Самое выгодное страхование жизни

Если беспокоитесь, что могут произойти события, которые подвергнут опасности вашу жизнь и здоровье, то лучше купить страховку от несчастных случаев. Чтобы застраховать себя и близких от нападения преступников, травм на рабочем месте, ожогов, отравлений, падений и спортивных травм нужно обратиться в надежную страховую компанию в России.

Можно отказаться от страховки жизни и сэкономить деньги, но мы рекомендуем приобрести ее в популярной фирме. Онлайн полис можно оформить для всех членов семьи от 3 до 65 лет и не беспокоиться за финансовые расходы в случае травмы. Даже небольшая автомобильная авария может привести к большим расхода при обращении в больницу.

В крупных городах нет недостатка страховых компаний предлагающих недорого купить электронный полис для защиты здоровья и жизни. Крупные страховые выплачивают деньги за получение инвалидности (I, II, III группы), телесные повреждения или гибель (уход из жизни) застрахованного лица. В рейтинге собраны 10 лучших страховок жизни для получения кредита или ипотеки в 2022 году.

1. АльфаСтрахование

Если ищете, где оформить полис для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев, обратитесь в АльфаСтрахование. Базовая страховка для взрослых включает покрытие на 100 000 рублей и обойдется в 400 рублей. Такой полис подойдет для взрослых людей, которые не подвергают себя излишнему риску и не участвуют в соревнованиях.

В тарифной сетке есть несколько вариантов сумм возмещения и возможность самостоятельного регулирования условий договора. Онлайн калькулятор поможет определиться с дополнительными опциями и выбрать оптимальные условия для страхования. Компания предлагает не только годовые полиса, но и краткосрочные варианты для детского лагеря, спортивных соревнований, туристических походов.

Для небольших групп можно выбрать программу группового страхования, в которой предусмотрена защита до 15 человек. Это удобно для спортивной секции или семейного мероприятия на природе. Многие клиенты в отзывах отмечают недорогие тарифы АльфаСтрахование и оперативные ответы специалистов по вопросам урегулирования страховых случаев.

2. Zetta Страхование

Программа защиты здоровья и трудоспособности от компании Zetta Страхование считается одной из самых популярных среди предложений на рынке. Полис покрывает риски по причинению телесных повреждений застрахованному лицу, получения инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. Страховка поможет защитить себя представителям опасных профессий, спортсменам, активным людям.

На сайте компании можно рассчитать стоимость услуг и оформить полис. Тарифная линейка не предусматривает готовых решений, клиент самостоятельно выбирает количество застрахованных, размер получаемого дохода и страховую сумму. Дополнительно можно выбрать покрытие госпитализации, в этом случае договор покроет каждый день госпитализации в размере 0.4% от общей суммы страхования.

При наступлении несчастного случая, необходимо сообщить в страховую компанию, а по окончанию лечения подать пакет документов для возмещения финансового ущерба. Компания оперативно реагирует на запросы клиентов и не затягивает с выплатами. Zetta Страхование занимает 2 строчку в подборке страховых компаний здоровья по мнению посетителей.

3. Росгосстрах

Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи. В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями. При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.

Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.

На сайте компании можно приобрести полис, заказать консультацию по продукту и пролонгировать действующий договор. Среди преимуществ страховки жизни и здоровья от Росгосстрах можно отметить широкий перечень услуг по полису, удаленное урегулирование страховых случаев без посещения офиса и оперативное перечисление денежных средств.

4. Капитал Life

Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов. Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания. Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.

Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.

Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней.

Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.

5. Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

6. Тинькофф

Страхование жизни и здоровья от Тинькофф поможет защитить себя от непредвиденных событий и получить денежную выплату за лечение и нетрудоспособность. Полис можно оформить на сайте компании, для этого необходимо заполнить электронную форму в соответствии с паспортом и определиться со сроком действия договора.

Страховка Тинькофф включает широкий перечень рисков повседневной жизни: удар электрического тока, острое пищевое отравление, ожоги, нападение злоумышленников, последствия ДТП. Для полноценной защиты полис оформляется на 1 год, для туристических поездок или спортивных соревнований подойдет краткосрочное страхование на месяц.

