Заявление о преднамеренном банкротстве образец

Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.

Не все руководители коммерческих фирм хотят вести свой бизнес по правилам. Например, многие не хотят платить своим кредиторам и начинают преднамеренное банкротство предприятия. Выявить это преступление сложно, потому что требуется провести длительный и тщательный анализ соглашений юридического лица. О том, как это сделать, мы сегодня и поговорим.

Понятие

Преднамеренное банкротство — это умышленное доведение бизнеса его руководством до состояния неплатёжеспособности. В отличие от фиктивного банкротства, преднамеренное приводит к реальному ухудшению финансовых показателей фирмы. В результате ИП или юрлицо становится неспособным выплачивать долги и налоги.

Преднамеренное банкротство регулируется 196 ст. УК РФ, а также ст.14.12 КоАП. Соответственно, за это предусмотрены уголовная и административная ответственности.

При выявлении признаков преднамеренного банкротства временный управляющий должен руководствоваться также постановлениями Правительства и ВАС РФ.

1. ПП РФ от 27.12.2004 N855 содержит основные способы осуществления комплексной проверки и рекомендации по проведению экспертизы.
2. ПП РФ от 25.06.2003 N 367 — этот документ, в котором содержатся первичные методы выявления преступления.
3. Постановление Пленума ВС РФ по делам о преднамеренном банкротстве от 15.11.2016 №48 содержит подробности рассмотрения в суде экономических преступлений.

Объекты и цели

Объектом преступления являются отношения между кредиторами и должником. Мотивом для доведения фирмы до банкротства является нежелание руководства отвечать по своим экономическим обязательствам. Преднамеренное банкротство согласно ст.196 УК РФ — это не только действие, но и бездействие дееспособного лица, имеющего доступ к управлению организацией.

Умышленно ухудшая финансовые показатели своей фирмы, руководство наносит ущерб кредиторам. Для нечестных владельцев бизнеса это лёгкий способ ликвидировать юридическое лицо, отказавшись от уплаты по своим обязательствам. Находить доказательства умышленного банкротства должен арбитражный управляющий.

Преднамеренное банкротство по ст.196 УК РФ — это не всегда банкротство должника по вине любых лиц, причастных к управлению. Это просто намеренное ухудшение дел компании. Комментарий к 196 статье УК РФ гласит, что для возбуждения уголовного дела юридическое и физическое лицо необязательно должно быть признано банкротом.

Отличия от фиктивного банкротства

При умышленном доведении юридического лица до несостоятельности присутствуют все его реальные признаки. Руководство фирмы начинает вести бизнес некомпетентно, заключает невыгодные сделки, что приводит к ухудшению платёжеспособности.

Фиктивное банкротство состоит в сокрытии от кредиторов реальных экономических показателей фирмы. Например, руководство продаёт третьим лицам оборудование и недвижимость, чтобы тут же заключить с ними договор об их же аренде. Реально признаков экономической несостоятельности не наблюдается, но формально фирма находится на грани банкротства.

Интересно, что даже при выявлении факта намеренного банкротства процедура не останавливается. Потому что платёжеспособность восстановить уже нельзя. При фиктивной несостоятельности всё ещё можно откатить назад, потому что платёжеспособность нормальная, но намеренно искажается.

Признаки преднамеренного банкротства

Временные правила проверки арбитражным управляющим наличия признаков мошенничества расплывчато определяют их, как и ст.196 УК РФ. Главным признаком является намеренное нанесение фирме финансового ущерба, что может выражаться в действии и бездействии руководства.

Трудность анализа вызвана большим объёмом данных о деятельности компании. Экономическую деятельность лица можно оценить не только совокупности договоров, но и с помощью массива первичной документации, а также данных налоговых и аудиторских проверок.

Бездействие руководства тоже является признаком преступления, но выявить его на практике почти невозможно. Лучший путь при анализе наличия признаков преступления — это финансовая экспертиза и анализ документации фирмы.

