Чем отличается банкомат от терминала

Еще не так давно банковские карты и мобильные телефоны не являлись неотъемлемой частью нашей жизни. Люди не расплачивались каждый день банковскими картами, а о мобильном- и интернет-банкинге многие знали только по американским фильмам. С появлением первых мобильных телефонов возникла необходимость оплачивать услуги сотовых операторов.

Это и обусловило необходимость возникновения платежных терминалов. Изначально они использовались преимущественно для внесения средств на счет мобильного телефона. Платежные терминалы оставались единственным вариантом для людей, чтобы оплатить сотовую связь.

Ведь банковские карты еще не использовались повсеместно.

Такие платежные терминалы стали настоящей палочкой-выручалочкой для многих абонентов. Теперь не надо было стоять в очереди в салоне мобильной связи и вносить деньги на счет. Достаточно было просто коснуться рукой сенсорного экрана и быстро внести деньги.

Такие терминалы появлялись в магазинах, обладающих широкой проходимостью. Людей даже не пугала необходимость оплаты комиссии.

Однако в настоящее время с появлением альтернативных способов оплаты мобильной связи платёжные терминалы не потеряли своей популярности. Это объясняется тем, что с их помощью можно оплатить и другие услуги.

Что такое платежный терминал?

Платежный терминал представляет собой автономно работающее устройство, которое позволяет принимать платежи от физических лиц в режиме самообслуживания.

Интерфейс такого устройства является понятным даже для простого обывателя. Произвести любую транзакцию с его помощью не составит труда. Он позволяет осуществлять платеж в пользу практически любого поставщика услуг или провайдера, в том числе:

1. мобильного оператора;
2. интернет-провайдера, провайдера кабельного ТВ;
3. коммунальных служб;
4. кредиторов и других финансовых учреждений;
5. налоговых органов;
6. ГИБДД и т.д.

В настоящее время перечень доступных транзакций пополнился еще и чисто банковскими. Так, с помощью обычного платежного терминала можно перевести деньги даже на счет пластиковой карты другого человека. Другие современные услуги терминала:

• пополнение электронного кошелька или счёта в платёжной системе;
• совершение мгновенного перевода через систему Contact, Western Union и др.;
• открытие собственного электронного кошелька;
• создание виртуальной карты.
• пополнение счета в онлайн-игре.

Устройство платежного терминала

В зависимости от места расположения терминалы подразделяются на два вида:

Установленные внутри помещения (магазина, торгового центра). Они могут быть напольными, встраиваемыми, настенными, настольными.

Как бы ни был установлен терминал, он имеет одно и тоже устройство. Различие может состоять только в наличии антивандального и влагонепроницаемого корпуса. Это актуально для уличных терминалов.

Терминал состоит из следующих элементов:

1. Прочного корпуса.
2. Мощного компьютера.
3. TFT экрана.
4. Клавиатуры (если экран не является сенсорным).
5. Купюроприемника.
6. Стеккера –специального бокса для хранения принимаемых купюр. Он снимается при осуществлении инкассации.
7. Принтера для печати чеков.
8. Источника питания.
9. Модема и GSM-антенны.
10. Сторожевого таймера.

Некоторые терминалы оснащены еще и картридерами. Эти устройства позволяют считывать данные с пластиковой карты. Дополнительный арсенал – сканеры штрих-кодов, еще один монитор.

Что такое банкомат?

1. Дисплей;
2. Ридер (устройство для карточек);
3. Процессор;
4. Клавиатуру.

Функции банкомата

• — выплата наличными. Вы можете, воспользовавшись банкоматом, снять позволенный лимит с вашего счета на карте;
• — выписка о состоянии счета. Если вы захотите узнать, сколько у вас на счету сейчас находится средств, то с помощью нескольких манипуляций банкомат выдаст вам мини-выписку, где будет указано ваш баланс в данное время;
• — прием платежей. Вы также сможете погасить долг или даже, в некоторых случаях, штраф;
• — внесение наличных. Можно пополнить свою карту, переведя деньги из бумажного вида в электронный.

Что такое POS-терминал?

POS-терминалы (Point Of Sale), что означает «точка продажи», очень сильно отличаются от выше перечисленных машин, даже не смотря на то, что они тоже предоставляют подобные услуги. Их скорее можно сравнить с кассовыми аппаратами, однако те не умеют накапливать и обрабатывать данные для последующего анализа. Например, какой товар чаще покупается, а на какой продажи сильно упали.

POS-терминал можно чаще всего встретить в магазинах. Он бывает разного вида.

С помощью некоторых можно оплатить покупку на кассе используя пластиковую карту, а благодаря другим вы можете увидеть акции, цены на товар и даже сроки годности нужной вам продукции. Это отличный помощник для кассира. Используемый при оплате терминал, защищает кассира от получения фальшивых денег, так как наличные не требуются, а также уменьшает шанс совершения ошибки кассира при оплате.

Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Главное отличие заключается в том, что для использования банкомата требуется банковская карта, а информационно-платежный терминал, скорее, совершает вход в онлайн банк. Есть также ряд других отличий. Например, банкомат выдает наличные, а терминал – нет, хотя и оба они способны совершить прием наличных.

Но, не смотря на это, банкомату не всегда удастся оплатить платеж вашими наличными в отличие от терминала.

Оба они подключаются к банковским услугам и оба имеют доступ к счетам. Банкомат всегда может предоставить мини-выписку с вашим балансом, а вот из терминалов же это сможет исполнить лишь информационно-платежный. Поэтому для снятия денег или внесения средств вам нужен именно банкомат.

А вот терминал позволит получить информацию и легко оплатить многие типы услуг.

В дополнение темы:

Банкомат зажевал деньги. Что делать?

Банкомат не выдал карту назад. Как поступить?

Как положить деньги через банкомат на карту?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Отличия терминалов самообслуживания от банкоматов

Современное оборудование для проведения финансовых операций расположено во многих местах города: угол дома, в магазине, переходе, метро. Инструкции пользования платежными терминалами и банкоматами описаны непосредственно на дисплеях устройств. Однако в настоящее время не все люди понимают отличия между двумя схожими установками.

Поэтому стоит последовательно рассмотреть все нюансы.

Что такое терминал и банкомат

Перед тем как установить различия устройств, необходимо разобраться в определениях данного оборудования. Банкомат – это аппаратный комплекс, собственником которого является только банк. Оснащенный рядом компьютерных программ, он выполняет главную задачу в виде выдачи денежных средств владельцу банковской карты.

Все операции происходят в автоматизированном режиме.

Терминал – устройство, состоящее из процессора и специального программного модуля. Оборудование позволяет выполнять платежи в режиме самообслуживания. На сегодняшний день представлены два варианта терминалов: платежные (стандартные) и информационно-платежные.

Второй вид оборудования имеет более широкий спектр работы, который позволяет называть его «онлайн–банкинг системой».

Функциональные задачи терминалов и банкоматов

Спектр услуг и возможных операций у терминала значительно выше. К основным задачам его относятся:

Прием денежных средств.

Зачисление наличных денег на карту или расчетный счет.

Перевод по безналичному расчету.

Прием платежей за услуги (коммунальные, мобильную связь и т.д.).

Информационные услуги: мини-выписки, смс-информирование и другие.

• Что такое эквайринг.
• Мкльтивалютные карты.
• Что такое интернет-банкинг.

Принцип работы терминального устройства базируется на авансовых вкладах пользователя и оплате счетов. В отличие от функций терминала, первостепенные задачи банкоматов – обналичить средства со счета и выдать деньги владельцу карты. Несмотря на разницу выполнения задач, оба устройства выдают чеки и квитанции на совершенную операцию.

Уровень защиты оборудования

Банкомат считается более сложным устройством, а, значит, и уровень его защиты выше, чем у платежной системы. В обоих случаях ведется видеонаблюдение, но банкомат оснащен не только внешней камерой слежения, но и внутренней. Монтируется она на сейф, расположенный в конструкции устройства.

Исходя из невысокого уровня защищенности терминала, такое оборудование чаще подвергается попытками взлома.

В заключение о главном

Подводя итог, можно выделить 5 базовых отличий:

Задача. Терминалы предназначены для приема средств, а банкоматы для выдачи денег.

Право собственности. Владельцами платежных устройств зачастую являются частные организации, а банкоматов – только банки.

Авторизация и режим работы.

Предоставляемый спектр услуг. Основное назначение терминалов – проведение платежей посредством самообслуживания, а банкоматов – выдача наличных.

Уровень безопасности от мошеннических операций. Банкоматы более защищены.

Разница между платежным терминалом и банкоматом

Очередь к банкоматам и платежным терминалам сегодня редкость: агрегаты на каждом углу, от магазинов до остановок общественного транспорта. Значит, услуги автоматизации платежей пользуются спросом. Значит, терминалы и банкоматы — это удобно.

Однако не все люди могут освоить относительно сложную технику, и это касается не только пенсионеров. Путаница и разочарования в общении с аппаратами возникают, когда люди не учитывают их назначение, предполагая, что установленные “будки” обязаны принимать платежи, выдавать наличные, осуществлять проверку баланса на счетах и выполнять банковские переводы. Различия между платежными терминалами и банкоматами для многих далеко не очевидны, так что заполнить лакуны в знаниях полезно и даже в какой-то мере выгодно.

Определение

Платежный терминал — программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять платежи в режиме самообслуживания.

Банкомат — программно-аппаратный комплекс, предназначенный для приема и выдачи наличных и осуществления некоторых банковских операций в автоматизированном режиме.