В компании делается упор на простоту оформления полиса и удобство общения со специалистами. Сообщить о страховом случае можно по телефону, в мобильном приложении или мессенджере. Выплата денежных средств осуществляется в течение 5 дней после рассмотрения.

Сочетание широкого спектра страховых рисков и недорогих тарифов, позволило Тинькофф занять 6 место в рейтинге хороших страховых компаний.

7. РЕСО Гарантия

Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.

В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании. Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая.

В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.

Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы. Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных случаев людей, занимающихся особо опасными профессиями. Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.

8. Strahovkaru

С сервисом Strahovkaru получится выбрать выгодное предложение, не затрачивая много времени на поиск и сравнение тарифов. Перейдите в раздел «Страхование жизни» и введите необходимые параметры страховки. После этого алгоритм подберет индивидуальный, семейный полис или страховку для спортсменов и опасных профессий.

Среди предложенных вариантов можно сравнить цены и условия и выбрать оптимальную программу.

Индивидуальное страхование жизни начинается от 400 рублей со страховой суммой в 100 000 рублей. Оно защищает страхователя от инвалидности, травмы или летального исхода в результате несчастного случая. Действие полиса распространяется по всему миру. Программа страхования семьи предполагает защиту до 15 человек на срок от 1 дня до 12 месяцев.

На сайте представлены тарифы без наценок и комиссий, компания напрямую запрашивает информацию и позволяет приобрести онлайн полис без переплат. Страхование жизни можно оформить на сайте без посещения офиса. После оплаты, компания высылает подлинный бланк страхования жизни на почту.

Strahovkaru считается одним из лучших сервисов для приобретения страховки жизни и здоровья по отзывам клиентов.

9. Согласие

Если хотите финансово защититься от несчастного случая, травмы, удара током обратите внимание на страховые продукты компании Согласие. В тарифной линейке представлено несколько коробочных предложений с фиксированными выплатами и онлайн-конструктор с возможностью подбора индивидуальных условий страховки. Среди готовых тарифов можно подобрать полис для школьника, автолюбителя, спортсмена и любителя экстремальных развлечений.

Одним из наиболее популярных предложений является тариф «Оптима», который включает покрытие от несчастных случаев и возмещает дополнительные расходы, связанные с госпитализацией, хирургическим вмешательством, временной нетрудоспособностью. В программе можно выбрать срок страхования от 1 месяца до года, а также отметить территорию покрытия полиса.

Семейный полис позволяет застраховать себя, близких родственников, детей от несчастных случаев на 24 часа в сутки. Программа покрывает нахождение в школе, занятия спортом, вождение автомобиля, опасные профессии. Для уточнения условий и консультации со специалистом, можно написать в онлайн-чат на сайте.

Сотрудники работают круглосуточно и оперативно отвечают на возникающие вопросы.

10. ВСК страховой дом

Программа защиты жизни от ВСК страховой дом действует на территории всего мира и хорошо подойдет путешественникам. Стоимость полиса начинается от 330 рублей и зависит от суммы покрытия ущерба. В минимальный тариф включается финансовая защита на 50 000 рублей, а максимальная сумма составляет 500 000 рублей.

Страховка оформляется на сайте и действует 1 год.

Полис предусматривает защиту в случае смерти, инвалидности, экстренной госпитализации и травм в результате несчастных случаев и ДТП. Сумма выплаты зависит от тяжести повреждений и дополнительных факторов: хирургическое вмешательство или временная нетрудоспособность. Оформление договора займет несколько минут, для этого не нужно идти в офис или дожидаться подтверждения менеджера.

Заполните электронную форму с личными данными и выберите подходящие условия. После оплаты сервис автоматически обрабатывает данные и высылает действующий бланк полиса на почту. ВСК страховой дом пользуется популярностью у клиентов и считается лучшей компанией для оформления страховки от несчастных случаев.

