Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве

Вопросы заключения мирового соглашения во время рассмотрения дел о банкротстве регулируются Федеральным Законом РФ «О несостоятельности». Там прописано определение этого понятия, а также схема осуществления данной процедуры. Тем не менее, российское законодательство, а также практика судебных органов, говорят о том, что единого мнения по поводу природы мирового соглашения, его значимости и смысла, до сих пор не имеется.

Мировое соглашение может быть заключено абсолютно на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве юридического лица, если должник и кредиторы пришли к единому решению. Основной целью мирового соглашения является досрочное прекращение производства по делу о банкротстве.

Главным условием при заключении мирового соглашения выступает тот факт, что оно может быть установлено арбитражным органом только после погашения задолженности по имеющимся требованиям, которые были предъявлены кредиторами первой и второй очередей.

При этом должнику либо иным уполномоченным лицам необходимо представить в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения. Вместе с данным заявлением в суд должен быть представлен протокол собрания кредиторов, на котором было принято данное решение о заключении мирового соглашения.

Затем суд должен известить всех лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения заявления об утверждении мирового соглашения. Основной причиной для отказа в утверждении мирового соглашения выступает тот факт, что представитель кредитора превысил свои полномочия, представленные ему положениями закона, доверенностью либо иными соответствующими документами.

Арбитражный суд вправе принять положительное решение и утвердить заключение мирового соглашения даже в том случае, если представитель должника знал либо не мог не знать о существующих ограничениях полномочий представителя кредитора, но голосование данного представителя никак не повлияло на принятие решения о заключении мирового соглашения.

Рассмотрим пример из практики. Арбитражный суд утвердил мировое соглашение между двумя Обществами с ограниченной ответственностью. Спустя две недели третье Общество подало жалобу в суд кассационной инстанции в отношении определения суда первой инстанции.

В жалобе было указано, что представители третьего ООО были должным образом оповещены о решении заключить мировое соглашение, но не приняли никакого участия в данной процедуре и ранее не подавали требований о включении их в реестр кредиторов.

Главная претензия третьего ООО касалась определенного пункта мирового соглашения, в соответствии с которым, действия этого документа будут распространяться абсолютно на все обстоятельства, возникшие до начала процедуры признания несостоятельности. В свою очередь, некоторые условия заключенного мирового соглашения содержат противоречия и затрагивают интересы третьего ООО.

Кассационная инстанция удовлетворила жалобу и отменила ранее принятое решение суда первой инстанции по установлению мирового соглашения.

Данное решение можно признать полностью справедливым, потому что закон этой правовой области гласит: действие мирового соглашения распространяется абсолютно на все требования конкурсных кредиторов и уполномоченных лиц, включенных в реестр кредиторов на дату, когда проводилось собрание кредиторов, на котором и было принято решение об установлении мирового соглашения.

Если решение суда первой инстанции затрагивает интересы других кредиторов, данное решение будет подлежать дальнейшей отмене по требованию уполномоченных лиц.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?

Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.

Напомним, в банкротстве возможны три пути:

Такая договоренность фактически является компромиссом, которого стороны добились самостоятельно. После утверждения соглашения должник и кредиторы должны соблюдать положения, которые в нем прописаны (ст. 213.31 № 127-ФЗ).

Мировое соглашение можно спокойно применить в реструктуризации и даже на стадии реализации имущества.

И все же, зачем договариваться с кредиторами, если можно одним махом навсегда все списать? Договоренность иногда бывает выгодна и должнику, и взыскателям.

Рассмотрим несколько примеров по этой теме:

Человек вступает в процедуру банкротства с долгом в четыре-пять миллионов рублей. При этом у него есть зарплата, а среди обязательств имеется ипотека, которую он исправно выплачивает.

Мировое соглашение в такой ситуации необходимо, как воздух, чтобы не потерять квартиру. Конечно, есть и реструктуризация, но по ее условиям по всем долгам надо рассчитаться не дольше, чем за три года. Для ипотеки это бывает просто невозможно.

