывается на репутации сотрудника, он теряет доверие сослуживцев.

Администрация компании может изменить своё отношение к неплатежеспособному сотруднику и начать поиск возможностей отказаться от его услуг.

Важно: ФЗ 1990 года N 395-1 требует от банков сохранения финансовых тайн клиентов. Однако многие пункты законодательного акта можно трактовать по-разному, чем банки и пользуются.

Рост суммы долга

Чем больше дней заёмщик не выплачивает сумму долга, тем выше сумма кредита. Не рекомендуется игнорировать банковские санкции, так как опыт некоторых неплательщиков показывает, что задолженность может превысить изначальную сумму заёма.

Как поступить, если допустили просрочку?

Если допустили просрочку, нельзя затягивать решение вопроса. Первое, что должен сделать заёмщик, это полностью закрыть долг, чтобы прекратить увеличение суммы.

Если обстоятельства не позволяют и далее платить по счетам, нужно постараться договориться с администрацией Сбера. Лучший вариант в большинстве случаев – реструктуризация. Она позволяет по-максимуму снизить долговое бремя.

С помощью реструктуризации можно:

• не платить тело кредита в течение месяца (оплачиваются только проценты);
• продлить срок кредита до 3 лет;
• на определённое время или на весь срок занизить ссудный процент;
• изменить способ погашение с аннуитетного на иной.

Рефинансирование меняет особенности погашения долга. При переходе на новые условия между заёмщиком и банком заключается ещё один договор.

При потребительской ссуде

Если взят потребительский кредит, следует действовать по такой схеме:

1. Немедленно обратиться в Сбербанк.
2. Собрать пакет документов, который подтвердит, что невозможно продолжать выполнять обязательства по кредиту.

Документами, подтверждающими снижение платежеспособности, могут стать:

• свидетельство о недавнем рождении малыша;
• копия приказа об увольнении;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка, указывающая на то, что заявитель утратил трудоспособность;
• больничный лист и т. п.

Следует дать понять администрации банка, что вы готовы выполнять обязательства.

Если взята ипотека

Действия при ипотечном кредите аналогичны описанному выше. Если задолженность чрезмерно велика, следует показать Сбербанку стремление исправить ситуацию. Показателем таких намерений смогут стать:

• переход на новую работу;
• сдача квартиры или машины в аренду;
• подключение поручителей и т. п.

Когда ситуация начинает выходить из-под контроля, желательно найти покупателя на ипотечную недвижимость. Сбербанк может помочь и в решении этого вопроса.

Кредитная карта

Владельцам кредитных карт проще других заёмщиков, так как у пластика всегда есть грейс период, позволяющий вовремя расстаться с долгами. Несмотря на это задолженность по кредитке – обычная практика. Действовать при обнаружении задолженности следует как описано выше.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать с долгом и как вести переговоры с банком о ее погашении?

Сбербанк — лидер в России по количеству клиентов, а также и по числу выданных кредитов. У него, как у крупнейшего банка страны, есть свои собственные правила кредитования, а также и программы поддержки клиентов и заемщиков. Если вопрос с задолженностью не удалось урегулировать до обращения с суд, то Сбербанк взыскивает ее через судебный орган и приставов, либо продает коллекторам.

Потребительский кредит и ипотека

В договоре на потребительский кредит или ипотеку всегда есть график погашения. Там указаны точные даты внесения каждого ежемесячного платежа. Если вы не внести платеж до указанной даты, либо не смогли перечислить полную сумму, то логично, что возникает просрочка. Это влечет следующие последствия:

• в отношении просроченных платежей Сбербанк может начать досудебное и судебное взыскание;
• в отношении платежей, по которым не пропущена дата погашения, взыскание допускается только при расторжении кредитного договора;
• на просрочку допускается начисление штрафных санкций, если они предусмотрены договором.

Если заемщик не платил 2-3 месяца, это не является существенным нарушением обязательств. В такой ситуации Сбербанк не сможет требовать расторжения договора и досрочного возврата остатка по кредиту. Но вот начиная с 90 дня просрочки такой кредит считается проблемным и потенциально безнадежным при взыскании.

Поэтому при грубом и систематическом нарушении обязательств, начиная с 4 месяца просрочки, должник может столкнуться с требованием досрочного возврата кредита.

Сбер — единственный банк в моем городе,
и у меня есть перед ним долг.
Что делать? Спросите юриста

Что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Если заемщик не заплатил вовремя, то с ним сразу начнут работать специалисты отдела взыскания Сбербанка. Перечень возможных действий зависит от периода и суммы просрочки, а также и от добросовестности неплательщика. Если подтвердить, что разовая просрочка возникла по уважительным причинам, то дело может не дойти до суда.

При работе с добросовестными заемщиками банк обычно предлагает различные варианты погашения долга или его реструктуризации, дает другие варианты выхода из ситуации.