Физического лица

Индивидуальные предприниматели тоже могут уклоняться от обязательств перед кредиторами, доводя себя до банкротства умышленно. Выделяют следующие явные признаки умышленного банкротства ИП:

1. резкое наращивание долговых обязательств, не подкреплённое активами;
2. учащение нарушений в графике оплаты кредитов;
3. ухудшение коэффициентов ликвидности.

Юридического лица

Действия, ведущие к банкротству:

1. замещение активов предприятия другими, менее ликвидными;
2. приобретение фирмой дополнительных обязательств, необеспеченных имуществом;
3. заключение сделок с отчуждением имущества, без которого работа фирмы невозможна;
4. продажа имущества по заниженной цене.

Выявление первого пункта арбитражным управляющим затруднено, потому что нет официальных методик выявления ликвидности активов. Будет ли выявлен факт умышленного банкротства — зависит от профессиональных качеств оценщика. Замещения активов обычно бывает недостаточно, чтобы доказать преступление.

Санкции могут применить не к руководству в целом, а к отдельным лицам в нём.

Приобретение дополнительных обязательств без возможности за них расплатиться должно рассматриваться как признак преднамеренного банкротства, если предприятие уже находится на грани разорения. Пример такой сделки: заключение дорогостоящего договора аренды при отсутствии средств у фирмы на балансе.

Сделки с отчуждением имущества, без которого фирма не сможет нормально функционировать, происходят и в обычных случаях банкротства. Когда руководитель понимает, что нужно рассчитаться с кредиторами, он может продать некоторое основное имущество компании. Если после проведения подобной сделки средства пошли на оплату фирмой своих обязательств, это не является признаком умышленного банкротства.

Преднамеренное банкротство предполагает заключение сразу многих невыгодных для должника сделок. Однако некомпетентное управление компанией не всегда имеет злой умысел. Чтобы доказать факт экономического преступления, необходимо выяснить, на что были потрачены вырученные средства.

Если на обязательные платежи, то вряд ли здесь присутствовал мотив обмана кредиторов.

Порядок выявления

Закон о банкротстве предполагает, что расследовать факт умышленного банкротства должен назначенный судом арбитражный управляющий. Он обязан провести проверку на фиктивное и преднамеренное банкротство, иначе его самого должны привлечь к административной ответственности.

После своего назначения управляющий должен провести проверку, состоящую из двух этапов.

1. На первом этапе анализируются финансовые показатели фирмы или ИП, исследуются показатели ликвидности и платёжеспособность.
2. Если было выявлено аномальное ухудшение финансовых показателей, управляющий должен проанализировать сделки, которые проводились за этот период.

На первом этапе эксперт прослеживает динамику финансовых показателей. По законодательству РФ, делается вывод об умышленном банкротстве, если было установлено повышение среднего темпа ухудшения показателей в последнем квартале по отношению ко всему исследуемому периоду.

Коэффициенты ликвидности, отражающие возможность должника расплатиться по своим обязательствам, являются основными, но не единственными. Проверяется, насколько ухудшилась за отчётный период обеспеченность долгов активами.

Большое значение имеет коэффициент соотношения дебиторской задолженность и всех активов. Показатель, превышающий значение 0.7, считается критическим, а находящийся между 0.4 и 0.7 — тревожным.

На втором этапе управляющим анализируется весь объём деловой документации. Определяется, соответствовали ли заключённые в этот период сделки интересам компании. Управляющий должен принимать во внимание конъюнктуру рынка, мотивы управляющих и даже возможное влияние политической обстановки на дела компании.

Проверка заканчивается выпуском заключения о наличии или отсутствии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства от арбитражного управляющего. В нём содержится один из следующих выводов:

1. выявлен факт запланированного банкротства;
2. фактов, подтверждающих его, выявлено не было;
3. недостаточно информации, чтобы сделать конкретный вывод.

Недостаток информации может возникнуть из-за утери или намеренного уничтожения отчётных документов. Он сам по себе ведёт к другой проверке — на факт сокрытия важных документов делового и финансового оборота. Неправомерные действия по их сокрытию говорят о фиктивном банкротстве.