Также напомним, что реструктуризация — это все же платная процедура, для введения которой нужно внести на депозит суда 25 тыс. рублей для управляющего, оплатить юридические услуги, нести расходы по публикациям, содержанию счета в банке и так далее. Мировое соглашение в банкротстве физического лица обходится в разы дешевле.

Гражданин занимает руководящую должность в солидной финансовой организации. В случае признания банкротства он потеряет эту работу.

Если должник при таких исходных данных договорится с кредитором, для него не наступят последствия, предусмотренные законом о банкротстве (утрата права занимать позицию в руководстве на 3-5, а то и 10 лет, в зависимости от рода деятельности организации).

Должник работает без оформления или же получает достаточно хорошую, но «серую» зарплату. Из имущества у него ничего нет, кроме единственного жилья.

В этой ситуации как раз таки кредиторам выгоднее договориться с должником, чем остаться ни с чем в результате списания долгов. В конкурсную массу не войдет ничего, кроме «белой» минимальной зарплаты. Да и то, из нее будет вычитаться в лучшем случае прожиточный минимум, а в худшем — деньги на содержание детей должника и на другие расходы.

Человек имеет доход и некое минимальное имущество. При оформлении кредитов он завышал реальный доход и фактически обманывал заимодателей.

Если встать в позу и отказаться от мирового соглашения, есть риск вообще не списать долги. Обман кредиторов при оформлении расценивается как недобросовестность и влечет неприятные последствия для человека. В лучшем случае должнику лишь откажут в списании и наложат штраф; в худшем могут привлечь к уголовной ответственности.

Анализ мирового соглашения, предложенного кредитором

Что указывают в документе и как написать мировое соглашение без суда?

В мировом соглашении стороны фиксируют достигнутые договоренности. Причем условия должны быть прописаны максимально подробно. Вариант, где Вася обязуется выплатить Сбербанку 300 тыс. рублей до осени 2025 года, не пройдет.

Также нужно указать:

• сколько конкретно должник будет платить каждый месяц;
• на какие реквизиты должна поступать оплата;
• что будет, если должник «забьет» на свои обязательства;
• по какой процентной ставке будет возвращаться долг;
• какие штрафы и пени за неустойку выставляются.

Право на заключение мирового в банкротстве предусмотрено все тем же № 127-ФЗ.

Источник

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В мировых соглашениях можно указывать следующие нюансы:

1. Заниженную процентную ставку. Например, если сейчас вы платите по ипотеке по ставке 10% годовых, в рамках мирового соглашения банк может предложить платить меньше — например, по 6,5%.
2. Отсрочки по выплатам. Банки иногда готовы идти навстречу и предлагать временные отсрочки. Вам могут разрешить, например, в течение первых полугода после подписания соглашения не платить вообще.
3. Новый график платежей. Можно договориться о регулярных выплатах один раз в 2 месяца или понедельно.

Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.

Можно обойтись в составлении мирового без суда, но соглашение обязательно должно быть одобрено судьей. Более того, суд уполномочен утверждать документ, даже если кто-то из сторон выступает против.

Не выходит выполнять условия мирового соглашения. Что делать?

Как работают мировые соглашения: условия и нюансы

Первое, что вам нужно знать — мировые соглашения заключаются на любой стадии. Даже вне банкротства. Если у вас только началась просрочка, можно обратиться к кредитору и попытаться договориться.

Правда, в случае с банками подобные схемы не практикуются — те предлагают программы реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Тем не менее, попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке можно и нужно.

Условия мировых соглашений при банкротстве будут следующими:

1. Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
2. Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
3. Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
4. Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.

Можно ли сохранить ипотеку, но списать в банкротстве все остальное, если человек исправно платит за эту квартиру?

Нет, нельзя! К сожалению или к счастью — это вопрос морали, поскольку при таком порядке сильно бы страдали интересы других кредиторов. Соответственно, если ставится вопрос о мировом, то каждый должен получить свою долю. Долги в таком случае не списываются вообще.

Представляем пример, как работают эти расчеты:

1. Долг банку 400 тысяч рублей.
2. Двум МФО по 50 тысяч рублей.
3. Бывшему коллеге — 100 тыс. рублей.