Накопительное страхование жизни. Плюсы, минусы и личный опыт

Накопительное страхование жизни. Что это такое? Для каких целей стоит его использовать? И для каких целей оно совершенно не подходит? На эти вопросы я постараюсь ответить под катом. Основано на личном опыте.

В последнее время достаточно часто банки начали предлагать клиентам заключить договор накопительного страхования жизни, позиционируя его как «депозит с дополнительной функцией страхования». Или как «страховку с дополнительной функцией депозита». Технически эти утверждения соответствуют реальности.

Но есть нюансы. И значительные.

Что такое «Накопительное страхование жизни»?

Вы заключаете со страховой компанией договор, в соответствии с которым она страхует Вашу жизнь на определённую сумму, которую вы и вносите равными долями в течении срока действия договора.

Например, вы страхуете свою жизнь на 1 000 000 рублей и сроком на пять лет. Это значит, что каждый год вы должны будете вносить на свой счёт в страховой по 200 000 рублей. Вносить можно ежеквартально, раз в полгода или раз в год. На внесённую сумму ежегодно начисляется инвестиционный доход.

Страховые случаи

Страхуются риски смерти, диагностирования особо опасных заболеваний, получение инвалидности. Отдельно стоит указать такую опцию, как риск потери трудоспособности, при наступлении которого программа не завершится, а страховые взносы продолжит платить сама страховая компания за вас. Полный список доступных опций надо уточнять у конкретной страховой компании.

Есть ещё один риск — вы дожили до окончания действия договора и ничего ужасного не произошло.

Если в течении действия договора произойдёт страховой случай, то будет выплачена вся сумма страховки (1 000 000), вне зависимости от того, сколько взносов было сделано на момент его наступления, плюс накопленный инвестиционный доход.

Плюсы программы накопительного страхования жизни

Во-первых, к ним относится сама страховка жизни. Она заключается не для вас, а для ваших наследников. Никто из нас не застрахован от случайного кирпича, упавшего на голову.

Или от пьяного водителя, вылетевшего на встречку. Да и от трезвого тоже. В этом случае страховка даст вашим близким немаленькую сумму, которая может оказаться критичной для них.

Особенно если вы были единственным кормильцем. Горе она не заглушит, а вот бытовые трудности уменьшит.

Во-вторых, это возможность накопления значительной суммы. Себе на пенсию, или детям на обучение, или на дом. Вы обязаны будете платить по этой программе, создавая себе такую привычку (хоть и немного насильно). «Заплати сначала себе» (с), как сказано в отличной книге «Самый богатый человек в Вавилоне».

В-третьих, это возможность получения налогового вычета. Если у вас есть официальные доходы, облагаемые по ставке 13%, вы можете получить вычет на страховые взносы по этой программе. Максимальная сумма взносов, на которую можно запросить вычет, составляет 120 000 рублей в год.

Это позволит вернуть 15 600 рублей из уплаченных вами ранее налогов (если их количество позволяет, конечно). И так каждый год.

Для каких целей она не подходит?

Совершенно точно не стоит рассматривать такую программу как альтернативу депозиту. Это совершенно разные продукты. На депозит вы можете положить деньги, а при желании его пополнить.

Страховые взносы вы обязаны уплачивать всегда. С депозита вы можете снять деньги, потеряв лишь какую-то часть накопленных процентов, вернув внесённую сумму полностью, при досрочном расторжении договора страхования вы заплатите очень существенную сумму, и в итоге можете получить меньше, чем сами внесли.

Технически, можно менять условия договора. Уменьшить сумму страховых взносов, уменьшить время действия договора, или перевести договор в состояние оплаченного. Но во всех трёх случаях с вас будет удержана определённая и существенная сумма.

Получается, что фактически изменить первоначальные условия договора нельзя. Подписались платить X денег Y лет — платите.

Какие есть альтернативы?

Единственной альтернативой программе является оформление отдельного полиса страхования жизни (он стоит несколько тысяч рублей в год), а суммы, которые вы хотели направлять в качестве страховых взносов, инвестировать по своему усмотрению. От банального депозита, до чуть менее банального брокерского счёта (ИИС + ОФЗ дадут достаточно консервативный способ накопления средств плюс налоговый вычет). Но для этого нужна дисциплина.

