Звонят банки и предлагают кредит как избавиться

Звонок с предложением взять кредит – это далеко не всегда признак мошенничества. Это может быть рекламная акция, информирование менеджера о новых продуктах банках или предложение реструктуризации для проблемного заёмщика. Разбираемся, как реагировать на такие звонки.

Почему банк звонит?

В основном банкиры беспокоят заёмщиков, которые допустили просрочку по кредиту. В этом случае звонить могут с разных номеров, разыскивать клиента через соцсети и даже знакомых и коллег по работе. Но в кризис в связи с оттоком потребителей, причины телефонных бесед могут быть и другими.

Например, банк может привлекать, таким образом, вкладчиков, вернее их денег на депозиты.

Основные причины звонков:

• появление новых кредитных программ (чаще всего кредиток);
• предложение перевести зарплату или пенсию на карту банка;
• любые вопросы, связанные с ранее оформленным кредитом;
• сообщение об изменении счетов, обновлении мобильного приложения;
• информирование о повышении, снижении ставки по кредитам, блокировке карт, снятии ограничении, повышении кредитного лимита, подозрении в мошенничестве или взломе онлайн-банка.

Отдельный вопрос: реальное мошенничество. Речь идёт о том, что говорящий представляется сотрудником банка, но, по сути, им не является. Это очень опасная ситуация. Если вас просят предоставить пин-код или CVV-код по кредитке, то 100% вы разговариваете с мошенником.

Как показывает практика, очень часто клиенты доверчиво сообщают всю информацию. После этого деньги исчезают со счетов, и вернуть их невозможно – вы добровольно сообщили все конфиденциальные сведения и карте.

Ещё одна схема развода: сообщение о том, что вы выиграли в акции и можете получить денежный перевод на карту. Далее следует предложение озвучить реквизиты кредитки. Обманывают и путём введения в заблуждение.

Например, сообщают, что банк предоставляет кредитные каникулы, но теперь ежемесячные платежи нужно отравлять на новый счёт. Доверчивый заёмщик начинает пополнять чужой аккаунт и узнаёт о мошенничестве только, когда банк начинает звонить ему в связи с допущенной просрочкой.

Что обычно предлагают?

В основном банки предлагают кредитные продукты по телефону в период пика кредитования населения. Звонки в кризис – скорее редкость или повод задуматься о том, что вы столкнулись с мошенниками.

Обычно предлагают оформить кредитную карту с хорошим лимитом. При этом вам могут сразу озвучить сумму, на которую вы можете рассчитывать. Оформление чаще всего бесплатное и на выгодных условиях (с кешбэками и прочими бонусами). Карту и кредитный договор в большинстве случаев могут привезти прямо на дом.

Цель банка: привлечь нового клиента. Мало кто может устоять перед соблазном получить лёгкий кредит и даже не задумывается, зачем им нужна эта кредитка. Банк же легко получает нового заёмщика, который будет платить ему комиссии и проценты.

Чем опасно?

В случае если звонок не от мошенника, а от настоящего менеджера из банка, ничего опасного в этом нет. Чтобы убедиться в том, что вы имеете дело с реальным кредитным специалистом недостаточно записать его имя и фамилию.

• сказочные условия кредитования (ставка 0%, рассрочка всех видов и пр.);
• любые подарки в лотерею банка, выигрыши в конкурсах;
• странная навязчивость и предложение сообщить конфиденциальные данные;
• угрозы, шантаж, например, сообщение о просрочке, которую вы должны были давно погасить, которой в реальности нет;
• попытки «повесить» на вас чужой кредит;
• голосовой робот, предлагающий подтвердить сделанный перевод;
• готовность перевести вам кредит на карту, хотя вы не проходили личную идентификацию и не являетесь клиентом этого банка.

Если вы нашли информацию о кредите в публичных источниках, и предложение вас заинтересовало, то вполне можно оформить карту на дому. Это значит, что вам привезут конверт с пин-кодом либо вы можете забрать его в отделении банка.

Обычно кредиторы не предлагают в телефонном режиме оформить ипотеку или автокредит. Это займы, требующие более длительного оформления и тщательного изучения кредитоспособности заёмщика.

Кредиты по телефону предлагают микрофинансовые организации и банки, которые стремятся нарастить базу заёмщиков (обычно перед продажей). Клиентам навязывают кредитки, карты рассрочки или займы наличными (на карту). Всё это займы, которые оформляются по паспорту и без справки о доходах и других документов.

Как защититься от навязчивости банка?

Далеко не все банки беспокоят своих клиентов по телефону ради ускоренной продажи своих продуктов. В этом замечен, например, Альфа-банк и некоторые другие банки.