В заключении подробно описываются этапы проведённой экспертизы. Если было выявлено ухудшение финансовых показателей, то указывается, в какой период это произошло. Перечисляются все подозрительные сделки. После этого заявление о привлечении к ответственности виновных отправляется в ОБЭП, где им придётся расследовать выявленные факты.

Если сообщение подтвердится, они заводят протокол об административном правонарушении или уголовное дело. Временный управляющий должен сделать публикацию в ЕФРСБ о наличии умышленного доведения до неплатёжеспособности.

Кредиторы имеют непосредственную заинтересованность в правильных выводах временного управляющего. Если он плохо справился, либо намеренно проявил халатность, заинтересованные лица могут направить ходатайство о назначении независимой экспертизы. Это грозит санкциями не только руководству фирмы, но и самому управляющему.

Ответственность за предумышленное банкротство

Уголовная ответственность наступает, если кредиторам был нанесён крупный ущерб — от 2 миллионов рублей. Она предполагает выплату штрафа от 200 до 500 тысяч рублей, либо до 6 лет лишения свободы.

В ином случае налагаются административная и субсидиарная ответственность. Административный штраф может составлять от 1 до 3 тысяч рублей. Судебная практика по экономическим преступлениям в уголовном делопроизводстве показывает, что даже если доходит до суда по уголовным делам, обвинение проигрывает в 95% случаев.

И в очень малом проценте случаев уголовные дела вообще заводятся, обычно руководство получает административные штрафы, а процедура банкротства продолжается.

Вопрос-Ответ

Кто является субъектом?

Руководство компании, включая главного бухгалтера, либо же индивидуальный предприниматель.

Кто привлекает к административной ответственности?

К ней причастных привлекает арбитражный суд.

Кто может подать заявление о возбуждении дела по преднамеренному банкротству?

Информация о преднамеренном банкротстве может поступить от отдельных сотрудников, кредиторов и временного управляющего.

Куда обратиться с заявлением о преступлении?

Заявление о проведении проверки нужно направлять в ОБЭП. После подачи заявления его уже нельзя будет отозвать. Если там отказываются принимать меры, обращаться надо в прокуратуру.

Как написать заявление в полицию?

Заявление не нужно писать самому, в этом вам помогут сотрудники полиции на месте. Вам нужно будет только указать свои данные, а также факты, свидетельствующие о правонарушении.

Кто может быть экспертом при независимой проверке?

Экспертом может стать человек, обладающий специальными знаниями и навыками в сфере банкротства. Он назначается определением арбитражного суда.

Образцы документов

Ходатайство о назначении экспертизы признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства

Исходя из этого, преднамеренное банкротство — это административно и уголовно наказуемое деяние, состоящее в умышленном доведении компании до состояния неплатёжеспособности. В этой ситуации страдают кредиторы, а также государство.

Образец заявления о признании должника банкротом

Должник: ФИО1 , ДАТА1 г.р., гражданство-РФ, место рождения: город Куйбышев, паспорт НОМЕР1, выдан ГУ МВД России по Самарской области ДАТА2 г., код подразделения 632-011, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования: НОМЕР2, зарегистрирован по адресу: АДРЕС1

(Представитель по доверенности — Халикова А.И., тел. ТЕЛЕФОН1)

АО “Банк ДОМ.РФ”

Адрес: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10.

Банк ВТБ (ПАО)

Адрес: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1

Третьи лица:

Межрайонная инспекция ФНС России №16 по Самарской области

446200,Самарская обл,,Новокуйбышевск г,,Пирогова ул, 12

Отдел по делам семьи, материнства и детства Волжского района Самарской области

443045, Самарская область, Самара, улица Дыбенко, 12в

Государственная пошлина: 300,00 руб.