Привычка «платить сначала себе» не появляется мгновенно. Но зато ваши деньги остаются ликвидными (вы можете их изъять в случае экстренной необходимости), а также вы сами управляете инструментами, в которые они инвестированы. И если дополнительных доход получится равным нулю, то это будет только из-за ваших действий, а не чьих либо ещё.

Накопительное страхование жизни как альтернатива долгосрочным вкладам

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы накопительного страхования жизни

Во-первых, к ним относится сама страховка жизни. Она заключается не для вас, а для ваших наследников. Никто из нас не застрахован от случайного кирпича, упавшего на голову.

Или от пьяного водителя, вылетевшего на встречку. Да и от трезвого тоже. В этом случае страховка даст вашим близким немаленькую сумму, которая может оказаться критичной для них.

Особенно если вы были единственным кормильцем. Горе она не заглушит, а вот бытовые трудности уменьшит.

Во-вторых, это возможность накопления значительной суммы. Себе на пенсию, или детям на обучение, или на дом. Вы обязаны будете платить по этой программе, создавая себе такую привычку (хоть и немного насильно). «Заплати сначала себе» (с), как сказано в отличной книге «Самый богатый человек в Вавилоне».

В-третьих, это возможность получения налогового вычета. Если у вас есть официальные доходы, облагаемые по ставке 13%, вы можете получить вычет на страховые взносы по этой программе. Максимальная сумма взносов, на которую можно запросить вычет, составляет 120 000 рублей в год.

Это позволит вернуть 15 600 рублей из уплаченных вами ранее налогов (если их количество позволяет, конечно). И так каждый год.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора.

Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет.

Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия.

Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет.

Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

ТОП-10 страховщиков жизни за 2021 год

По статистике Центрального Банка РФ, за последние несколько лет наблюдается ежегодное увеличение объемов страхования граждан. Кроме того, около половины всех оформленных полисов приходится на страхование жизни. К примеру, за прошедший год сумма страховых взносов по данному виду страхования составила 409 млн рублей.

Зачем нужно страховать свою жизнь

Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.

Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.

1.СберСтрахование

• Главный банк страны предлагает сберегательное страхование жизни на любую сумму и срок при ежемесячных взносах.
• Выбрав этот страховой полис, вы сможете вернуть все накопленные взносы, если страховой случай не наступил в период действия договора.
• Если вы не можете сделать очередной взнос, компания предоставит льготный период длительностью 2 месяца на погашение задолженности.

2.АльфаСтрахование-Жизнь

• АльфаСтрахование-Жизнь занимает второе место среди страховщиков жизни в России по объемам сборов и является частью группы АльфаСтрахование.
• Компания предлагает гибкую программу страхования жизни. Будущий клиент может выбрать наиболее комфортный для него размер регулярного взноса, срок действия полиса, добавить или убрать в договор отдельные риски.
• Надежность и популярность услуги в АльфаСтрахование-Жизнь подтверждает положительная динамика показателей. За 9 месяцев текущего года сборы компании выше на 50%, чем за тот же период в прошлом году.

Более того, о благонадежности Альфа-Страхование Жизнь говорят отзывы клиентов компании:

3.СОГАЗ-Жизнь

• Компания гарантирует увеличение объема накоплений за счет индексации взносов.
• Индексация – повышение зарплаты, пенсий, взносов в случае инфляции и росте цен на продукты первой необходимости.
• Кроме того, СОГАЗ-Жизнь обеспечивает дополнительный доход для застрахованных лиц, используя их регулярные взносы в инвестиционной деятельности.

5.Капитал Лайф Страхование Жизни

• Компания предоставляет страхование жизни с максимальной выплатой 500 000 рублей при наступлении страхового случая.
• Минимальный размер выплаты составляет 80 000 рублей.
• Помимо разделения детского и взрослого страхования, Капитал Лайф Страхование Жизни предлагает общий полис для всех членов семьи.
• Более того, в страховку можно включить дополнительные виды рисков, если клиент активно занимается спортом.