Мошенники, зная, что большинство кредиток оформляется в крупных банках (Сбере, Альфа-банке и пр.), часто называют их наугад. Иногда действительно оказывается, что получатель звонка является их клиентом и воспринимает звонок всерьёз.

Если вы не хотите получать звонки от банка:

1. Поставьте блокировку на звонки с незнакомых номеров.
2. Не бойтесь блокировать номера «менеджеров», которые вызвали у вас подозрения.
3. При оформлении кредитного договора с банком обращайте внимание на то, что там есть пункты, требующие галочки (согласия) на информирование о продуктах кредитора. Лучше такие галочки не ставить.
4. Прямо попросить удалить вас из базы для обзвона клиентов. Заверьте, что вы регулярно изучаете сайт банка и в информировании не нуждаетесь.
5. Передайте номер мошенника в полицию. Так вы поможете следствию.

Ваш номер телефона может оказаться у мошенников из-за взлома какого-нибудь сайта, где вы его вводили либо из телефонной, взломанной клиентской базы. У банка телефон есть, если вы проходили идентификацию и заполняли анкету клиента. Во время прохождения такой идентификации, вы можете сразу попросить не звонить вам и не беспокоить.

Но не забывайте, что предложения банков могут быть и полезными. Например, если вам срочно нужны деньги, а кредитор предлагает вам карту на выгодных условиях, то почему бы не оформить. Другое дело, когда вам этот продукт совершенно не нужен или вы уже всё оформили на лучших условиях в другом месте.

Жалоба на банк

В особо тяжких случаях, когда вам активно навязывают ненужный кредит, вы можете обратиться с жалобой регулятору. Но одного документа, где будет описана ситуация недостаточно. Запишите разговор с навязчивым менеджером на диктофон, сохраните СМС-ки с предложениями кредита и другие доказательства.

Жалобу можно отправить в электронном виде через сайт Cbr.ru. На портале нужно найти интернет-приёмную и нажать на кнопку «Подать жалобу». В течение месяца жалоба будет рассмотрена. Если регулятор сочтёт её обоснованной, то банк привлекут к административной ответственности.

Обратиться можно и в сам банк. Например, в Сбере есть целая Служба Омбудсмена, куда можно пожаловаться на обслуживание. В других банках также есть не только кредитные менеджеры, но и начальники кредитных отделов или департаментов. Сообщите о том, что вас донимают звонками и всё прекратиться.

Если менеджер пытается вас ввести в заблуждение, то можно обратиться в Роспотребнадзор либо полицию. Для обращения в правоохранительные органы налицо должна быть попытка мошенничества: обман, попытка выпытать данные карты и пр. Уголовное дело возбудят только если размер ущерба от 5 тыс. руб.

Звонки из банка могут быть надоедливыми и ненужными, но могут и помочь в нужный момент. Например, вам привезут кредитку на дом или переведут кредит наличными на дебетовую карту. Нужно будет только подписать договор, который привезут на дом.

Такая щедрость банка, конечно, не бесплатна. Скорей всего придётся платить приличный процент за использование кредита и другие платежи. Ещё банк может предупреждать о существенных переменах в обслуживании, переезде в другой офис и пр.

Но телефонная беседа с мошенником может обернуться и кражей денег со счетов. Очень важно правильно идентифицировать сотрудника и не предоставлять никакой информации о реквизитах карты.

Ваш звонок очень важен: как мошенники пытались навязать мне кредит

Последнее время кажется, что мошенники стали звонить даже чаще, чем друзья и знакомые. К якобы службе безопасности якобы «Сбербанка», которая интересуется, делал ли я перевод Ивану И. из Новосибирска, я как-то даже привык.

Но тут позвонили с новым для меня заходом: на этот раз про кредит. Возможно, кто-то из вас даже сталкивался с подобной схемой, но я лично – первый раз.

Итак, в самый разгар рабочего дня раздался звонок. На том конце была девушка, которая представилась младшим специалистом «Сбербанка» (а где же служба безопасности?!). Она сообщила, что вчера я подал заявку на потребительский кредит.

Естественно, никакой реальной заявки от меня не было, и к чему ведет этот разговор стало очевидно сразу. Но я решил все-таки пообщаться с ней подольше: хотелось услышать, как именно меня попытаются обмануть. К тому же – мелочь, а приятно – пока я разговариваю с мошенницей, она не сможет позвонить кому-то еще.

Вошел в образ и беспокойно ответил, что никаких кредитов не оформлял и что нужно как-то отменить заявку. Мой ответ явно попал в скрипт операторов-разводил, и девушка начала зачитывать вопросы из списка, дабы заполучить мои персональные данные.