О ПРИЗНАНИИ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

У меня, ФИО1, по состоянию на дату подачи заявления сумма по денежным обязательствам составляет 774 751 рублей 68 копеек перед следующими кредиторами:

Задолженность перед АО “Банк ДОМ.РФ”:

• 107 678,64 рублей по кредитному договору № НОМЕР3 от 05.06.2015 г.
• 50 310,15 рублей по кредитному договору № НОМЕР4 от 17.06.2016 г.

Задолженность перед ПАО Банк ВТБ:

— 201 993,45 рублей по кредитной банковской карте №НОМЕР5.

Задолженность ФИО2 по решению суда:

• 414769,44 рублей.

По решению Ленинского районного суда г. Самары от 13.07.2016 г. по иску ФИО2 решено взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 8 000 (восемь тысяч) долларов США.

На основании исполнительного листа ОСП Промышленного района г. Самары возбуждено исполнительное производство №НОМЕР6 от 30.11.2016. Остаток задолженности — 414769.44 рублей.

До января 2020 г. обязательства по кредитным договорам перед АО “Банк ДОМ.РФ” исполнялись.

Списки кредиторов с указанием их наименования, суммы кредитной задолженности, места их нахождения представлены в форме, утвержденной приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 г. № 530 в виде Приложения № 1 к заявлению.

По состоянию на текущий момент у меня единственный источник дохода в виде заработной платы в размере 12130 рублей, место работы — МБОУ “Школа №НОМЕР7” г.о Самара. Иных источников дохода я не имею.

Согласно сведений МРЭО ГИБДД УМВД по г. Самаре числится в собственности автомобиль: ВАЗ 321083 2001 г. Но данный автомобиль находится в розыске по факту угона.

Имуществом, стоимость которого позволила мне удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, я не располагаю.

Сделок в течение трех лет с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделки на сумму свыше трехсот тысяч рублей мной не совершались.

На мое имя имеются счета в ПАО «Сбербанк России»:

— счет НОМЕР8 Visa Classic в валюте Российский рубль, открытый 21.11.2015 г., с остатком на счете 0,58 руб.;

— счет НОМЕР9 МИР классическая в валюте Российский рубль, открытый 19.03.2020 г., с остатком на счете 44,00 руб.

Иных открытых счетов я не имею.

В настоящий момент я не имею статуса индивидуального предпринимателя или главы крестьянско-фермерского хозяйства.

Я состою в зарегистрированном браке с ФИО1. Есть несовершеннолетний ребенок — ФИО1, ДАТА2 г.р.

Опираясь на вышеизложенные обстоятельства, ввиду отсутствия дохода и недостаточности стоимости имущества, принадлежащего мне на праве собственности, я не имею возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Согласно с п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В соответствии с ч.3 ст. 213.6 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) гражданин признается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Таким образом, имеются признаки банкротства гражданина-должника и основания для возбуждения судом дела о банкротстве в соответствии со статьями 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Пленум ВС РФ в п. 31 Постановления № 45 от 13.10.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» разъясняет следующее: «В силу недопустимости злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ) арбитражный суд не утверждает план реструктуризации долгов (в том числе одобренный собранием кредиторов), если такой план является заведомо экономически неисполнимым или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации, а также если при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетних (абзац шестой статьи 213.18 Закона о банкротстве)».

Пунктом 1 статьи 213.13 Закона № 127-ФЗ установлено, что план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

— гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

— гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

— гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

— план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Таким образом, в случае отсутствия какого-либо из условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 213.13 Закона № 127-ФЗ, в том числе при отсутствии у должника источника доходов, в отношении гражданина не может быть представлен план реструктуризации долгов.

Таким образом, имеются признаки и основания для возбуждения судом дела о банкротстве и введения процедуры реализации имущества.

На основании изложенного, а также руководствуясь ст. ст. 37, 38, 213.3, 213.4, 213.6,213.9, 213.13 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г., ст. ст. 223, 224, 125, 126 АПК РФ,

Предоставить отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Признать несостоятельным (банкротом) должника — ФИО1, ДАТА1 г.р., паспорт НОМЕР1, выдан ГУ МВД России по Самарской области ДАТА2 г., код подразделения 630-011, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования: НОМЕР2, зарегистрирован по адресу: АДРЕС1

Ввести в отношении должника — ФИО1 процедуру реализации имущества гражданина.

