Вывести деньги с иис не закрывая счет

Рассказываем, как вывести деньги с ИИС: в каких случаях это можно сделать и каковы условия вывода.

Индивидуальный инвестиционный счет ― разновидность брокерского счета, по которому можно получить налоговый вычет. Мы на «Р-Медиа» уже рассказывали, как выбрать ИИС и получить налоговый вычет. Рекомендуем прочесть статью, если вы только планируете открывать счет.

Чтобы получить налоговый вычет, ИИС должен быть открыт минимум 3 года. Но бывает, что деньги со счета человеку нужны раньше. Расскажу, можно ли выводить деньги с ИИС частично, как не потерять доход и налоговые льготы и как быть при переводе активов к другому брокеру или управляющей компании (УК).

Как вывести доходы от инвестиций с ИИС

Доходы от операций на ИИС, например дивиденды или доход от продажи ценных бумаг, большинство брокеров зачисляют на тот же счет. В этом случае инвестор не может использовать деньги, которые заработал в результате инвестирования, пока не закроет счет.

Есть способ получать доход от инвестиций сразу. Некоторые брокеры позволяют выводить дивиденды с акций и купонный доход по облигациям на брокерский или обычный банковский счет. Для этого перед заключением договора на ИИС уточните у брокера, есть ли такая возможность.

Если она есть, укажите реквизиты нужного счета в заявлении на открытие ИИС — тогда доход от инвестиций будет сразу зачисляться на указанный счет. Учитывайте, что если не реинвестировать доход от инвестиций, а выводить его, то портфель будет расти медленнее.

Если ИИС открыт в управляющей компании, вывод купонов и дивидендов по ценным бумагам из доверительного управления невозможен.

Как перевести активы другому брокеру или УК

Иногда инвестору нужно сменить брокера. Причиной решения может быть, например, снижение качества обслуживания или повышение тарифов. В этом случае можно перевести все ценные бумаги на инвестиционный счет, открытый у другого брокера.

При этом прежний счет будет закрыт, так как по закону инвестор может иметь только один ИИС. Такая возможность есть не у всех — уточняйте это при открытии счета.

Вот что нужно сделать, чтобы перевести активы другому брокеру или УК:

1. Открыть ИИС у нового брокера. Сделать это можно в офисе брокера или онлайн через мобильное приложение — понадобятся паспорт и ИНН.
2. Подать прежнему брокеру:

• поручение на вывод ценных бумаг со счета. Единой формы поручения законом не установлено, поэтому каждый брокер применяет свою. Обычно это можно сделать через мобильное приложение. Продавать бумаги в этом случае не нужно — они просто переводятся на другой ИИС;
• документы об открытии нового ИИС и реквизиты для перевода активов — это нужно, чтобы при переводе активов к новому брокеру прежний не удерживал налоги.

Так выглядит поручение брокеру на вывод ценных бумаг

1. Подать новому брокеру поручение на зачисление активов на счет. Это можно сделать в офисе брокера или онлайн. Единой формы поручения нет.

1. После этого прежний брокер закроет счет и самостоятельно передаст всю информацию о нем новому брокеру. После этого клиенту нужно самостоятельно собрать документы, чтобы подтвердить расходы по стоимости покупки, комиссии брокера и депозитария.
   Обычно за перевод бывает комиссия: прежний брокер спишет ее за вывод активов, а новый — за их зачисление на новый ИИС.

По закону на закрытие старого ИИС с момента открытия нового отводится не больше месяца. Если инвестор не уложится в этот срок, то ему придется вернуть государству все деньги, которые он получил в качестве инвестиционного налогового вычета за предыдущие годы.

Если счет открыт в управляющей компании, то нужно подать уведомление о прекращении договора с реквизитами для перевода активов и предоставить УК документы об открытии ИИС.

За перевод активов УК тоже взимает комиссию. А по факту перевода клиент получает справку «Сведения о физическом лице и о его ИИС».

При переводе активов срок владения ИИС не обнуляется, что важно при получении инвестиционного налогового вычета.

Вариант 1. Закрываем ИИС после трех лет

По прошествии трех лет после того, как был открыт инвестиционный счёт, его владелец может продолжить пользоваться счётом или закрыть его и зарегистрировать новый. Поменять тип ИИС или получить накопленные денежные средства на руки инвестор сможет, только закрыв индивидуальный инвестиционный счёт. Закрытие ИИС также понадобится, чтобы получить возможность реинвестировать находящиеся на нем средства в новый ИИС с типом А и снова получить по ним налоговый вычет.