О чем со мной говорили мошенники

Настроение было хорошее, поэтому я решил исправно отвечать на вопросы мошенников и дать им возможность зацепиться хоть за что-нибудь:

– Сколько у вас карт в нашем банке? Какой на них остаток? Какая была последняя операция?

– Эмм… карта одна, пользуюсь периодически, но, к сожалению, сумму не помню.

– Есть ли у кого-то еще доступ к картам и счету?

– Данные есть еще у жены и у мамы.

– Есть ли накопительный счет или депозит?

Здесь решил дать волю фантазии и сказал, что на депозите у меня 3 млн руб. Ну, а почему бы и нет?

На том конце послышалась суета…после чего девушка продолжила:

– Есть ли счета в других банках?

Ответил, что есть счет во Внешэкономбанке. Название одной из крупнейших госкорпораций (ВЭБ) ее явно не смутило, и она зафиксировала «…эконом-банк».

Потом у меня уточнили год рождения. И, хотя девушка лет на 10 ошиблась, я подтвердил озвученный ей возраст.

Слово за слово, и мы разобрались, что мои персональные данные были скомпрометированы. Правда, как именно это произошло, девушка так и не уточнила: отдал карту жене и украли у нее, зашел на фишинговый сайт и вбил данные сам…Да какая разница.

Мне пообещали помочь и переключили на старшего специалиста.

Примерно через 10 секунд ожидания (вот бы в службе поддержки реального банка отвечали так же быстро!) мне ответил уже другой женский голос. В ее версии моя лжезаявка была оформлена не «вчера», а «сегодня». Но на такие мелочи никто внимания не обращает. Ну и я «не обратил».

Мы продолжили разговор – уже более предметный. Меня спросили адрес отделения, в котором обычно обсуживаюсь, и предложили пройти процедуру идентификации как клиента «Себранка» по номеру карты или договора.

Тут я, конечно, немного напрягся, так как эти цифры называть совсем не хотелось. Сказал, что номер договора не помню, а карту быстро не найду.

Заканчивать разговор на такой ноте не хотелось и я сказал, что должен позвонить своему менеджеру в банке, чтобы уточнить номер договора. Мою собеседницу это не смутило и она сообщила, что зафиксировала все данные, и дальше со мной должны связаться сотрудники правоохранительных органов для разрешения ситуации.

Что должно было быть дальше

В этот момент все встало на свои места – об этой схеме я уже слышал. Ее особенность в том, что вы отдаете деньги мошенникам прямо в руки.

По планам злоумышленников, я должен был пойти в то самое ближайшее отделение банка и получить кредит. Сумму мне назвать так и не успели – видимо, ее должны были рассчитать из 3 млн руб., которые лежат (на самом деле нет) у меня на счете.

Дальше самое интересное: со мной должны были связаться лжепредставители правоохранительных органов. Для обнуления кредитной заявки мне требовалось передать им деньги, чтобы они. вернули их обратно в банк! Не знаю, как я должен был передать деньги: перевести на карту, счет или передать в пакете под покровом ночи на детской площадке.

Последнее, говорят, тоже бывает.

Эксперимент я решил закончить словами: «Могу ли я вызвать полицию для того, чтобы они поговорили с вашими правоохранителями?». Женщине данный вопрос не понравился, но она сдержалась и сказала, что, конечно, могу. После чего я ей предложил найти хорошую работу, где не нужно было бы обманывать людей. Ожидаемо, она повесила трубку.

Кстати, звонок был с номера +7-499-009-10-76.

Что я сделал после

Чтобы сразу понимать, кто звонит, я пользуюсь приложениями-определителями номера. Например, от «Касперского» или Яндекса. Они показывают не просто номер, а «легенду» абонента. Номера «моих» мошенников у них в базе не было, и я добавил его с хэштегом «мошенничество».

Кажется, что этот развод очевиден и вы-то точно на него не попадетесь. Но некоторые схемы бывают весьма продуманными и хитрыми (ранее я уже рассказывал, как меня пытались кинуть продавцы на сервисах Avito и Юла).

Как избавиться от банковского спама и прекратить назойливые звонки, смс, письма

«Здравствуйте! Вам одобрен кредит под низкий процент». Практически все, у кого есть банковская карта, получали подобные сообщения: финансовые учреждения сохраняют в базе данных контакты каждого, кто хоть раз обращался к ним для открытия счета или оформления ссуды. Но что делать, когда звонки из банка стали чересчур навязчивыми? Расскажем, как прекратить банковский спам и избавить себя от назойливой рассылки.