Утвердить финансового управляющего из числа членов САМРО «Ассоциация антикризисных управляющих», находящейся по адресу: 443072, г. Самара, Московское шоссе, 18-й км, ЗАО «НАЗВАНИЕ1».

1. квитанции о направлении заявления сторонам
2. квитанция об оплате гос.пошлины
3. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
4. копия сведений о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФ РФ;
5. копия 2- НДФЛ
6. копия справки о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования №НОМЕР6
7. решение Ленинского районного суда г. Самары от 13.07.2016 г.
8. копия постановления о возбуждении исполнительного производства
9. копия паспорта;
10. копия свидетельства о заключении брака;
11. копия свидетельства о рождении I-EP № 742125
12. копия уведомления из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества от 27.05.2020 г.
13. копия карточки учета ТС
14. копия справки ПАО “Сбербанк” о наличии счетов от 29.05.2020 г.
15. копия справок АО “Банк ДОМ.РФ” № 144, 145
16. копия отчета по карте ПАО ВТБ банк
17. копия доверенности на представителя;
18. копия диплома, справки
19. приложения № 1,2 к Приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 г. № 530

Представитель ФИО1 по доверенности _______________ А.И.Халикова

Здесь и далее в целях соблюдения адвокатской тайны имена и фамилии участников дела изменены

Заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом

Я, Л.И.С. (далее — Должник), во исполнение требований ст.213.4 ФЗ № 127-ФЗ от 2610.2002г «О несостоятельности (банкротстве)» обращаюсь с настоящим заявлением в суд о признании меня банкротом в связи с невозможностью исполнить взятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности перед кредиторами.

На основании ст.213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» причиной обращения в суд является неспособность дожника выполнить обязательства по заявленным требованиям кредиторов, превышающие сумму не менее 500 000 рублей, и указанные требования не исполнены в течении 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

В соответствии со ст.213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин,конкурсный кредитор,уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина бакротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее, чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены в течении трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены,если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В силу требований ч.1 ст.213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае,если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей,не позднее тридцати рабочих дней со дня,когда он узнал или должен был узнать об этом.

По состоянию на дату подачи настоящего заявления размер требований к должнику со стороны кредиторов, подтвержденный документами и известных должнику составляет 4 702 746 руб. (Четыре миллиона семьсот две тысячи семьсот сорок шесть) 51 коп., и включает в себя:

1. 1.Задолженность по кредитному договору№MOPPB520S13072604867от 30.07.2013г в пользу АО «Альфа Банк» в размере 508 059,14 (Пятьсот восемь тысяч пятьдесят девять) руб. 04 коп, в том числе: 434 506 руб. 41 коп.- основного долга; 26 671 руб. 90 коп.- проценты; 17 340 руб. 14 коп. – штраф по просроченному основному долгу; 22 957 руб. 19 коп.- штраф по просроченным процентам; 6583,5 руб. – государственная пошлина. Указанная задолженность была взыскана по решению Коминтерновского райсуда г.Воронежа по делу №2-999/2015 (2-5784/2014). В ходе исполнительного производства №41301/15/36035-ИП от 23.06.2015г с меня были взысканы 5968 руб. 17 коп. Остаток задолженности составил 503 722 (Пятьсот три тысячи семьсот двадцать два) руб. 23 коп.