Когда Сбербанк подаст в суд
за неуплату кредита при просрочке
займа? Спросите юриста

Варианты взыскания

Просроченные платежи в Сбербанке взыскивают досудебными и судебными способами. В отношении должника могут предпринимать следующие действия:

• направление писем, требований, претензий по почте, через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении;
• звонки и смс по телефону, в том числе поручителям и созаемщикам (если они есть);
• предложение различных программ погашения или реструктуризации задолженности;
• подача исков, заявлений на судебный приказ;
• обращение с документами в ФССП для принудительного удержания просрочки;
• обращение взыскания на заложенное имущество (недвижимость, автомобиль) в судебном или внесудебном порядке.

Если не погасить просрочку, то Сбербанк будет поэтапно применять все действия из этого списка. Точный порядок взыскания зависит от вида кредита, суммы задолженности, от действий заемщика. Например, при сумме просрочки до 500 тыс.

рублей банк вправе получит судебный приказ по упрощенным правилам. Это намного быстрее по срокам, чем подавать иск и ждать решения суда.

Сбербанк подал документы
на судебный приказ, как его претензии через
суд отбить? Спросите юриста

Когда Сбербанк подает в суд

Нельзя точно сказать сколько дней, недель или месяцев пройдет до подачи иска или заявления в суд. Скорее всего, в первые 1-2 месяца банк будет работать с клиентом в досудебном порядке. Но если заемщик не платил год или несколько месяцев, то Сбербанк не будет дожидаться погашения долга, направит документы в суд.

Продает ли Сбербанк долги коллекторам

У Сбербанка есть дочернее коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК). Оно может выкупать просрочку по кредитам или привлекаться к работе с должниками по агентским договорам. Продажа задолженности коллекторам допустима уже с первого дня нарушения обязательств.

Но на практике такой вариант применяется только при длительной просрочке. Или же в отношении злостного должника. Но помните, что и привлечь коллекторов к работе по агентскому договору Сбербанк может сразу после возникновения долга.

Что могут взыскать с должника

Это зависит от условий договора, от правил кредитования по разным программам Сбербанка. Если дело дойдет до суда, то должнику может грозить взыскание:

• просроченных платежей, процентов по ним;
• остатка по кредиту, процентов по просрочке по обязательным ежемесячным платежам по кредитной карте;
• всей суммы потраченного лимита по кредитке;
• неустойки — (пени), штрафов на просроченные платежи;
• расходов на оплату госпошлины; , если взысканием занимаются приставы при расторжении договора.

Пени рассчитываются за весь период просрочки. Также по договору может предусматриваться взыскание единовременных штрафов в разных суммах. Например, такие последствия грозят за просрочку каждого платежа по кредитке.

Общая сумма штрафных санкций не должна превышать 20% годовых от задолженности. Это ограничение прямо указано в законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Сбербанк подал на вас иск в суд
и вам нужна защита? Закажите
звонок юриста

Что делать при просроченной задолженности в Сбербанке

Лучше не дожидаться, пока Сбербанк подаст в суд на взыскание кредитной просрочки. Это повлечет дополнительные расходы на оплату госпошлины и исполнительского сбора, повысит риск продажи имущества на торгах, наложения приставами арестов на имущество и ограничений операций по счетам и картам.

Чем дольше просрочка, тем больше будет сумма неустойки и других штрафных санкций. Ниже расскажем о возможных вариантах действий, если вы не можете оплатить кредит, либо предвидите финансовые проблемы.

Собственные программы банка

При возникновении проблем с оплатой кредита Сбербанк готов оказать помощь добросовестным заемщикам. Если у вас уже образовалась просрочка, либо вы предвидите такие проблемы в ближайшем будущем, можно предпринять следующие меры:

• заранее воспользоваться услугой «Перенос платежа», чтобы не платить по графику один месяц (услуга пропустить платеж бесплатна и не ухудшит кредитную историю);
• подать заявку на реструктуризацию действующего кредита, в том числе с отсрочкой платежей до 2-х лет (стороны подпишут новый график выплат, но общий срок кредита и переплата по нему может увеличиться);
• получить кредитные или ипотечные каникулы, которые Сбербанк предоставляет по собственным программам (период отсрочки может составлять до 6 месяцев).

В большинстве случаев Сбербанк принимает решение по перечисленным программам в течение 1-3 дней. Услугой «Перенос платежа» можно воспользоваться автоматически через приложение Сбера, в личном кабинете на сайте.

В каждом случае решение о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации принимается индивидуально. Желательно обратиться с такой просьбой еще до образования просрочки. Для получения каникул необходимо подтвердить сложную жизненную ситуацию, из-за которой вы не можете вовремя платить по кредиту.

Условия разных программ для клиентов Сбербанка можно посмотреть по ссылке.