Зачем банки рассылают спам

За каждое отправленное смс банк платит оператору связи по установленному тарифу. Зачем такие расходы? Обычно г раждане, получившие сообщение, просто закрывают его или сразу удаляют. Но есть клиенты, которые проявляют интерес к содержанию.

Они начинают изучать условия продукта и в итоге действительно оформляют кредит. На это и рассчитывает финансовая организация — привлечь больше заемщиков.

Банковский спам рассылают несколькими способами: через смс, мессенджеры или электронную почту. Правда последний вариант постепенно отходит в прошлое. Человек увидит уведомление на смартфоне гораздо быстрее, чем письмо, пришедшее на «электронку».

ВАЖНО:

Никогда не переходите по ссылкам из e-mail. Это может быть фишинг — мошенническая уловка. Преступники пишут от лица банка и побуждают пользователей ввести на фейковой странице логин и пароль от личного кабинета. В результате злоумышленники получают доступ к счету и списывают деньги.

5 способов прекратить рассылку

По закону, банк имеет право рассылать уведомления о новых или акционных продуктах, если сам клиент дал разрешение. Вспомните: когда вы обращаетесь в финансовое учреждение, то заполняете анкету. Мелким шрифтом в ней обычно написано о согласии на обработку данных. Вы ставите подпись и автоматически даете добро на рассылку.

Надоела настойчивость кредитной организации? Расскажем, как избавить себя от назойливых звонков и смс из банка:

1. Скачайте на телефон антиспамерскую программу: тогда звонки и сообщения с рекламой оператор будет просто блокировать. Минус — услуга платная.
2. Зайдите в мобильное банковское приложение, установленное на смартфон, и проверьте настройки. По умолчанию в них часто стоит галочка напротив пункта о рассылке. Снимите значок и подождите пару недель. Финансовая организация должна прекратить присылать вам рекламные смс.
3. Предыдущий способ не помог? Позвоните на горячую линию своего кредитного учреждения и попросите убрать ваши контакты из базы данных. Банк обязан сделать это по первому требованию клиента.
4. Если после устной просьбы звонки не прекратились, составьте письменное заявление на имя руководителя кредитной компании. Отправьте его по электронной почте или отнесите лично в офис.
5. Из банка продолжают звонить и присылать смс? Запишите телефонный разговор на диктофон или сделайте скриншоты сообщений с указанием даты и времени. Материалы нужны, чтобы обратиться в вышестоящие органы: ФАС, прокуратуру или ЦБ РФ.

У Центробанка есть собственная служба защиты потребителей, она обязательно отреагирует на заявление. О результатах рассмотрения жалобы сообщат по адресу, который вы указали в письме.

Что делать, если ЦБ РФ выяснил, что рассылку делает не ваш банк, а посторонний колл-центр? Такое бывает из-за утечки данных. Уточните, от лица какой конкретно организации вам звонят и пишут. Попросите оператора удалить ваши контакты из базы данных. В противном случае вы будете вынуждены заявить в Роскомнадзор.

Разговоры не помогли? Переходите от слов к действиям. Напишите жалобу в ФАС (форма есть на официальном сайте ведомства). Приложите детализацию входящих звонков и смс. Спамеров накажут штрафом.

Эксперты Банкирофф.ру предупреждают: чтобы защитить себя от нежелательных рассылок, не оставляйте персональные данные на сомнительных сайтах в интернете, в соцсетях и на популярных ресурсах объявлений.

Куда жаловаться на звонки из банка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

В последнее банки и коллекторы особо активны. Они могут бесконечно звонить должникам и даже тем, кто не имеет отношение к долгу и вообще никогда не пользовался услугами финансовой организации. И многие граждане думают о том, как прекратить звонки из банка.

1. Если вас достают рекламными звонками
2. Когда клиент дает согласие на рекламную рассылку
3. Как отказаться от рекламных предложений
4. Если вы не давали согласия на рассылку
5. Если вам постоянно звонят из банка по кредитному долгу
6. Куда пожаловаться на звонки из банка
7. Что делать, если звонят из банка не должнику

Рассмотрим, куда жаловаться на звонки из банка, как их прекратить. Звонки могут звучать с целью рекламы или взыскания задолженности, и алгоритмы жалобы отличаются в зависимости от ситуации. Что делать и куда обращаться — об этом на Бробанк.ру.

Если вас достают рекламными звонками

— Петр Петрович, здравствуйте! Мегабанк подготовил для вас персональное предложение — кредит наличными до 1 000 000 рублей без справок. Вас интересует это предложение?