7.Альянс Жизнь

• Компания предлагает самый широкий спектр программ страхования жизни, учитывая возраст, профессию, состояние здоровья и образ жизни клиента.
• Альянс Жизнь идет навстречу застрахованному лицу и предоставляет финансовые каникулы в случае необходимости.
• Более того, есть возможность выбрать валюту страхования: рубли или доллары.

8.Россельхозбанк-Страхование Жизни

• Всего за 3 года существования компания застраховала более 70 000 человек в 67 регионах страны.
• Россельхозбанк-Страхование Жизни имеет несколько программ страхования жизни с фиксированными условиями, минимальный размер годового взноса составляет 25 000 рублей.
• Оформляя страховой полис, есть возможность выбрать валюту, уровень страховой защиты и сроки получения дохода.

9.Сосьете Женераль Страхование Жизни

• Компания предлагает выгодные пакеты услуг, комбинирующие страхование жизни, имущества и дохода.
• Стандартная страховка жизни подразделяется на несколько уровней, которые отличаются размерами ежегодных взносов, объемами потенциального инвестиционного дохода и суммой гарантированного накопленного капитала.

10.ВСК-Линия жизни

• Компания предоставляет стандартный набор услуг по страхованию жизни, включая налоговый вычет по истечении 5 лет и адресное получение денежных средств.
• ВСК-Линия жизни максимально упростила пользование страховым полисом – через личный кабинет клиент может получить полную консультацию по его продукту или оплатить очередной взнос.

Какие страховые компании выбирают клиенты

Несмотря на то, что перечисленные компании входят в ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год, популярными среди населения являются лишь некоторые из них.

По отзывам клиентов, АльфаСтрахование-Жизнь и Ренессанс Жизнь предоставляют наиболее широкий спектр программ страхования и качественнее остальных оказывают свои услуги.

Перед покупкой страхового полиса обязательно консультируйтесь с менеджерами нескольких компаний-страховщиков, изучайте сторонние сайты с отзывами.

Страховка от COVID-19

Если вас интересует страхование жизни в период пандемии, то вы можете выбрать отдельную страховку от коронавируса.

Подобный вид страхования может оказаться более рациональным способом защиты своего здоровья. Банки и страховые компании обещают выплаты до 1 млн рублей в случае подтвержденного положительного теста на коронавирус.

Стоимость страхового полиса от коронавируса от АльфаСтрахования начинается от 3 000 рублей в год.

Правда, по условиям, которые сильно разнятся от компании к компании, максимальная сумма выплачивается только в крайнем случае и зависит от ряда факторов.

Обратите внимание на следующие нюансы:

• покрывает ли страховка любые случаи заражения: как бессимптомные, так и требующие госпитализации;
• какой метод подтверждения диагноза принимает страховая компания;
• какая сумма выплачивается в случае бессимптомного заражения, госпитализации и летального исхода.

Ознакомиться с другими нюансами страховки от коронавируса, сравнить тарифы компаний и оформить полис вы можете на нашем сайте Полис812.

10 лучших компаний по страхованию жизни

Каждый день происходит много событий. К сожалению, часть из них – негативного характера, включая травмы, болезни и смерть. Поэтому для своей защиты стоит рассмотреть вариант приобретения страховки.

Она поможет справиться с ситуациями, которые не были запланированы. Большое преимущество в том, что помимо взносов и ожидания страхового случая появились новые варианты. Популярны среди них инвестиционные и накопительные программы страхования.

Первые сохранят капитал и позволят заработать деньги. Вторые – это способ достижения финансовой цели и возможность поддержать ее в экстренном случае. В нашем рейтинге мы собрали лучшие компании по страхованию жизни, ориентируясь на отзывы, пакеты услуг и анализ открытых данных.

Топ-10. BNP Paribas Cardif (СК Кардиф)

Компания является часть большой мировой страховой группы и обслуживает более 100 млн. клиентов в 35 странах. На сегодня глобальные операции Cardif представляют собой второй по величине в мире бизнес по защите платежей.