1. 2.Задолженность по кредитному договору HJRR20S13050801919 от 08.05.2013г в пользу АО «Альфа Банк»в размере 90182 (Девяносто тысяч сто восемьдесят два) руб. 47 коп, в том числе: 69 744 руб. 61 коп. – основного долга; 11 304 руб. 95 коп.-проценты;4 180 руб. 81 коп.- штраф по просроченному основному долгу; 4 952 руб. 10 коп.- штраф по просроченным процентам;

1. 3.Задолженность по кредитному договору № 108547995 от 24.08.2013г в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в размере 282 204 (Двести восемьдесят две тысячи двести четыре) руб. 52 коп., в том числе 243 903 руб. 38 коп.- задолженность по основному долгу; 31 505 руб. 10 коп.-задолженность по уплате процентов по кредиту; 3 800 руб. 00 коп. – задолженность по уплате начисленных комиссий; 2 996 руб. 04 коп.-возврат государственной пошлины.Данная задолженность подтверждена судебным приказом мирового судьи судебного участка №8 Коминтерновского района г.Воронежа по делу №2-1775-14/8. В ходе исполнительного производства от 08.08.2014г №28874/14/36035-ИП с меня были взысканы 3609,25 рублей. Остаток задолженности составил 278595 (Двести семьдесят восемь тысяч пятьсот девяносто пять ) руб. 27 коп.

1. 4.Задолженность по кредитному договору № 625/0051-0187440 от 10.07.2013г в пользу Банка ПАО «ВТБ 24» в размере 410 105 руб. (четыреста десять тысяч сто пять) 62 коп.; в том числе: 406 473 руб. 25 коп.- задолженность по кредитному договору; 3 632 руб. 37коп.- возврат государственной пошлины. Указанная задолженность подтверждена судебным приказом от 14.10.2014г по делу №10-1869/14, вынесенного мировым судьей судебного участка №4 Центрального района г.Воронежа. В ходе исполнительного производства от 21.11.2014г № 39562/14/36035-ИП с меня были взысканы 5283,99 рублей. Остаток задолженности составил 404 821 (Четыреста четыре тысячи восемьсот двадцать один) руб. 63 коп.

1. 5.Задолженность по кредитному договору № 625/0051-0191934 от 02.08.2013 в пользу Банка ПАО «ВТБ 24» в размере 2 244 995 (Два миллиона двести сорок четыре ) руб. 07 коп. Указанная задолженность была взыскана по решению Центрального районного суда г.Воронежа по делу №2-6051/14. В ходе исполнительного производства от 11.03.2015г № 18375/15/36035-ИП с меня были взысканы 28925,36 рублей. Остаток задолженности составил 2 216 069 (Два миллиона двести шестнадцать тысяч шестьдесят девять) руб. 71 коп.

1. 6.Задолженность по кредитному договору № 2002639527/01 от 01.09.2013г в пользу ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» в размере 366 471 (Триста шестьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят один) руб. 83 коп.;

1. 7.Задолженность по кредитному договору № 1953-FN/04389 от 14.08.2013г в пользу ПАО «Банк Уралсиб» в размере 601 700 (Шестьсот одна тысяча семьсот) руб.00 коп.

1. 8. Задолженность по исполнительскому сбору в пользу Управления Федерального казначейства по Воронежской области по постановлению судебного пристава-исполнителя Коминтерновского РОСП УФССП России по Воронежской области о взыскании исполнительского сбора от 30.05.2015г в размере 28 707 (Двадцать восемь тысяч семьсот семь) руб. 39 коп.

1. 9.Задолженность по исполнительскому сбору в пользуУправления Федерального казначейства по Воронежской области по постановлению судебного пристава-исполнителя Коминтерновского РОСП УФССП России по Воронежской области о взыскании исполнительского сбора от 30.05.2015г в размере 19 754 (Девятнадцать тысяч семьсот пятьдесят четыре) руб. 32 коп.
2. 10.Задолженность по исполнительскому сборув пользуУправления Федерального казначейства по Воронежской области по постановлению судебного пристава-исполнителя Коминтерновского РОСП УФССП России по Воронежской области о направлении копии исполнительного документа по месту работы должника от 30.05.2015г в размере 157 149 (Сто пятьдесят семь тысяч сто сорок девять) руб. 65 коп.