И даже если человек говорит, что нет, предложение его не интересует, банк начинает заваливать его спамом на электронную почту, слать СМС-сообщения, регулярно звонить. А если это гражданин с хорошей кредитной историей, бывший или действующий вкладчик, такой спам могут слать разные банки. Понятно, что это жутко раздражает.

Такой спам может исходить не только от банка. Часто рекламные звонки делают операторы связи, поставщики телекоммуникационных услуг, салоны и пр.

И прежде чем искать, куда подать жалобу на звонки из банка, нужно понять, законны ли они вообще. Чаще всего действия банка вполне законные, так как гражданин сам согласился на рекламную рассылку.

Когда клиент дает согласие на рекламную рассылку

Чаще всего люди даже не помнят и не знают, что дали согласие на то, чтобы банк слал им рекламные материалы по электронной почте, СМС или путем звонка по телефону. В какой момент это происходит:

• при заключении любого договора в офисе. На кредит, вклад, открытие карты, счета и пр. В бланке есть поле согласия на рекламную рассылку, и часто граждане ставят в нем отметку автоматически, соглашаясь на все условия;
• при заполнении онлайн-заявки на кредит, карту, вклад или иную банковскую услугу. В этом случае чаще всего галочка в поле согласия с рекламной рассылкой стоит автоматически, клиент ее не замечает, хотя может снять.

При заполнении онлайн-заявки обычно клиенту предлагают поставить три галочки согласия: с обработкой персональных данных, с публичной офертой и рекламной рассылкой. Большинство заявителей автоматически сразу соглашаются со всем, хотя от рекламы можно было бы отказаться, убрав галочку.

Как отказаться от рекламных предложений

К сожалению, закон никак не регулирует ни каналы связи с гражданином, ни количество контактов, ни время диалога. Конечно, банки не хотят вызывать негативные эмоции, не звонят по ночам и рано утром, но “проколы” все же случаются, что крайне неприятно. Обычно в таких случаях люди и хотят подать жалобу на банк.

Прежде чем куда-то жаловаться, обратитесь в сам банк и узнайте, как отказаться от рекламной рассылки. У любой организации есть телефон горячей линии, ее можно найти на сайте банка. Позвоните и попросите отписать вас от получения рекламных предложений.

На деле обычно ничего сложного нет. Например, Альфа-Банк предлагает такие каналы отказа:

• написать в поддержку банка в любых социальных сетях;
• обратиться в онлайн-чат на сайте Альфы или в банкинге;
• позвонить в контактный центр организации.

Чаще всего никаких проблем не возникает. После обращения телефон гражданина убирают из базы рекламных сообщений, его больше не беспокоят.

Если вы не давали согласия на рассылку

Действительно, бывает так, что какой-либо банк начинает звонить гражданину, который никогда не был его клиентом, не пользовался услугами. Возможно, рекламная привязка “пришла” вместе со сменой СИМ-карты, а может быть, банк использует какую-то подпольную базу и обзванивает всех, кто может стать его клиентом.

Что делать, если постоянно звонят из банка в этом случае:

1. Сначала обратиться в банк и попросить убрать ваш номер из списка рекламной рассылки.
2. Обратиться с жалобой в местную антимонопольную службу. Повод для жалобы — нарушение Статьи 18 ФЗ 18 О рекламе.
3. Обратиться в Роскомнадзор, если вы ранее не сотрудничали с банком. То есть по сути ему неоткуда было взять ваши данные. Вот Роскомнадзор и разберется к тем, как банк узнал ваш номер телефона.

На практике были случаи, когда за незаконный спам банки наказывались денежным штрафом в 100 000 рублей. В целом же, любые юридические лица могут быть наказаны за незаконную рассылку рекламы на сумму до 5 000 000 рублей.

Если вам постоянно звонят из банка по кредитному долгу

Еще одна ситуация, которая случается довольно часто, — банк или коллектор бесконечно названивает должнику. И если в случае с рекламой нет никаких ограничений по методам и количествам контактов, то здесь все несколько иначе. Есть закон, который ограничивает взыскателя по количеству звонков должнику.

При просрочке взыскатели могут звонить должнику со следующими ограничениями, это звонки:

• не чаще раза в день;
• не чаще двух раз в неделю;
• не чаще восьми раз в месяц;
• в будни только с 8-22 часов;
• в выходные только с 9-20 часов.

Эти нормы закреплены в Статье 7 ФЗ 230, которую сокращенно называют Законом о коллекторах. По факту это касается не только коллекторов, но и представителей банков и МФО, которые занимаются взысканием просроченного долга.