На что нужно обратить внимание,
выбирая банк для рефинансирования?
Спросите юриста

Рефинансирование через другие банки

Проблемы с кредитами Сбера можно попытаться решить через другие банки. Программы рефинансирования есть у каждой кредитной организации, а для новых клиентов обычно предоставляются дополнительные льготы, сниженные ставки, отсрочки по первым платежам.

При рефинансировании деньги будут направлены на погашение кредитов в Сбербанке, а заемщик может получить дополнительную сумму на свои нужды.

Защита при судебном взыскании

Если судебного взыскания не удалось избежать, лучше сразу обратиться к юристу. Еще до начала рассмотрения иска можно выбрать оптимальную тактику защиты, подготовить документы для суда. В зависимости от действий Сбербанка, в суде можно использовать следующие варианты действий:

(для этого нужно успеть подать возражения в течение 10 дней);
• представить возражения и контррасчеты по сумме задолженности, если банк неправильно посчитал сумму взыскания, не учет поступившие платежи;
• подать заявление на отказ в иске по пропуску сроков давности;
• снизить сумму штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
• просить у суда рассрочку или отсрочку по погашению задолженности.

Уклонившись от участия в деле, вы наверняка узнаете о взыскании всей суммы задолженности, неустойки, штрафов. Без заявления ответчика суд не будет применять последствия пропуска давности и не снизит неустойку.

После передачи документов в ФССП можно сразу оплатить задолженность, чтобы избежать взыскания исполнительского сбора. Он может составить 7% от размера взысканной просрочки, что станет дополнительной финансовой проблемой для любого должника.

Если платить нечем, оптимальным вариантом может стать ежемесячное удержание с зарплаты или другого дохода. При этом с февраля 2022 года приставы обязаны оставлять должнику не менее прожиточного минимума, если он обратиться с такой просьбой.

Списание просрочки через банкротство

Просрочки по кредиту Сбербанка могут стать основанием для прохождения банкротства. Главным преимуществом этой процедуры является возможность списания задолженности в полном объеме. Риском банкротства может стать реализация имущества (если оно есть), либо привлечение к ответственности за недобросовестные действия.

Не затягивайте обращение к юристу, если вы не платите кредит в Сбербанке. Многих проблем можно избежать, если использовать программы поддержки заемщиков или вовремя подготовиться к суду. У наших специалистов можно получить консультацию по дальнейшим действиям при просрочке перед Сбербанком.

С какого дня считается, что кредит просрочен

В договоре займа отдельным пунктом всегда прописывается рекомендуемая дата очередной выплаты. Причем она указывается с запасом в 10 суток до дня официального списания средств. Такая мера применяется кредитным учреждением специально в целях предохранения клиента от возможных просрочек по выплатам, учитывая, что проплаты могут производиться через кассы, терминалы, платежные сервисы и могут «подвиснуть» в пути.

Если клиент вносит очередной платеж точно в день даты списания, установленного в графике платежей, это не будет считаться просрочкой.

Также, если заемщиком была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не становятся фатальными и плачевными. Ведь банк-займодавец использует еще три запасных банковских дня на случай возможной «технической просрочки» (если клиент вовремя перечислил средства, но кредитор еще не успел провести их по балансу). Но специалисты настоятельно советуют не увлекаться этим допускаемым перерывом.

Если клиент начнет использовать ее постоянно, он попадет в статус «нарушителей».

Когда будут начисляться пени

Штрафные санкции станут начисляться банком-займодавцем только спустя 10 суток после образования задолженности. Размер неустойки исчисляется в зависимости от общей суммы задолженности и равняется 20% от величины просрочки. Пени насчитываются за каждые сутки задолженности вплоть до полного погашения неустойки.

Что происходит при просрочке кредита

Как узнать о просрочке

Сбербанк славится лояльностью по отношению к своим клиентам, и не предъявляет невыполнимые требования по получению займов. Выдача ссуд в этом учреждении происходит достаточно легко, с предъявлением минимума документации. Но конечные суммы, конечно, зависят от уровня доходности клиента. Получить ссуду в Сбербанке заемщик может двумя способами:

1. Наличными, в кассе финансового учреждения.
2. Безналом. Заемные средства перечисляются на пластиковую карточку, которая выдается на руки заемщику.

Не так давно на рынке кредитного финансирования появился еще один вид ссуды – овердрафт. То есть та же пластиковая ссудная карта, но с возможностью ее использования и после погашения всей задолженности. При этом счет будет уходить в минусовый баланс.

Если заемщик не внесет данные средства сам, то они автоматически спишутся с ближайшего зачисления денег на карту.

В последнее время отмечается рост количества невыплаченных кредитов

Узнать о состоянии своего счета достаточно просто. Для этого можно воспользоваться сервис-приложением Сбербанк-Онлайн либо обычным банкоматом. Также разрешается и уточнить наличие задолженности через звонок в центр техподдержки клиентов (операционисту требуется сообщить номер договора займа).