Просрочка по оплате всех вышеуказанных задолженностей на момент подачи настоящего заявления составляет более трех месяцев…………………………………

2 способа заполнить заявление о банкротстве физического лица

обновлено 16 марта 2022 года

Заявление о банкротстве физического лица подают в МФЦ по утвержденной форме.

С 1 сентября 2020 года действует внесудебное банкротство физических лиц.

Рассмотрим 2 способа заполнить заявление о банкротстве во внесудебном порядке.

Форма заявления о банкротстве физического лица утверждена приказом № 497.

Приказ принят Министерством экономического развития 04 августа 2020 года.

1-ый способ.

Заявление о банкротстве онлайн.

Следует понимать, что заявление о банкротстве – это основной, но не единственный документ, который нужно составить.
Для запуска внесудебной процедуры банкротства, помимо заявления нужно составить Список кредиторов.

Список кредиторов – это документ, который прикладывают к заявлению о банкротстве.

От правильности составления списка кредиторов зависит: освободят от долгов или оставят висеть на должнике.

Онлайн сервис автоматически формирует заявление о банкротстве и список кредиторов.

Заявление и список в точности соответствуют формам, утвержденным Министерством экономического развития.

В комплекте с заявлением о банкротстве и списком кредиторов идет Пошаговая инструкция.

Инструкция содержит готовый алгоритм действий по внесудебной процедуре банкротства.

Используйте подсказки сервиса, чтобы за 27 минут без ошибок подготовить документы для банкротства.

Готовое заявление о банкротстве с прилагаемыми документами подают в МФЦ по месту прописки.

Сотрудники МФЦ, как правило, не являются специалистами по банкротству.

Для МФЦ важно формально соблюсти правильность подачи документов на банкротство.

При этом полнота и содержание документов МФЦ не особо волнует.

Однако должнику целесообразно понимать, что от содержания документов зависит освобождение от долгов.

Поэтому не стоит слепо верить сотрудникам МФЦ.

Безопаснее иметь под рукой пошаговый алгоритм действий.

Понятная инструкция позволит не зависеть от чужого мнения, которое может не отвечать финансовым интересам должника.

2-ой способ.

Шаблон заявления о банкротстве для самостоятельного заполнения.

Заявление состоит из нескольких разделов:

• информация о гражданине,
• сведения о представителе, если заявление подаёт не сам должник,
• сообщение о наличии статуса ИП,
• перечень банков, в которых у должника открыт счет или вклад,
• подтверждение соответствия должника процедуре внесудебного банкротства,
• перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. В этот перечень входит важный документ – Список кредиторов.
• раздел с подписью должника и отметкой о принятии документов.

Рассмотрим нюансы самостоятельного заполнения заявления о банкротстве.

Какие сведения о гражданине указывают в заявлении о банкротстве?

Заполнение данного раздела заявления не требует глубоких разъяснений.

Следует обратить внимание на 2 момента.

Первое. Помимо ФИО, нужно указать прежние фамилию, имя и отчество.

Если вы меняли фамилию, имя или отчество, то укажите старые ФИО.

Второе. Номер СНИЛС указывать обязательно.

Если не получали СНИЛС, то обратитесь в Пенсионный фонд.

СНИЛС, сокращено — страховой номер индивидуального лицевого счета.

Уникальный номер индивидуального лицевого счёта присваивается застрахованному лицу в системе обязательного пенсионного страхования.

Если СНИЛС не указать, то заявление о банкротстве не примут.

При подаче заявления о банкротстве представителем, укажите сведения о нем в заявлении.

Как правило, представитель действует на основании нотариально удостоверенной доверенности.

В заявление внесите данные о представителе и реквизиты доверенности.

Сведения о статусе индивидуального предпринимателя.

Информация о статусе ИП представлена в виде одного из 2-х вариантов.

Первый вариант: не зарегистрирован и не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Второй вариант: зарегистрирован или был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Выбрать нужно один из предложенных.

В чем состоят отличия 2-х вариантов статусов ИП?

Основное отличие в следующем.

Если должник имеет статус ИП или имел его ранее, то для него применяются особые правила.