Итого мы должны 600 тыс. рублей. В мировом соглашении фиксируется определенный процент, сроки и порядок оплаты. На практике устанавливается ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 9,5% годовых. За неустойку обычно применяют по 1/300 от этой ставки за каждый день просрочки.

Например, кредиторы милостиво разрешили отдать долги в течение пяти лет по текущей ключевой ставке ЦБ. То есть:

Пример расчета ежемесячных платежей по мировому соглашению

Об очередности кредиторы тоже договариваются между собой. Например, сначала должник отдает деньги банку, потом — бывшему коллеге, потом — МФО. Но на практике бывает, что долг выплачивается всем кредиторам в совокупности.

В нашем примере это будет выглядеть следующим образом:

• банку с каждого платежа достается 68%;
• МФО — по 8% каждой;
• бывшему коллеге — 16%.

То есть банк будет получать по 9 350 рублей; МФО — по 1100 рублей; бывший коллега — по 2200 рублей ежемесячно.

Но это актуально, если необходимо договориться с коммерческой организацией. А как обстоят дела с долгами по платежам в бюджет? Как ни странно, но пойти на мировую могут и такие кредиторы, как ФНС. Мировое соглашение с налоговой реально заключить на любом этапе банкротства.

Документ будет в стандартном порядке утвержден арбитражным судом, ведущим дело.

Важный нюанс — оформление мирового соглашения с ФНС потребует от должника залога, рыночная стоимость которого выше или равна размеру долга перед службой. Об этом говорится на сайте налоговой инспекции.

Узнайте, как предложить кредитору мировое соглашение

Как утверждают и принимают мировые соглашения?

Для начала проводится собрание кредиторов, на котором и подается эта идея «в массы». Далее управляющий ставит вопрос о голосовании. Если большинство кредиторов будут «за», общим решением принимаются за составление документа.

Отдельное значение уделяют залоговым кредиторам, поскольку у них особый статус в процедуре. Нужно, чтобы они тоже проголосовали положительно.

Далее следует этап подготовки соглашения. Разрабатываются и утверждаются нюансы. Здесь важно участие самого должника — ведь ему потом и платить по принятому графику.

Помимо кредиторов и должника в составлении соглашения принимают участие и другие лица. В частности, гаранты или поручители. Они поручаются за человека — в случае, если должник не исполнит взятые обязательства, они должны быть готовы их закрыть вместо него.

В их роли обычно выступают:

• партнеры по бизнесу, если банкротится, например, предприниматель;
• родственники, с которыми должник делит имущество и которые протестуют против его продажи.

У поручителя должна быть стабильная финансовая ситуация и доход.

Судебная практика по мировым соглашениям

Преимущественно суды без проблем удовлетворяют мировые соглашения. Но бывают противоречивые решения.

1. Постановление АС Дальнего Востока по делу № А51-31080/2012. Здесь Кассация отменила решение в отношении мирового соглашения, по которому должник получал трехлетнюю отсрочку.
2. Определение Верховного суда по делу № А41-69762/2014, в котором ВС отменил решения судов, ведь они собирались списать 50% долга в рамках мирового соглашения и предоставить рассрочку на 3 года.
3. Постановление № Ф02-2545/2016 по делу № А19-4094/2014, которое было принято в АС Восточно-Сибирского округа в 2016 году. Кассация сочла нужным отменить мировое соглашение, по которому должник получал 5 лет рассрочки и прощение 84% долгов.

Как мы видим, суды с удовольствием отменяют мировые соглашения, которые сопровождаются, мягко говоря, подозрительными признаками. Неожиданное прощение больше 50% долга выглядит странно и наводит на мысли об аффилированности кредиторов.

Образец заполнения мирового соглашения

В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:

1. Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
2. Реквизиты искового заявления.
3. Список участников мирового соглашения и их представителей.
4. Заявленные требования из реестра кредиторов.
5. Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
6. Список действий, которые должен исполнить должник.
7. Сроки выполнения требований.
8. Возможные последствия неуплаты.
9. Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
10. Просьба утвердить настоящее соглашение.