Что грозит заемщикам невыплата по ссуде

А что будет, если просрочил платеж по кредиту в Сбербанке, какие угрожают нарушителю наказания? Разумеется, причин появления просрочек по действующим сбербанковским кредитам может быть очень много. Но, если клиент не идет навстречу заемной организации и не пытается урегулировать с банком проблему, его ждет довольно неприятные последствия. К нарушителям Сбербанк применяет следующие виды наказаний:

1. Штраф в установленном размере.
2. Неустойка. Установленный банком процент, насчитываемый на остаток кредитной суммы.
3. Штраф. В неустановленном предварительно размере. Его уровень планомерно растет вместе с образующимся долгом.
4. Пеня. Заранее определенный процент от общей суммы всего кредита. Она начисляется с учетом каждого дня задолженности.

Сбербанк не использует только один вид наказания к заемщику, переставшему выплачивать кредит. Виды санкций комбинируются и зависят от нюансов каждого конкретного случая.

Отдельно стоит остановиться на состоянии кредитной истории (КИ). Не секрет, что о ней знает не только банк-займодавец, но и все остальные кредитно-финансовые учреждения страны. Ведь данные по плательщикам стекаются и регулярно обновляются в общую базу данных. Изменения в состоянии КИ при просрочке по действующему займу меняются следующим образом:

1. Единственная просрочка сроком до 10 суток. Не будет сильно влиять на решение иных банков о кредитовании заемщика. Но кредиторы будут предъявлять такому клиенту повышенные требования, более тщательно проверять данные и ужесточать условия нового кредитования.
2. Просрочка более 10 дней. Вероятность получения новой ссуды будет уже сведена к минимуму, а рейтинг плательщика очень сильно понизится.
3. Длительная просрочка вплоть до судебных разбирательств. Такая ситуация уже поставит большой крест на кредитной истории, который гарантированно не позволит ни одной финансовой структуре одобрить последующий займ. Причем, чтобы хоть как-то нормализовать такую ситуацию, плательщику придется минимум лет 15 ждать, чтобы КИ обнулилась или же прикладывать большие усилия по самостоятельному улучшению своей кредитной истории.

Любая, даже небольшая по размеру просрочка длительностью более 3-х суток будет негативно отражена в кредитной истории и крайне плохо влиять на возможность будущего кредитования.

Реструктуризация

Это один из распространенных вариантов выхода из создавшегося положения, который обязательно предложит банк. В рамках принятых правил реструктуризации плательщику может быть предложено понижение ставки либо увеличение срока кредитования со снижением размера очередных выплат.

Прежде чем принять решение реструктурировать кредит, Сбербанк тщательно изучает и анализирует сложившуюся ситуацию с заемщиком, опираясь на предоставленные им сведения, подтверждающие ухудшение благосостояния.

Наиболее часто банки предлагают реструктуризацию

Поэтому, прежде чем отправляться в кредитную организацию, чтобы написать заявление о реструктуризации, плательщику следует вооружиться обоснованием. В качестве подтверждающих факторов могут служить следующие факты:

• рождение ребенка;
• смерть родственника;
• потеря доходной работы;
• снижение (урезание) зарплаты;
• тяжелое заболевание, выявленное уже после получения займа;
• иные ситуации, приведшие к резкому ухудшению материального благосостояния.

Восстановление прав через суд

Но, если дело о просрочке зашло уже чересчур далеко, и банк-займодавец подал на неплательщика в суд, проведение реструктуризации становится невозможным. Но для заемщика есть выход и в такой ситуации. Это статья 333 Гражданского кодекса, которая позволяет значительно понизить размер штрафных санкций (если они, по мнению плательщика, не соразмерны с нарушением).

О чем говорит статья 333 ГК РФ

Конечно, понизить сам долг или процентовку будет невозможно. А вот начисленные штрафы можно и оспорить. Самое важное – указать во встречном иске вескую причину-довод, из-за которого образовалась неустойка по кредиту. По статистике судебные инстанции идут навстречу гражданам и снижают сумму штрафов до 90%.

Грозит ли наказанием однодневная просрочка

Даже такая незначительная по временным рамкам просрочка может изрядно потрепать нервы заемщику. Здесь есть два варианта событий:

1. Если просрочка случилась исключительно по забывчивости плательщика, банком будет назначена пеня. Сумма штрафа за одни сутки будет достаточно маленькая и легко погашаемая. На КИ такая просрочка (если она станет единственной) не отразится.
2. Бывают случаи, когда такая короткая задолженность случается по вине самого банка, в результате технических проблем системы. В этом случае заемщику следует просто доказать (с помощью квитанции об оплате), что платеж был внесен вовремя. Никаких санкций не последует.