Перевод ценных бумаг к другому брокеру

Смена брокера может потребоваться, если инвестора перестали устраивать качество и цена обслуживания в прежней брокерской компании или он подыскал для себя лучшие условия. Одно физлицо может открыть только один инвестиционный счёт. Поэтому чтобы перевести ценные бумаги другому брокеру, необходимо закрыть старый ИИС и в течение месяца открыть новый, уведомив об этом налоговую.

В брокере, где открывается новый счёт, надо взять поручение на ввод. Затем нужно удалённо или в офисе прежнего брокера получить поручение на вывод и отчёты по ценам, которые инвестор заплатил при покупке бумаг со старого ИИС. Это необходимо, чтоб в случае продажи ценных бумаг платить НДФЛ пришлось не с полученных от продажи средств, а с разницы в цене покупки и продажи.

Стандартный пакет документов, которые вместе с выпиской о начальной стоимости ценных бумаг, скорее всего, понадобятся новому брокеру, включает договор с прежней брокерской конторой и её реквизиты, протокол депозитария, справку о закрытии предыдущего ИИС (будет выдана после выведения средств и бумаг).

Как оформить закрытие ИИС?

Независимо от того, где открыт индивидуальный инвестиционный счёт, процедура его закрытия включает следующие этапы:

1. Ценные бумаги с ИИС, который закрывается, распродаются или переводятся на вновь открытый счёт (государство даёт возможность выполнить процедуру перевода в течение 30 дней).
2. В заявлении брокеру о закрытии ИИС указываются реквизиты нового счёта, куда следует перевести бонды и акции, или банковского счёта, на который нужно перечислить денежные средства.
3. Инвестор ожидает закрытия ИИС, в это время счёт недоступен для совершения сделок через него, а брокер проверяет наличие налоговых льгот, делает расчёты и удерживает налоги, переводит деньги и ценные бумаги на новый ИИС или банковский счёт.

Уплата налогов

Необходимость платить налоги при закрытии ИИС может возникнуть в случае получения прибыли от продажи акций и облигаций за счёт разницы в цене покупки и продажи. Когда ИИС будет закрываться, то удержится 13 % НДФЛ от полученного дохода. При переводе ценных бумаг в случае закрытия ИИС на новый счёт фактически полученная прибыль отсутствует, значит, НДФЛ не списывается.

Чтобы получить налоговый вычет типа А, надо представить в налоговую инспекцию лично или через кабинет налогоплательщика заполненную декларацию 3-НДФЛ, заявление на налоговый вычет, копию брокерского соглашения инвестора с банком, извещение об открытии счёта, брокерский отчёт за календарный год.

По месту основной работы придётся оформить справку 2-НДФЛ, подтверждающую уплату подоходного налога за прошедший год, Налоговый вычет типа Б брокерская контора реализует после того, как инвестором будет представлена справка из налоговой инспекции о том, что он не пользовался вычетом типа А.

Возврат средств по вычету возможен по истечении 30 дней с момента подачи заявления, но камеральная проверка, окончание которой – обязательное условие выплаты вычета, иногда длится три месяца. Декларация, если она подаётся только для получения вычета, может быть представлена в налоговую в течение трех лет с момента уплаты НДФЛ в любое время календарного года.

Статья была полезна для вас?

Еще по теме: ИИС

• Что такое ИИС
• Какие преимущества есть у ИИС
• Как пользоваться ИИС
• Какой тариф для ИИС
• Как закрыть ИИС
• Как открыть ИИС
• Какие ограничения есть у ИИС
• Как пополнить ИИС
• Как получить налоговый вычет по ИИС
• Можно ли у вас открыть ИИС
• Какой тип вычета на ИИС выгоднее
• Как понять, какой тип вычета на ИИС я выбрал при открытии счета
• Можно ли пополнить счет ценными бумагами

• Регистрация
• Вход
• Блог
• Справка
• Соглашение
• О компании
• Раскрытие информации
• Контактная информация
• Продукты партнёров
• Получателям финансовых услуг
• Информация депозитария
• Карта сайта
• Подписка «Огонь»
• Демосчет
• Безопасность
• Куда вложить

Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности N045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности N045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно.

ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства.

Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.

В чем особенности ИИС, зачем это делать?

Главная отличительная черта ИИС — вывод средств со счета влечет за собой его закрытие.