После заключения соглашения и утверждения судом наступают последствия:

• нельзя поправить документ или прийти к другим договоренностям в рамках этого соглашения — изменениям он уже не подлежит;
• кредиторы будут требовать возврат задолженностей в рамках соглашения;
• у должника снова возникает право распоряжаться имуществом и доходами, которые до этого находились в конкурсной массе;
• возвращать долги по графику реструктуризации (если он был) уже не требуется; не наступает, а полномочия финансового управляющего прекращаются.

Если кто-то из кредиторов голосовал против заключения мирового соглашения, обязательства перед ним будут закрываться в первую очередь.

Готовый образец мирового соглашения для заполнения:

Желаете узнать подробности по поводу заключения мировых соглашений? Нужна помощь юристов? Обращайтесь, мы проконсультируем вас и поможем принять верное решение.

Списать долги перед кредиторами
через банкротство

Частые вопросы

Кредиторы предложили мировое соглашение. В данный момент я в стадии реструктуризации долгов. Соглашаться или нет?

Для начала изучите подробности предложения, посовещайтесь с юристом. Помните, что при реструктуризации вы платите проценты по ключевой ставке ЦБ. В мировом соглашении ставка устанавливается по договоренности сторон.

Если процедура банкротства вашего должника уже проходит, Вам нужно обратиться к финансовому управляющему и описать предложение. Далее он назначит дату собрания, на котором и пройдет голосование. Если большинство проголосуют «за», то мировое соглашение можно разрабатывать.

Вам необходимо подождать еще месяц. Если платежи не возобновятся, то придется готовить заявление в арбитражный суд и признавать человека банкротом.

Подал заявление в арбитраж на банкротство, но кредиторы предложили мировое соглашение. Из имущества у меня только доля в родительском доме. Стоит ли соглашаться на мировое?

Зависит от того, какие цели вы преследуете — списание долгов или желание рассчитаться по ним. Судя по всему, вам терять нечего, и мировое соглашение вам будет невыгодно. Если вы решите стать банкротом, это позволит вам освободиться от долговых обязательств, тогда как мировое соглашение вынуждает расплачиваться по кредитам и другим обязательствам.

Каков шанс столкнуться с реструктуризацией

Практика показывает, что заключение мирового соглашения скорее исключение из правил, чем устоявшаяся и привычная процедура в банкротстве физлиц. На мировое соглашение идут менее 1% должников и кредиторов среди всех банкротных дел.

Это подтверждает статистика. Как следует из «Отчета о работе арбитражных судов субъектов РФ по делам о банкротстве» за 2020 год, процедура реализации имущества была запущена в процессе банкротства 118 713 раз. При этом прервался процесс из-за заключения мирового соглашения всего в 254 случаях — менее четверти процента.

Процедура реструктуризации долга была запущена в 24 035 случаях, мировым соглашением закончились 117 дел.

Связанные материалы:

В практике Национального центра банкротств мировым соглашением закончилось только одно дело, при этом явную выгоду от такого компромисса получили и кредиторы, и должник.

Можно ли отменить мировое соглашение при банкротстве?

Прежде, чем заключать мировое соглашение, потенциальному банкроту стоит сто раз подумать.

Согласно закону, расторгнуть мировое соглашение нельзя

Отменить действие документа может только новое судебное разбирательство, которое случится только в том случае, если должник перестанет исполнять обязательства, которые он примет на себя в рамках соглашения. В этом случае банкротство запускается по новой.

Вот только кредиторам такая ситуация невыгодна. При отказе платить в рамках мирового соглашения, кредиторы скорее пойдут за исполнительным листом (что также разрешает закон), чем за требованием обанкротить должника.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «При банкротстве человек освобождается от долгов, а значит, кредитор уже ничего не получит. А вот получение исполнительного листа по мировому соглашению дает возможность напустить на должника приставов. Последние в рамках взыскания долга наложат арест на имущество должника, запретят выезжать за границу, арестуют все банковские счета, опишут имущество по месту жительства, ограничат в специальном праве (аннулируют водительские права до уплаты долга).

Последний способ воздействия самый эффективный. Если попасться с таким «диагнозам» представителю автоинспекции, то домой придется идти пешком — сами права заберут, автомобиль отправят на стоянку. Причем забрать его не получится, его успеют арестовать приставы.

Одновременно они смогут взыскивать около 50% всех доходов в счет погашения долга».