В частности, действующий или бывший ИП отдельно указывает личные долги и отдельно задолженность ИП.

Иными словами, предпринимателю нужно отделить долги по бизнесу от личных обязательств.

Как ранее упоминал, сведения о долгах указывают в Списке кредиторов.

В этом списке есть отдельная Таблица для указания долгов ИП.

Второе отличие касается последствий завершения процедуры внесудебного банкротства.

Если бывший ИП подал заявление о внесудебном банкротстве до истечения 1 года с даты исключения из ЕГРИП, то применяются последствия банкротства ИП.

Другими словами, если гражданин закрыл ИП и менее чем через 1 год подал заявление, то банкротство приведет к особым последствиям.

К таким последствиям относят:

• невозможность открыть ИП в течение 5 лет,
• запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет,
• невозможность занимать должности в органах управления юридического лица в течение 5 лет,
• запрет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.

На гражданина, который не был ИП, вышеуказанные последствия не распространяются.

В заявлении о банкротстве указывают сведения о счетах и вкладах в банках.

Информация о счетах и вкладах ограничивается только 2 параметрами:

• наименование банка,
• БИК (банковский идентификационный код).

Указывать номер счета, адрес банка, корреспондентский счет и другие реквизиты не нужно.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве физического лица.

Форма заявления о банкротстве содержит 5 документов, которые прикладывают к заявлению.

Некоторые документы являются обязательными, другие нет.

Рассмотрим более подробно.

Первым обязательным документом является Список кредиторов.

Вносите в Список всех известных кредиторов.

Если кредитора не внесли в список, то долги перед ним не спишут.

Иными словами, должник останется должен после завершения внесудебного банкротства.

Список кредиторов можно автоматически сформировать с заявлением через онлайн сервис.

Вторым документом приложите копию паспорта.

Копию паспорта обязательно прикладывают к заявлению о банкротстве.

Достаточно копировать 1-ый лист паспорта и страницу с пропиской.

Третьим идет необязательный документ, подтверждающий место жительства или пребывания.

Если вы подаете заявление в МФЦ по месту пребывания, то приложите копию документа о регистрации по месту пребывания.

При подаче заявления о банкротстве в МФЦ по месту постоянной прописки прикладывать ничего не нужно, потому что адрес места жительства подтверждает копия паспорта.

Четвертый и пятый документ относятся к представителю.

• копия доверенности,
• копия паспорта.

Если заявление о банкротстве подаете в МФЦ лично, то документы представителя не нужны.

Для справки.

Внесудебное банкротство физического лица бесплатно.

Иными словами, рассмотрение заявления в МФЦ и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве оплачивать не нужно.

В этом состоит преимущество и отличие от других процедур банкротства.

Какую информацию приготовить до заполнения заявления о банкротстве?

Независимо от способа составления заявления о банкротстве понадобится определенная информация и документы.

Кроме паспорта, ИНН и СНИЛСа соберите следующие документы и сведения:

• наименования банков и их БИК, в которых открыты счета, выпущены банковские карты (дебетовые и кредитные),
• информация о денежных долгах, в том числе, по уплате налогов и других обязательных платежей.

Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.

Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.

Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.

Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.

Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.

Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.

В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.

Заявление о банкротстве нельзя распечатывать на обеих страницах одного листа.

Порядок заполнения заявления устанавливает строгое правило распечатки документа.

В частности, заявление можно распечатывать только с одной стороны листа.

Другими словами, не экономьте бумагу.

Иначе МФЦ возвратит заявление без возбуждения процедуры внесудебного банкротства.

В каком случае МФЦ возвратит заявление о банкротстве?

МФЦ возвращает заявление при наличии любого из следующих условий.

1. В банке данных нет исполнительного производства оконченного по причине отсутствия у должника имущества.
2. Есть неоконченное исполнительное производство, которое возбуждено после возвращения исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества.

Таким образом, до подачи заявления целесообразно проверить банк данных исполнительных производств, чтобы не получить возврат заявления.