Проверить кредитную историю бесплатно через госуслуги

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

• Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
• Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
• Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
• Обратиться в свой банк;
• Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Теперь Вы в курсе, как заказать справку (выписка) о кредитной истории и получить кредитный отчет через Госуслуги на руки.

Что можно узнать по выписке из БКИ

На Госуслугах отчет предоставляется в течение часа. Она содержит информацию о ссудах: в каком банке брали, укажет существующие просрочки по взносам. Досье помогает кредитным учреждениям провести проверку, оценить ответственность и возможности будущего заемщика.

Даже если гражданин не брал займов, кредитная история все равно на него заведена. Но она «нулевая».

Из чего состоит отчет по кредитам:

• наименование учреждения;
• сведения о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта, ИНН;
• сводка о выданных кредитах, о поданных заявках;
• сведения о погашении займов, просроченных платежах;
• решения банков по ссудам;
• записи о запросах КИ.

Выписка хранится в специальных учреждениях – Бюро кредитных историй. На странице Центрального Банка имеется государственный реестр БКИ. Он поможет просмотреть перечень организаций, где находится история пользователя. Что делать для получения выписки там:

1. Регистрируемся на сайте ЦБ.
2. Заполните анкету – вводим паспортные данные, СНИЛС.
3. Отправляем заявку.

ЦБ РФ пришлет в личный кабинет данные по бюро, в котором содержится ваше досье. В этом письме будет предоставлен отчет об их наименованиях, адресах и указаны телефонные номера.

Запросить саму выписку можно при личном посещении БКИ, предъявив паспорт или с помощью сайтов банков.

Помните: заказать историю бесплатно можно только 2 раза в год

На сервисе Госуслуг каждый гражданин вправе бесплатно получить КИ 2 раза в год. За последующие обращения придется платить от 500 рублей, в зависимости от организации, в которую вы обратитесь.

Также можно посетить БКИ с паспортом. Право запросить КИ регулируется в №218-ФЗ «О кредитных историях». Если сотрудник организации откажет выдавать выписку, сошлитесь на этот закон.

Чтобы узнать, в каком конкретно бюро находится ваше досье, вам потребуется знать код, выдаваемый банком при одобрении ссуды. Зачастую он написан в тексте договора или помещен в приложении. Код – комбинация из русских или латинских букв и цифр.

Заходим через интернет на сайт Центральный каталог КИ. Вносим код. Система пробьет по базам и предоставит информацию о бюро, где можно найти историю.

Если вы уже израсходовали свою попытку на Госуслугах есть альтернативные варианты:

• В Сбербанке заказ КИ стоит 580 руб.
• Можно обратиться в салон «Евросеть», где быстро предоставят услугу за 990 рублей и др.

Выбор организаций не ограничен этими компаниями, просто данные бренды присутствую практически в любом городе и их без труда можно найти.

Таким образом, портал Госуслуги, в очередной раз, доказывает свою состоятельность и многофункциональность. Благодаря ему можно узнать сведения о хранящейся истории всего в несколько кликов. Надеемся, что наша инструкция ответила на все ваши вопросы и помогла в разрешении трудной ситуации.

Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг

На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.

Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:

• усиленная цифровая подпись;
• личное обращение в офис БКИ;
• заверение всех документов у нотариуса.

Не всем россиянам удобны такие варианты. У одних нет времени на поиск офисов БКИ, другие живут в удаленных населенных пунктах, а расходы на нотариуса возникнут при подаче каждого запроса, которых может быть до 9 штук.

Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале

Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, создайте учетную запись на портале Госуслуг. Это можно сделать тремя способами:

• в многофункциональном центре МФЦ;
• при помощи электронной подписи;
• через банк.

На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Такую операцию предлагают в Сбербанке, Тинькофф банке и Почта банке.

Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если менялось семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.

Запросить список «нужных» БКИ

На Госуслугах можно получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, но это не кредитная история. В списке указаны:

• регистрационный номер БКИ;
• полное наименование юридического лица;
• адрес головного офиса;
• контактный телефон для связи.

Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.

По данным Центробанка на 12 февраля 2021 года в РФ 9 бюро кредитных историй. В любом из них может храниться информация о каждом заемщике. Сведения могут быть одинаковыми и разными.

Такая ситуация возникает из-за того, что у одного и того же банка может быть заключен договор о передаче и хранении данных в 2-3 разных БКИ. Поэтому без перечня всех «нужных» БКИ информация по кредитной истории только из одного бюро окажется неполной.

На февраль 2021 года во всех девяти БКИ можно получить отчет с помощью подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Поэтому весь документооборот будет происходить дистанционно через электронные каналы связи.

Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю

Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах.

Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.

После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту.

Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.

БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех девяти БКИ, можно подать 18 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.

В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг

У проверки кредитной истории через государственный портал несколько весомых преимуществ:

1. Скорость подачи заявки. Во время создания онлайн-запроса на кредитную историю все поля на сайте БКИ заполняются автоматически. Данные подтягиваются из авторизованного профиля на Госуслугах. Потребуется только перепроверить их правильность.
2. Срок рассмотрения запроса. Список всех БКИ будет готов в течение 1 рабочего дня.
3. Простота подтверждения личности. Подтвержденный аккаунт на госуслугах самый быстрый и надежный способ идентификации пользователя.
4. Авторизация на госуслугах один раз. Если подтвердить учетную запись на гопортале один раз, все остальные этапы будут проходить в полуавтоматическом режиме. Обновлять информацию в учетной записи потребуется только при смене паспорта или каких-либо других персональных данных.
5. Никаких дополнительных затрат. Нет расходов на отправку заказного письма, поездку в другой город и не надо платить нотариусу за удостоверение документов.

Если запрашивать перечень всех БКИ с информацией о заемщике напрямую в бюро кредитных историй, за это возьмут деньги. При подаче заявки через госуслуги список формируют бесплатно.

Что делать, если кредитная история нулевая

Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает о том, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты.

Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история, читайте на отдельной странице Бробанка.

Кредитная история нулевая в 5 случаях:

1. Не было никаких долгов ни перед кредиторами, ни перед какими другими организациями, которые передают сведения в БКИ.
2. Прошло больше 10 лет после даты последней выплаты по кредиту.
3. Произошла смена персональных данных, а данные хранятся по первоначальным.
4. Прошло меньше 10 дней с момента оформления первого кредитного продукта и данные еще не были зафиксированы в досье.
5. Кредитор не отправил данные о заемщике в БКИ. По законодательству это запрещено, банки обязаны передавать сведения в одно из девяти БКИ. Но ошибки иногда случаются. Поэтому, если вы знаете, что ФИО или паспорт не меняли, кредит брали, а история пустая, обращайтесь в свой обслуживающий банк. Наверняка вам помогут найти информацию.

Нулевая кредитная история негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.

Если сумеете закрывать долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.

Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки

После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.

Все сведения в кредитной истории, которые недостоверны, могут быть оспорены и исправлены:

1. Напишите заявление в БКИ.
2. Укажите запись, которая ошибочна.
3. Приложите доказательства некорректности данных. Например, квитанции по выплате кредита с более ранней датой платежа, письмо банка о полном погашении задолженности, выписку по счету, где содержатся достоверные сведения.

В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитор ликвидирован на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Если история хранится в нескольких БКИ, оповещать об ошибке придется их все.