Поэтому вероятность возвращения к процедуре банкротства после заключения мирового соглашения крайне мала. Должнику намного выгоднее сразу обанкротиться и списать все долги разом.

Мировое соглашение: стоит ли пугаться банкротам?

Как мы уже отметили выше, мировое соглашение выгодно для банкрота в единичных случаях. И эти ситуации скорее исключение из правил. Ситуация должна быть крайне необычной и атипичной.

Однако есть и случаи, когда на мировое соглашение граждан подбивают кредиторы, которым этот процесс очевидно выгоден. Поэтому так важно запастись надежной юридической поддержкой и квалифицированным помощником в деле о банкротстве, чтобы представители банков не смогли смутить и «запудрить» голову должнику.

Мировое соглашение — это, по сути, процесс выхода из процедуры банкротства, при котором долг все равно придется отдать.

Не стоит верить банку, особенно если вы должны ему денег и не отдаете. Мировое соглашение свяжет вам руки. Что делать? Законно списать свои долги. Как? Читайте подробности здесь.

Мировое соглашение и процедура списания долгов — вещи взаимоисключающие. То есть, заплатить придется. Подробнее читайте в нашей статье.

Мировое соглашение может быть утверждено судом в подавляющем большинстве категорий дел, исключением не являются и дела о банкротстве.

Мировое соглашение в деле о банкротстве подчиняется как общим нормам о мировом соглашении, закрепленным в АПК РФ, так и имеет свою специфику, которая установлена в законодательстве о банкротстве (глава VIII ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Тема мирового соглашения в деле о банкротстве является достаточно объемной и многоаспектной, а потому в настоящей статье мы коснемся лишь основных особенностей.

Какие лица принимают решение о заключении мирового соглашения

Решение о заключении мирового соглашения принимают должник, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы.

Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением (п. 3 ст. 150 Закона о банкротстве).

Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим в соответствии с законом о банкротстве решение о заключении мирового соглашения.

От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом (п. 2 ст. 155 Закона о банкротстве).

Указанные проценты подлежат начислению только на основной долг и подлежат уплате прежде сумм неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций (п. 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 декабря 2005 года № 97).

С согласия кредитора мировым соглашением могут быть установлены меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или полное освобождение от уплаты процентов.

При утверждении мирового соглашения арбитражный суд выносит соответствующее определение, в котором указывается на прекращение производства по делу о банкротстве (п. п. 4, 5 ст. 150 Закона о банкротстве).

Определение об утверждении мирового соглашения в деле о банкротстве не подлежит обжалованию в апелляционном порядке. Согласно части 8 статьи 141 АПК РФ определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение месяца со дня вынесения определения, а также в порядке надзора. Данное правило применимо к мировым соглашениям по делам о банкротстве в соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ, поскольку законом о банкротстве не предусматривается особенностей обжалования названного определения, а делается отсылка к общим правилам АПК РФ (пункт 1 статьи 162 Закона).

В то же время, определение об отказе в утверждении мирового соглашения может быть обжаловано в суд апелляционной инстацнии.

Особенности мирового соглашения в процедуре наблюдения

1. Мировое соглашение не подлежит заключению и утверждению судом ранее проведения первого собрания кредиторов (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 декабря 2005 года № 97).
2. Мировое соглашение не подлежит согласованию с временным управляющим (п. 3 ст. 151 Закона о банкротстве).
3. При заключении мирового соглашения в ходе наблюдения мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенные в реестр требований кредиторов (РТК) на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения (п. 6 ст. 151 Закона о банкротстве).
4. С даты утверждения мирового соглашения арбитражным судом прекращаются полномочия временного управляющего (п. 4 ст. 159 Закона о банкротстве).

Вопрос о расторжении мирового соглашения рассматривается арбитражным судом, рассматривавшим дело о банкротстве.

Мировое соглашение может быть расторгнуто только в отношении всех кредиторов. При этом правом на подачу заявления о расторжении соглашения обладает конкурсный(ые) кредитор(ы), обладающие в совокупности не менее чем одной четвертой требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов к должнику, включенных в РТК (п. 54 Постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29).