Продажа долгов коллекторам является обычной практикой для банков и МФО. Кредит продают с большой просрочкой, когда истек или истекает срок давности. После продажи задолженности коллекторы начнут работать с клиентом: направлять ему письма и смс, звонить, приходить домой, обращаться в суд для взыскания.
Условия выкупа или погашения долга, образец соглашения
Чтобы купить свой долг у коллекторского бюро, нужно договориться с третьим лицом — покупателем. Покупатель обратится к коллекторам с предложением о выкупе задолженности физ. лица.
Чтобы выкуп был выгоден, цена сделки должна быть заметно ниже задолженности. Например, если коллекторы купили задолженность по кредиту на общую сумму в 400 тыс. руб., предложение может быть на сумму 50, 100, 200 тыс. руб. Делать предложение о покупке долга за 300-350 тыс. руб. не имеет смысла.
Если должник готов заплатить 300 тысяч и больше, проще договориться о погашении долга со скидкой. Коллекторы согласятся, если назначить четкий срок внесения денег.
Дополнительные соглашения и договоренности с коллекторами должны совершаться в письменном виде. Проверьте сроки давности своего долга — 3 года с последнего платежа, посмотрите, не внесены ли новые штрафы и комиссии, верно ли указаны суммы и реквизиты агентства и ваши ФИО.
Вместо выкупа своего долга можно пытаться получить льготы:
- снижение основной суммы задолженности или штрафных санкций;
- новый поэтапный график выплат, который устроит обе стороны.
Эти пункты льготы можно сочетать. Например, договориться о списании пени и неустоек и новом графике погашения который вам удобен.
За последние 5 лет механизм работы коллекторов существенно изменился. Страшилки про вывоз в лес или насильственные действия ушли в прошлое. Современные коллекторы используют законные методы взыскания — звонки, письма, сотрудничество с приставами.
Если взыскатели действуют агрессивно, запугивают и хамят, можно написать жалобы. Как это сделать, мы рассказали в специальном материале.
О льготных программах коллекторские фирмы пишут на своих сайтах. Вы можете изучить эту информацию до того, как просить о скидке. Также о льготах и бонусах должникам коллекторы могут указывать в письмах и требованиях, при личном общении в офисе или на дому.
Документы лучше подписывать только после изучения их юристом, чтобы не ухудшить свое положение. Позвоните нашим юристам, мы консультируем бесплатно.
Какой процент берут коллекторы за взыскание долга
Коллекторы выкупают долги у банка за мизерный процент: от 2 до 10%, в зависимости от качества, периода и сумм просрочек.
Не ждите, что вам долг коллекторы продадут на таких же условиях. Они тоже хотят заработать. Реально договориться о выкупе за 30-60% от суммы долга по кредитному договору.
Конечная сумма зависит от вашей платежеспособности — есть взыскатели знают, что есть имущество или официальный доход, им нет смысла делать скидку, ведь долг можно взыскать принудительно через приставов.
А вот когда истек срок исковой давности, или у должника кроме них еще пять проблемных кредитов, коллекторы согласятся на дисконт. Лучше синица в руках, чем должник в банкротстве.
Сколько процентов берут коллекторы за возврат долга? При продаже долга коллекторам не меняются условия первоначального кредитного договора, дополнительные проценты они не начисляют, но вправе рассчитывать те же проценты, что были в договоре с банком. В случае с МФО — по ставке рефинансирования ЦБ. Чаще всего проценты они не начисляют, просто требуют вернуть долг.
Повышенные проценты, дополнительные комиссии, штрафы, другие санкции незаконны.
За какую сумму коллекторы покупают долги заемщиков?
Содержимое статьи: Довольно часто кредиторы не хотят тратить время на судебные разбирательства с должником, а просто продают просроченную задолженность коллекторам. Сегодня расскажем, за какую сумму коллекторы приобретают эти долги?
Довольно часто кредиторы не хотят тратить время на судебные разбирательства с должником, а просто продают просроченную задолженность коллекторам. Сегодня расскажем, за какую сумму коллекторы приобретают эти долги?
Кредиторы стараются сегодня не держать долго на балансе просроченную задолженность. Если существует вероятность вернуть денежный займ, то они работают с должником, используя собственные службы взыскания, либо обращаются в суд. Некоторые компании предпочитают не втягиваться в судебные разбирательства, а просто ищут покупателей на долг.
Специалисты НАПКА, куда входят крупнейшие коллекторские агентства страны, решили подвести итоги минувшего года. Выяснилось, что банки выставили на продажу портфели плохих долгов на сумму в 360 млрд рублей.
Коллекторы выкупили далеко не все представленные долги. Объем закрытых сделок составил по итогам года лишь 280 млрд рублей. Высчитав среднюю стоимость, специалисты определили, что в минувшем году коллекторы покупали долги за 1,59% от номинала.
В течение всего года цена колебалась. Например, в 3 квартале стоимость приобретенных портфелей доходила до 3,5%, а во 2 или 4 квартале цена не дотягивала до 0,7%.
В любом случае даже эти цифры еще не дотягивают до уровней прошлых лет. В хорошие годы цена долговых портфелей могла составлять 5% и более, однако нестабильная ситуация в экономике, рост просроченной задолженности, высокая закредитованность негативно повлияли на стоимость.
На комиссию
Но банки не только продают долги коллекторам. Иногда их просто привлекают за комиссию для работы с задолженностью. По данным НАПКА, в минувшем году банки позволили коллекторам поработать с долгами на сумму 390 млрд рублей. В данном случае речь идет только о первичном размещении.
Показатель сдержанных обещаний по оплате долга в минувшем году составил 26,9%. Это на пару процентных пунктов выше, чем было отмечено в 2016 году. В среднем каждый заемщик в рамках первичного размещения должен был банку сумму в размере 73,6 тыс. рублей.