Сравнение

Как видно из определений, разница между платежным терминалом и банкоматом состоит, прежде всего, в решаемых ими задачах. Платежный терминал только принимает деньги, тогда как банкомат менее жаден: отдает, но порой и принимает (функция приема наличности есть не у всех банкоматов). Еще одно первоочередное отличие — банкомат всегда принадлежит какому-либо банку или кредитной организации, терминалы же может устанавливать любой индивидуальный предприниматель или организация (естественно, при оформлении соответствующих документов на данный вид деятельности) по договоренности с компаниями, чьи услуги будут оплачиваться через аппарат.

Принцип работы платежного терминала основан на авансовом вкладе его владельца. Средства на счет получателя зачисляются в большинстве случаев мгновенно, списываясь в соответствии с внесенной суммой со счета — происходит своего рода обналичивание. При работе с банкоматом посылается запрос-обращение к счету пользователя и списывается сумма, а при внесении денег — проверяются реквизиты и сумма зачисляется.

Некоторые банки могут заставить ждать зачисления платежа несколько дней.

Платежный терминал Qiwi

Технически банкомат гораздо более сложное устройство, чем терминал. Ему требуется постоянная защищенная связь с процессинговым центром банка и система считывания пластиковых карт. Терминал с картами не работает, а связь поддерживает посредством подключения к мобильным сетям.

Список услуг терминала широк: на сегодняшний день практически любой платеж можно совершить с помощью аппарата. Банкоматы, помимо выдачи-приема наличных, могут предложить выписку со счета или перевод денег между счетами.

Банкомат Сбербанка

Банкомат требует авторизации для работы со счетом, ее обеспечивают пластиковые карты. Платежные терминалы требуют только внимательности пользователя, вводящего реквизиты получателя платежа. Как правило, уровень защиты банкомата намного выше, чем у платежного терминала.

Специально оборудованные сейф, камеры слежения, другие средства позволяют если не избежать мошенничества полностью, то максимально оградить клиентов от него. Терминалы же, ввиду гораздо более широкой распространенности, надежной защиты не имеют, да и в мошеннических схемах используются реже, гораздо чаще их вскрывают физически.

Современные устройства самообслуживания: чем отличается терминал от банкомата?

В наш современный век трудно найти человека, который бы ни разу в жизни не пользовался такими устройствами самообслуживания, как банкомат или платежный терминал. Все мы снимаем наличные с карт, пополняем их же, оплачиваем какие-либо услуги, делаем переводы и так далее. Для определенных целей необходимы разные средства самообслуживания, т.

к. их функционал различается. Следует разобраться, чем отличается банкомат от терминала.

Сравнительный анализ

Так все-таки чем отличается банкомат от платежного терминала?

Рассмотрев их определения и функции, приходим к следующим выводам.

Банкомат

Есть, но не у всех, относительно небольшая база юр. лиц

Есть, с обязательной авторизацией, путем введения секретного ПИН-кода

Внушительные размеры, т. к. нужны ящики для хранения крупных сумм денежной наличности (для приема/выдачи); обязательные выступы по бокам клавиатуры, для безопасности ввода ПИН-кода

Небольшие, клавиатура на самом экране

Следует отметить, что основное количество платежных (информационно-платежных) терминалов, принадлежащих банковскому сектору, приходится на Сбербанк. Данный банк выпускает их давно и на сегодняшний день может похвастаться разнообразием возможностей и обширным меню устройств самообслуживания.

А чем же отличается банкомат от терминала Сбербанка?

Вопрос возникает именно потому, что именно этот банк имеет самое большое количество устройств самообслуживания (в сравнении с другими подобными учреждениями).

В основном, отличия те же, что и были рассмотрены выше. То есть: не все банкоматы принимают денежные средства, но абсолютно все их выдают, а терминалы, наоборот, всегда готовы избавить вас от наличности, но вот обратно вам ее не выдадут. Именно поэтому устройства самообслуживания так разнятся внешне.

Ниже на фото чем отличается банкомат от терминала Сбербанка хорошо видно.

Слева стоят два банкомата, они более внушительного размера, нежели терминалы, представленные на фото справа. Также нетрудно догадаться, что защищены и гораздо больше отвечают требованиям безопасности банкоматы, чем терминалы.

Про POS-терминалы

Говоря про отличия устройств самообслуживания, нельзя не затронуть и этот «ручной» аппарат.

POS-терминал – это специальное устройство, которое помещается в кармане, используется в торговых точках на прилавке у кассира для безналичной оплаты покупок. Проведя, вставив или просто приложив банковскую карту к данному терминалу, а затем (при необходимости) введя ПИН-код, покупатель дает согласие на списание средств со своего счета в пользу магазина и приобретает товар либо услугу.