ИИС тип Б налог на дивиденды можно вернуть, если соблюдать ряд условий:

1. Максимальный лимит пополнения составляет 1 млн руб. в год. Но льгота применяется к сумме до 400 тыс. руб.
2. Каждый вкладчик может оформить только один ИИС.
3. Право на льготу наступает при открытии счета на срок не менее 3 лет.

Внимание! При досрочном закрытии ИИС вся сумма ранее полученного налогового вычета подлежит возврату в бюджет.

Существует несколько причин для вывода дивидендов с инвестиционного счета:

1. Использование баланса в личных целях без необходимости закрывать ИИС.
2. Повторные инвестиции. Выведенные средства можно вновь вложить в покупку активов для получения налогового вычета в следующем отчетном периоде. Это может обеспечить доходность в размере 12–18 % годовых.
3. Вечная реинвестиция. До закрытия счета вкладчик использует оба типа льготы: получает налоговый вычет от суммы пополнения и не платит НДФЛ. После завершения срока действия ИИС типа Б налог на доход с дивидендов подлежит уплате. Но если счет не закрывать вообще, то и НДФЛ начислен не будет. В долгосрочной перспективе данный способ принесет большую прибыль.

Можно ли вывести деньги, не закрывая ИИС?

Убедившись в возможности перевода сумм купонов и дивидендов на банковский или брокерский счет, средства с ИИС выводят без потери права на льготу.

Рассмотрим, два способа, как можно вывести дивиденды с брокерского счета при помощи:

• «дивидендного комбайна»;
• «купонного комбайна».

Первый способ заключается в приобретении акций непосредственно перед днем отсечки реестра. Затем инвестор получает доход и продает ценные бумаги в период дивидендного гэпа. В это время стоимость активов приблизительно равна размеру прибыли, поэтому вкладчик в результате проведенных операций, как правило, ничего не теряет.

Полученные дивиденды выводятся на банковский или брокерский счет.

Данный алгоритм прост и заключается в многократной купле-продаже активов. После того как необходимая сумма будет перечислена, потребуется только вывести дивиденды с брокерского счета.

Данная схема несложная, но занимает много времени и имеет несколько недостатков:

1. Непредсказуемость. Стоимость акций в период гэпа может оказаться ниже размера полученных дивидендов. Эта проблема решается множественным повторением операций, в результате чего убытки постепенно покрываются прибылью от удачных сделок.
2. Длительный период поступления процентного дохода. В среднем деньги зачисляются на счет в течение 20 дней. Это немало, т.к. они могли бы работать и приносить выгоду их владельцу.

«Купонный комбайн» — это схема, аналогичная «брокерскому».

Купоны корпоративных облигаций, согласно законодательству, подлежат налогообложению. Поэтому для достижения наибольшей выгоды рекомендуется приобретать ОФЗ.

Схема заключается в покупке ценных бумаг перед выплатой купона, их продаже на следующий день и получении дохода на банковский счет.

Второй вариант более удобный, т.к. не связан с гэпом и не предусматривает уплату НДФЛ. Кроме того, если дивиденды выплачиваются 1–2 раза в год, то купоны не имеют сезонности. Подбирать ОФЗ для получения дохода можно почти ежемесячно.

Но и у этой схемы есть свои недостатки:

• размер вывода за одну операцию составляет 3–4 % от общей суммы средств на балансе, поэтому требуется осуществить несколько переводов;
• разница котировок облигаций при их покупке и продаже может приносить убыток.

Для повышения эффективности схемы используют маржинальный кредит. Применяя плечо в соотношении 1 : 3, за одну операцию возможно добиться вывода в размере 10–15 % от суммы баланса. Но в таком случае сделка становится чувствительной к разнице котировок, что сопряжено с большими рисками.

Для избежания финансовых потерь рекомендуется:

• применять минимальное плечо;
• тщательно подбирать ОФЗ;
• использовать множественные операции.

Вывод купонов и дивидендов не противоречит нормам законодательства РФ в части льготного налогообложения.

Порядок действий, если срочно нужно вывести деньги с ИИС

Если средства с инвестиционного счета потребовались до окончания установленного срока, придется закрыть ИИС, что повлечет за собой утрату права на налоговый вычет. Процедура состоит из следующих этапов:

1. Продажа всех или части активов, находящихся на ИИС.
2. Подача соответствующего поручения на вывод денег и перевод оставшихся ценных бумаг на другой счет (при необходимости).
3. Ожидание поступления средств (не более 30 дней).
4. Расчеты с налоговой инспекцией (при выборе вычета типа А).