• Сайт: cardif.ru
• Уставный капитал, тыс. руб.: 120000
• Объем премий, тыс. руб.: 9502942
• Доля отказов: 28,1%
• Рейтинг надежности: АА

Фирма – часть мирового холдинга, который является лидером банковского страхования. Основу ее портфеля составляют продукты, касающиеся жизни и здоровья – это почти 65% от всех пакетов. Доверие к этим программам подтверждено положительными отзывами клиентов, а также признанием в профессиональной среде: компания входит в 10 лучших по объему СП в категории личного страхования.

Выбирают фирму и благодаря доступности – ее услуги предлагают в более чем 500 точках по всей стране внешние партнеры, в том числе банки, брокеры, автопроизводители и дилерские холдинги. Единственный минус, по мнению клиентов, заключается в сложности дозвона на сервис и длительности ожидания обратных звонков, ведь время отклика может составить около двух дней, что весьма критично, например, в период охлаждения средств.

• Положительный международный имидж
• Лояльность клиентов
• Высокая надежность
• Крупная сеть внешних партнеров

• Неудовлетворительная работа сервиса

Топ-9. Абсолют Страхование

Страховщик входит в 17 профильных объединений, в числе которых Всероссийский союз страховщиков. Тем самым компания показывает, что радеет о репутации страхового бизнеса и придерживается страхового законодательства.

• Сайт: absolutins.ru
• Уставный капитал, тыс. руб.: 1022000
• Объем премий, тыс. руб.: 4650000
• Доля отказов: 7,3%
• Рейтинг надежности: ruA+

Средняя по размерам сборов компания с 1992 г. укрепила за собой славу одного из самых стабильных партнеров. Это подтверждает высокий рейтинг надежности, сопровождаемый положительным прогнозом.

Фирма входит в 50 лучших в России, а в конце 2019 заняла 38 место в топе по размерам страховых премий. На передовых позициях среди программ – страхование имущества и авто. В последние годы уверенно догоняет их по популярности среди клиентов и полис по страхованию жизни, не в последнюю очередь из-за низкой доли отказов в выплате.

За 2020 год сборы СП увеличились на 3,2%, а рост лишь набирает обороты. Однако при заполнении форм нужно проявить предельную внимательность – изменение данных может занять длительное время.

• Стабильный прирост СП
• Положительный прогноз надежности
• Мало отказов

• Сложности при внесении изменений в полис

Топ-8. ВТБ Страхование жизни

Клиенты ВТБ часто предпочитают инвестиционное страхование депозиту. Ведь даже в случае низкого или отрицательного дохода от инвестиций страховая компания гарантирует сохранность капитала клиента.

• Сайт: vtbinslife.ru
• Уставный капитал, тыс. руб.: 743002
• Объем премий, тыс. руб.: 20866762
• Доля отказов: 15,7%
• Рейтинг надежности: ruAAA

Основной компании ВТБ Страхование принадлежит максимальный показатель ruAAA, то есть она финансово надежна, и прогноз в этом направлении стабильный. Среди страховых компаний российского капитала ВТБ Страхование жизни также получает максимальную оценку. Качество услуг тоже не осталось без внимания, и по этому показателю ВТБ считается лучшей.

Компания предлагает услуги инвестиционного и накопительного страхования. В первом случае она гарант того, что при использовании ваших денег часть или весь капитал вернется к вам. В то же время появится возможность дополнительно заработать денег.

Накопительная система позволит создать личный фонд, а при наступлении страхового случая ВТБ перекроет недостающую сумму. В зависимости от выбранного инвестиционного пакета меняется сумма взносов и уровень заработка. Накопительная система позволит обеспечить себя, близких или детей в будущем.

Представлено несколько пакетов, каждые удобны в своей ситуации.

• Защита инвестиционного страхования
• Удобное оформление страхового полиса
• Большой выбор страховых программ
• Доброжелательный персонал

• Высокая цена программ страхования
• Затягивание сроков выплаты по страховке